ファクタリングの審査が激甘な理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/19

ファクタリングの審査が激甘な理由

ファクタリングの審査は、融資など他の資金調達方法と比較すると甘いとされており、その可否は申込企業そのものの信用力だけでなく、売掛先の信用状況など複数の要素によって判断されます。実際に、ファクタリング業界全体の審査通過率は高い水準にあるといわれており、利用件数も年々増加傾向にあります。そのため、融資やカードローンの審査に通過できなかった信用力の低い中小企業だけでなく、個人 事業主を中心に幅広い層の人に利用が広がっています。場合によっては、売掛先が上場企業であるなど信用力が高いと評価されることで、よりスムーズに審査が進むケースもあります。

たとえば、資金繰りが厳しくなり給料の支払いに遅れが出そうな場合や、借入をしても本当に返済できるのか不安を感じている場合でも、売掛金を活用して資金化できる点は大きなメリットといえるでしょう。ファクタリングは融資とは異なり、返済方法に縛られることなく資金調達が可能であるため、毎月の返済負担を前提とした長期的な資金計画を立てる必要がありません。そのため、返済に対する不安を抱えている事業者にとっても利用しやすい手段となっています。また、実際の審査においては担当者が売掛先の状況や取引実態などを総合的に確認し、可否を判断していきます。

しかし、審査が甘すぎるといわれていることから、逆に「闇金ではないか」「あやしいのではないか」といった印象を持つ方も少なくありません。そこで本章では、ファクタリングの審査が激甘といわれる理由について、具体的な要素や審査の仕組みに触れながら詳しく解説していきます。

1．貸付ではないから

ファクタリングは、融資やカードローンのように利用者に対して「貸付」を行うものではなく、「売掛債権の売買サービス」であるため、審査が激甘だと言えます。貸付を行う融資やカードローンの場合は、利用者に対して資金を提供し、その返済を受ける必要があることから、利用者が個人事業主であるかどうかも含め、これまでの信用履歴や返済履歴などをもとに総合的な判断が行われます。

一方でファクタリングの場合は、利用者に対して直接貸付を行う仕組みではないことから、審査の考え方には大きく分けて2つの視点があると言えます。ひとつは売掛先の信用力、もうひとつは取引の実在性です。つまり、売掛先が期日どおりに売掛金を支払う能力を有しているかどうかが最も重要となるため、利用者自身の信用情報や履歴はそれほど重視されません。そのため、利用者が赤字決算や税金滞納を経験しており、融資やカードローンの審査に通りにくい状況であっても、売掛先の信用情報に問題がなければ利用できる可能性があると言えます。

融資やカードローンの場合は、「利用者に返済能力があるか」という点を重視し、未回収リスクを軽減するために担保や保証人の用意が求められることが一般的です。そのため、審査には時間や手間がかかることも少なくありません。一方でファクタリングは、担保や保証人が不要となるケースが多く、売掛先の信用力を中心に判断されるため、審査にかかる負担も比較的少なく、スピーディーに資金化できる点が特徴です。

また、ファクタリングは借入ではないことから、毎月の返済に追われる心配を感じにくい資金調達方法でもあります。返済という概念そのものがないため、資金繰りの見通しを立てやすく、将来的な資金負担を過度に懸念する必要もありません。

このように、ファクタリングと融資やカードローンでは審査で重視されるポイントや仕組みが大きく異なります。利用者自身の信用情報に左右されにくい点や、担保・保証人が不要である点などから、審査に通りやすいと評価される傾向にあり、「激甘」と言われる理由のひとつになっているのです。こうした特性により、資金調達の選択肢として多くの事業者にとって活用し得る手段となっていると言えるでしょう。

2．オンラインで取引を完結することができる

新型コロナウイルスの影響もあり、近年では最新のテクノロジーを活用したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供する会社が増えてきました。今回のようなオンライン化の流れによって、完全非対面で取引ができるようになり、公式サイトから申込を行うだけで手続きを進めることが可能となっています。これにより、従来のように店舗へ直接出向く必要がなくなり、利便性は大きく高まる結果となりました。申込手続きの内容も分かりやすく整理されているケースが多く、初めて利用する方でもスムーズに進めやすい環境が整っています。

