ファクタリングは独自審査がある？審査に影響する項目をチェック | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/06/21

ファクタリングは独自審査を実施している業者が多くなっています。
明確な基準を設けた審査というのは業者ごとに分けられており、独自に色々な部分を確認して審査を続けているのです。
利用する側は審査内容に対応していかなければならず、事前の対策等を通じて利用できる状況を作らなければなりません。
この記事では、ファクタリングの独自審査について説明していきます。

ファクタリングの独自審査は業者ごとに設定される

すべての業者が同じような審査を実施しているのではなく、ファクタリングは業者ごとに審査基準が変わる独自審査を採用しています。
すべての業者で同じような審査を実施していれば対策は簡単にできるのですが、業者による違いがありますので対策は容易にできません。
審査基準を変更している背景には、業者側が求めている信頼性などが変わっており、どれだけ安心感を得られるかを確認したいと判断しているためです。
審査に違いが生じる要因として、他にも次の部分があります。

・売掛債権の信頼性を審査していく必要があるため
・業者側が本当に大丈夫なのか判断できる内容が求められるため
・他よりも利用しやすいようなイメージを出したいため

売掛債権の信頼性というのは当然重要になっていて、信頼性が得られていない状況になってしまうと利用しづらくなってしまいます。
本当に売掛債権が買い取っても大丈夫なものか、そして売掛債権の資金を得られるようになっているか判断し、審査結果を作り出すようにしています。
また、業者側が大丈夫なのか判断する材料を増やしたいという狙いもあるため、大手ほど厳しい傾向のある審査を実施していくのです。
一方で小規模な業者側としては利用しやすい部分を作りたいため、利用しやすいイメージを出すために審査基準を緩和しているケースがあります。

ファクタリングの独自審査で見られる項目

ファクタリングでは独自の審査を実施していますが、審査で見られている項目がいくつかあります。
具体的には次の項目をチェックするケースが多くなっています。

・利用者側の信頼性
・売掛債権の信頼性
・支払いサイトの期日
・3社間の場合に限り同意を得られるか
・不良債権の有無

利用者側の信頼性は当然必要となっていますが、売掛債権側の信頼性もなければサービスを利用できないとしている業者が多くなっています。
また、売掛債権の支払いサイトについてはしっかり確認されており、本当にお金をしっかり振り込まれる状況なのか判断しています。
他にも売掛債権に関連している審査項目が多数存在しているため、場合によってはかなり厳しい対応を実施する場合も出てしまうのです。 ここからは、ファクタリングの独自審査で見られる項目を詳しく説明します。

1.利用者側の信頼性

利用者側の信頼性がしっかり得られていないような状況では、審査に落とされてしまいます。
利用する側が既に倒産するような状況になっていたり、明らかに不自然な申込内容で審査を受けているような状況があれば、審査に落とされるケースがあります。
基本的に売掛債権の審査を優先していくものとしていますが、利用している側の信頼性がどれだけ存在しているのか、申込内容でチェックされているものと判断してください。
特に次の項目は見られているケースが多くなっています。

・必要な売掛債権を持ってこられない
・開業してからあまり期間が経過していない
・売掛債権を1度も回収していない

必要な売掛債権を持ってこられないような状況を作っている場合、指定されている金額を確保できるものではないと判断されて審査落ちとなります。
また、開業してからすぐにファクタリングというのはあまり聞かないものですが、利用している場合は信頼されないため審査落ちになりやすいのです。
他にも売掛債権の回収歴がないなど、本当にお金をもらえるのか不安視されるような企業では審査に落とされてしまいます。
個人事業主やフリーランスなど、審査に落とされやすい業種も含めて、利用している側も審査対象になっているものと判断してください。

2.売掛債権の信頼性

一番重要視されているのが売掛債権の信頼性です。
売掛債権が信頼できるものと判断されなければ、回収できると判断できないため審査に落とされてしまいます。
回収できるほどの信頼性を持っていなければ、業者側としては買取できないものと判断してサービスを利用させない方向で進めていくのです。
安心してサービスを利用するためにも、売掛債権には次の要素を持たせなければなりません。

・指定されたタイミングまでに売掛金が入ること
・回収歴がしっかり存在している
・相手企業の経営状況が安心できる

指定されているタイミングまでに売掛金が入っており、しっかり回収できると判断できるような状況が作られていれば問題ありません。
また、回収している経歴が存在していると判断されれば、売掛金を提供している企業は信頼できるものと判断されて審査を通過しやすくなります。
当然相手企業の経営状況も審査対象となっており、審査をしておかしいと判断されれば利用できないようにします。
安心してファクタリングを実施するためにも売掛債権の信頼性は重要視され、一番先に確認される項目です。

