【最新版】建設業界の資金繰りを改善！売掛債権を活用したファクタリングの仕組みとおすすめ会社13選

最終更新日:2026/03/13

建設業は、工期の長さや入金サイトの影響により、資金繰りが不安定になりやすい業種の一つです。特に元請・下請といった取引構造の中で、支払いまでの期間が長くなるケースも多く、材料費や人件費などを先に支払う必要があるにもかかわらず、資金が手元に入るまでに時間がかかることも少なくありません。

このような背景から、建設業の資金調達には売掛債権を早期に現金化できるファクタリングが非常に適しているといえます。本ページでは、建設業界の資金繰りの特徴・ファクタリングが選ばれる理由・融資との違い・利用者の声・実際の事例まで一本にまとめています。資金繰りに不安を感じている建設事業者の方はぜひ参考にしてください。

建設業界のキャッシュフローが難しい理由

建設業界は比較的景気が良いといわれることも多く、黒字経営の建設会社も少なくありません。しかし、黒字であっても倒産や閉業に追い込まれてしまうケースが一定数存在します。これは建設工事というビジネスの構造上、工事の受注から代金の回収までに時間がかかる長期の取引が多く、運転資金の調達が難しくなりやすいという特有の事情があるためです。

たとえば3月に建設工事が完成した場合でも、請負契約の内容によっては入金が4月末以降になることが一般的です。一方で資材購入・外注費・人件費など様々な費用を先に支払う必要があります。特に人件費は雇用を維持する上で重要な負担であり、給料の支払いを遅延させるわけにはいきません。入金より前に資金を確保しておかなければならないこのギャップが経営を圧迫します。

また、建設業では元請・下請という取引構造の中で、建設業界内では下請法によって支払期日や取引条件に関するルールが定められています。しかし実際の現場では入金サイトが長いケースも多く、資金繰りに悩む企業が一定数存在しているのが現状です。特に中小の建設会社や一人親方の場合、銀行融資では担保や財務状況・過去の業績などが審査基準として見られるため、調達が厳しいと感じるケースも多くあります。資金不足が続くと事業の継続が難しくなり、最悪の場合は連鎖倒産につながる可能性もあるため注意が必要です。

売掛債権の早期資金化がファクタリング

ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却し、代金を早期に現金化する資金調達の手法です。建設業界では、工事完了後に金額を受領できる権利（売掛金）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金を待たずにまとまった資金を確保することができます。

たとえば4月末に500万円の入金が予定されている場合でも、4月初めの時点でその売掛債権を売却することで、早い場合には数日程度で資金を調達することが可能です。本来であれば入金まで待たなければならない工事代金を前倒しで受け取れるこの仕組みは、運転資金の確保を重視する建設業者にとって非常に有効です。

ファクタリングは担保や保証人が不要なケースも多く、借入とは異なり負債として計上されない場合もあるため、財務状況を大きく悪化させずに資金を調達できる可能性があります。そのため、資金繰りに悩みを抱える建設業者にとって注目される資金調達手段となっています。

建設業のファクタリング利用率が高い理由・融資より選ばれる理由

建設業界はファクタリング利用率が最も高い業種

ファクタリングは全ての業界で利用できる取引ですが、その中でもファクタリング利用率が最も高い業種は建設業界です。建設業界における取引では、工事完了後に報酬を支払う「請負契約」が原則のため、代金は後払い（売掛金）となります。一部前払いはあるものの、それだけでは人件費・機材・下請け依頼費用などが払えないというケースが中小の建設業者には多く見受けられます。工事完了後に金額を受領できる権利（売掛金）を早急に現金化できるファクタリングは、先にまとまった資金が必要となる建設業界で特に人気の高い取引となっています。

元請会社の倒産リスクを回避できる

長期にわたる建設業務において、売掛先企業の経営悪化や倒産によって売掛債権を回収できなかったというリスクは決して少なくありません。銀行融資の場合、売掛債権の回収ができなくても融資額の返済は請負会社の負担となり、元請会社の倒産の影響を受けて請負会社も倒産してしまうリスクがあります。一方ファクタリングの場合、売掛債権の回収ができなくなった場合の負担はファクタリング会社が負うため、利用者は売掛債権の未回収リスクを負いません。ただし、ファクタリング契約に償還請求権がある場合は未回収分の売掛債権を請負会社が負担することになるため注意が必要です。

