ファクタリングにかかる費用はどれくらい？手数料を抑えるポイントについても解説 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/04/01

ファクタリングにかかる費用

ファクタリングにかかる費用は、主に「手数料」「債権譲渡登記費用」「印紙税」の3つに分けることができます。これらはファクタリングの仕組みを理解するうえで基本となる費用であり、実際の支払い総額にも影響する重要なポイントです。

この他にも、「事務手数料」を加算するファクタリング会社も存在しますが、優良企業では基本的に不要とされるケースが多く見られます。一方で、審査が甘いとされる会社や、個人・少額の取引にも対応している会社の場合には、別途費用が発生するケースもあるため注意が必要です。

そのため、本章ではファクタリングにかかる代表的な3つの費用について、それぞれの特徴や注意点を踏まえながら解説していきます。

費用①：手数料

ファクタリングにかかる費用の大半を占めるのが「手数料」です。ファクタリング会社が定めている手数料は、「買取額×手数料率」という計算式で算出されます。資金化までのスピードが早いサービスほど利便性が高い反面、手数料がやや高く設定されるケースもあるため、安いだけで判断せず総合的に比較することが重要です。

手数料率は、ファクタリング会社が売掛債権を買い取ることで発生するリスクに応じて変動します。そのため、売掛債権の状態や売掛先の経営状況によっては、手数料が高くなってしまうこともあります。たとえば、売掛債権の支払期日が近い場合や売掛先の経営状況が不安定な場合は、手数料率が高く設定される傾向があります。

反対に、売掛債権の支払期日が遠く、売掛先の信用力が高い場合には、比較的安い手数料率で利用できる可能性もあります。ファクタリングにかかる手数料の相場は、2社間ファクタリングで10～20％、3社間ファクタリングで1～9％とされており、年利換算では100％を超えるケースも珍しくありません。

そのため、実際に利用する際は「早い」「安い」といった表面的な条件だけでなく、口コミなども参考にしながら信頼できる会社を選ぶことが重要です。特に、給料が払えないといった緊急の資金ニーズで利用する場合でも、条件を十分に確認したうえで、できるだけ手数料負担の少ないサービスを選択するようにしましょう。

費用②：債権譲渡登記費用

債権譲渡登記費用は、債権譲渡登記を行う際にかかる費用であり、多くの場合ファクタリング利用者が支払いを行うことになります。主にファクタリング会社と利用者の間で契約を締結する「2社間ファクタリング」で発生する費用で、司法書士への依頼料として5～10万円程度が目安とされています。

この登記は、取引の権利関係を明確にし、債権の管理を適切に行うための重要な手続きでもあります。ファクタリング会社によっては登記手続きのサポートや対応を行っている場合もあり、利用者側の負担を軽減できるケースもあります。

手数料と比較すると金額自体は大きくないものの、契約時や資金化までの期間、対応内容によって費用が異なる点には注意が必要です。司法書士に依頼するのか、ファクタリング会社側で対応するのかによっても費用は変わるため、安心して利用するためにも事前に確認しておくことが重要です。

費用③：印紙税

印紙税法では、ファクタリングに伴い発生する「債権譲渡に関する契約書」が課税対象とされています。そのため、ファクタリングにかかる費用の一つとして「印紙税」が挙げられます。印紙税は、ファクタリング会社に譲渡する売掛債権の額面によって変動する仕組みです。

売掛債権の額面が5万円以下の場合は非課税となりますが、実務上は数万程度の少額債権を取り扱うケースは少なく、基本的には課税対象になると考えておく必要があります。これは、ファクタリング会社が手数料収入によって利益を得るビジネスモデルであるため、利益が低めになりやすい少額案件は敬遠される傾向があるためです。

印紙税の金額は契約書の内容や金額に応じて決めることになりますが、具体的な税額については各社の案内や公式サイトで確認することが重要です。不明点がある場合は事前に質問を行い、どの程度の費用が発生するのか把握しておくと安心です。

このように、印紙税もファクタリング費用を構成する重要な要素の一つであるため、他の費用と合わせて全体像を理解しておくことが大切です。

ファクタリングにかかる費用を安く抑えるポイント

ファクタリングは、最短即日で売掛債権を現金化できるなど、企業にとってスピーディで利便性の高い資金調達手段です。一方で、他の資金調達方法と比較すると費用が高くなりやすい点がデメリットとされています。特に、売掛債権を買い取っ てもらう際に発生する手数料は費用の大きな割合を占めるため、企業にとって無視できない負担となります。

