ファクタリングは対面不要で利用可能
ファクタリングは、対面不要で利用できる資金調達方法です。
従来のファクタリングでは、申込内容や契約内容を確認する際に、ファクタリング会社の担当者の方と対面することが一般的でした。
しかし、近年ではすべての手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」の普及が著しく、対面不要で利用できるファクタリング会社も増えてきています。
ファクタリングを対象とした法律がない
ファクタリングを対面不要で利用できる理由の1つとして、ファクタリングを対象とした法律がないことが挙げられます。
ファクタリングは「売掛債権」を売買するものであるため、民法や商法における中古品の売買に近いものです。
融資のように、銀行法や貸金業法で細かく規定されていないことから、対面不要でもスムーズに資金調達することができるのです。
また、Zoomやクラウドサインなどのオンラインツールが発展したことも、ファクタリングが対面不要で利用できるようになった理由の1つだといえるでしょう。
対面不要で利用できるのは「2社間ファクタリング」のみ
対面不要で利用できるファクタリングは、原則「2社間ファクタリング」のみです。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で行う取引であるため、対面不要でもスムーズに手続きを進めることができます。
一方、3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるうえ、売掛先も取引に参加することから対面不要で利用することは難しい状況にあります。
ファクタリングを対面不要で利用するメリット
ファクタリングの利用を検討されている方の中には「少しでも早く資金調達したい」という方も多いのではないでしょうか。
対面不要のファクタリングでは、このような悩みを解決することができます。
本章では、ファクタリングを対面不要で利用するメリットについて解説していきます。
1．素早く資金調達できる
ファクタリングを対面不要で利用することで、対面を要するファクタリングよりも素早く資金調達することができます。
対面不要のファクタリングでは、手続きをオンライン上で完結することができるため、ファクタリング会社へ足を運ぶ手間や必要書類を郵送する手間を大幅に削減することができます。
また、対面不要で利用できるファクタリング会社では、審査スピードが早いAIによる審査を導入しているケースが多く、申し込みからわずか数時間で資金調達できるケースも珍しくありません。
2．好きなタイミングで手続きを行える
ファクタリングを対面不要で利用することで、好きなタイミングで手続きを行えるようになります。
対面を要するファクタリングの場合は、ファクタリング会社の営業時間内に手続きを行わなければいけません。
しかし、対面不要のファクタリングの場合は、ホームページのお申込みフォームから24時間いつでも手続きを開始することができます。
そのため、ファクタリング会社の営業時間内に手続きを行うことが難しい方でも、気軽に利用することができます。
3．売掛先に知られずに利用できる
ファクタリングを対面不要で利用することで、売掛先に知られずにファクタリングを利用することができます。
利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛先が取引に参加しないことから、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまう心配がないと思われている方も多いようです。
しかし、対面を要する場合は、ファクタリング会社へ足を運んでいるところを見られて、売掛先に知られてしまう可能性があります。
ただ、対面不要のファクタリングでは、すべての手続きをオンライン上で完結することができるため、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまう心配がありません。
4．手数料を抑えることができる
ファクタリングを対面不要で利用することで、手数料を抑えることができます。
対面不要のファクタリングは、利用者にとって手間を削減できるメリットがありますが、実はファクタリング会社側にとっても手続きを簡略化できるメリットがあります。
これによりファクタリング会社側は、ファクタリング契約に必要な人件費を削減することができるため、手数料を抑えることができます。
2社間ファクタリングの手数料相場は、対面を要する場合で10%～20%ほどですが、対面不要の場合は10%以下に抑えることもできます。
5．ファクタリング会社の選択肢が増える
ファクタリングを対面不要で利用することで、ファクタリング会社の選択肢が増えます。
対面を要するファクタリングでも、遠方のファクタリング会社を利用することは不可能ではありませんが、ファクタリング会社へ足を運ぶために多大な手間と費用が発生することになります。
一方対面不要のファクタリングでは、手続きをオンライン上で完結することができるため、インターネット環境さえあれば、日本全国のファクタリング会社を利用することができます。
