ファクタリングの法人審査は厳しい？審査通過のために必要な項目は？
ファクタリングは法人にも提供されています。
法人向けにサービスを提供するのは基本的な方法とされており、個人向けよりも多くの業者が担当している傾向にあります。
しかし、法人というだけでは審査を通過できる可能性は高くないため、信頼性をしっかり向上させなければならないのです。
この記事では、ファクタリングを提供する際、法人がどのように信頼性を高めていく必要があるのか詳しく説明していきます。
ファクタリングを利用する際は法人でも審査が必要
ファクタリングを利用したいと考えている場合は、基本的に法人でも審査を受けなければなりません。
審査なしで対応している業者は闇金と同じようなサービスを提供しているものとなり、危険な状況を作っているため注意しなければなりません。
法人でもしっかり審査が行われ、最終的に審査を通過した売掛債権だけ買取る方針でサービスを提供するのが業者側の方針です。
審査を行わなければならないのは、業者側に入る利益を確実なものとするためです。
●売掛債権を買取っても振込が受けられないのであれば問題となる
●売掛先の信頼性をしっかり確認しておかなければならない
●危険な売掛債権を買い取らないようにする
売掛債権を買取したとしても、結果的に振込が受けられないような状況になってしまえば業者側が損失を出してしまうような状況になってしまいます。
また、売掛先の信頼性をしっかり確認しておかなければならないという視点から、審査によって売掛先の安全性などを確かめられることになります。
危険な債権に手を出さないためにも、信頼性を重視して審査を進めていく方針というのは現在でも変わりません。
全ての売掛債権は審査を受けることによって、本当に買取ができるものか判断されてから処理されることとなります。
売掛債権に問題があると判断されれば審査に落とされる
売掛債権に問題があると判断されれば、その時点で審査に落とされてしまいます。
売掛債権に問題が生じているというのは、基本的に売掛先が支払い能力を持っていないなどの理由により、債権の回収が不可能になっている状況が多くなります。
審査に落とされているものは危険だと判断されていることから、審査を通過できる売掛債権を提供するのが基本的な手法となっているのです。
間違っても売掛債権が不良債権化しているようなものを提供しないようにするなど、しっかり債権については対策を取って対応していくことが望ましい方法です。
ファクタリングの法人審査が厳しくなっている要因
ファクタリングでは法人でも審査基準が厳しく対応されているため、甘い気持ちで審査を受けてしまうと審査に落とされやすくなります。
売掛債権の信頼性が非常に重要視されており、信頼性が得られていない状況であれば問題となり買取ってくれません。
更に売掛債権の信頼性が得られていると判断できる証明が取れない場合は、2社間ではなく3社間を勧められるような感じとなってしまい、買取に時間がかかってしまいます。
審査が厳しくなっている背景には、法人でも審査する項目が普段とは違う理由があります。
1.審査しているのは売掛債権である
2.売掛先が危険だと判断されれば買取れない
3.法人の経営状況に関係なく支払い能力を優先する
審査しているのは買取に出している売掛債権であり、法人自体の審査をしているわけではないという点を知らなければなりません。
また、売掛先が危険と判断されるような状況になってしまうと、不良債権を買取らせようとしていると思われかねないため、審査落ちになってしまいます。
法人の経営状況は一切関係ないものとなっており、利用している法人よりも売掛先の情報を優先して仕入れるようにしているのが大きな要因です。
ここからは、ファクタリングの法人審査が厳しくなっている要因を詳しく説明します。
1.審査しているのは売掛債権である
ファクタリングで審査しているのは売掛債権であり、利用している法人の審査は基本的に実施しない傾向にあります。
利用している法人が赤字だったとしても利用できますし、借金を多く抱えている状態でも売掛債権の買取には応じてくれます。
しかし、売掛債権の信頼性が得られないというだけで審査に落としてくるため、債権の重要性がかなり必要とされているのは間違いありません。
売掛債権の審査をしなければならないのは、業者側が利益を得られる状況を確定させたいという狙いがあります。
●売掛債権の情報がなければ信頼性が確保できない
●不良債権や不適切な債権は買い取れない
●本来買い取れる債権だと判断しなければならない
売掛債権の情報が得られなくなっているようでは、買取に必要とされているものがわからない状態で対応しなければならないため、危険と判断され審査落ちになりやすいのです。
また、不良債権や本来買い取りができないとされている債権については対象外とされていることから、対象外に該当するものを買取らないための対策も行われています。
