ファクタリングで設備投資に向けた資金調達！
ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化できる金融サービスです。融資などと異なり「売掛債権の売買契約」であるため、審査時間が短く、最短即日で資金調達することができます。
また、審査では利用者ではなく「売掛先の信用力」が重要視されるため、赤字決算や税金滞納など、融資の審査に通過することが難しい方でも、売掛先の信用力に問題がなければ利用可能です。
ファクタリングは、資金繰りの改善や急な出費への対応、運転資金の調達を目的として利用されることが多い資金調達方法ですが、融資とは異なり調達した資金の使用用途に制限がないため、設備投資など投資資金を確保する目的で利用することもできます。
設備投資は、企業の成長を促進するために欠かせないものですが、融資を受けることが難しい中小企業は、なかなか設備投資に必要な資金を調達することができません。
融資以外にも出資や自己資金を利用して設備投資を行うこともできますが、時間がかかってしまうためビジネスチャンスを逃してしまう可能性があります。
そのため、融資による資金調達が難しい場合は、保有している売掛債権を早期に現金化することができるファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由
ファクタリングで調達した資金には使用用途の制限がないため、資金繰りの改善や運転資金の確保だけでなく、設備投資に活用することも可能です。
本章では、ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由について解説していきます。
1．最短即日で資金調達することができる
ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能です。
日本には約178万もの企業が存在しており、事業継続のために設備投資をはじめとした様々な施策を行っています。
その中で勝ち抜いていくためには、スピーディーに資金を調達し設備投資をしていくことが重要です。
しかし、融資を利用して資金調達をする場合は、資金調達までに2週間～数カ月ほどの時間を要するため、ビジネスチャンスを逃してしまう可能性があります。
一方、ファクタリングであれば最短即日、遅くても1週間以内には資金調達が可能です。
素早く設備投資に必要な資金を調達することができるため、ビジネスチャンスを逃すことなく企業成長を促進することができます。
2．審査に通りやすい
ファクタリングは融資などと異なり「売掛債権の売買契約」です。
審査では売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、利用者自身が赤字決算や税金滞納に陥っている場合でも利用できる可能性があります。
ファクタリングでは、信用力が低い企業や経営が安定していない開業間もない企業でも設備投資に必要な資金を調達することができるため、ビジネスチャンスを大きく広げることができます。
3．コンサルティングを受けることができる
多くのファクタリング会社はファクタリングサービスだけでなく、利用者の資金繰りや投資判断に対して助言を行うコンサルティングサービスを提供しています。
設備投資は企業成長を促進するために行うものですが、過剰投資などにより損失を受ける可能性も否定できません。
そのため、設備投資を行う際は専門家の助言を聞くことが重要です。
コンサルティングサービスでは、投資判断は適切か、投資した資金はどれくらいの期間で回収することができるのかなどについて専門家の意見を聞くことができるため、リスクヘッジにもつながります。
4．貸借対照表への悪影響がない
融資による資金調達を行った場合は、貸借対照表の負債額が増加してしまうため、負債比率が上がるなど企業価値を低下させる恐れがあります。
また、継続的に融資による資金調達を行っている場合は、債務超過に陥ってしまうことも考えられるでしょう。
しかし、ファクタリングで調達した資金は負債に該当せず、ファクタリング会社からの入金分は「普通預金」として仕訳し、手数料分は「売掛債権売却損」として経費処理することができるため、貸借対照表へ悪影響を及ぼす心配がありません。
むしろ、ファクタリングで調達した資金を負債額の返済や設備投資に充てることで、貸借対照表をスリム化することができ、企業価値を高めることができます。
ファクタリングを利用して設備投資の必要資金を調達する際の注意点
上述したように、ファクタリングは設備投資の資金調達に向いている資金調達方法です。
しかし、利用前にはいくつかの注意点を理解しておく必要があります。
本章では、ファクタリングを利用して設備投資の必要資金を調達する際の注意点について解説していきます。
1．手数料が高い
ファクタリングは、融資などの金利と比べて手数料が高い傾向にあります。
なぜなら、ファクタリングでは原則償還請求権なしの契約が採用されており、売掛金が未回収になった場合はファクタリング会社側がすべての損失を負うなど、融資と比べて債権者のリスクが高いからです。
