士業の資金調達にファクタリングがおすすめの理由とは？利用する際の注意点についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/07

ファクタリングは、弁護士や税理士などの士業にとって、有効な資金調達の手段です。 大手だけではなく独自のサービスを持つ会社も多く、顧問料の入金を待たずに資金を確保できるため、事務所の運営費や給料の支払いに役立ちます。突然の「払え」という請求にも対応できる柔軟さが魅力です。

士業とは？

士業とは、専門的な資格が必要な職業のことで、その名の通り資格名称の末尾が「士」で終わる専門性と公益性が高い職業のことです。一般的に士業は、(しぎょう)と読まれていますが、職能資格を取得した侍が多かったことから(サムライ業)とも呼ばれています。 また、医師や看護師などの○○師と合わせて「士師業」と呼ばれることもあります。

8士業とは？

士業には様々な職業が当てはまりますが、このうち委任状によって住民票や戸籍謄本などの請求権が認められている、「司法書士、行政書士、税理士、弁護士、社会保険労務士、土地家屋調査士、海事代理士、弁理士」を8士業といいます。8士業は公益性が求められる職業であるため、国家資格や監督官庁への登録が必要です。 また、8士業は法律に基づいて職務を行うため、弁護士を除く7士業は継続的に省庁から監督を受けることとなります。

10士業とは？

8士業のうち海事代理士を除き、公認会計士、中小企業診断士、不動産鑑定士の3つを加えた「弁護士、司法書士、行政書士、土地家屋調査士、税理士、弁理士、社会保険労務士、公認会計士、中小企業診断士、不動産鑑定士」を10士業といいます。 10士業は、地方公共団体が主催する士業合同相談会等で相談役になるなど、中小企業や個人と密接な業務を行っていることが特徴的です。8士業と同じく専門性が高く、すべて国家資格が必要となります。

8士業・10士業以外の士業

上述した8士業・10士業以外にも、気象予報士、一級建築士、自動車整備士、FP技能士、マンション管理士など、様々な士業が存在します。8士業・10士業に含まれずとも、士業と呼ばれている職業は、専門性の高い職務を行うことができ、有資格者しか行えない「独占業務」を持っています。

士業の主な資金調達方法

上述したように、士業は専門性の高さが特徴的で、1人1人が高度な知識を持っているため、個人事業主あるいはフリーランスとして開業する方が多い傾向にあります。 しかし、士業としての職務が順調であったとしても、資金繰りに問題があれば事業は路頭に迷うことになります。 本章では、士業の主な資金調達方法について解説していきます。

1．ファクタリング

ファクタリングは、自身が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法で、中小企業や個人事業主、フリーランスと相性が良いとされています。士業として開業されている方でも、売掛債権を保有していれば問題なく利用できます。 また、ファクタリングの主な審査対象は”売掛先”であるため、自身の信用力や経営状況があまり良くない状況であっても、売掛先の信用力や経営状況に問題がなければ、審査に通過できる可能性は高くなります。

2．銀行融資

個人事業主やフリーランスとして活動されている士業の方でも、銀行からの融資を受けることは可能ですが、審査に通過できる可能性は非常に低いといえるでしょう。 なぜなら、銀行を含め金融機関は、職種問わず、個人事業主やフリーランスに対しての融資を避ける傾向にあるからです。 いくら専門性と公益性の高い士業とはいえ、個人で活動している状況であれば、いつ経営状態が悪化するか分かりません。このようなことから、融資は士業には向いていないといえるでしょう。

士業がファクタリングを利用するメリット

上述したように、いくら専門性と公益性が高い士業とはいえ、個人事業主やフリーランスとして活動している状況であれば、融資による資金調達は厳しいといえます。 では、なぜファクタリングはおすすめの資金調達方法なのでしょうか？ 本章では、士業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

メリット①：個人事業主やフリーランスでも利用できる

士業に限らず、個人事業主やフリーランスは銀行融資を受けにくい状況にあります。なぜなら、法人と比べて収入が不安定になりやすいという性質上、返済能力が低いと判断されてしまうからです。 消費者金融やビジネスローンでも同様に返済能力が低いと判断されてしまうため、外部資金調達が難しい状況にあります。 しかし、ファクタリングであれば、個人事業主やフリーランスとして活動している士業でも利用することができます。なぜなら、ファクタリングでは利用者の返済能力は重要視されていないからです。 ファクタリングを利用する際の主な審査対象は”売掛先”であり、売掛先の信用情報や経営状況に問題がなければ、審査に通過することができます。というのも、ファクタリングでは、利用者ではなく売掛先から売掛金を回収するからです。審査対象である売掛先に問題がなければ、ファクタリング会社としても低リスクで収益を確保することができるため、何の問題もありません。

