士業の資金調達にファクタリングがおすすめの理由とは？利用する際の注意点についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
目次
士業とは、専門的な資格が必要な職業のことで、その名の通り資格名称の末尾が「士」で終わる専門性と公益性が高い職業のことです。一般的に士業は、(しぎょう)と読まれていますが、職能資格を取得した侍が多かったことから(サムライ業)とも呼ばれています。また、医師や看護師などの○○師と合わせて「士師業」と呼ばれることもあります。
士業には様々な職業が当てはまりますが、このうち委任状によって住民票や戸籍謄本などの請求権が認められている、「司法書士、行政書士、税理士、弁護士、社会保険労務士、土地家屋調査士、海事代理士、弁理士」を8士業といいます。8士業は公益性が求められる職業であるため、国家資格や監督官庁への登録が必要です。また、8士業は法律に基づいて職務を行うため、弁護士を除く7士業は継続的に省庁から監督を受けることとなります。
8士業のうち海事代理士を除き、公認会計士、中小企業診断士、不動産鑑定士の3つを加えた「弁護士、司法書士、行政書士、土地家屋調査士、税理士、弁理士、社会保険労務士、公認会計士、中小企業診断士、不動産鑑定士」を10士業といいます。10士業は、地方公共団体が主催する士業合同相談会等で相談役になるなど、中小企業や個人と密接な業務を行っていることが特徴的です。8士業と同じく専門性が高く、すべて国家資格が必要となります。
上述した8士業・10士業以外にも、気象予報士、一級建築士、自動車整備士、FP技能士、マンション管理士など、様々な士業が存在します。8士業・10士業に含まれずとも、士業と呼ばれている職業は、専門性の高い職務を行うことができ、有資格者しか行えない「独占業務」を持っています。
上述したように、士業は専門性の高さが特徴的で、1人1人が高度な知識を持っているため、個人事業主あるいはフリーランスとして開業する方が多い傾向にあります。しかし、士業としての職務が順調であったとしても、資金繰りに問題があれば事業は路頭に迷うことになります。本章では、士業の主な資金調達方法について解説していきます。
ファクタリングは、自身が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法で、中小企業や個人事業主、フリーランスと相性が良いとされています。士業として開業されている方でも、売掛債権を保有していれば問題なく利用できます。また、ファクタリングの主な審査対象は”売掛先”であるため、自身の信用力や経営状況があまり良くない状況であっても、売掛先の信用力や経営状況に問題がなければ、審査に通過できる可能性は高くなります。
個人事業主やフリーランスとして活動されている士業の方でも、銀行からの融資を受けることは可能ですが、審査に通過できる可能性は非常に低いといえるでしょう。なぜなら、銀行を含め金融機関は、職種問わず、個人事業主やフリーランスに対しての融資を避ける傾向にあるからです。いくら専門性と公益性の高い士業とはいえ、個人で活動している状況であれば、いつ経営状態が悪化するか分かりません。このようなことから、融資は士業には向いていないといえるでしょう。
上述したように、いくら専門性と公益性が高い士業とはいえ、個人事業主やフリーランスとして活動している状況であれば、融資による資金調達は厳しいといえます。では、なぜファクタリングはおすすめの資金調達方法なのでしょうか？本章では、士業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
士業に限らず、個人事業主やフリーランスは銀行融資を受けにくい状況にあります。なぜなら、法人と比べて収入が不安定になりやすいという性質上、返済能力が低いと判断されてしまうからです。消費者金融やビジネスローンでも同様に返済能力が低いと判断されてしまうため、外部資金調達が難しい状況にあります。 しかし、ファクタリングであれば、個人事業主やフリーランスとして活動している士業でも利用することができます。なぜなら、ファクタリングでは利用者の返済能力は重要視されていないからです。ファクタリングを利用する際の主な審査対象は”売掛先”であり、売掛先の信用情報や経営状況に問題がなければ、審査に通過することができます。というのも、ファクタリングでは、利用者ではなく売掛先から売掛金を回収するからです。審査対象である売掛先に問題がなければ、ファクタリング会社としても低リスクで収益を確保することができるため、何の問題もありません。
士業では、大きな事務所を構えたり、社員を雇わない限り、大きな支出が出ることはありません。しかし、顧問先との取引状況によっては、資金繰りが悪化してしまうこともあります。また、フリーランスとして活動している場合、事業の資金繰りと個人の家計を一括で管理している方も少なくないため、個人的な出費によって資金繰りが悪化してしまう可能性も考えられます。このような場合に、銀行融資を申し込んだとしても、資金調達までに数週間~数か月かかってしまうため、資金がショートしてしまうでしょう。また、銀行などの金融機関は、個人事業主やフリーランスに対しての融資を避ける傾向にあるため、「そもそも資金調達ができない」という可能性もあります。 しかし、ファクタリングであれば、最短即日で資金調達を行うことが可能です。ファクタリングは数ある資金調達方法の中で、最も資金調達スピードが早く、資金ショートに陥った場合や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達にも問題なく対応することができます。また、オンラインで完結できる会社も存在しており、来店する手間がないというメリットもあります。
