ファクタリングで調達できる金額はいくら？調達金額の計算方法についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
目次
ファクタリングで調達できる金額は、基本的に保有している売掛債権の金額と同じです。利用者の経営状況や信用情報により調達できる金額が低くなることがないため、開業間もない企業や融資の審査に落ちてしまう信用力の低い企業であっても、問題なく売掛債権を現金化することができます。ファクタリングで調達できる金額の上限は売掛債権の金額となりますが、そこから手数料、掛目が差し引かれた金額が実際に調達できる金額となります。
ファクタリングで調達できる金額は保有している売掛債権の金額までです。融資では、経営状況や信用情報などの与信調査で利用者の返済能力を把握し、調達できる金額の上限が設定されます。返済能力の高い大手企業であればより多くの金額を調達することが可能ですが、返済能力が低いと判断されやすい中小企業や個人事業主は、それほど多くの金額を調達することはできません。しかし、ファクタリングは保有している売掛債権を早期に現金化するだけの資金調達方法なので、保有している売掛債権の金額までであれば、企業規模を問わず調達できる可能性があります。
ファクタリングでは、規模の小さい企業や経営状況が悪い企業でも、売掛債権さえ保有していれば資金調達することが可能です。しかし、規模の大きい企業やいくら経営状況が良好な企業であっても、売掛債権を保有していなければファクタリングを利用することはできません。ファクタリングはあくまでも保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法であるため、売掛債権を保有していなければ調達できる金額は0円となります。
ファクタリングは、保有している売掛債権を現金化することができる資金調達方法であるため、調達できる金額に上限はありません。しかし、ファクタリング会社ごとに買取可能額が異なるため、保有している売掛債権の金額がファクタリング会社の買取可能額の範囲外である場合は、利用を断られる、または売掛金の1部しか調達できない可能性があります。買取可能額は、ファクタリング会社の資金力の問題で、ファクタリング会社の規模によって変わります。銀行や大手企業が運営しているファクタリング会社では、高額な売掛債権の買取にも対応していますが、小規模なファクタリング会社では多くても1,000万円程度の売掛債権にしか対応していないことがほとんどです。
ファクタリングを利用しても、売掛債権のすべての金額を調達できるわけではありません。実際にファクタリングで調達できる金額は、「売掛債権の金額×掛目－手数料」という計算方法で求めることができます。例えば、100万円の売掛債権を掛目90%、手数料10%でファクタリングした場合、「100万円×90%－9万円＝81万円」が実際に調達できる金額となります。
ファクタリング手数料は、買取対象となる売掛債権が持つリスクに応じて変動します。審査の際に、売掛先の信用力や債権の内容から売掛金の未回収リスクを判断し、各ファクタリング会社が設けている審査基準に応じて手数料が設定されるのです。そのため、ファクタリング手数料は利用会社によって異なります。また、ファクタリングには利息制限法のような手数料の上限を定める法律がないため、高額な手数料を請求されることも珍しくありません。しかし、ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%~30%、３社間ファクタリングで1%~9%ほどとなっているため、相場以上の手数料を提示してくるファクタリング会社は利用しないようにしましょう。
ファクタリングを利用したことがない方は、売掛債権のすべての金額から手数料を差し引かれた金額を調達できると考えているかもしれません。しかし、ファクタリングには掛目が存在するため、審査において決められた与信限度額に応じた金額のみが調達できる金額となります。このように売掛債権のすべての金額に対して、買取対象となる金額を掛目といいます。例えば金額1,000万円の売掛債権をファクタリングで利用する場合は、掛目に応じて以下のように買取対象金額が変わります。 掛目90%の場合 1,000万円×90%=900万円 掛目80%の場合 1,000万円×80%=800万円 このようにファクタリングには掛目が存在するため、売掛債権のすべての金額を調達できるわけではありません。掛目は、売掛金の未回収リスクによって変動し、未回収リスクが高ければ高いほど、掛目は低くなってしまいます。掛目によって差し引かれた金額は、無事に売掛金が回収できた時点で返還されることがほとんどです。
先ほども述べたように、ファクタリング会社ごとに買取可能額が異なるため、ファクタリングを利用して調達したい金額が少額か、多額かによって、ファクタリング会社選びに大きな影響を及ぼします。
調達したい金額が少額の場合は、少額債権の買取を得意としており、オンライン完結で利用できるファクタリング会社を利用するようにしましょう。一般的なファクタリング会社でも、数十万円程度の少額債権であれば買取に応じてくれますが、ファクタリング条件が悪化しやすい傾向にあります。というのも、高額債権でも少額債権でも、ファクタリング会社側の手続きにかかる負担はそれほど変わりません。また、少額債権よりも高額債権の方が一度の取引で得ることができる収益が高いため、手続きにかかる負担と採算を合わせるために手数料を高く設定するなど、少額債権は条件が悪化しやすい傾向にあるのです。しかし、少額債権の買取を得意としているファクタリング会社では、少額債権の買取を前提にファクタリングを提供しているため、手数料などの条件が悪化しにくいです。また、オンライン完結型ファクタリングでは、ファクタリング利用に関する一連の手続きを簡略化することができ、ファクタリング会社側の手続きにかかる負担を軽減することができるため、より良い条件でファクタリングを利用できる可能性があります。
調達したい金額が多額の場合は、銀行や大手企業が運営する資金力のあるファクタリング会社を利用するようにしましょう。資金力のないファクタリング会社では、売掛金が未回収となった場合の損失により倒産に陥りかねないため、買取可能額を1,000万円程度に抑えているケースがほとんどです。調達したい金額が多額でない場合は、買取可能額1,000万円程度のファクタリング会社でも、十分に資金需要をカバーすることができるでしょう。しかし、数千万円~1億円など、調達したい金額が多額の場合は、資金力のあるファクタリング会社でなければ対応できません。そのため、調達したい金額が多額の場合は、銀行や大手企業が運営する資金力のあるファクタリング会社を利用する必要があります。しかし、銀行が運営しているファクタリング会社では、3社間ファクタリングのみを取り扱っていることがほとんどで、資金調達までに数週間ほど時間がかかってしまうデメリットがあります。数週間もあれば、ファクタリングよりも手数料が低い銀行融資を受けることも可能であるため、条件次第ではファクタリングよりも銀行融資を利用した方が良いケースも考えられます。緊急性の高い場合は、資金力があるうえ即日対応可能なファクタリング会社を利用するようにしましょう。
MSFJでは、10万円~5,000万円と幅広い買取可能額を設けているため、少額から多額まで、幅広い金額を調達することが可能です。また、業界最低水準の1.8%~の手数料でファクタリングをご利用いただけるため、売掛債権の額面に対してより多くの金額を調達することができます。上限手数料も9.8%と設定しているため、MSFJの利用により調達できる金額を概算で計算しておくことも可能です。保有している売掛債権でどれくらいの金額を調達できるのか不安という方は、ぜひ調達できる金額が幅広いMSFJのご利用をご検討ください。
0120-254-259