一方、融資を受ける際は、原則として対面審査が必要となるため、日程調整や訪問といった手間が発生し、状況によっては手続き自体が困難になることもあります。これは、利用者の実績や売上、信用情報だけでなく、人間性も重要な審査ポイントとして見られるためです。このように、オンライン完結型のファクタリングでは「人間性」に関する直接的な審査がないことから、比較的審査に通る可能性が高いといわれています。実際にファクタリング業界では審査通過率が100％に近い水準とされるケースもあり、一定の条件を満たしていれば利用しやすい資金調達方法のひとつといえるでしょう。

オンライン完結型のファクタリングでは、人間性の審査がない代わりに、売掛債権の存在や取引の実態を証明する書類の提出が重要なポイントとなります。これらの書類を適切に用意することができれば、問題なく利用できるケースが多く、利用目的に応じた柔軟な資金調達が可能です。また、24時間いつでもどこからでも申込ができるため、資金調達スピードにも期待が持てます。サービスによっては、最短数十分から数時間程度で審査結果が出ることもあり、資金化までの時間が短い点も大きな特徴です。

しかし融資の場合は、対面による人間性の評価が含まれるため、提出書類に問題がなくても担当者の判断によって審査結果が左右されることがあります。このように審査方法や重視されるポイントの違いから、ファクタリングは融資と比較して利用のハードルが低く、資金調達手段としての注目度が高まる要因となっているのです。

3．未回収リスクが低い

ファクタリングの審査が激甘といわれる理由の1つとして、未回収リスクの低さが挙げられます。ファクタリング会社が買い取る債権の多くは、商品・サービスの提供や検収がすでに完了している確定債権であり、入金日も明確に定められているため、債権そのものの信頼性が高い点が特徴です。売掛先の直近の取引状況や企業規模なども踏まえて総合的な評価が行われることから、回収可能性の高さを見極めやすい仕組みになっています。

また、資金化と同時にキャッシュフローの改善が期待できる点も、ファクタリングの大きなメリットといえるでしょう。資金調達を開始した段階から、入金サイトを待たずに現金化できるため、資金繰りの安定化につながります。このような仕組みにより、事業運営における資金の流れをスムーズにしやすい点も評価されています。

もちろん、売掛先の倒産や経営悪化による未回収リスクや、2社間ファクタリングにおいて利用者が売掛金を持ち逃げ・使い込みしてしまうリスクもゼロではありません。しかし、これらのリスクについては事前の審査や契約内容の工夫によってある程度抑えることが可能です。その結果として、未回収リスクは比較的低い水準に保たれており、場合によっては手数料も3％前後から設定されるなど、条件面にも反映されています。

一方で融資の場合は、返済原資をこれから生み出していく利用者に対して長期的に貸付を行うため、未回収リスクは相対的に高くなりがちです。そのため、利用者の信用情報や事業状況などについて厳格な審査が実施され、慎重に可否が判断されます。

このように、回収可能性の高さや債権そのものの性質、さらにキャッシュフロー改善効果などを背景に、ファクタリングは未回収リスクが低く抑えられる資金調達方法といえます。その結果として審査のハードルも高くなりにくく、「激甘」といわれる理由の1つとなっているのです。利用する際は、契約内容や手数料の妥当性にも目を向け、自社に適した条件かどうかを十分に確認することが重要です。

激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイント

激甘と言われているファクタリング審査ですが、すべてのケースで必ず通過できるわけではなく、条件や状況によっては審査に落ちてしまうこともあります。特に、売掛債権の信頼性が低い場合や、取引内容に不透明な点がある場合には、審査が慎重に行われる傾向があります。そのため、「審査が甘い」というイメージだけで準備を怠ってしまうと、思わぬところで否決されてしまう可能性も否定できません。

しかし、あらかじめ審査で重視されるポイントを理解し、適切な対策を講じておくことで、審査通過率を高めることは十分に可能です。ファクタリングでは、利用者自身の信用力よりも売掛先の信用状況や取引の実在性、入金までの確実性などが重要視されるため、これらの要素を意識して準備を進めることが大切になります。また、必要書類を正確かつ漏れなく揃えることや、取引の内容を明確に説明できるようにしておくことも、スムーズな審査につながります。

さらに、複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に合ったサービスを選ぶことも重要なポイントです。会社ごとに審査基準や得意とする取引の傾向は異なるため、条件に合った業者を選定することで、より通過しやすい環境を整えることができます。

本章では、このような観点を踏まえながら、激甘といわれるファクタリング審査においても落ちないために押さえておきたい具体的なポイントについて、分かりやすく解説していきます。事前にポイントを理解しておくことで、無駄な否決を避け、より確実に資金調達へとつなげることができるでしょう。

