税金滞納中でも資金調達できる方法とは？銀行NGでも資金を確保する方法をズバリ解説！
税金滞納してしまい、「もう資金調達は無理だ…」と諦めかけていませんか。
実際、税金滞納があると銀行融資の審査は厳しくなり、申し込んでも通らないケースは少なくありません。資金繰りが苦しい状況で断られてしまうと、資金調達が厳しくなり、先行きへの不安は一気に大きくなるものです。
しかし結論から言えば、税金滞納中でも資金調達の方法はあります。
融資が難しい状況でも利用できる手段は存在し、状況に合った方法を選べば資金ショートを回避することは十分可能です。
この記事では、税金滞納中でも現実的に利用できる資金調達方法を分かりやすく解説し、特に今すぐ資金が必要な場合に検討すべき選択肢について詳しく紹介します。資金繰りに悩んでいる方は、まずは落ち着いて読み進めてみてください。
税金を滞納していると資金調達は不利になる、とよく言われますが、それは単なるイメージではなく、金融機関の審査基準に基づいた現実的な理由があります。
特に銀行などの金融機関は「返済できるかどうか」を多角的、多面的に判断するため、税金の支払い状況は重要な評価材料の一つです。なぜ税金滞納が資金調達に影響するのか、具体的なポイントを理解しておきましょう。
金融機関が企業や個人事業主を審査する際、まず確認するのが税金の納付状況です。
納税義務は日本国憲法で定められる国民の３大義務の１つです。これを滞納していると「義務を果たしていない」「資金管理能力に問題があるのではないか」と判断されやすくなります。
実際、融資審査にあたっては納税証明書の提出を求められるケースも多く、税金滞納があると審査の段階で不利になる可能性があります。
税金を支払えていない状態は、金融機関から見ると資金繰りが逼迫しているサインと受け取られることがあります。
たとえ一時的な事情による税金滞納であっても、数字だけを見れば「支払い能力に余裕がない」と判断されやすく、貸付リスクが高いと評価される傾向があります。その結果、融資条件が厳しくなったり、審査に通らなかったりする可能性が高まります。
税金滞納が続くと、最終的には口座や資産などが差押えの対象になる可能性があります。金融機関にとっては、差押えが行われると返済原資が減少し、貸した資金を回収できなくなるリスクが高まります。
そのため、差押えの可能性がある状態の申込者には慎重な判断を下すことが多く、結果として資金調達のハードルが上がってしまうのです。
税金を滞納していると資金調達が難しくなるのは事実ですが、だからといってすべての方法が使えなくなるわけではありません。
実際には、状況や条件次第で利用できる手段は残されています。重要なのは「税金滞納している事実」だけで判断するのではなく、金融機関がどのような点を見ているのかを理解することです。
ここでは、税金滞納中でも資金調達の可能性がある代表的なケースを解説します。
すでに税務署へ相談し、分割納付などの手続きを進めている場合は、資金管理の意思があると判断されることがあります。
何の対応もしていない状態よりも評価が下がりにくく、「改善に向けて行動している事業者」と見なされる可能性があるためです。税金滞納がある場合は放置せず、まず相談を行うことが重要です。
もちろん、スケジュール通り納税している事業者よりは審査において不利になりますが、税金滞納して放置しているよりはマシという判断です。
売掛債権（売掛金）の入金遅れや突発的な支出など、一時的な要因による滞納であれば、継続的な経営不振とは区別して判断されるケースがあります。
金融機関は、現在の状況だけでなく「今後経営状況が回復する見込みがあるか」を重視するため、理由が明確で改善見込みがある場合は評価が大きく変わることがあります。
たとえ税金を滞納していても、売上や取引実績が安定していれば資金繰りの回復可能性があると判断される場合があります。
特に継続している取引先があり、将来的な入金予定が確認できる事業者は、資金化できる手段の選択肢が残されている可能性が高いです。
とは言え「なぜ売上があるのに税金滞納しているのか？」という問いに対して合理的な説明が必要になるのは言うまでもありません。
資金調達を急ぐ状況ほど、条件確認を省略してしまいがちです。しかし、焦って判断すると想定外の負担やリスクが発生することもあります。安全に資金を確保するために、事前に押さえておきたい注意点を確認しておきましょう。