3.支払いサイトの期日

支払いサイトの期日も確認される項目です。 支払いサイトというのは、支払いを受けるまでにかかる時間のことで、時間がながければ長いほど支払いサイトが長いと表記されます。
基本的に支払いサイトが長くなっているものはファクタリングにとって不利とされており、業者側から回収できないものと判断されやすくなるのです。
審査に落とされやすい売掛債権としては、次の要因を持っているものが挙げられます。

・支払いサイトが長すぎて回収できるか不透明
・過去に支払いサイト遅延が確認されている
・かなり後に支払いが予定されているもの

支払いサイトが長すぎると判断されるものや、直近で回収できるような状況が生まれていない場合は審査に落とされやすくなります。
また、支払いサイト遅延によって本来のタイミングでお金を得られなくなっているものも信頼できないと判断されます。
この他、相手企業はしっかり支払う気持ちを持っているものの、支払いのタイミングが数年後などに設定されているものは認められません。
サービスを利用していく場合は、数ヶ月後に支払いが予定されているものなど、直近でお金を回収できるタイプを選ばなければなりません。

4.3社間の場合に限り同意を得られるか

3社間ファクタリングに限り適用されるものですが、相手企業から同意を得られなかった場合は審査に落とされます。
3社間というのは、相手企業が同意したものに対してサービスを実行してお金を提供していくという方法を利用していきます。
しかし、相手企業が同意しなければ何もできない状況になってしまい、審査に落とすしかない状況に陥ってしまうのです。
同意を得られない背景として、次の要因が関連しています。

・ファクタリングを嫌っている
・売掛債権譲渡しないように要求される
・過去にトラブルがあった

ファクタリングを嫌がっている企業もありますので、嫌われているようであれば対応するのは難しくなっていきます。
また、売掛債権譲渡を拒否されるような要求を請けている場合も、嘘をついて提出してもバレてしまいます。
過去にトラブルがあり、3社間を嫌っている企業もありますので、利用する際は注意しておかなければなりません。
相手企業を説得できるかどうかは、ファクタリング業者側というより利用している企業側も関係しているものと判断してください。

5.不良債権の有無

不良債権の有無も影響しています。
当然ですが不良債権は回収できないものとなっており、提出されても審査できません。
既に回収できる見込みのない売掛債権は審査落ちにしなければならないというレベルですので、独自審査をしなくても利用できません。
回収できないものを提出して信頼性を失わないように気をつけてください。

ファクタリングの独自審査は対策が困難

特に大手のファクタリング業者で起こりやすいのですが、AIなどの独自審査の対策が非常に難しくなっているなどの理由で利用しづらくなっているケースがあります。
大手の業者は厳格にサービスを利用していく方向で進めている傾向が強まっているため、対策しようとしても難しくなっているのです。
対策が難しくなっていると、ファクタリングによる資金確保が難しくなっていくケースもありますので、大手の対策はしっかり進めなければなりません。
特に大手の業者では気をつけておきたいポイントがあります。

・できる限り相性の良い企業の売掛債権を提供する
・ファクタリングの利用歴などを提示して安心させる
・相手企業も同意しているような状況を作り出す

相性のいい売掛債権を提供したほうが業者側も安心できるものですし、確認作業にかかる時間も大幅に削減できると判断しています。
また、ファクタリングを利用しているかどうかは重要になっており、過去に利用して問題を起こしていなければ利用させられやすいと判断されます。
他にも3社間を利用する際は事前に相談するなどして、相手企業側にも同意を得られるようにしておくと効果的です。
独自審査は読み取れない部分が多くなっていますので、どうすれば審査を通過できるのかしっかり考えて行動していく必要があります。 また、ファクタリングをうたう業者の中には、甘い言葉で誘い高額な手数料を請求するケースや激しい取り立てを行うケースもあり、ファクタリング会社を選ぶ際は注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

MSFJ株式会社

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

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ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な甘い審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングの独自審査まとめ

ファクタリングはAIなどの独自審査を実施しているところが多くなっており、企業ごとに審査基準が変わっていくため注意しなければなりません。
利用していく場合には独自審査に対応できる状況を作り出すと同時に、少しでも審査通過しやすい状況を作ってください。
特に売掛債権の信頼性は重要になっていますので、少しでも信頼性が得られるような会社から受け取ったものを提出すると安心です。
自己破産という最悪の結果になる前に、ファクタリングを選択肢として検討し、銀行融資や他社の審査に通らなかった方は、諦めずに本記事を参考に資金繰りの改善に役立ててください。信頼性が得られるようになっていけば、利用しやすい状況を作り出せて、資金調達できるようになります。