1．売掛債権の存在を証明することができる書類をできるだけ多く提出する

ファクタリング審査では、売掛債権が本当に存在しているものなのかという点を重視しています。これは、利用者による二重譲渡などの詐欺行為を防ぐためです。ファクタリング会社が、二重譲渡によって実際には存在しない売掛債権を買い取ってしまった場合、運営会社側が大きな損失を受けてしまうことになるため、売掛債権の存在を証明することができなければ審査に落ちてしまう可能性が高いといえるでしょう。

そのため、審査の前の段階から売掛債権を証明できる書類を準備しておくことが重要です。契約書・見積書・発注書・受注書・納品書など、売掛債権の存在を証明することができる書類をできるだけ多く提出することで、審査通過率を高めることができます。提出できる資料が多い限り、ファクタリング会社側も債権の信頼性を判断しやすくなるためです。

さらに、売掛先と継続的な取引を行っていることを示す基本契約書などがあれば、審査の評価が高くなるケースもあります。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますが、このような書類が揃っていると通過しやすくなる傾向があります。

このように、売掛債権の存在を証明する書類をできるだけ多く提出することは、サービス選びの段階でも重要なポイントとなり、激甘といわれるファクタリング審査に落ちないための対策のひとつだといえるでしょう。

2．信用力の高い売掛先との債権を利用する

ファクタリング審査では、売掛先の信用力や経営状況が重要な判断材料となります。なぜなら、ファクタリング会社が買い取った売掛債権は、最終的に売掛先から回収する仕組みになっているからです。そのため、未回収リスクが低い大手企業や官公庁など、信用力の高い売掛先との債権を利用することで、審査通過率を高めることができます。

近年は、webから簡単にファクタリングへ申し込むことができるサービスも増えており、個人事業主でも利用しやすい環境が整ってきました。ただし、オンラインで申し込む場合であっても、売掛先の信用力はしっかり確認されるため、自社の売掛先の状況は事前に把握しておくことが重要です。

また、仮に信用力がそれほど高くない売掛先との債権であっても、長期間にわたり継続的な取引を行っていることを証明できれば、審査に通らないとは限らず、利用できる可能性は十分にあります。一方で、売掛先の信用力が低い場合には、ファクタリング会社にとって大きな未回収リスクとなるため、審査に通らない可能性が高くなる点には注意が必要です。

さらに、たとえ審査に通過できたとしても、未回収リスクが高いと判断された場合は手数料が高く設定されるなど、自社にとって不利な条件での契約となってしまうケースも考えられます。このように、信用力の高い売掛先との債権を利用することは、激甘といわれるファクタリング審査に落ちないための重要なポイントだといえるでしょう。

3．支払期日までの期間が短い債権を利用する

ファクタリング審査では、支払期日までの期間が長い債権よりも、短い債権の方が審査に通過しやすい傾向にあります。なぜなら、支払期日までの期間が長い債権を買い取る場合、売掛先の倒産や経営悪化などの理由によって売掛金が未回収となるリスクが発生する可能性が高くなるからです。そのため、ファクタリング会社は債権内容をしっかり確認し、リスクの大きさを見ながら審査を行っています。

また、支払期日までの期間が長いと、その分ファクタリング会社の資金が長期間拘束されることになるため、資金力の低い会社では審査に通過することが難しいケースもあります。実際、資金力のあるファクタリング会社であっても、支払期日までの期間が長い債権については慎重に判断される傾向があります。

さらに、審査では請求書だけでなく、注文書や納品書などの書類も確認されることがあり、これらの資料を加え提出することで債権の信頼性を示すことができます。ファクタリング会社によっては独自の審査基準を設けているため、必要書類や審査内容が異なる場合もありますが、債権の内容を明確に示すことができれば審査への不安を軽減することができるでしょう。

一般的に、支払期日までの期間は1ヶ月以内の債権が理想的とされており、期間が長くなるほど審査通過の難易度は高くなる傾向があります。そのため、激甘といわれるファクタリング審査に落ちないためのポイントとして、支払期日までの期間が短い債権を利用することも重要だといえるでしょう。

審査が激甘のファクタリング会社の特徴

審査が激甘といわれるファクタリング会社には、いくつか共通する特徴があります。これらの特徴をあらかじめ把握しておくことで、利用を検討しているファクタリング会社がどのような審査基準でサービスを提供しているのかを、ある程度イメージしやすくなるでしょう。

