名古屋でファクタリング会社を選ぶならMSFJ株式会社 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2022/08/09

MSFJ株式会社とは？

MSFJ株式会社とは東京都にあるファクタリング会社です。 10万円~5,000万円の売掛金を買い取ることが可能で、業界最低準の手数料を設定しています。 また、お申し込みから最短3時間で振り込み可能なため、急ぎでの資金調達をご希望の方の要望にも応えられるかと考えられます。 そんなMSFJ株式会社の特徴は以下のとおりです。

1.3つのプランの中から要望に適したものを選べる

MSFJ株式会社には、選べる3つのファクタリングサービスがあります。それぞれの特徴は以下のとおりです。

①クイックファクタリング

・ネットで簡単申込み ・限度額:100万円 ・手数料:3.8%~ ・審査スピード:1営業日

②プレミアムファクタリング

・限度額:5,000万円 ・手数料:1.8%~ ・審査スピード:1営業日~

③個人事業主専用ファクタリング

・限度額:500万円 ・手数料3,8%~ ・審査スピード:最短当日振り込み

2.業界最低水準の手数料

MSFJが提供するファクタリングサービスの手数料は、他社に比べて低く、業界最低水準となっています。 最低1.8%~の手数料の低さから、他社から乗り換えるケースも多数あります。

3.業界最短契約可能

お申し込みから契約、お振り込みまでの手続きが非常にスピーディーです。企業にとって資金調達が遅れることは命取りになることを十分理解しているため、少しでも早く資金調達が行えるよう全力で支援しています。

名古屋の企業が抱えている資金調達の悩み

名古屋は日本第3位の都市として知られており、多くの企業がオフィスを構えています。その中でも、経営が不安定で資金調達の需要が高い中小企業の割合が多いです。 しかし、中小企業は信用度が比較的低いため、銀行からの融資を断られる可能性があります。 事業を行ううえで資金調達はとても重要で、資金調達をできないとなるとすべての歯車が狂ってしまい、倒産への道を進んでしまいます。 このようなことは会社や社員を守るためにも、絶対に避ける必要があります。 では、中小企業はどのような資金調達方法を選択すればいいのでしょうか？ それは「ファクタリング」です。 ファクタリングは緊急性の高い場合の資金調達方法として思い浮かべる方も多いかと思いますが、実は赤字決算や税金を滞納したことのある企業でも利用できるほど審査通過率が高いのです。 また、負債として記載する必要がないため、信用情報に影響を及ぼすこともありません。 このようなことから、融資を受けることができる信用度を獲得するまでは、ファクタリングを利用した資金調達を行う企業が年々増えてきています。

そもそもファクタリングってどんなサービス？

ファクタリングとは、支払期日前の売掛債権を早期に現金化できるサービスです。 日本の企業間取引では「掛け取引」が主流とされており、商品やサービスの提供から実際に代金が入金されるまでに30~60日の支払いサイトが存在します。 そのため、「売上は上がっているが手元に資金がない」という状態に陥り、資金繰りが悪化しやすい構造となっています。 そこで有効活用できるのがファクタリングです。 MSFJ株式会社をはじめさまざまなファクタリング会社では、即日対応が可能となっており、申し込みを行ったその日に資金を調達することができます。 そのため、資金繰りの悪化を改善することができ、安定した企業活動を行うことが可能です。 また、ファクタリング業界全体の審査通過率は90%以上と非常に高く、赤字決算や金融ブラックとなっている企業でも利用できる可能性があります。

ファクタリングの仕組み

上記で述べたように、ファクタリングは企業間取引で発生した売掛債権を早期に現金化できる資金調達方法です。 実はファクタリングには全国共通で2種類の方法があり、名古屋でファクタリングを利用する場合にも同様の方法で利用することになります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングでは、利用者、ファクタリング会社の2社間で取引を行います。 2社間ファクタリングでは、売掛先が取引に参加しないため、ファクタリングの利用に関して売掛先の承認を得る必要がないうえに、売掛先に知られることなくファクタリングを利用することができます。 また、2社間で取引を行うため、手続きも非常にスムーズで最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。 「売掛先にバレずに、早期に資金調達できる」 これが2社間ファクタリングの特徴だといえます。 名古屋にある多くの企業も2社間ファクタリングを利用し、資金調達を行っています。 ただ注意点として、3社間ファクタリングよりも手数料が割高であるため、実際に受け取れる金額が少ないことが挙げられます。

3社間ファクタリング

一方3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で取引を行います。 ファクタリング会社からすると、利用者による持ち逃げリスクや売掛先の未払いリスクが軽減されるため、2社間ファクタリングよりも割安な手数料で利用することができます。 しかし、売掛先にファクタリングの利用に関して承認を得なければいけないというデメリットがあります。 十分な信頼関係を築けている企業同士であれば問題ありませんが、そうでなければ「経営苦しいの？」という疑念を抱かれてしまい、取引に影響を及ぼす可能性もあります。 このようなことから3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの利用者が多く、3社間ファクタリングを取り扱っていないファクタリング会社も多くあります。 しかし、MSFJ株式会社では3社間ファクタリングもご利用いただけます。 名古屋で3社間ファクタリングをご検討中の方はぜひMSFJ株式会社のサービスをご検討してみてください。

