クラウドファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットについて徹底解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/09/04

クラウドファクタリングは、オンライン上で請求書を売却して資金化できる新しいサービスです。従来の銀行融資と違い、個人向けの小口取引にも対応しており三つのステップで資金を受け取れる手軽さが特徴です。たとえば群馬銀行や筑邦銀行、あいぎんなどの金融機関を利用する企業でも、取引先の支払いを待たずに資金を確保できる点で注目されています。 本記事では、その仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

クラウドファクタリングとは？

ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日よりも早期に現金化することができる金融サービスです。
自社の信用情報や経営状況が審査に与える影響が少ないことから、赤字決算や税金滞納、債務超過など、金融機関からの融資を受けることが難しい状況にある方でも利用できる可能性があります。
また、最短即日での資金調達が可能であるうえ、原則償還請求権なしの契約となっていることから、貸し倒れリスクの防止にも活用することができます。
その利便性の高さから、近年ファクタリングの注目度は上昇傾向にありますが、その中でも特に注目を集めているのが「クラウドファクタリング」です。
クラウドファクタリングとは、ファクタリング利用に関するすべての手続きをオンライン上で完結できるファクタリングのことです。
従来では当たり前だった対面での契約や面談が必要なく、インターネット環境さえあれば、日本全国どこにいても利用することができます。
自宅やオフィスにいながらファクタリングを利用することができるため、地方の方や多忙な方など、ファクタリング会社へ訪問することが難しい方でも気軽に利用することができます。

クラウドファクタリング利用時の流れ

クラウドファクタリングを利用して資金調達を行う場合は、一般的に以下のような流れで手続きを進めていくことになります。

1．申し込み

まずは、ファクタリング会社へ申し込みを行います。
クラウドファクタリングでは、利用に際して必要となる書類やデータをオンラン上で提出します。
提出した書類に不備があった場合や申し込み内容の確認が必要な場合は、ファクタリング会社側から連絡が来ることもありますが、基本的にはメールやチャットサービスでのやり取りになることがほとんどです。

2．審査

クラウドファクタリングでは、申し込み完了後すぐに審査が開始されます。
利用するファクタリング会社にもよりますが、AIによる審査を導入している場合は、最短30分ほどで審査結果を知ることができます。
ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容から、売掛金の未回収リスクを判断し、買取可能額や手数料率を決めていきます。

3．契約

審査完了後、買取り条件に問題がなければ契約となります。
クラウドファクタリングでは、契約もオンライン上で行うため、わざわざファクタリング会社へ訪問する必要がありません。
また、クラウドファクタリングの場合は、契約後すぐに買取金額が入金されるケースが多く、最短で数時間、遅くても翌日には入金が実行されます。

クラウドファクタリングを利用するメリット

クラウドファクタリングは、従来の対面を要するファクタリングと比べて、より多くのメリットがあります。
これまでファクタリングを利用することが難しかった方でも、クラウドファクタリングであれば気軽に利用することができるでしょう。
本章では、クラウドファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

1．最短即日で資金調達できる

クラウドファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。
従来のファクタリングよりも、申し込みや審査に時間がかからないことから、即日での資金調達を実現できる可能性がより高くなりました。
AIによる審査を導入しているファクタリング会社では、申し込みから最短1時間ほどで資金調達することも可能です。

2．自宅やオフィスから手続きを完結することができる

クラウドファクタリングでは、自宅やオフィスからファクタリングに関する手続きを完結することができます。
基本的に24時間いつでも申し込みを行うことができるため、業務の空き時間などを活用して資金調達を完了させることが可能です。
また、近辺にファクタリング会社がなく、これまで利用ハードルが高かった地方の方でも、クラウドファクタリングであれば気軽に利用することができます。

3．通常のファクタリングよりも手数料が低い

クラウドファクタリングの手数料は、従来のファクタリング手数料よりも低い傾向にあります。
これはクラウドファクタリングの利用により、ファクタリング会社側としても受付や審査、契約に必要な人件費を削減することができるからです。
従来のファクタリングの手数料相場は10%～20%でしたが、クラウドファクタリングの手数料相場は従来の手数料相場を大きく下回る2%～9%ほどとなっています。