ファクタリング会社によって審査の方針や重視するポイントは異なりますが、一般的に審査が通りやすいといわれている会社には、共通した傾向が見られることも少なくありません。たとえば、売掛先の信用力を重視している会社や、オンライン完結型のサービスを提供している会社などは、比較的利用しやすいケースが多いとされています。

また、必要書類の種類や審査のスピード、契約方法なども会社ごとに違いがあり、それらの違いが審査の通りやすさに影響する場合もあります。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、単に手数料や資金化スピードだけを見るのではなく、審査の特徴やサービス内容についても確認しておくことが重要です。

本章では、審査が激甘といわれるファクタリング会社に見られる代表的な特徴について、具体的なポイントを交えながら分かりやすく解説していきます。利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

1．即日入金が可能

審査が激甘のファクタリング会社の特徴として、即日入金に対応している点が挙げられます。審査が厳しいファクタリング会社の場合、売掛債権の内容確認や取引状況の精査に時間をかけるため、申し込み当日に入金まで完了させるのは難しいケースが多いといえます。

一方で、即日入金を強みとするファクタリング会社では、審査フローが簡略化されており、必要書類をオンラインでアップロードすることで手続きを迅速に進めることが可能です。内容に問題がなければ短時間で審査が完了し、条件に承諾すればそのまま振込まで進むケースも見られます。このようなスピード感は、急な支払いが発生した場合など、緊急の資金ニーズに対応したい事業者にとって大きなメリットとなるでしょう。

また、こうしたサービスは業種を問わず利用できるケースが多く、建設業や運送業など、資金繰りのタイミングが重要となる業種でも活用されています。中には手数料が20％前後とやや高めに設定されている場合もありますが、その分スピードや柔軟性を重視したサービス設計となっている点が特徴です。さらに、資金調達に関するコンサル的なサポートを提供している会社もあり、単なる資金化にとどまらず、経営面でのアドバイスを受けられるケースもあります。

ただし、審査に時間をかけていない可能性があることから、比較的通りやすい反面、会社ごとの信頼性には注意が必要です。即日入金が可能という点だけで判断するのではなく、実績や口コミ、契約内容などを事前に確認することが重要です。実際には、即日対応＝必ずしも審査が甘いとは限りませんが、スピードを重視している会社ほど審査基準が簡略化されている傾向があるといえるでしょう。

また、ファクタリング会社を選ぶ際には、悪徳業者の存在にも注意が必要です。即日入金や審査の通りやすさを過度に強調し、利用者の不安につけ込んで不利な条件を提示するケースも考えられます。安全に利用するためには、公式サイトの情報だけでなく第三者の評価も参考にしながら、信頼できる会社かどうかを慎重に見極めることが重要です。

2．個人事業主・フリーランスでも利用可能

審査が激甘といわれるファクタリング会社では、個人事業主やフリーランスでも利用可能と謳うケースが多く見られます。ファクタリングは売掛債権を売却して資金化するサービスですが、審査が厳しい会社の場合は、一定の事業規模を持つ企業を主な対象としていることが一般的です。一方で、比較的ハードルの低い会社では、小規模事業者やフリーランスにも門戸を広げており、幅広い層が利用できる環境が整えられています。

これは、企業と比べて個人事業主やフリーランスは信用力が低いと判断されやすく、売掛金の回収リスクが高まると考えられているためです。特に、従業員を抱えていないケースも多く、万が一の際の対応力という観点からもリスクが高いと見なされることがあります。こうした背景から、一般的なファイナンスの分野では慎重な審査が行われる傾向がありますが、それでも利用可能としている会社は、独自の審査基準やノウハウを持っているといえるでしょう。

また、こうしたサービスの多くはオンライン完結型で提供されており、申込から契約までを簡単に進めることができます。中には祝日でも申込受付を行っているケースや、次の営業日には資金の振込が予定されているようなスピーディーな対応を強みとする会社も存在します。さらに、業種についても柔軟に対応しており、建設業だけでなく介護報酬債権など、さまざまな分野の売掛債権を使って資金化できる点も特徴です。

ただし、利用のしやすさだけに注目して安易に契約を進めてしまうと、手数料が高く設定されているケースもあり、結果的に資金繰りの負担が大きくなる可能性があります。特に、「審査が甘い」「即日対応可能」といった点ばかりを強調し、topクラスの実績などを前面に出している場合でも、契約条件の詳細を十分に確認することが重要です。

このように、個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング会社は、利便性の高さが魅力である一方で、条件面の見極めが重要になります。複数の会社を比較し、自社の状況や資金ニーズに合ったサービスを選択することが、無理のない資金調達につながるといえるでしょう。

