保証ファクタリングとは？買取型との違いやメリットを解説 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/05/26

本記事では、保証ファクタリングについて解説していきます。
「取引先が倒産してしまったらどうしよう…」
「売掛金が回収できるか不安．．．」
など様々な悩みを解決する方法として保証ファクタリング知っておくといいでしょう。
売掛金の貸倒リスクに対する不安を解消できる手段としても有効かと思いますので、最後までお読みいただければ幸いです。
この記事では保証ファクタリングとはどのような仕組みなのか、詳しく解説していきます。

保証ファクタリングとは

ファクタリングには、大きく分けて買取型と保証型の2種類に分ける事ができます。

一般的にファクタリングと呼ばれているのは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取って貰う事で資金調達をする「買取ファクタリング」です。

一方の保証ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛債権を買い取って貰うのではなく、売掛債権に保険を掛けてもらうファクタリング取引となります。

例えば、信用取引(後払い)で企業へ商品を提供したとします。

この際、商品を提供した企業は、取引先企業から商品の代金を受領できる権利「売掛債権」が得られます。

しかし、取引先企業の経営は少々傾いており、このままだと、経営悪化や倒産などが原因で売掛債権が回収不能に陥るリスクがありました。

そのリスクを回避する為に、ファクタリング会社に一定の保証料を支払う事で売掛債権に保険をかけます。

そうする事で、万が一売掛先(取引先企業)が売掛債権の支払い不能となった場合でも、ファクタリング会社から売掛先に変わって保証金を支払ってもらう事ができます。

このように、買取ファクタリングと違って、保険ファクタリングでは売掛債権を資金化するというものではなく、売掛先の経営悪化や倒産などによる貸倒れリスクを回避するというのが特徴です。

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保証ファクタリングの流れ

・売掛債権の発行

信用取引で企業に商品やサービスを提供する事で、売掛債権が発行されます。

・債権保証契約の締結

保証ファクタリング申込後、ファクタリング会社は売掛先企業の信用調査を行います。

審査の結果によって、保証限度額および保証料が決定します。

保証限度額内であれば、売掛債権の100％が保証されます。

・売掛債権保証

審査が無事完了したら、ファクタリング会社に保証料を支払い売掛債権の保証が始まります。(保証料の支払いタイミングは、ファクタリング企業によって異なります。)

・売掛債権の回収

取引先企業より売掛債権が問題なく入金された場合は、ファクタリング取引完了となります。

・売掛債権回収不能

売掛先の倒産などが原因で、売掛債権の回収が不可能となった場合、ファクタリング会社より売掛債権の保証金が支払われます。

「下請債権保全支援事業」について

保証ファクタリングの利用率が高いのは建設業です。

建設業では、建設が完了後に報酬を支払う請負契約となっているのが原則であり、売掛債権の回収までに大幅な期間を有します。

その間に、取引先企業が経営悪化してしまったり、倒産してしまうと、下請け企業はその煽りを受けて連鎖的に倒産してしまう可能性があります。

そういった事態を防止し、建設業界の資金操りを円滑にする事を目的に、国土交通省では「下請債権保全支援事業」を開始しました。

下請債権保全支援事業とは、下請建設企業等を対象に、保証ファクタリング契約を行う際に発生する保証料が国によって助成される制度を言います。

企業には助成金が支給されますので、その分、保証料の負担を軽減する事ができます。

保証ファクタリングの注意点

売掛債権に保証を掛け、売掛先の倒産などによる貸倒れリスクを回避できるファクタリング取引ですが、あくまで保証なので、売掛先が倒産しなければ支払いはなく、保証料の返還もありません。

保証金の支払いに関しても、保証ファクタリングの契約に基づいた保証限度額な範囲内に限られる為、必ずしも売掛債権の100％が保証されるとは限りませんので、注意が必要です。

また、保証ファクタリングを提供する企業のほとんどは、大手金融機関であり、保証ファクタリングを取り扱っている会社が少ないというのが現状です。

リスクヘッジには非常に有効な取引ではありますが、比較対象が少ない分、逆に選びずらいというのが保証ファクタリングのデメリットと言えるでしょう。

おすすめの優良ファクタリング会社比較表一覧

保証型ファクタリングは銀行系が中心ですが、一部の独立系ファクタリング会社でも売掛保証サービスを提供しています。ただ、独立系の場合は「保証型ファクタリング」という名称ではなく、売掛保証サービスや与信の管理サービス、売掛債権保証、回収保証として提供されているケースも多く見られます。売掛先の信用状況を事前に確認できるため、支払遅延や貸し倒れリスクへの備えが可能です。

また、独立系ファクタリング会社は柔軟な審査やスピード対応に強みがあり、利用者ごとの状況に合わせた個別の対応を受けられる点も特徴です。銀行融資のように厳しい条件の設定ではないため、「審査が通ら　ない」「手形の支払の期日までに現金が必要」「請求先からの入金まで資金が払え　ない」といったケースでも相談しやすい傾向があります。近年では、webで完結型のサービスを導入している会社も増えており、面談が不要で手続き可能なケースや、契約書の締結から通知対応までオンラインで進められるサービスもあります。

さらに、保証の内容の詳細や消費税の取り扱い、通知の有無などは会社によって異なるため、事前確認が重要です。「審査が甘い」「激　甘審査」などをうたう会社もありますが、実際には与信や売掛先の信用確認が行われるため、契約前にはサポート内容や利用条件をしっかり比較することが大切です。ここでは、保証型ファクタリングや売掛保証サービスを提供しているおすすめ会社も含めてご紹介します。
さらに詳しい情報は、各社の公式サイトや情報局のレポート、口コミをご確認ください。あなたに最適なファクタリング会社を見つけるために、比較表と各社の詳細情報をチェックしましょう！
※給料のファクタリングや必要以上の経費が発生する場合、「返せ」と迫るような会社は違法業者の可能性が高めです。

おすすめの優良ファクタリング会社紹介

ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。比較表でご紹介しましたおすすめの優良ファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
各社の強みや審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

アクセルファクター

株式会社アクセル　ファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取です。2社間および3社間ファクタリングに対応。手数料は業界最安手数料2％〜、平均買取率92.2%、そして最短24時間以内のスピード入金を実現しています。手続きはシンプルで迅速、時間をかけずに「即」資金調達が可能です。事業成長に必要な資金を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業の担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

PAYTODAY

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。申込みから審査、契約、入金までをすべてWEB上で完結できる仕組みを採用しており、全国どこからでも利用できる点が大きな特徴です。

2社間ファクタリングに特化しているため、取引先に通知することなく売掛金を早期に資金化でき、資金調達の事実を知られずに利用できます。審査はスピード重視で進められ、条件が整えば即日での資金化も可能なため、急な支払い対応や資金繰りの改善にも向いています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの利用実績も多く、比較的少額の請求書から相談できる点も魅力の一つです。来店や書類郵送の手間がなく、忙しい事業者でも使いやすい設計となっています。

場所を選ばず、スピード感を重視した資金調達を行いたい事業者にとって、PAYTODAYは検討しやすいファクタリングサービスといえるでしょう。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

保証ファクタリングのまとめ

本記事では、保証ファクタリングの仕組みや流れ、注意点について解説しました。
売掛債権が回収できなかった場合、資金繰りが悪化するだけではなく、最悪の場合には貸倒のリスクも高めます。
そのためにも保証ファクタリングを活用することで万が一に備えることができます。
比較対象は少ないですが、一度ファクタリング会社に相談してみることも検討してみて下さい。