名古屋の企業、個人事業主がファクタリングを利用するメリット

名古屋に拠点を置く企業、個人事業主がファクタリングを利用するメリットをご紹介します。

1.最短即日で資金調達ができる

ファクタリングは融資やビジネスローンと比較すると審査通過率が高く、ファクタリング会社によっては最短即日で売掛債権を現金化することができます。 実際にMSFJ株式会社では、申し込みから最短3時間で即日振込が可能です。 資金繰りの改善など急を要する際の資金調達手段として有効に利用できます。 特に2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引が完結するため、売掛先にファクタリングの利用に関して承認を得る必要もなく、スピーディーに資金調達できます。

2.貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用すると、売掛金の貸し倒れ、未回収リスクから回避することができます。 上記でも述べたように、日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっており、商品やサービスの提供から実際に入金されるまで平均30~60日の支払いサイトが存在します。 そのため、その間売上はあるけど手元に資金はないという状態になり、売掛金の入金までに売掛先が倒産してしまった場合は、売掛金を回収することができません。 しかし、ファクタリングを利用し、売掛金を早期に現金化することで上記のリスクから回避することができます。 なぜなら、ファクタリングの契約には原則償還請求権がないからです。 償還請求権とは、例えばファクタリング利用後に売掛先がファクタリング会社への支払いを行えなかった場合、利用者が代わりに支払いを行うというものです。 償還請求権のないファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡した後は、取引先が支払い不能となった場合でも、未回収分を請求されることはありません。 このようにファクタリングは資金調達以外にも有効に活用することができます。

3．信用情報が悪くても利用できる

ファクタリングは融資などと違い、貸金業登録が不要な「売掛債権買取サービス」であるため、信用情報への照会がありません。 そのため、過去に金融事故や自己破産の経験がある「金融ブラック」の方でも利用することができます。 また、ファクタリングを利用する際の審査対象は「取引先」なので、自社の経営状況・信用情報は審査に影響を及ぼしません。 信用情報に自信がない方は融資を受けられる可能性が低いため、ファクタリングは数少ない資金調達方法といえるでしょう。

4．保証人・担保が不要

融資のような金銭貸借取引では、債務者が返済不能となった場合の備えとして、保証人や担保が必要となります。 銀行としても保証人や担保が提供される取引のほうが、未回収リスクが低くなるため、安心して取引を行うことができます。 一方でファクタリングは、債権売買取引であるため、保証人や担保を用意する必要がありません。 保証人や担保が必要な取引には多大な手間がかかることを考えると、ファクタリングは気軽に利用できる便利なサービスだといえます。

5．バランスシートをスリム化できる

ファクタリングを利用することで、バランスシートをスリム化することができます。 バランスシートのスリム化は、「オフバランス化」とも言われており、貸借対照表から資産や負債を減らすことを意味しています。 ファクタリングの利用により資産を縮小させることで、「少ない資産で大きな利益を上げている企業」という評価を受けることができます。 また、財務状態が改善されるため、銀行などの金融機関から融資を受けやすくなります。 ファクタリングで調達した資金は、負債に該当しないため、何度ファクタリングを利用しても金融機関からの評価が落ちることはありません。

6．来店不要で利用できる

近年、ファクタリングに限らずオンラインでの対応を行う企業・店舗が多くなりました。 しかし、お金を扱う名古屋の銀行やビジネスローンは、未だ対応しておらず担当者と面談を行う必要があります。 しかし、名古屋からでも利用できるMSFJ株式会社であれば、電話やWEBから利用することができます。 ファクタリングは、資金調達方法の中でもオンライン化が急速に進んでいます。 その背景として、企業だけでなく個人事業主にも気軽に利用してもらいたいという狙いがあるのでしょう。 MSFJでも個人事業主向けのファクタリングサービスを提供しています。

名古屋の企業・個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

名古屋に拠点を置く企業・個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点をご紹介します。

2社間ファクタリングの手数料が割高

ファクタリングには、ファクタリング利用者とファクタリング業者の間で取引が完結する「2社間ファクタリング」とファクタリング利用者・ファクタリング業者・取引先で取引を行う「3社間ファクタリング」があります。 そのうち「2社間ファクタリング」では、ファクタリング業者の未回収リスクが高まるため、手数料が高く設定されてしまいます。 2社間ファクタリングの手数料相場は10～20%となっており、年利で換算すると100%を超えてしまいます。 ファクタリングは利息制限法の対象外となっているため、このように高額な手数料を取られてしまうことがあります。 取引先にファクタリングの利用を知られても問題がない場合は、手数料を抑えることができる「3社間ファクタリング」を利用しましょう。

悪徳業者を利用してしまう可能性がある

ファクタリングは「銀行法」や「貸金業法」の規制対象外となっており、資金さえあれば誰でも参入することができます。 そのため、償還請求権がある契約を締結させられたり、高額な手数料を請求してくる悪徳業者が存在します。 また、ファクタリングに関する法整備は未だ追いついておらず、悪徳業者が行っていることでも合法になってしまうことがあります。 そのため、ファクタリングを利用する際は、事前に情報収集を行い、電話か対面でお申し込みを行うことをおすすめします。 電話・対面で担当者と直接お話しすることで、対応品質を見ることができるため、悪徳業者か否か判断できる可能性が高まります。

名古屋でファクタリングならMSFJ！

MSFJ株式会社は東京都にあるファクタリング会社ですが、電話やWEBからの利用することができるため、名古屋に拠点を置く企業や個人事業主でもご利用いただくことができます。 業界低水準の手数料、10~5,000万円の高額買取、お申し込みから3時間で即日振込、とお客様の要望に応えられるサービス内容をご用意してお待ちしております。