しかし、費用が発生する仕組みや交渉のポイントを理解しておくことで、コストを抑えた資金調達の実現も可能です。例えば、複数社から見積もりを取得し、条件を比較した上で最適な会社を選ぶことや、担当者との交渉によって手数料の見直しを図ることも有効です。

また、ファクタリング会社によっては出張対応を行っているケースもあり、その分の費用が加算される場合もあるため、事前に提示される費用の内訳をしっかり確認することが重要です。手数料だけでなく、登記費用やその他の諸費用も含めた総額で判断することが求められます。

このように、ファクタリングにかかる費用を安く抑えるためには、それぞれの費用項目を正しく理解し、条件を比較・交渉することがポイントとなります。ファクタリングにかかる費用を安く抑えるポイントは以下のとおりです。

ポイント①：3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが安い傾向があります。一般的な手数料の目安としても、3社間のほうが低く設定されるケースが多く、費用を抑えたい場合には有効な選択肢となります。

その理由は、3社間ファクタリングでは売掛先も取引に参加するため、ファクタリング会社が受ける未回収リスクが低くなるからです。一方で、2社間ファクタリングの場合は、売掛金が一度利用者に振り込まれてからファクタリング会社へ支払われる流れとなるため、資金の使い込みなどのリスクが発生しやすく、その分手数料が高く設定される傾向があります。

また、会計処理の観点では、手数料は基本的に消費税の課税対象外となりますが、勘定科目の記載方法や処理内容については事前に整理しておくことが重要です。特に、どの費用が課税対象となるのか、どこまでが非課税となるのかといった詳細は混同しやすいため注意が必要です。

売掛先にファクタリング利用の事実が知られても問題がない場合には、3社間ファクタリングを選択することで、手数料負担を抑えることが可能です。費用面だけでなく、会計処理や税務上の取り扱いも踏まえたうえで、自社に合った方法を選ぶようにしましょう。

ポイント②：売掛先の信用力を証明する

ファクタリングを利用する際の手数料率に大きな影響を与える要因が「売掛先の信用力」です。銀行融資とは異なり、ファクタリングでは売掛金を確実に回収できるかどうかが重視されるため、利用者自身ではなく売掛先の信用力が重要な判断基準となります。

そのため、手数料を抑えるためには、売掛先の信用力を証明することが有効です。例えば、過去の入金履歴や口座への安定した払いの実績、継続的な取引関係を示す書類などを提出することで、審査において有利に働き、手数料が低く設定されやすくなります。

近年では、オンライン完結型のファクタリングサービスも増えており、申込からログイン後の手続きまでスムーズに進められる型も多く存在します。その分、提出書類の内容がより重視される傾向があるため、事前準備が重要になります。

なお、売掛先の情報に不備があると審査に影響する可能性もあるため、正確な情報を提出することが注意点です。信用力を適切に示すことで、より良い条件での資金調達が実現しやすくなります。

ポイント③：複数のファクタリング会社から相見積もりをとる

ファクタリングを利用する際は、1社のみに絞って申し込みを行うのではなく、複数のファクタリング会社から相見積もりを取ることが重要です。複数社を比較することで、各社の契約形態や条件の違いが明確になり、自社にとって最適な選択がしやすくなります。

その理由として、見積もりを比較することで、提示された手数料が相場と比べて高いのか低いのかを客観的に判断できる点が挙げられます。例えば、同じ100万円の売掛債権を現金化する場合でも、会社ごとに条件は異なるため、結果として受け取れる金額に差が生じることもあります。

また、複数社から見積もりを取っていることを伝えることで、より良い条件を引き出しやすくなり、手数料の改善につながる可能性もあります。特に、実績のある会社や業界トップクラスの企業ほど、他社との比較を前提とした柔軟な対応を行うケースも見られます。

このように、相見積もりを活用することで、より有利な条件で売掛債権を現金化できる可能性が高まるため、必ず複数の選択肢を持ったうえで比較・検討することが大切です。

ポイント④：1つのファクタリング会社を継続的に利用する

1つのファクタリング会社を継続的に利用することで、手数料を安く抑えることが可能です。初回利用時はリスクを考慮されるため手数料が高めに設定される傾向がありますが、継続利用によって信用が蓄積されることで、より低い条件での契約が期待できます。

