ファクタリング会社の選定方法｜おすすめのファクタリング会社7選 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/02/05

■取り扱える売掛債権の金額を確認

ファクタリング会社を選定する上で、その会社がどれくらいの額の売掛債権を取引可能かを確認して下さい。 というのも、多くのファクタリング会社は買い取れる売掛債権の最少額と最高額が設定されているからです。 例えば、「10万円から買取可能」と設定している会社もあれば「100万円から買取可能」と設定している会社もあります。 上限に関しても「1,000万円まで」や「1億円まで」とファクタリング会社によって取引額が大きく異なるのです。 取り扱い金額の幅が広いファクタリング会社であれば、対応できる売掛債権も増えますので、ファクタリング会社の乗り換えといった手間も省けます。

■ファクタリング手数料や掛目などの確認

ファクタリングに売掛債権を買い取ってもらっても、その売掛債権分の金額が全額振り込まれるという訳ではありません。 実際に振り込まれる額を左右するのは掛目と手数料です。 例えば、掛目が90％、手数料が10％だった場合に100万円の売掛債権を買い取って貰った場合は以下のようになる。 ・手数料：10万円 ・掛目を掛けた買取額：90万円 ・振り込まれる金額：80万円 この手数料と掛目の大きさはファクタリング会社それぞれであり、その相場は以下の通りです。 (売掛先の信頼性や売掛債権の額などによって決まります。) 【ファクタリング手数料】 ・3社間ファクタリング：1％～5％ ・2社間ファクタリング：10％～30％ 【掛目】 ・80％～100％ 売掛債権を高く買い取って貰うには、手数料が低く、掛目が高い企業を選ぶのがベストですが、あまりに手数料が低すぎるものや、手数料の上限が明記されてない会社(1%～など)は悪徳企業の可能性もありますので注意して下さい。

■入金までのスピードを確認

ファクタリング会社と利用者企業間の2社で取引手続きを完結させる「2社間ファクタリング」では、2社間のみであるが故に現金化のスピードが速く、それを謳うファクタリング会社も少なくありません。 その為、もしファクタリングにおいて入金のスピードを重視したいという場合は、最短即日入金が可能なファクタリング会社を選定するのが良いでしょう。 但し、そういったプランのファクタリングは手数料が高くなる傾向にありますので、その点も確認を行っておく事が重要です。

■ファクタリング契約における償還求償権の確認

償還請求権とは、売掛債権未回収となった場合、ファクタリング会社が利用者へ未回収分の金額支払いを請求できる権利を言います。 例えば、2社間ファクタリングにおいて、売掛先が経営悪化、または倒産などで売掛債権を回収できなかった場合、償還求償権の有無で今後の流れが以下のように変わります。 ・償還請求権「有」の場合 利用者は自己負担で未回収分の売掛債権をファクタリング会社に支払う必要がある。 ・償還請求権「無」の場合 利用者は未回収分の売掛債権をファクタリング会社に支払う必要はない。 上記の例から見ても、償還請求権が無い方が、利用者にとってのリスクを抑える事ができます。 現在、国内のファクタリング会社のほとんどは償還請求権がありません。 但し、償還請求権ありとしている会社も存在していますので、今後のリスク回避を考えるのであれば、確認しておくべき項目です。

■申込時および審査時の担当者の対応の確認

ファクタリング会社を選定した後、その会社へ申し込みや審査と進むのですが、この際にも、その会社が本当に信用できるかどうかを確認する事が重要です。 特に、契約手続きや審査の際に以下のような対応だった場合は警戒が必要です。 ・手数料等の詳しい説明を後回しにされる。 ・ファクタリング取引についての説明が曖昧でわかりづらい。 ・面談審査がない。または面談審査場所がオフィスではなく、喫茶店など。 ・申込時に書類を要求されない。または請求資料が少ない。 ・ファクタリングと称しながら、融資の説明になっている。 ファクタリング契約時は、必ず自身が納得できるまで説明を受けて下さい。 場合によってはそのファクタリング会社が悪徳企業である可能性も少ないながらあります。

■取り扱える債権の種類を確認

ファクタリング会社を選定する際は、その会社が取り扱える債権の種類を確認してください。 なぜなら債権は、確定債権、将来債権、給与債権、仕掛債権など性質によって分類されるからです。 例えば、保有している債権が仕事を受注しているものの納品が完了していない状態の「仕掛債権」だったとします。 この場合は「仕掛債権」を取り扱っている会社を選定しなければ、ファクタリングを利用することができません。 また、ファクタリング会社の多くは「確定債権」だけを取り扱っているため、利用できる可能性は極めて低いといえるでしょう。 債権の種類は、取引状態の性質以外にも利用者の業種ごとに分類することができ、債権の種類によって掛目や手数料が異なります。 利用者が建設業を営んでいた場合は「建設業債権」と分類され、当該債権のファクタリングを得意としている会社を選定することで、実際に入金される資金を増やすことが可能になります。