早期かつ審査通過率が高い資金調達が可能

建設業の資金調達では金額も大きく、銀行融資では審査に時間を要します。特に中小企業の場合、信用度や返済能力を細かく審査されるため1週間以上、長い場合は1ヶ月かかるケースもあります。一方ファクタリングでは売掛先が審査対象となるため、利用企業の信用度が低くても売掛先企業の信用度や債権支払い能力に問題がなければ、高額でも最短即日で資金調達が可能です。また、資金繰りに苦しむ中小建設業者では銀行融資の審査を待った結果、融資を見送られるという事例も少なくありませんが、ファクタリングでは経営状態が行き詰まっている場合でも売掛先企業の支払い能力が確認されれば現金化できる可能性があります。人件費（給与）や資材調達などスピードを求められる建設業界でファクタリングが選ばれている大きな理由です。

建設業界でのファクタリング利用者の声・事例

福岡で建設業を営むA社長

「知り合いの社長にファクタリングというものを聞き、MSFJさんと取引することになりました。MSFJさんは建設業界のお客様がたくさんおられるということでしたので業界のこともよくご存知でいろいろ話が早かったです。ファクタリング以外でも経営のことについてアドバイスもしてもらいました。今回、ファクタリングをおこなったことにより資金に余裕ができ、経営が楽になりました。ありがとうございます。」

個人事業主（建設業・愛知県名古屋市）富田様のファクタリング事例

事業者の概要
愛知県名古屋市で個人事業主として建設業を営んでいる富田様（仮名）。愛知県名古屋市の建設会社から依頼を受けて下請けの仕事をしており、現在職人は13名在籍。5年前に独立してから年々売上と職人の数が増加し順調に成長中。

資金調達が必要になった経緯
急な受注減少により職人への給料を保証するための資金が必要になった。以前ファクタリングを利用した経験があり、「ファクタリング　個人事業主」でインターネット検索し、個人事業主専門のMSFJを発見して申込。

審査・契約の流れ
富田様の事業規模は法人にしてもよいくらいの規模であったため売掛債権の信用度も高く、無事に審査を通過。

富田様からのお言葉：「今回は融通をきかせて頂きましてありがとうございます。」

ご契約内容：契約形態＝2社間ファクタリング　／　買取金額＝800万円　／　手数料＝3%　／　調達までの期間＝3日間

MSFJは建設業界のお客様が非常に多い

MSFJのファクタリングサービスは、これまで数多くの建設業者・建設会社の皆様にご利用いただいています。弊社に日々寄せられるお問い合わせの中で、建設業界からのご相談はもっとも多い業界といっても過言ではありません。受注した工事の代金回収までの期間が長く、資材費・外注費・人件費などの支出が先行して発生する中で、資金の負担やリスクを軽減する手段として、多くの建設業者様がファクタリングを選ばれています。

MSFJでは、建設業界特有の長期工事や複数の下請け・外注費用が絡む案件にも対応できるよう、事前に資料や契約書の内容を確認し、最適な資金調達プランをご提案しています。建設業の資金調達やキャッシュフロー改善をお考えの方はぜひご相談ください。

建設業の方へおすすめのファクタリング会社13選

ファクタリング会社によって、入金までのスピードや必要書類、手数料の設定、オンライン対応の有無、実績件数、利用可能額などは大きく異なります。そのため、条件を十分に比較せずに契約してしまうと、思わぬ費用やトラブル、資金繰りのリスクが発生する可能性もあります。特に建設業者の場合、工事の進行に伴って資材費や外注費、スタッフへの給与といった支出が先行するため、入金の遅延やキャッシュフローの圧迫は経営に大きな負担となります。こうしたリスクを回避するためにも、ファクタリング会社の選び方は慎重に行うことが重要です。

そこで本記事では、建設業に特化しておすすめできるファクタリング会社を厳選し、各社の特徴やサービス内容をわかりやすく比較・解説します。具体的には、入金までの期間や必要書類の種類、手数料相場、オンライン対応の可否、利用可能額や過去の実績件数など、建設業特有の資金調達ニーズに対応できるかどうかを中心にまとめています。

