クラウドファクタリングとはどのようなサービス？一般的なものとは異なる？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/10/19

最近登場しているサービスの1つとして、クラウドファクタリングが存在します。 クラウドという言葉はネットを利用するものとして使われていますが、業界全体で現在のやり方を変えようという動きが見られています。 よりお金を調達しやすい状況を作るためにも、クラウドという方法を用いて資金調達できる状況を作り出そうとしているのは事実です。 この記事では、クラウドファクタリングについて説明していく他、実際に利用する際の違いなどを解説します。 ・銀行融資が難しく、別の方法を検討している事業者の方 ・急な資金需要にもスピーディーに対応したい個人事業主・フリーランスの方 ・手間をかけずに資金調達を実現したい経営者・個人事業主の方 今まさに課題を抱えている方にこそ、読んでいただきたい内容です。当てはまる方は、本記事が資金調達のヒントになるはずですので最後までご覧ください。

クラウドファクタリングとは？

クラウドファクタリングというのは、ネット上で完結するファクタリングサービスです。 一般的な方法と違い、ネットだけで終了できるように調整されており、来店や出張を依頼しなくてもサービスを利用できる状況を作れるようになっています。 昔のサービスはどうしても来店などが必要とされており、最後の手続きは対面で行うのが一般的となっていました。 しかし、クラウドを採用したことによってネット上ですべての手続きができるように変更され、より利用しやすい状況を作れるようになりました。  以前は来店や出張契約以外に使う方法がなかった  クラウドの導入によってネットだけで対応できるようになった  クラウドに切り替えている業者も多くなっている クラウドの導入によって、業者側も来店などの対応が行われなくなったこともあり、小規模なオフィスだけで経営できるメリットが生まれました。 以前は来店できる場所をしっかり準備していた業者が多かったものの、現在はただのオフィスでサービスを提供している業者も増えています。 クラウドへの切り替えを実施しているところも多くなっていることから、今後さらに増えていくのは間違いないサービスです。 ネットだけで資金調達できる状況を作れば、以前から資金調達に時間がかかっていた方法も大幅に変えられるようになります。

クラウドでも審査基準は変わらない

ネット上でサービスを利用する方法だったとしても、審査基準については変わらないため注意してください。 すべてのサービスがネットに切り替われば、確認する情報が少なくなるので審査を通過しやすくなるというわけではないのです。 審査の際は必要な書類をネットから送付してもらう方法によって対応する方針となっていることから、基本的に審査方法は変わりません。 同じような審査方法を採用していることによって、クラウドでも審査の厳しさ、そして資金調達の難易度はしっかり保たれています。

クラウドファクタリングが利用されている背景

クラウドファクタリングが導入されて利用されている背景には、来店などの契約をしたくないと思っている企業が多い点もあります。 来店や出張による契約は時間がかかってしまいますし、場合によっては面倒な手間などもかかってしまうことから拒否している傾向が多くなっています。 クラウドによってネット完結型のサービスを取り入れれば、すぐに資金調達できると考えている企業が多くなっているのです。 実際に利用されている背景としては次の要素があります。 1. ネット上で完結するため利用しやすい 2. 大手の銀行などが提供しており信頼性が高い 3. 必要な手続きが減るためスムーズに進められる 4. 書類をネット上にアップできれば簡単に使える 一番のメリットはネット上ですべての手続きが完結するというものであり、企業であればすぐに利用できるメリットを持っています。 また、サービスを提供している企業の信頼性が高くなっており、一般的な方法を提供している業者に比べて安心感があります。 手続きも減りますので、スムーズに手続きを進められる傾向があるなど、安心して利用できる環境が整備されるのはいいところです。 ここからは、クラウドファクタリングが利用される背景を詳しく説明します。

1.ネット上で完結するため利用しやすい

以前まで採用されていた方法に比べて、ネット上で完結する方法を採用するため利用しやすくなっています。 一般的な方法はネット上でサービスを利用できるものも含まれていますが、全てがネット上で完結するような状況は作られていません。 何らかの理由によって来店や出張、または電話によるサービスなどが入るために手続きが面倒になってしまいます。 しかし、クラウドファクタリングを利用していくことによって、手間が大幅に省けるようになっています。  審査に必要な書類はネットから送付する  審査に関連している情報はネットから手に入れる  契約についてもネットで実施する 審査に必要なものはすべてネットから提供する方針となっていることから、クラウドを利用している場合は書類提出の方法が楽になっています。 また、審査に関連している情報についてもネットから入手する方法となっており、結果についてはメールを利用して送付しています。 契約までをネットで実施できるという状況を作れることから、基本的にクラウドのほうが優れているのは間違いありません。 一般的な契約方法がどうしても嫌だと思っているようであれば、より契約しやすい方法を狙った方が無難です。