4．審査が早く終わるためストレスが少ない

クラウドファクタリングでは、AIによる審査が導入されているケースが多く、審査が早く終わります。
そのため、審査結果が分かるまでのストレスが少なく、快適に利用することができます。
また、審査に落ちてしまった場合でも、すぐに他の資金調達方法やファクタリング会社に切り替えることができるため、無駄な時間を最小限に抑えることができるでしょう。

クラウドファクタリングを利用するデメリット

上述したように、クラウドファクタリングには従来のファクタリングにはないメリットが多数存在します。
しかし、デメリットとなる面があることも事実です。
本章では、クラウドファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。

1．AI審査の場合は融通が利かない

クラウドファクタリングでは、AIによる審査を導入しているケースがほとんどです。
AIによる審査は、素早く資金調達することができるなどのメリットがある一方で、融通が利かないというデメリットがあります。
人間が審査を行う場合は、審査内容に不備や問題点があったとしても、利用者の説明次第では、柔軟に対応してくれる可能性があります。
しかし、AIによる審査の場合は、あらかじめ決められている基準のなかで審査が行われるため、柔軟に対応することができません。
そのため、クラウドファクタリングの審査に通過できなかった場合でも、従来のファクタリング審査では通過できるケースもあります。

2．インターネットやパソコンの知識が必要になる

クラウドファクタリングでは、書類の提出や契約など、ファクタリング利用に関するすべての手続きをオンライン上で行うため、インターネットやパソコンの知識が必要になります。
ただ、書類のPDF化には専用のツールやアプリもありますし、メール添付による書類の送付など、必要となるスキルは高くないため、デメリットとしての影響は少ないといえるでしょう。

クラウドファクタリングの利用をおすすめするケース

クラウドファクタリングでは、自宅やオフィスからでも素早く資金調達を行うことができます。
従来のファクタリングよりも利便性が高いことから、さまざまなケースで活用することが可能です。
本章では、クラウドファクタリングの利用をおすすめする3つのケースをご紹介します。

1．業務が忙しい

クラウドファクタリングは、業務が忙しくファクタリング会社を訪問することや手続きを行うことが難しい方におすすめです。
従来のファクタリングでは、審査や契約の際にファクタリング会社を訪問する必要があったため、業務が忙しい場合に利用することは難しい状況にありました。
しかし、クラウドファクタリングは24時間いつでも申し込みを行えるうえ、ファクタリング会社を訪問する必要がないため、業務が忙しい場合でも利用することができます。
インターネット環境があれば、申し込みから契約までのすべての手続きをオンライン上で行うことができるため、ファクタリングの利用にリソースを割くことが難しいケースでも活用することができます。

2．近くにファクタリング会社がない

クラウドファクタリングは、近くにファクタリング会社がない方にもおすすめです。
インターネット環境があれば、どこからでも日本中のクラウドファクタリングを利用することができるため、「近くにファクタリング会社がない」という方でも自社に適したファクタリング会社を利用することができます。
また、近くにファクタリング会社がある方でも、クラウドファクタリングの利用により選択肢が広がるため、より満足度の高い資金調達を行える可能性が高くなるでしょう。

3．手数料を抑えたい

クラウドファクタリングは、手数料を抑えたい方におすすめです。
クラウドファクタリングは、サービスを提供するファクタリング会社側も人件費などのコストを削減できることから、従来のファクタリングよりも手数料が低い傾向にあります。
そのため、従来のファクタリングにおいて20%の手数料を提示された場合でも、クラウドファクタリングであれば5%の手数料で利用できる可能性もあるのです。
また、手数料に限らず、ファクタリング会社を訪問するための移動費や宿泊費、書類を提出するための郵送費など、ファクタリング利用に掛かるさまざまなコストを削減することもできます。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

クラウドファクタリングとは？についてのまとめ

今回は、クラウドファクタリングの仕組みやメリット・デメリットについて解説させて頂きました。
クラウドファクタリングは、自宅やオフィスにいながら、スピーディに低い手数料で利用できる資金調達方法です。
従来のファクタリングと比べて利便性が高く、これまでファクタリングを利用することが難しい状況にあった多忙な方や地方の方でも気軽に利用することができます。
気軽に利用できる資金調達方法をお探しの方は、ぜひクラウドファクタリングのご利用をご検討ください。