■ファクタリングの方法を確認

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」があります。 ファクタリング会社によって得意としているファクタリング方法は異なり、買取額や手数料にも影響を与えるため、選定する際はその会社が得意としているファクタリング方法を確認する必要があります。 例えば、利用者が2社間ファクタリングでファクタリングを利用した場合、2社間ファクタリングを得意としている会社のほうが3社間ファクタリングを得意としている会社よりも手数料が低くなる可能性が高くなります。 ファクタリングを利用すると、本来入金される売掛金の額面から手数料が差し引かれた金額が入金されます。 少しでも多くの資金を確保するために、どちらのファクタリング方法に対応している会社なのか、どちらのファクタリング方法を得意としているのかを確認しておきましょう。

■必要書類を確認する

ファクタリングを利用する際は必ず審査があり、登記薄膳本、印鑑証明書、本人確認書類、決算書、売掛先との契約書、売掛金の証明書、取引履歴を確認できる通帳などの提出を求められます。 一般的には、上記の必要書類を揃えておけば問題なく審査手続きを行うことができます。 しかし、ファクタリング会社によって必要書類は異なるため、選定する際は必ず確認するようにしましょう。 なかには必要書類が少なく、審査時間が極端に短いファクタリング会社もありますが、悪徳業者の可能性もあるため注意が必要です。

■オンライン完結で利用できるか確認する

昨今、新型コロナウイルスの影響もあり、オンライン完結で利用できるファクタリング会社が増加傾向にありますが、未だオンラインでの取引に対応していないファクタリング会社もあります。 そのため、申し込み前にオンライン完結で利用できるか確認するようにしましょう。 オンライン完結のメリットは、書類の提出や面談をオンラインで行うことができるため、取引スピードが格段に速くなることです。 ファクタリングの利用目的はそれぞれですが、急ぎの資金調達をご希望の方はオンライン完結で利用できるファクタリング会社を選定するようにしましょう。

■信頼できる会社か確認する

ファクタリングに関する法整備は未だ整っていないため、高額な手数料を請求する悪徳業者が後を絶ちません。 そのため、これまでの実績やホームページ内容から信頼できるファクタリング会社なのかを確認する必要があります。 信頼できるファクタリング会社であれば、ホームページ内で会社所在地、代表者指名、資本金など会社に関する詳しい情報を掲載しています。 ただし、すべての会社情報が架空のものである可能性もあるため、口コミ・評判も合わせて確認しておくと安心です。

■審査通過率を確認する

ファクタリングを利用する際は必ず審査があり、売掛先の信用度や債権の状態によって判断されます。 もちろん、ファクタリング会社は利用者に資金を提供しリスクを背負うわけですから、信用度の低い売掛先や支払期日を過ぎた不良債権では審査に通過できません。 特に銀行系が運営しているファクタリング会社では、審査基準が厳しいため審査に通過することは不可能でしょう。 一方でノンバンク系や独立系は、審査通過率が高い傾向にあるため、売掛先が赤字決算としている企業であっても審査に通過できる可能性があります。 このようにファクタリング会社によって審査基準が異なるため、事前に審査通過率を確認しておくようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社7選比較表

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、資金繰りをスムーズにするための有効な手段です。ここでは、日本国内で信頼できるおすすめのファクタリング会社を7社厳選し、それぞれの特徴を簡単にご紹介します。初めてファクタリングを利用する方や、より良い条件を探している方に役立つ情報を提供します。

MSFJ株式会社

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

DMC

DMCは、業界最速級のオンライン完結型ファクタリングサービスです。資金調達においてはスピードが最重要であり、事業の維持や成長には迅速な資金確保が欠かせません。そこで私たちは、「ノンストップでファクタリングを提供するパートナー」として、スピード感を徹底追求したサービスをお届けしています。最短1時間での資金調達が可能で、手数料は業界最低水準に設定。さらに、利用手数料がさらにお得になるキャンペーンも定期的に実施しています。 必要書類の提出はメールやFAXで完結し、面談はビデオチャットで対応するため、来店の必要はありません。全国どこからでも、どのような事業者様にもご利用いただける仕組みです。また、財務状況や経営状況に左右されない柔軟な審査基準を採用し、審査通過率は驚異の96%以上を誇ります。債務超過や赤字決算といった状況にある事業者様でも、審査通過の可能性は十分にあります。 DMCは、スピーディかつ負担の少ない資金調達を実現するため、事業者様を全力でサポートいたします。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリング会社を選ぶ際のまとめ

ファクタリングを利用する際は、大手や優良企業を優先して検討し、信頼性の高い会社を選ぶことが重要です。特に、グループ会社運営や専門資格を持つスタッフが対応する会社は、安心して利用できます。悪徳業者に注意し、必要書類や条件をしっかり確認した上で契約を進めましょう。 また、求人情報などから各企業の内部事情をチェックするのも一つの方法です。ニーズに合ったファクタリング会社を選び、資金繰りの改善に役立ててください。