メリット②：資金調達スピードが早い

士業では、大きな事務所を構えたり、社員を雇わない限り、大きな支出が出ることはありません。しかし、顧問先との取引状況によっては、資金繰りが悪化してしまうこともあります。 また、フリーランスとして活動している場合、事業の資金繰りと個人の家計を一括で管理している方も少なくないため、個人的な出費によって資金繰りが悪化してしまう可能性も考えられます。 このような場合に、銀行融資を申し込んだとしても、資金調達までに数週間~数か月かかってしまうため、資金がショートしてしまうでしょう。また、銀行などの金融機関は、個人事業主やフリーランスに対しての融資を避ける傾向にあるため、「そもそも資金調達ができない」という可能性もあります。 しかし、ファクタリングであれば、最短即日で資金調達を行うことが可能です。ファクタリングは数ある資金調達方法の中で、最も資金調達スピードが早く、資金ショートに陥った場合や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達にも問題なく対応することができます。 また、オンラインで完結できる会社も存在しており、来店する手間がないというメリットもあります。

メリット③：手数料が安い

ファクタリングにかかる手数料の相場は、利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは10~20%、売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングでは1~10%となっており、様々な資金調達方法の中でも高い傾向にあります。手数料相場を見ていただければ分かるように、手数料相場の下限と上限には大きな差がありますが、これは方式とファクタリング会社が負うリスクによって決められます。 ファクタリング会社が負うリスクとは、売掛先の信用力を指しており、信用力が高ければ高いほど手数料は安くなる傾向にあります。 士業の売掛先は信用力が高いことがほとんどであるため、比較的安い手数料で利用することが可能です。 手数料が安ければ、手元に残る金額も多くなるため、資金繰りが安定しやすくなります。 他の職種よりも安い手数料で利用することができるという点も、士業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。

メリット④：売掛先に知られずに資金調達できる

ファクタリングは、銀行融資などと比べると知名度が低く、「資金繰りに困っている企業が利用する資金調達手段」というイメージを持たれている方が多くいます。そのため、ファクタリングの利用を知られると「経営状況が良くないのでは？」という疑念を抱かれてしまい、売掛先からの信用を損なってしまう可能性があります。 特に、信用力が重要な士業が、売掛先からの信用を損なってしまうことは死活問題ともいえるでしょう。 しかし、ファクタリングでは売掛先に知られずに資金を調達することが可能です。 ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の方式がありますが、このうち利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先からの承認を得る必要がないため、売掛先にファクタリングの利用に関して知られてしまう心配がありません。 売掛先に利用を知られなければ信用を損なってしまう恐れもないため、士業にとっては大きなメリットだといえるでしょう。

メリット⑤：資金調達手段を多様化できる

上述したように、士業は融資やビジネスローンなどの外部資金調達が困難です。士業の資金調達手段としては、個人の持ち家を担保にして融資を受けたり、個人名義で消費者金融から借り入れをするなどが挙げられますが、このような資金調達方法には限界があります。まず、持ち家がなければ、不動産を担保に融資を受けることはできませんし、消費者金融からの借入は、高金利であるうえ、数百万程度しか資金を調達することはできません。 しかし、ファクタリングを利用することで資金調達手段を多様化することができます。ほとんどの士業は、サービス提供直後に報酬を受け取るのではなく、支払期日を設けているかと思います。 そのような取引体系では、売掛金が発生しているため、ファクタリングを利用することが可能です。ファクタリングで調達できる資金は、手元の売掛債権から手数料を差し引いた金額であり、おおまかな調達可能額がわかるため、計画的に利用することができます。このように資金調達手段を多様化できるという点も、士業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。

士業がファクタリングを利用する際の注意点

士業にとってファクタリングは有効な資金調達手段ですが、利用する際は以下の2つのことに注意する必要があります。

注意点①：個人事業主やフリーランスが利用対象となっていない場合

ファクタリングは、個人事業主やフリーランスと相性が良い資金調達方法ですが、利用対象を法人に限定しているファクタリング会社も存在します。近年では個人事業主やフリーランスを利用対象としているファクタリング会社も増えていますが、利用対象としているだけで、実際には個人事業主やフリーランスとの取引実績がないというファクタリング会社も珍しくはありません。 そのため、個人事業主やフリーランスとして活動している士業は、個人事業主やフリーランスを利用対象としており、取引実績が豊富なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

注意点②：売掛先の信用力が低い場合

ファクタリングは、自身の信用情報や経営状況が審査に影響を及ぼさないというメリットがありますが、売掛先の信用力が低い場合は利用できない可能性があります。 特に、個人向けにサービスを提供している弁護士など売掛先が個人の場合は、法人と比べ審査に通過できない可能性が高くなります。 また、審査に通過できたとしてもファクタリング会社としてはリスクが大きくなるため、手数料が割高になってしまうことも考えられます。このように売掛先の信用力が低い場合は、利用者にとって不利な条件になってしまうことがあるため、できるだけ信用力の高い売掛先との取引で発生した売掛債権をファクタリングで利用するようにしましょう。

士業におすすめのファクタリング会社14選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、公式ページやランキングサイトなどの詳しい詳細も参考にし、自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

士業の資金調達にファクタリングがおすすめの理由についてのまとめ

士業は専門性と公益性の高い職業であることから、高収入を期待することができます。 しかし、家賃や人件費など毎月まとまった出費があるうえ、外部資金調達が難しいため、資金繰りに悩んでいる士業も少なくはありません。 もし利用可能な資金調達手段がない場合には、ぜひファクタリングのご利用を検討してみてください。 ファクタリングを利用することで、保有している売掛債権を本来の支払期日よりも早期に現金化することができ、資金ショートを防ぐことができます。