一般的に買取ができるのは確定債権だけとなっており、将来債権や継続債権に該当しているものは買取を断られてしまう傾向が強い点に気をつけなければなりません。
買取できないものを提供しないためにも、法人が提供している債権をしっかり審査して問題ないものと判断する対応が求められるのです。
2.売掛先が危険だと判断されれば買取れない
売掛先の危険性が審査の対象となっていますが、審査の結果危険だと判断されれば買取できないものと判断されます。
一般的に売掛先の信頼性がしっかり得られており、振込対応が丁寧に行われているものと判断されれば審査に落とされる可能性はほぼありません。
しかし、売掛先の振込状況が悪くなっており、指定されているタイミングまでにお金を払っていないなどの状況が起きてしまうと審査に落とされやすいのです。
ファクタリングを利用する際は、売掛先がどれだけしっかりお金を支払うかという部分に重点を置いているのは事実です。
●売掛先の支払いが遅延しているのはお金を払わない可能性がある
●売掛先からお金を支払われないと業者側が全ての被害を受ける
●信頼できる相手だけ対応したいという願いから買取する相手は制限する
売掛先が支払い遅延を起こしている場合は、お金を支払える能力が得られていないのではないかと判断されるため、審査に落とされる可能性が高くなってしまいます。
また、売掛先の支払い遅延はもちろんのこと、売掛先が倒産寸前などの状況になっており、危ない経営を続けている場合も審査に落とされやすくなります。
信頼できる相手だと判断されない限り、基本的にファクタリングによる買取は認められないものとなっている点に注意してください。
明らかに信頼できないような売掛先を提示してしまうと、不良債権と同じ扱いを受けてしまうため審査に落とされやすくなります。
3.法人の経営状況に関係なく支払い能力を優先する
業者側は利用している法人の経営状況は一切審査の対象に入れていません。
審査しているのは売掛債権だけであり、法人がどのような経営状況だったとしても影響はないものと判断しているのです。
法人側が赤字経営を続けていたとしても、借金を多く抱えて債務超過だったとしても、売掛債権の買取という観点では影響ないものと判断されています。
全ては売掛先の支払い能力を優先して決めるものとなっていますので、法人側の審査ではなく売掛先の審査だけを優先していくこととなります。
より信頼される状況を作るのであれば3社間を検討したほうがいい
どうしてもファクタリング審査に落とされやすくなっているのであれば、方法を考え直した方が無難です。
一般的に買取サービスを利用する際は2社間を使っていく傾向が多くなっていますが、2社間というのは審査に落とされやすい傾向があります。
審査に落とされやすい背景には売掛債権の信頼性が得られていないものと判断されるため、審査しても買取できないと判断されるのです。
しかし、買取審査を通過しやすくする方法として、3社間ファクタリングが用意されています。
●3社間は売掛先にも入ってもらい情報を共有する方法
●情報の共有によって必要とされている情報はすべて手に入る
●信頼性などの情報がわかりやすくなるため審査通過の可能性が高まる
3社間の場合は売掛先に入ってもらう方法であり、ファクタリングを行うという事実は知られてしまいますが信頼性は大きく向上していきます。
情報が全て共有されている他、信頼性のチェックなどを丁寧に行えるようになっているため、書類だけでの情報審査で終わらないのが特徴です。
信頼性の情報がしっかり得られていることによって、審査通過の可能性は高くなっており、2社間を利用している場合よりも期待値は高まります。
しかし、3社間の場合は次の問題点を知らなければなりません。
●買取が行われるまでにかかる時間が長い
●売掛先が拒否した場合は審査に落とされてしまう
●経営不振などの影響で売掛金が入らない場合は審査に落とされる
買取が行われるまでにかかる時間は最短でも数日程度必要となるため、当日中に債権買取というのは不可能になってしまいます。
また、売掛先が拒否するという可能性があり、拒否されてしまえば信頼性がどれだけあったとしても審査に落とすしかありません。
経営不振などの影響が確認されれば審査に落とされる状況となりますので、基本的に信頼性と経営状況がしっかりしている相手を提供するのが一番いい方法です。
安心して買取できるようにするためには、2社間ではなく3社間も検討しておき、少しでも信頼性の高い状況を作って買取を進めてください。
ファクタリングの法人審査まとめ
ファクタリングでは法人も利用できる状況を作っていますが、審査によって最終的な判断を受けることとなります。
法人側が審査をされるのではなく、売掛債権の信頼性を審査するという方針になっているため取引先の情報が重要になっていきます。
安心できる情報をしっかり提供しないことには、売掛債権の買取は実現しないものと判断しておきましょう。
0120-254-259