3．必要書類が少ない

ファクタリング審査では、基本的に書類の提出が必要になります。資金調達の手段としてファクタリングを利用する場合、本人確認のための身分証明書や売掛債権を証明する請求書などを提出するのが一般的です。通常は4〜5種類程度の書類を用意すれば審査を進めることができますが、審査が厳しいファクタリング会社では、売掛先の資金繰りや財務状況などを詳しく確認するため、10種類以上の書類提出を求められるケースもあります。その分、審査完了までに時間がかかることもあります。

一方で、必要書類が少ないファクタリング会社の場合、提出書類が5種類未満で済むこともあり、比較的簡単に申込手続きを進めることができます。情報が厳選されているため、確認作業にかかる時間も短く、審査結果の通知も早い傾向があります。さらに、手続きがスムーズに進めば、資金を早期に受け取れる可能性が高く、振り込みまでのスピード感を重視する利用者にとって大きなメリットといえるでしょう。

また、ファクタリング会社の中には、年間の取引実績や累計利用者数などをもとにサービスの信頼性をアピールしているところもあり、業種や規模を問わず幅広く対応しているケースも見られます。ただし、審査基準や必要書類の種類は各社の方針によって異なるため、自社の状況に合った条件を見極めることが重要です。

このように、審査に必要な書類が少ないということは、それだけ限られた情報で判断が行われることを意味しており、比較的審査に通りやすい傾向があると考えられます。ただし、提出書類が少ない分、内容の正確性や期限内の提出がより重要になる点には注意が必要です。こうした特徴から、必要書類が少ないファクタリング会社は、審査が激甘である可能性が高いといえるでしょう。

4．手数料が高い

審査が激甘のファクタリング会社は、審査が厳しいファクタリング会社と比べて手数料が高い傾向にあります。これは、審査のハードルが低いほど未回収リスクが高くなるという仕組みによるものであり、そのリスクを手数料で補う必要があるためです。ファクタリングは融資とは異なり、「　返せ るかどうか」を基準に判断する手法ではなく、売掛債権の回収可能性を重視する資金調達方法という意味合いを持っています。そのため、担保や保証人を求められるケースは少なく、さらに償還請求権がない契約も多いことから、万が一回収できない事態に備えて手数料が高めに設定される傾向があります。

審査が厳しいファクタリング会社の場合は、売掛先の信用力や経営状況などを詳細に確認し、リスクの高い取引を避けるためのノウハウを持っています。場合によっては確定申告書や取引履歴などの提出を求められることもあり、慎重な審査を行うことで未回収リスクを抑えています。その結果、同じ条件で比較した場合でも、手数料は比較的低く抑えられているケースが多いといえるでしょう。

一方で、審査が激甘のファクタリング会社は、売掛先の業種や状況にかかわらず柔軟に対応している場合があり、資金繰りが不安定になりやすい業種の債権でも利用できる可能性があります。たとえば建設業のほか、入金サイクルが特殊な診療報酬債権などにも対応しているケースが見られます。ただし、その分リスクが高くなるため、一般的な相場よりも手数料が高くなることも少なくありません。

また、審査が通りやすいからといって、どの会社でも安心して利用できるとは限らない点には注意が必要です。中には利用者の知識が十分でないことにつけ込み、不利な条件を提示する業者も存在し、「こんなはずではなかった」と思ってしまうケースもあります。特に契約内容が不透明な場合や説明が不十分な場合には、安易に契約を進めないことが重要です。

このように、審査が激甘のファクタリング会社は利用しやすい反面、リスクを手数料でカバーする構造となっているため、コスト面では注意が必要です。利便性だけでなく条件面もしっかり比較し、自社にとって最適な手法を選択することが、後悔のない資金調達につながるでしょう。

5．債権譲渡登記が必要

審査が激甘といわれるファクタリング会社では、債権譲渡登記を求められるケースが多く見られます。債権譲渡登記とは、売掛債権の保有者が利用者からファクタリング会社へ移行したことを法的に証明する制度であり、法律に基づく正式な手続きとして位置付けられています。主に2社間ファクタリングを利用する際に求められることがあり、リスク管理の観点から重要な役割を担っています。

この手続きを行うことで、ファクタリング会社は売掛債権の二重譲渡といったトラブルの防止につなげることができます。具体的には、同じ債権が別の会社に売却されてしまうリスクを抑えることができるため、会社側にとっては非常に有効な対策といえるでしょう。また、万が一利用者が倒産や破産に至った場合でも、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われることを証明できるため、未回収リスクの軽減にもつながります。