また、利息制限法のように手数料の上限を制限する法律がないため、どれだけ高額な手数料を請求したとしても違法にならないことも手数料が高い要因となっています。
しかし、一般的なファクタリング会社であれば常識の範囲で手数料設定を行いますし、利用する売掛債権によっては手数料を抑えることも可能です。
手数料は、各ファクタリング会社によって異なるため、ファクタリングを利用する際は複数社で相見積もりを行うようにしましょう。
2．調達できる金額に限界がある
ファクタリングは、保有している売掛債権を現金化する資金調達方法であるため、保有している売掛債権の額面以上の金額を調達することはできません。
そのため、設備投資に掛かる費用が保有している売掛債権の額面よりも高額である場合は、十分な資金を調達できない可能性があります。
また、売掛債権の額面がファクタリング会社の設定している買取可能額の範囲外である場合は、ファクタリングを利用して資金調達することはできません。
売掛債権の一部を現金化することができるファクタリングサービスもありますが、設備投資に掛かる費用が売掛債権の額面を超えている場合やファクタリング会社が設定している買取可能額の範囲外である場合は、融資による資金調達を検討した方が良いでしょう。
3．資金繰りが悪化してしまう可能性がある
ファクタリングは、将来的に入る予定の売掛金を前倒しで現金化できるサービスであるため、売掛債権本来の入金日に手元資金が不足している場合は、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
継続的にファクタリングを利用しなければいけない状況に陥れば、毎回手数料の金額だけ損失を受けることになり、資金ショートを引き起こしてしまう可能性も否定できません。
ファクタリングは、自社の資金ニーズや経営状況をよく考えたうえで、計画的に利用するようにしましょう。
設備投資の資金調達方法としてファクタリングがおすすめのケース
ファクタリングは設備投資の資金調達に向いている資金調達方法ですが、特に以下のようなケースにおいて利用をおすすめします。
1．融資による資金調達が難しいケース
融資による資金調達が難しいケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。
融資では、利用者の経営状況や信用情報が審査の可否に大きな影響を与えるため、開業間もない企業や金融事故を起こした企業は、審査通過が難しい状況にあります。
一方、ファクタリングでは利用者の経営状況や信用情報ではなく、売掛債権の売掛先にあたる企業の信用力が審査に大きな影響を与えます。
そのため、経営状況や信用情報に不安を抱えており融資による資金調達が難しいケースでも、売掛先の信用力によっては利用できる可能性があります。
2．設備投資の必要資金を迅速に調達したいケース
設備投資の必要資金を迅速に調達したいケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
融資の場合は、利用者の返済能力を詳細に調査するため、資金調達までに2週間～数カ月かかることも珍しくありません。
一方、ファクタリングでは最短即日で資金調達を行うことが可能であるため、設備投資の必要資金を迅速に調達することができます。
ファクタリングを利用することで素早く設備投資を行うことができるため、ビジネスチャンスを逃すことなく、企業成長を促進することができます。
3．ファクタリングで有利な売掛債権を保有しているケース
ファクタリングで有利な売掛債権を保有しているケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングで有利な売掛債権とは、売掛先の信用力が高い、支払期日までの期間が短いなど、未回収リスクが低い売掛債権のことです。
未回収リスクの低い売掛債権は、ファクタリング審査において高い評価を得ることができるため、通常よりも低い手数料でファクタリングを利用することができます。
手数料が低ければ、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができるため、設備投資にも活用することができます。
ファクタリングで設備投資に向けた資金調達！のまとめ
今回は、ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由や利用する際の注意点、おすすめするケースについて解説させていただきました。
資金調達までに時間を要する融資とは異なり、ファクタリングではスピーディーに資金調達することが可能です。
また、審査では売掛先の信用力が重要視されており、自社の経営状況や信用情報が審査に与える影響が少ないため、中小企業でも問題なく利用することができます。
設備投資に向けた資金調達をご検討中の方は、ぜひファクタリングをご利用ください。
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