ファクタリングにかかる手数料の相場は、利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは10~20%、売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングでは1~10%となっており、様々な資金調達方法の中でも高い傾向にあります。手数料相場を見ていただければ分かるように、手数料相場の下限と上限には大きな差がありますが、これは方式とファクタリング会社が負うリスクによって決められます。ファクタリング会社が負うリスクとは、売掛先の信用力を指しており、信用力が高ければ高いほど手数料は安くなる傾向にあります。 士業の売掛先は信用力が高いことがほとんどであるため、比較的安い手数料で利用することが可能です。手数料が安ければ、手元に残る金額も多くなるため、資金繰りが安定しやすくなります。他の職種よりも安い手数料で利用することができるという点も、士業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。
ファクタリングは、銀行融資などと比べると知名度が低く、「資金繰りに困っている企業が利用する資金調達手段」というイメージを持たれている方が多くいます。そのため、ファクタリングの利用を知られると「経営状況が良くないのでは？」という疑念を抱かれてしまい、売掛先からの信用を損なってしまう可能性があります。特に、信用力が重要な士業が、売掛先からの信用を損なってしまうことは死活問題ともいえるでしょう。 しかし、ファクタリングでは売掛先に知られずに資金を調達することが可能です。ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の方式がありますが、このうち利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先からの承認を得る必要がないため、売掛先にファクタリングの利用に関して知られてしまう心配がありません。売掛先に利用を知られなければ信用を損なってしまう恐れもないため、士業にとっては大きなメリットだといえるでしょう。
上述したように、士業は融資やビジネスローンなどの外部資金調達が困難です。士業の資金調達手段としては、個人の持ち家を担保にして融資を受けたり、個人名義で消費者金融から借り入れをするなどが挙げられますが、このような資金調達方法には限界があります。まず、持ち家がなければ、不動産を担保に融資を受けることはできませんし、消費者金融からの借入は、高金利であるうえ、数百万程度しか資金を調達することはできません。 しかし、ファクタリングを利用することで資金調達手段を多様化することができます。ほとんどの士業は、サービス提供直後に報酬を受け取るのではなく、支払期日を設けているかと思います。そのような取引体系では、売掛金が発生しているため、ファクタリングを利用することが可能です。ファクタリングで調達できる資金は、手元の売掛債権から手数料を差し引いた金額であり、おおまかな調達可能額がわかるため、計画的に利用することができます。このように資金調達手段を多様化できるという点も、士業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。
士業にとってファクタリングは有効な資金調達手段ですが、利用する際は以下の2つのことに注意する必要があります。
ファクタリングは、個人事業主やフリーランスと相性が良い資金調達方法ですが、利用対象を法人に限定しているファクタリング会社も存在します。近年では個人事業主やフリーランスを利用対象としているファクタリング会社も増えていますが、利用対象としているだけで、実際には個人事業主やフリーランスとの取引実績がないというファクタリング会社も珍しくはありません。そのため、個人事業主やフリーランスとして活動している士業は、個人事業主やフリーランスを利用対象としており、取引実績が豊富なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリングは、自身の信用情報や経営状況が審査に影響を及ぼさないというメリットがありますが、売掛先の信用力が低い場合は利用できない可能性があります。特に、個人向けにサービスを提供している弁護士など売掛先が個人の場合は、法人と比べ審査に通過できない可能性が高くなります。また、審査に通過できたとしてもファクタリング会社としてはリスクが大きくなるため、手数料が割高になってしまうことも考えられます。このように売掛先の信用力が低い場合は、利用者にとって不利な条件になってしまうことがあるため、できるだけ信用力の高い売掛先との取引で発生した売掛債権をファクタリングで利用するようにしましょう。
士業は専門性と公益性の高い職業であることから、高収入を期待することができます。しかし、家賃や人件費など毎月まとまった出費があるうえ、外部資金調達が難しいため、資金繰りに悩んでいる士業も少なくはありません。もし利用可能な資金調達手段がない場合には、ぜひファクタリングのご利用を検討してみてください。ファクタリングを利用することで、保有している売掛債権を本来の支払期日よりも早期に現金化することができ、資金ショートを防ぐことができます。
0120-254-259