これまで述べた通り、手数料に大きな影響を与えるのは「売掛先の信用力」ですが、それに加えて利用者自身の信用度も重要な判断材料となります。特に、売掛債権の売買が行われる2社間ファクタリングでは、売掛金が一度利用者に入金される仕組みのため、資金管理の適切さが評価されます。

継続的に問題なく取引を行うことで、入金から支払いまでの日数や業務の正確性が評価され、ファクタリング会社側のリスクが低と判断されやすくなります。その結果、手数料の引き下げや、より柔軟な条件での利用が可能になるケースもあります。

また、近年ではオンライン完結型のサービスも増えており、業務負担を軽減しながら継続利用しやすい環境が整っています。他の会社へ頻繁に乗り換えるのではなく、信頼関係を構築することが結果的にコスト削減につながります。

そのため、1つのファクタリング会社を継続的に利用するためにも、最初の会社選びを慎重に行い、自社に合ったパートナーを見極めることが重要です。

ポイント⑤：額面の大きい売掛債権をファクタリング会社に譲渡する

ファクタリング会社は、売掛債権を買い取る際の手数料で利益を得ており、買い取る額面が大きいほど収益性が高まるという点があります。そのため、額面の大きい売掛債権をまとめて譲渡することで、手数料を比較的安く抑えられる可能性があります。

実際の事例を見ても、過去の取引において高額の売掛債権を一括で譲渡したケースでは、条件が優遇される傾向が見られます。ファクタリング会社としても、少額の契約を複数回行うよりも、高額の契約を1度で行ったほうが、事務処理や管理の手間を軽減できるためです。

一方で、少額の売掛債権を分割して利用する場合は、契約ごとに手続きが発生し、結果として手数料が高くなるケースもあります。また、出張対応が必要な場合には出張費が加算されることもあるため、総コストをしっかり確認することが重要です。

資金調達を今すぐ行いたい場合でも、複数の売掛債権をまとめて活用できるか検討することで、より有利な条件での利用が期待できます。こうした工夫を行うことで、全体的なコスト削減につなげることが可能です。

ファクタリングの手数料には上限が設定されていない

銀行や公的機関による融資、消費者金融のビジネスローンなどは、「銀行法」や「貸金業法」によって上限金利が定められており、利用者の負担が過度に大きくならないよう一定のルールが設けられています。

一方で、ファクタリングは金融商品とは異なる扱いとなるため、手数料に関する明確な上限規制がなく、各社がそれぞれの基準で自由に設定できる仕組みとなっています。これはファクタリングの基本的な特徴の一つであり、利用する際には特に注意が必要です。

そのため、ファクタリング会社が提示する手数料が高額であっても、直ちに違法となるわけではありません。実際の契約内容や条件については、利用者自身がしっかり確認し、納得したうえで契約を完了させることが重要です。

特に、償還請求権の有無や手数料の内訳、追加費用の有無などは重視すべきポイントです。過去の利用経験や他社との比較も参考にしながら、それぞれの条件を見極めることで、過度な負担を避けることにつながります。

このように、法律による制限がない分、利用者側の判断が重要になるため、契約前には内容を十分に確認し、慎重に判断することが求められます。

おすすめのファクタリング会社11選

手数料の相場を基準に、利用しやすいおすすめのファクタリング会社を一覧にまとめました。手数料は各社によって異なるため、入金スピードや対応エリア、審査基準とあわせて比較できるよう整理しています。
自社に最適なファクタリングサービスを見つける際に、ぜひ役立ててください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい
スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

まとめ

今回は、ファクタリングにかかる費用および費用を安く抑えるポイントについて解説いたしました。ファクタリングは、一般的な資金調達手段の一つとして多くの企業で活用されており、上場企業だけでなく中小企業や個人事業主においても幅広く実施されています。

費用を抑えることで、実際に受け取ることができる金額が増え、経費負担の軽減や資金繰りの安定につながります。資金調達に関する悩みを解決するためにも、本記事で紹介したポイントを第 一に意識しながら活用していくことが重要です。

また、手数料だけでなく、登記費用やその他の追加費用についても事前に確認し、全体像を把握したうえで利用することが、より効果的な資金調達の目的達成につながります。ファクタリングにかかる費用を適切にコントロールし、自社にとって最適な形で活用していきましょう。