また、ファクタリングの仕組みや契約に必要な書類を確認しながら、自社の状況や工事の進行状況に応じて、最も安全で信頼できるファクタリング会社を選ぶための参考としていただけます。これにより、建設業者の皆様は、資金繰りの悩みやキャッシュフローの不安を軽減し、安心して工事を進めることが可能となります。

MSFJ株式会社

ククモ

QuQuMoは、最短2時間で請求書を現金化できる売掛金買取サービスです。オンラインで必要情報と請求書を申請するだけで、簡単に資金調達が可能となります。来店や面談は不要で、申し込みから契約まで全てオンラインのクラウドサインで安全に完結。手間を最小限に抑え、低コストでスムーズに資金繰りをサポートします。

日本中小企業金融サポート機構

・一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%〜で利用可能
・お申し込みから契約まで、すべて非対面で完了
・融資よりも圧倒的に迅速、最短即日で資金調達が可能
・審査通過率95％、他社で断られた方にもチャンスあり
・買取金額に上限なし、少額からでも柔軟に対応
・3万円〜2億円まで、幅広い金額の買取実績あり

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取です。2社間および3社間ファクタリングに対応。手数料は業界最安手数料2％〜、平均買取率92.2%、そして最短24時間以内のスピード入金を実現しています。手続きはシンプルで迅速、時間をかけずに「即」資金調達が可能です。事業成長に必要な資金を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。提出書類も決算書や事業計画書の提出も不要で、独自のAI審査を導入しています。そのため、土日祝日も対応可能で、最短60分で資金化が実現。資金調達に急いでいる方には最適なサービスです。個人事業主やフリーランスの方に最適で、法人の利用も対応しています。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス
・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし
・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで
・小口資金調達に最適
・最短10分で請求書を現金化
・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日も審査・入金対応を行っているため、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。買取可能額は1万円から対応しており、少額の売掛債権にも対応可能で、小口資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

・アクセルファクターは、ファクタリング業界の先駆者で、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高い企業
・個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供
・将来債権のファクタリングや注文書・発注書を活用したファクタリングにも対応
・最大3億円までの売掛債権買取が可能、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資にも対応
・オンラインでスムーズな手続きを基本とし、郵送や対面での対応も選択可能
・資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供
・初めてファクタリングを利用する方も安心してサポートを受けられる
・中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として認定
・関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受け、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も提供

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短即日入金を実現しています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応可能。手数料は業界最安水準の2.0%〜で、2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金調達ができる通知留保契約にも対応しています。買取手数料や審査条件のバランスが優れており、効率的な資金調達を提供しています。スマホやPCからのお申し込みで、書類の郵送やFAXは一切不要。請求書などをスマホカメラで撮影するだけで、スムーズに資金入金まで完了します。さらに、一部上場企業にも採用されているクラウド契約システムを使用し、セキュリティも万全です。

ライジング

・建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績あり
・業種別の取引条件に精通し、スピーディな対応とスムーズな流れを提供
・財務コンサルタントとして、最適な資金繰りの提案をサポート
・顧客満足度95.3%、リピート率83.7%の高評価
・ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず信用を守るサポート
・最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
・診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

・besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供
・最短即日資金調達率88%の実績があり、スピード感に特徴
・特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用
・顧客満足度96%、リピート率90%の高評価
・簡単な見積もりやLINEでの相談が可能

PAYTODAY

・PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリング
・面談不要で、AIを用いた独自の審査により最短30分で現金化
・初期費用も月額費用も完全無料
・ファクタリング手数料は1〜9.5%で安心
・法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種や開業したばかりの方にも対応
・債権譲渡登記不要で、誰にも知られずに資金調達可能

まとめ

本記事では、なぜ建設業にファクタリングが向いているのかについて、わかりやすく解説しました。建設業界は黒字でも資金繰りが不安定になりやすく、キャッシュフロー管理が大きな課題です。売掛債権を早期に現金化できるファクタリングは、入金待ちによる資金不足を解消する有効な手段といえるでしょう。
ファクタリング会社は、手数料や入金スピード、安全性をしっかり比較して選ぶことが重要です。本記事を参考に、建設業に適した信頼できるファクタリング会社選びにお役立てください。
建設業界で資金繰りにお困りの事業者様は、ぜひ弊社MSFJまでお気軽にお問い合わせください。MSFJが、貴社の状況に合わせた資金調達を全力でサポートいたします。