そのため、手数料や入金スピード、利用条件など、自社に最適な条件でサービスを提供しているファクタリング会社の利用が可能です。
ファクタリングを対面不要で利用するデメリット
ファクタリングを対面不要で利用することで得られるメリットは少なくはありません。
しかし、対面不要のファクタリングを利用する場合は、いくつかのデメリットについても理解しておくことも重要です。
本章では、ファクタリングを対面不要で利用するデメリットについて解説していきます。
1．融通が効きにくい
対面不要のファクタリングでは、一般的にAIによる審査が導入されているため、融通が効きにくい傾向にあります。
対面を要するファクタリングにおいては、対面した際の利用者の熱意や姿勢により、本来であれば審査に通過できない案件でも審査に通過できることがありました。
また、提出書類の不備などがあったとしても、口頭で確認を行いそのまま手続きを進めることも可能でした。
しかし、対面不要のファクタリングでは、AIが審査を行うケースが多いため、上述したような融通が効かない傾向にあります。
また、提出書類に不備があった場合は、最初から手続きをやり直す必要があるなど、場合によっては手間がかかってしまうこともあります。
2．3社間ファクタリングを利用できない
ファクタリングを対面不要で利用する場合は、原則2社間ファクタリングのみの利用となります。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあることから、3社間ファクタリングを利用したいと考えている方も多いかと思います。
しかし、3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、すべての手続きをオンライン上で完結させることが難しい状況にあります。
ただ、対面不要のファクタリングは、対面を要するファクタリングに比べて手数料を抑えられるため、3社間ファクタリングと同等の手数料で利用できる可能性もあります。
3．悪徳業者を利用してしまう可能性がある
ファクタリングを対面不要で利用する場合は、対面を要する場合に比べて悪徳業者を利用してしまう可能性が高くなってしまいます。
対面を要するファクタリングでは、実際にファクタリング会社の雰囲気や担当者の対応を目で見て利用を決断することができます。
しかし、対面不要のファクタリングでは、すべての手続きがオンライン上で完結するため、ファクタリング会社の危険な雰囲気や担当者の対応品質の悪さに気づけないデメリットがあります。
悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料を請求されるだけでなく、何らかのトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、注意が必要です。
対面不要のファクタリングを利用する場合は、ホームページをはじめ口コミや評判なども確認するようにしましょう。
対面不要で利用できるファクタリング会社をお探しならMSFJ
MSFJは対面不要で利用できるファクタリング会社です。
業界最低水準の手数料でご利用いただけるうえ、即日現金化も可能です。
対面不要でのファクタリングや素早い資金調達をご希望されている方は、ぜひご相談ください。
本章では、対面不要で利用できるMSFJの特徴をご紹介します。
オンライン完結で利用できる
MSFJでは、対面不要でファクタリングを利用できる「オンライン完結型ファクタリング」の利用が可能です。
ファクタリングに関する手続きをオンライン上で完結することができるため、沖縄から北海道まで日本全国の方にご利用いただけます。
業界最低水準の手数料
MSFJでは、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングサービスをご提供しております。
ご利用プランごとに上限手数料を設定しており、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても10%以下の手数料でご利用いただけます。
即日現金化
MSFJでは、売掛債権を即日現金化することができます。
特に500万円以下の売掛債権に限っては、優先的に審査を行っているため、素早い現金化が可能です。
ファクタリングは対面不要で利用可能！のまとめ
今回は、ファクタリングを対面不要で利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
近年では、対面不要で利用できるファクタリング会社も増えてきており、幅広い選択肢があります。
手数料や入金スピード、利用条件など、自社に最適なファクタリング会社を見つけやすい環境になったことは、利用者にとって大きなメリットだといえるでしょう。
自社に最適なファクタリング会社を見つけ、満足度の高い資金調達を実現させましょう。
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