債権譲渡登記の手続きには一定の費用がかかるほか、書類に不備があると進行が滞る可能性もあります。そのため、自分だけで対応するのは難しいと感じる方もいるかもしれません。しかし、実際にはファクタリング会社の担当者がサポートしてくれるケースも多く、必要書類を事前に整えておけば、手続きそのものは比較的短く、素早く進めることが可能です。初めての方でも、思っているほど複雑ではないと感じる場面も多いでしょう。

このように、債権譲渡登記を行うことでファクタリング会社側はリスクを大きく抑えることができ、その結果として審査基準が比較的緩やかになる傾向があります。リスク管理が担保されている分、書類確認後の判断もスムーズに進みやすく、審査結果が出るまでの期間も短くなるケースがあります。こうした仕組みが、ファクタリングの審査が激甘といわれる理由のひとつになっているのです。

審査の甘いおすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、入金スピードや買取手数料といった基本的な項目に加え、ファクタリングを利用する際に実務上重要となるポイントを網羅的に整理しています。資金調達はタイミングや条件によって結果が大きく左右されるため、単に「早い」「安い」といった表面的な情報だけでなく、各社の特徴や対応範囲まで把握しておくことが重要です。本比較では、事業資金の調達を検討している方が、自社の状況やニーズに合ったファクタリング会社を見つけやすいよう、サービス内容をできるだけ分かりやすくまとめています。

また、各社の口コミや評判、対応可能な業種、さらには債権譲渡登記の要否といった実務に直結する情報についても掲載しています。これにより、「実際に使いやすいのか」「自社の業種でも利用できるのか」といった不安を事前に解消しやすくなっています。加えて、入金時の振込対応のスピード感や、必要書類の種類・準備の手間、取引明細の確認方法など、契約前に把握しておきたい具体的なポイントについても丁寧に解説しています。こうした情報は、実際に申し込みを進める際のスムーズさにも大きく影響します。

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の低さだけに注目するのではなく、企業としての信頼性やサポート体制、トラブル時の対応力なども含めて総合的に判断することが欠かせません。審査基準や契約条件が会社ごとに異なる背景を理解しておくことで、「なぜこの会社は通りやすいのか」「なぜこの条件になるのか」といった点も見えてきます。その結果、自社にとって無理のない、かつ継続的に利用しやすいサービスを選択しやすくなるでしょう。

なお、掲載している情報は比較の参考として有用ですが、最終的な判断を行う際には、各社の公式サイトや最新のレポート、実際の問い合わせ対応などもあわせて確認することをおすすめします。サービス内容や条件は随時更新される可能性があるため、最新情報を把握したうえで比較検討を行うことが、より納得感のある資金調達につながります。これらの情報を総合的に活用し、自社の資金ニーズや経営状況に最適なファクタリング会社を選択してください。

審査の甘いおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。手数料の安い会社や入金スピードの早い会社を選ぶようにしましょう。

1,MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと簡単です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

2,DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

3,見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

4,アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。
２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。
アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

5,ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

6,株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

7,FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

8,日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの審査についてのまとめ

本記事では、ファクタリングの審査が激甘といわれる理由と、審査に落ちないためのポイントについて説明してきました。ファクタリング会社の中には審査が厳しい会社も存在しますが、融資やカードローンなどの審査と比較すると、全体的に見るとファクタリングの審査は通りやすい傾向があるといえるでしょう。

実際に、審査通過率が高めであると公表している会社もあり、売掛債権の内容によっては10％前後の手数料で利用できるケースもあります。そのため、銀行融資やカードローンの審査に落ちてしまった場合でも、事業資金を確保する手段としてファクタリングを検討する価値は十分にあります。

ただし、ファクタリング会社は数多く存在するため、どこに依頼すればよいのか迷ってしまう方も少なくありません。大手のファクタリング会社だけでなく、中小の会社でも柔軟な対応を行っているところがあるため、自社のニーズに合った会社を探すことが大切です。たとえば、300万円程度の売掛債権であっても対応してくれる会社や、資金化スピードに強みを持つ会社など、それぞれ特徴が異なります。

また、売掛金の入金が遅延するリスクや資金繰りの不安がある場合にも、ファクタリングは有効な資金調達方法のひとつとなります。当記事で紹介したポイントを参考に、できるだけ審査が通りやすいファクタリング会社を選び、安心して資金調達を進めていきましょう。