ファクタリングは請求書のみで利用可能？利用できるケースやその他の必要書類について解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/04/04

ファクタリングを請求書のみで利用することは極めて難しい

結論から申し上げますと、ファクタリングを請求書のみで利用することは”極めて難しい”です。
そのため、ファクタリングを利用する際は、請求書に加えいくつかの書類の提出を求められる可能性が高いです。
本章では、ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由と、請求書のみで利用できるケースについて解説していきます。

ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由

ファクタリングは、請求書（売掛債権）を早期に現金化できる資金調達方法です。
ファクタリング会社が請求書を買い取り、利用者が現金を得るという仕組みであるため、請求書があれば問題がないようにも思えます。
しかし、ファクタリングを請求書のみで利用することは、不可能に近いです。
なぜなら、請求書のみでは利用者や売掛先に関する正確な審査を行えないからです。
ファクタリングは、原則「償還請求権なし」の契約です。
ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が不履行になったとしても、利用者に弁済を求めることはできません。
つまり、ファクタリング取引後の損失に関しては、すべてファクタリング会社が受けるということです。
売掛金が未回収になることは、ファクタリング会社にとって企業存続を脅かすほどの大きな損失になります。
そのため、ファクタリング会社は、利用者と契約を結ぶに応じて、売掛金の未回収リスクを正確に把握しておく必要があります。ほかにも消費税や非課税取引になる理由などさらに詳しく知りたい方は、国税庁のHPなどご確認ください。

また、二重譲渡や架空債権の使用などの詐欺行為を見抜くためにも、利用者から提出された書類をもとに、売掛金の実在性を確かにしなければいけません。
請求書のみでは、売掛金の未回収リスクや売掛金の実在性を正確に判断することができないため、”請求書のみでファクタリングを利用することは極めて難しい“、という結論になります。

請求書のみでファクタリングを利用できるケース

上述したように、請求書のみでファクタリングを利用することは不可能に近いです。
ただ、一部のケースでは請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。

1つ目は、同一のファクタリング会社を継続的に利用しているケースです。
同一のファクタリング会社を、何度も問題なく利用している場合は、利用者とファクタリング会社の間で信頼関係が構築できていると判断できます。
これまでの取引実績から、売掛金の未回収リスクや請求書の実在性に関して、リスクが低いと判断できるため、請求書のみで利用できる可能性があります。

2つ目は、前回利用時と同じ売掛先から発行された請求書を使用するケースです。
請求書の発行元である売掛先が同じ場合、前回利用時から期間が開いていなければ、改めて売掛先の信用力を審査する必要がありません。
前回の審査結果をもとに、売掛先の信用力や請求書の実在性を判断できるため、請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。

ファクタリングで請求書以外に必要な書類

ファクタリングを利用する際は、請求書のほかにいくつかの書類の提出を求められるケースがほとんどです。
その中でも、どのファクタリング会社でも必須になる書類が2つあります。
本章では、ファクタリングで請求書以外に必要となる書類をご紹介します。

身分証明書

身分証明書は、ファクタリング利用者の本人確認を行うために必要な書類です。
運転免許証や保険証、マイナンバーカードなどを身分証明書の書類として提出することができます。
身分証明書は、請求書を売却する人とファクタリングを利用する人が同一人物なのか、第三者による詐欺行為ではないのかを判断するうえで、非常に重要です。

通帳のコピー

通帳のコピーは、利用者と売掛先との取引履歴を確認するために必要な書類です。
取引履歴を確認することで、これまでに売掛金の入金遅れがないかを確かめることができます。
売掛金の未回収リスクを判断するうえで、非常に重要な材料となるため、ほとんどのファクタリングで提出を求められます。

ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類

ファクタリングを利用する際、ほとんどのファクタリング会社では、請求書・身分証明書・通帳のコピーの提出を求められます。
しかし、実は上述した書類以外にも、提出を求められる可能性がある書類があります。
本章では、ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類をご紹介します。

売掛先との基本契約書

売掛先との基本契約書は、売掛先との取引の実態や取引の期間を把握するために必要な書類です。
売掛先との基本契約書には、売掛金の支払期日も記載されており、請求書や通帳のコピーと合わせて確認することで、売掛金の支払いに関する情報を詳細に把握することができます。
また、利用者と売掛先が取引を開始した日付が古ければ、長期間にわたり安定した取引を行っていることがわかるため、売掛先の信用力が高いと判断することができます。
そのため、売掛先との基本契約書の内容が良ければ、手数料が低くなるなど、条件面で優遇される可能性があります。

決算書・確定申告書

ファクタリングを利用する際、利用者が法人であれば「決算書」、個人事業主であれば「確定申告書」の提出を求められる可能性があります。
一般的に、決算書は直近2～3期分の提出を求められます。
ファクタリング会社は、決算書を確認することで利用者の経営状況や売掛金の実在性を確認することができ、利用者による詐欺行為を回避できます。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本とは、企業の情報が記載されている身分証明書のようなものです。
企業名をはじめ、住所や資本金、代表取締役の氏名など、あらゆる会社の基本情報が記載されています。
ファクタリング会社は、商業登記簿謄本を確認することで、利用者の信頼性を確認することができます。
審査の厳しいファクタリング会社では、提出を求められることの多い書類です。
商業登記簿謄本は法務局で取得する必要があり、多少の時間と費用が掛かるため、余裕をもって準備しておきましょう。

請求書のみで利用できるファクタリング会社には要注意！

近年では、利用者の負担を減らすために、必要書類を少なくしているファクタリング会社も多くあります。
場合によっては、請求書のみで利用できることもあるでしょう。
しかし、請求書のみなど、必要書類が少なすぎるファクタリング会社には要注意です。
必要書類が少なすぎるファクタリング会社は、売掛先の信用力や債権の内容など、審査に必要な情報を詳細に把握することが難しいため、手数料が高くなりやすい傾向にあります。
また、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者である可能性もあるため、注意が必要です。

MSFJの必要書類は4点のみ！

MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。
利用者様のニーズに応えられるよう日々最善を尽くしています。
MSFJをご利用いただく際の必要書類は、身分証明書・通帳のコピー・請求書・発注書の4点のみです。
請求書のみでご利用いただくことはできませんが、他社と比べて少ない書類でご利用いただくことができます。
必要書類の提出は、メールやファックス、オンラインなどを活用して、少ない手間で行うことが可能です。
必要書類の準備を含め、手間を最小限に抑えたいという方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。

おすすめのファクタリング会社11選比較表

ここからはおすすめのファクタリング会社を比較表にして、説明していきます。ファクタリング会社を選ぶ際の重要な基準となりますので、入金スピードや買取手数料など比較し、申し込み時の参考の窓口にしてください。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

おすすめのファクタリング会社11選紹介

比較表でご紹介しましたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。 ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。 自社に合ったファクタリング会社選びの参考にしてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

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No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
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• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
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No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で即審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングは請求書のみで利用可能？のまとめ

今回は、請求書のみでファクタリングを利用できるのか、請求書のほかにどのような書類が必要になるのかについて解説させていただきました。
冒頭でも述べたように、請求書のみでファクタリングを利用することは”極めて難しい”です。
請求書のほかに、身分証明書や通帳のコピーなどの書類を用意する必要があります。
ファクタリング会社によっては、商業登記簿謄本や決算書など、多くの必要書類を求められるケースもあります。
しかし、求められた必要書類をきちんと提出することで、手数料など、条件面を優遇してもらえるケースもあります。
そのため、ファクタリング会社から提出を求められた書類に関しては、極力すべてを提出するようにしましょう。