ファクタリングの審査に通りやすくなるポイントと通りやすいファクタリング会社の特徴について解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/04/02

大前提：ファクタリングの審査は通りやすい

大前提、ファクタリングは融資などと比べて、審査に通りやすい傾向にあります。なぜなら、ファクタリングは「売掛債権の売買契約」だからです。原則支払金額や支払期日に関して、利用者と売掛先が合意に至っている「確定債権」を買取対象としており、売掛金が未回収になるリスクが低いため、融資のように厳正な審査を行う必要がありません。また、ファクタリング業界全体で審査通過率は90%を超えており、非常に利用ハードルの低い資金調達方法だといえます。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを利用し資金調達を成功させるためには、ファクタリングの審査基準を通過する必要があります。各ファクタリング会社は、審査基準に応じて売掛金の未回収リスクや詐欺行為の危険性などを判断しています。本章では、ファクタリングの審査基準について解説していきます。

1．売掛先の信用力

ファクタリングの審査基準として最も重要視されているのが「売掛先の信用力」です。ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の信用力から支払い能力の有無を判断します。売掛先が大手企業や国の機関の場合は、売掛金が未回収となるリスクが低いため、審査に通りやすくなります。 しかし、売掛先が信用力の低い中小企業や個人事業主の場合は、審査に通過できる可能性は低いといえるでしょう。また、売掛先が税金や金融機関への返済を滞納している場合は、売掛債権が差し押さえられる可能性があり、売掛金が未回収となってしまうリスクが高くなるため、審査に通りにくくなります。

2．売掛債権の内容

ファクタリングの審査基準として売掛先の信用力の次に重要視されているのが「売掛債権の内容」です。売掛債権の額面が極端に高くない場合や支払期日までの期間が短い場合は、ファクタリング会社側が損失を受ける可能性が低くなるため、審査に通りやすくなります。しかし、売掛債権の額面が高額である場合や支払期日までの期間が長い場合は、ファクタリング会社側のリスクが高くなるため、審査に通過できる可能性は低くなります。特に支払期日までの期間が長い場合は、売掛先が倒産や経営不振に陥る可能性が高くなるため、審査がより慎重になってしまいます。

3．利用者の信頼性

ファクタリングでは、利用者の信用情報や経営状況を審査することはありませんが、「利用者の信頼性」に関しては審査基準となります。なぜなら、2社間ファクタリングでは売掛金が一度利用者に振り込まれるからです。利用者が売掛先から入金された売掛金を使い込んでしまった場合は、ファクタリング会社側が少なからず損失を受けることになります。また、売掛債権の2重譲渡や架空債権の利用など、利用者による詐欺行為の事例もあるため、ファクタリングの審査基準として「利用者の信頼性」も重要視されているのです。ファクタリング会社からの信頼を損ねないために、必要書類を期日通りに提出することや丁寧な対応を取ることを心がけましょう。

ファクタリングの審査に通りやすくなる5つのポイント

上記で解説したファクタリングの審査基準を踏まえ、ファクタリングの審査に通りやすくなる5つのポイントについて解説していきます。

1．信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する

先ほども述べたように、信用力の高い売掛先との売掛債権を利用することは、ファクタリングの審査に通りやすくなるポイントとなります。安定した経営状況に加え、資金力が豊富である大手企業や国の機関は、倒産や経営不振に陥る可能性が低いため、審査に通りやすいです。また、低いリスクで利益を確保することができるため、手数料も低い傾向にあります。

2．支払いサイトが短い売掛債権を利用する

日本の企業間取引で主流となっている「掛け取引」では、代金・サービスの提供から代金を受け取るまでに30日~60日程度の支払いサイトが存在します。支払いサイトが長い場合は、その期間に売掛先が経営不振や倒産に陥る可能性があり、売掛金の未回収リスクが高くなってしまうため、審査に通りにくくなります。しかし、支払いサイトが短い場合は、売掛金が未回収となるリスクが低くなるため、審査に通りやすい傾向にあります。

3．3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加し3社間で取引を行う「3社間ファクタリング」の2種類の契約方式があります。3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に通知を行うため、2重譲渡や架空債権の利用など、利用者による詐欺行為のリスクがありません。そのため、債権譲渡の事実を証明できる第3者がいない2社間ファクタリングに比べて、審査に通りやすい傾向にあります。2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、売掛先に事情を説明して3社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