資金調達方法によっては、手数料・利息・契約期間などの条件が大きく異なります。提示された条件をそのまま受け入れるのではなく、総支払額や実質負担を必ず確認することが大切です。
税金滞納している中での融資は、金融機関にとって大きなリスクです。そのため金利や手数料がとても高くなる可能性があります。
審査がある以上、誰でも必ず利用できると断言する業者は慎重に見極める必要があります。契約を急がせる、説明が曖昧といった場合は一度立ち止まることが重要です。
「税金滞納していても問題なく通りますよ」という金融機関があれば、かなり怪しく疑ってください。ヤミ金融への第一歩かもしれません。
資金調達できても、管理が不十分だと再び資金不足に陥る可能性があります。
資金調達後は税金滞納している分の支払いを必ず優先して、同じ状況を繰り返さない体制を整えることが大切です。
税金滞納している状態では銀行融資が難しくなる傾向がありますが、資金調達の手段は銀行融資だけではありません。実際には、状況に応じて使える選択肢は変わります。
重要なのは「税金滞納しているから無理」とあきらめるのではなく、どの手段なら現実的に利用可能かを冷静に見極めることです。
ここでは、税金滞納中でも検討されることが多い代表的な資金調達方法を、それぞれの特徴・向いているケース・注意点とあわせて解説します。
ビジネスローン（消費者金融向け融資）は、一般的な銀行融資と比べて審査スピードが早く、基準も比較的柔軟に設定されていることが多いため、決算書の内容や事業実績、直近の売上推移、取引状況などを総合的に見て判断される傾向があります。
そのため、税金滞納がある場合でも即座に否決されるとは限らず、状況次第では利用できる可能性が残されている資金調達手段の一つといえます。
特に支払い期限が迫っているなど緊急性の高い場面では、申し込みから数日以内に結果が出るケースもあるため、時間的余裕がない事業者にとって現実的な検討候補になりやすい方法です。
また、「スコアリングシステム」など銀行とは異なる独自審査を採用している会社も多く、過去の信用情報よりも現在の売上状況や入金予定、事業の継続性といったものを重視して判断する場合もあるため、税金滞納の状況でも選択肢として残る可能性があります。
ただしその一方で、ビジネスローンは審査基準が比較的緩い分、金利や手数料が銀行融資より高めに設定される傾向があり、長期的な資金調達手段として利用すると返済負担が大きくなりやすい点には注意が必要です。
そのため利用を検討する際は、あくまで短期の資金繰り改善策として位置づけ、返済原資や返済スケジュールを事前に明確にしたうえで判断することが重要になります。
信用審査がなく、最も迅速に資金を確保できる可能性がある方法です。親族、知人の篤志によるものなので、税金滞納中でも資金調達できます。
利息を超低利にする（家族でも借りるので利息は必要）、返済期限を柔軟にするなど条件調整がしやすい点もメリットです。
一方で、返済トラブルが発生すると人間関係に深刻な影響を及ぼす可能性があります。友達を失ってしまう可能性も十分にあります。
家族、友人でも口約束ではなく借用書を作成し、返済計画を明確にしておくなど、トラブル防止策を講じておくことが重要です。
会社や事業で保有している設備・車両・在庫・不動産などを売却し、現金化する方法です。「アセットファイナンス」と呼ばれる資金調達方法になります。
借入ではないため利息負担が発生せず、負債にもなりません。税金滞納中でも、財産を売るだけなので問題なく利用できます。信用情報にも影響しない点も大きな利点です。
特に使用していない遊休資産がある場合は、有効な資金確保手段になり得ます。ただし、売却先を探す時間や査定手続きが必要になるため、資金化までに日数を要する可能性があります。
緊急資金としてではなく、中期的な資金確保策として考えるのが現実的です。
すでに取引が完了しており、あとは入金を待つだけの状態になっている売掛債権（売掛金）を早期に現金化する方法です。
これは一般的な借入とは異なり、保有している債権そのものを資金化する仕組みであるため、新たな負債を増やさずに資金を確保できる点が大きな特徴です。特に継続的に取引している得意先があり、定期的に売掛債権（売掛金）が発生している事業者であれば、資金繰り改善の手段として活用できる可能性は十分にあります。税金滞納していても、売掛債権（売掛金）さえあれば問題なく利用できます。
