ファクタリングを請求書のみで利用することは極めて難しい
結論から申し上げますと、ファクタリングを請求書のみで利用することは”極めて難しい”です。
そのため、ファクタリングを利用する際は、請求書に加えいくつかの書類の提出を求められる可能性が高いです。
本章では、ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由と、請求書のみで利用できるケースについて解説していきます。
ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由
ファクタリングは、請求書（売掛債権）を早期に現金化できる資金調達方法です。
ファクタリング会社が請求書を買い取り、利用者が現金を得るという仕組みであるため、請求書があれば問題がないようにも思えます。
しかし、ファクタリングを請求書のみで利用することは、不可能に近いです。
なぜなら、請求書のみでは利用者や売掛先に関する正確な審査を行えないからです。
ファクタリングは、原則「償還請求権なし」の契約です。
ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が不履行になったとしても、利用者に弁済を求めることはできません。
つまり、ファクタリング取引後の損失に関しては、すべてファクタリング会社が受けるということです。
売掛金が未回収になることは、ファクタリング会社にとって企業存続を脅かすほどの大きな損失になります。
そのため、ファクタリング会社は、利用者と契約を結ぶに応じて、売掛金の未回収リスクを正確に把握しておく必要があります。
また、二重譲渡や架空債権の使用などの詐欺行為を見抜くためにも、利用者から提出された書類をもとに、売掛金の実在性を確かにしなければいけません。
請求書のみでは、売掛金の未回収リスクや売掛金の実在性を正確に判断することができないため、”請求書のみでファクタリングを利用することは極めて難しい“、という結論になります。
請求書のみでファクタリングを利用できるケース
上述したように、請求書のみでファクタリングを利用することは不可能に近いです。
ただ、一部のケースでは請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。
1つ目は、同一のファクタリング会社を継続的に利用しているケースです。
同一のファクタリング会社を、何度も問題なく利用している場合は、利用者とファクタリング会社の間で信頼関係が構築できていると判断できます。
これまでの取引実績から、売掛金の未回収リスクや請求書の実在性に関して、リスクが低いと判断できるため、請求書のみで利用できる可能性があります。
2つ目は、前回利用時と同じ売掛先から発行された請求書を使用するケースです。
請求書の発行元である売掛先が同じ場合、前回利用時から期間が開いていなければ、改めて売掛先の信用力を審査する必要がありません。
前回の審査結果をもとに、売掛先の信用力や請求書の実在性を判断できるため、請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。
ファクタリングで請求書以外に必要な書類
ファクタリングを利用する際は、請求書のほかにいくつかの書類の提出を求められるケースがほとんどです。
その中でも、どのファクタリング会社でも必須になる書類が2つあります。
本章では、ファクタリングで請求書以外に必要となる書類をご紹介します。
身分証明書
身分証明書は、ファクタリング利用者の本人確認を行うために必要な書類です。
運転免許証や保険証、マイナンバーカードなどを身分証明書の書類として提出することができます。
身分証明書は、請求書を売却する人とファクタリングを利用する人が同一人物なのか、第三者による詐欺行為ではないのかを判断するうえで、非常に重要です。
通帳のコピー
通帳のコピーは、利用者と売掛先との取引履歴を確認するために必要な書類です。
取引履歴を確認することで、これまでに売掛金の入金遅れがないかを確かめることができます。
売掛金の未回収リスクを判断するうえで、非常に重要な材料となるため、ほとんどのファクタリングで提出を求められます。
ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類
ファクタリングを利用する際、ほとんどのファクタリング会社では、請求書・身分証明書・通帳のコピーの提出を求められます。
しかし、実は上述した書類以外にも、提出を求められる可能性がある書類があります。
本章では、ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類をご紹介します。
売掛先との基本契約書
売掛先との基本契約書は、売掛先との取引の実態や取引の期間を把握するために必要な書類です。
売掛先との基本契約書には、売掛金の支払期日も記載されており、請求書や通帳のコピーと合わせて確認することで、売掛金の支払いに関する情報を詳細に把握することができます。
また、利用者と売掛先が取引を開始した日付が古ければ、長期間にわたり安定した取引を行っていることがわかるため、売掛先の信用力が高いと判断することができます。
そのため、売掛先との基本契約書の内容が良ければ、手数料が低くなるなど、条件面で優遇される可能性があります。
決算書・確定申告書
ファクタリングを利用する際、利用者が法人であれば「決算書」、個人事業主であれば「確定申告書」の提出を求められる可能性があります。
一般的に、決算書は直近2～3期分の提出を求められます。
ファクタリング会社は、決算書を確認することで利用者の経営状況や売掛金の実在性を確認することができ、利用者による詐欺行為を回避できます。
商業登記簿謄本
商業登記簿謄本とは、企業の情報が記載されている身分証明書のようなものです。
企業名をはじめ、住所や資本金、代表取締役の氏名など、あらゆる会社の基本情報が記載されています。
ファクタリング会社は、商業登記簿謄本を確認することで、利用者の信頼性を確認することができます。
審査の厳しいファクタリング会社では、提出を求められることの多い書類です。
商業登記簿謄本は法務局で取得する必要があり、多少の時間と費用が掛かるため、余裕をもって準備しておきましょう。
請求書のみで利用できるファクタリング会社には要注意！
近年では、利用者の負担を減らすために、必要書類を少なくしているファクタリング会社も多くあります。
場合によっては、請求書のみで利用できることもあるでしょう。
しかし、請求書のみなど、必要書類が少なすぎるファクタリング会社には要注意です。
必要書類が少なすぎるファクタリング会社は、売掛先の信用力や債権の内容など、審査に必要な情報を詳細に把握することが難しいため、手数料が高くなりやすい傾向にあります。
また、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者である可能性もあるため、注意が必要です。
MSFJの必要書類は4点のみ！
MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。
利用者様のニーズに応えられるよう日々最善を尽くしています。
MSFJをご利用いただく際の必要書類は、身分証明書・通帳のコピー・請求書・発注書の4点のみです。
請求書のみでご利用いただくことはできませんが、他社と比べて少ない書類でご利用いただくことができます。
必要書類の提出は、メールやファックス、オンラインなどを活用して、少ない手間で行うことが可能です。
必要書類の準備を含め、手間を最小限に抑えたいという方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。
ファクタリングは請求書のみで利用可能？のまとめ
今回は、請求書のみでファクタリングを利用できるのか、請求書のほかにどのような書類が必要になるのかについて解説させていただきました。
冒頭でも述べたように、請求書のみでファクタリングを利用することは”極めて難しい”です。
請求書のほかに、身分証明書や通帳のコピーなどの書類を用意する必要があります。
ファクタリング会社によっては、商業登記簿謄本や決算書など、多くの必要書類を求められるケースもあります。
しかし、求められた必要書類をきちんと提出することで、手数料など、条件面を優遇してもらえるケースもあります。
そのため、ファクタリング会社から提出を求められた書類に関しては、極力すべてを提出するようにしましょう。
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