4．売掛債権の存在を証明できる書類を提出する

ファクタリングの審査では「売掛債権が実在しているか」という点も重要視されます。そのため、請求書や発注書、売掛先との基本契約書など、売掛債権の存在を証明できる書類を提出することで、ファクタリングの審査に通りやすくなります。提出書類に関しては、基本的にファクタリング会社側から指定されたものを提出すれば問題ありませんが、売掛債権の存在を確認できないと判断された時のために、できるだけ多くの書類を準備しておきましょう。

5．1つのファクタリング会社を継続的に利用する

1つのファクタリング会社を継続的に利用することで、審査に通りやすくなります。なぜなら、利用実績を重ねるごとに利用者の信頼性が高くなるからです。また、前回と同じ売掛先との売掛債権を利用することも、審査に通りやすくなるポイントだといえます。ファクタリングの利用経験がある場合は、新規の申し込みは避け、同じファクタリング会社を利用することをおすすめします。

審査に通りやすいファクタリング会社の3つの特徴

本章では、審査に通りやすいファクタリング会社の3つの特徴について解説していきます。

1．フリーランスや個人事業主でも利用できる

フリーランスや個人事業主は法人に比べて社会的信用力が低く、売掛先の企業規模も小さい傾向にあります。また、保有している売掛債権の額面が少額であることから、ファクタリング会社から利用を断られることも多いようです。 しかし、中にはフリーランスや個人事業主でも利用できるファクタリング会社もあります。フリーランスや個人事業主でも利用できるファクタリング会社は、リスクの高い売掛債権やあまり利益を見込めない少額債権にも対応しているため、審査に通りやすいといえるでしょう。

2．手数料の上限が設定されていない

手数料の上限が設定されていない場合は、高額な手数料を請求されるのではないかと不安に感じる方も多いと思います。しかし、手数料の上限を設定しているファクタリング会社では、上限手数料を超えるリスクが見込まれる売掛債権を買取ることができないなど、臨機応変な対応が難しいため、審査に通りにくい傾向にあります。 一方手数料の上限が設定されていないファクタリング会社では、買取対象の売掛債権が持つリスクに応じて手数料を設定することができるため、審査に通りやすいといえます。ただ、高額な手数料でのファクタリング利用は資金繰りの悪化にもつながるため、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることをおすすめします。

3．買取実績が少ない

近年、ファクタリングは経済産業省も利用を推奨するほど注目を集めており、銀行や大手企業もファクタリング事業に参入し始めています。銀行や大手企業に比べると中小企業規模のファクタリング会社は信頼性が低いため、顧客を獲得することが難しいといえるでしょう。 そこで中小企業規模のファクタリング会社は、豊富な買取実績を作ることにより、顧客を獲得しようと考えています。買取実績を作るためには、審査通過率を高くするなど、銀行や大手企業が提供するファクタリングサービスよりも利用ハードルを下げる必要があるため、買取実績の少ないファクタリング会社は審査に通りやすいといえるでしょう。ただ、中小企業規模のファクタリング会社の中には、闇金業者が存在するため注意が必要です。相場を超える高額な手数料を請求された場合や売掛債権を担保とした融資の利用を勧められた場合は、闇金業者の可能性が高いため契約を結ばないようにしましょう。

比較的審査の甘いおすすめのファクタリング会社比較表

比較的審査の甘いおすすめのファクタリング会社を比較表にしましたので、ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。 入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

比較的審査の甘いおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。 ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、ご確認ください。各社の手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟で比較的緩い審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。融資が通らなかった方、債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として安い手数料を第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に独自の乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、お客様個人、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分という激的な対応の速さが特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：審査に通りやすいファクタリング会社をお探しならMSFJがおすすめ

MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。90%以上の審査通過率を誇っているうえ、個人事業主様やフリーランス様でも利用可能など、他社様よりも審査に通りやすい傾向にあります。また、累計買取実績は1万件を超えており、多くの利用者様が同社で資金調達に成功しています。 オンライン完結型ファクタリングのご提供もさせて頂いておりますので、遠方の企業様や面談にリソースを割くことが難しい企業様でも問題なくご利用いただけます。 審査に通りやすいファクタリング会社をお探しの場合は、ぜひMSFJのファクタリングサービスをご利用ください。