さらに、この方法は融資とは審査の考え方が異なり、自社の財務状況や納税状況よりも売掛先の信用力が重視されることが多いため、自社に税金滞納がある場合でも利用可能です。
入金サイトが30日・60日・90日など長めに設定されている業種ほど、資金化によってキャッシュフロー改善効果を実感しやすく、支払いと入金のタイミング差を埋める短期的な資金不足対策として現場で活用されることが多い現実的な資金確保手段の一つです。
支払い期限が迫っている、外注費や給与の支払日が目前にある、税金の督促が届いている、このように一刻も早く資金を確保しなければならない状況では、審査に時間がかかる方法を検討している余裕はありません。
銀行融資はもちろん、ビジネスローンでも数日から数週間かかることがあり、緊急時の資金繰り対策としては間に合わないケースも少なくありません。そうした場面で現実的な選択肢として検討されるのがファクタリングです。
ファクタリングとは、入金待ちの売掛債権（売掛金）を早期に資金化する仕組みで、借入とは異なり負債を増やさずに現金を確保できる点が特徴です。通常の融資では申込者自身の信用力や納税状況が重視されますが、この方法では売掛先の支払い能力や社会的信用が重視される傾向があります。
そのため、自社に税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力が十分であれば利用できる可能性があります。銀行審査に通らなかった事業者が資金確保手段として活用している理由も、この審査基準の違いにあります。
また、スピード面でも大きな強みがあります。すでに発生している売上債権を資金化する仕組みのため、新規貸付のような長期審査を必要としないケースが多く、条件が整えば短期間で資金化できることもあります。急な支払いが発生したときや、入金サイトが長く資金繰りが追いつかないときなど、「時間を買う資金調達手段」として活用されることが多いのも特徴です。
さらに、担保や保証人が不要なことも、利用しやすさにつながっています。税金滞納中は新たな担保提供が難しい場合がありますが、売掛債権（売掛金）そのものが資金化対象となるため、追加の資産を差し出す必要がないケースが一般的です。これは資産を温存しながら資金を確保できるという意味でも、資金繰り改善を目指す事業者にとって大きなメリットといえるでしょう。
もちろん、手数料や契約条件は会社ごとに異なるため、事前に比較検討することは欠かせません。しかし、融資が難しい状況でも検討でき、かつ迅速な資金調達が期待できる方法は限られています。だからこそ、「税金滞納していて銀行が無理だった時の別の方策」としてファクタリングを知っているかどうかが、自社の資金調達に重要なのです。
税金滞納中で資金調達、資金繰りが厳しい場合、融資だけにこだわらず、現実的に利用可能な手段としてファクタリングを早めに検討することが、事業継続の可能性を高める重要な判断になります。
税金滞納していると、銀行融資による資金調達は極めて厳しくなります。国民の義務である「納税」を果たしていない事業者に対しては、相当なマイナス査定が予想されます。
好きで税金滞納している事業者はいないはずですが、何らかの事情で税金滞納してしまった場合、資金調達できず、経営が「詰んで」しまうのでしょうか？
そこで役立つのがファクタリングです。ファクタリング会社の中には納税関係の書類を求めるところもありますが、多くのファクタリング会社では税金滞納の有無は問いません。
ファクタリング会社が重視するのは、請求書の宛名（売掛先）の信用力です。売掛先に信用があれば、請求書は買い取られ、資金調達可能です。
税金滞納している事業主様でもファクタリングなら問題なく利用できますので、ぜひ緊急時の資金調達方法としてご検討ください。
当サイトで紹介している各ファクタリング会社（MSFJ株式会社）は、条件も良く、安心して利用できるところばかりです。
日本には数百社以上のさまざまなファクタリング会社があり、税金滞納している場合も問題なく利用でき、資金調達方法として活用できます。
ぜひ税金滞納していても諦めず、資金調達して、そのお金で税金を完納して事業を進めてください。ファクタリングしたお金で納税することは問題ありません。
何卒よろしくお願いいたします。
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