2.大手の銀行などが提供しており信頼性が高い

クラウドファクタリングを提供している企業は、信頼性の高いところが多くなっています。 一般的なサービスを提供する業者も信頼性はそれなりに持っていますが、本当に信頼できるようなところなのか不安に感じてしまう場合もあります。 最大の理由は企業の名前を知らないという部分であり、本当に信頼できるような企業なのか調べようがないのが問題点です。 しかし、クラウドで提供している企業については、信頼性の高いところが主体となっています。  有名な銀行  大手のファクタリング業者 銀行が提供しているサービスとして多く用いられているのは事実ですので、銀行側の信頼性が確保できるようなら依頼しやすくなっています。 また、大手の業者も参入していることから、大手であれば知名度もあり信頼性が高いものと判断できます。 中小の知らないところが提供しているサービスではないことから、少しでも高い信頼性を得たいと思っている時に利用しやすいのです。 信頼性を重視して選びたいと思っているのであれば、クラウドを利用していく方が便利です。

3.必要な手続きが減るためスムーズに進められる

手続きについてもスムーズに進められるようにしています。 書類はネットで提出しますし、やり取りについてはネット上で行うため時間がかからなくなっています。 時短を検討している場合はもちろんのこと、手続きをスムーズに進めて審査を終えたいと思っている時に向いているのは確かです。 クラウドを利用していく方が圧倒的にいいのは間違いないため、少しでも早く対応してもらいたいときは依頼してください。

4.書類をネット上にアップできれば簡単に使える

必要な書類をネット上でアップできれば、簡単に利用できる状況を作れるようになります。 ネット上に書類をアップし、提出できる環境が整備されていれば問題なく利用できるのです。 どのような状況でも審査を受けられる環境さえ作れば、依頼しやすくなっているのもいいところです。 手続きの手間がかからないという部分も含めて、依頼しやすくなっているのがクラウドのいいところです。

クラウドファクタリングの注意点

クラウドファクタリングはいいところも多くなっていますが、注意しなければならない点がいくつかあります。 1. 審査が厳しい傾向にある 2. 提供している企業が少ない 大手が審査を担当しているのは、審査基準が厳しくなってしまう可能性を秘めているため気をつけてください。 また、提供している企業はまだ多くないことから、選択肢が狭くなっているという部分も踏まえて対応しなければなりません。 ここからは、クラウドファクタリングの注意点を詳しく説明します。

1.審査が厳しい傾向にある

クラウドファクタリングは審査が厳しい傾向にあり、審査を通過できない問題を抱えてしまう可能性があります。 一般的な業者に比べて、提供している企業が厳しい審査を実施する大手ばかりというのが影響しています。 特に銀行系列は審査が厳しい傾向にあり、一般的なファクタリングに比べて厳格な対応を取る傾向があるので注意してください。 銀行が厳しい対応を取っている背景には次の要因があります。  リスクを避けたい  甘い審査で対応したくない  信頼できる相手からお金を得たい 一番は売掛金が支払われないという問題を避けるためで、できる限り厳しい対応を取って売掛先の情報をしっかり見たいと判断しているのです。 また、甘い審査を実施したことで信頼性を失い、すぐに利用できるという情報をネット上などに送りたくないという部分もあります。 信頼できるという部分を前面に出して、売掛債権を買い取りたいという要素もあるため、審査は厳しくなってしまいます。 どうしても厳しい審査を避けたいというのであれば、クラウドではなく一般のサービスを検討してください。

2.提供している企業が少ない

現時点でクラウドファクタリングは提供している業者が少なくなっています。 提供している業者は銀行が主体となっており、売掛債権専門でサービスを提供している業者はほとんど参入していないのが現状です。 今後参入してくるようになれば利用しやすくなりますが、参入には時間がかかる可能性もあります。 提供する企業が少なく、選択肢がなかなか得られないのはマイナス材料となってしまう部分もあります。

おすすめのオンラインファクタリング会社6選

ここからは、非対面対応のオンラインファクタリング会社を比較表にまとめました。ファクタリングは会社ごとに、少額から利用できるか、手数料が安いか、土日対応が可能かなど、サービス内容に大きな違いがあります。自社の資金繰りや利用目的に合った会社を選ぶことが、スムーズな資金調達の第一歩です。 実際に、 「ファクタリング会社がたくさんあってどこを選べばいいのか分からない…」 「1社ずつ調べる時間がない…」 といった声を多く耳にします。 そんな方のために、本記事では複数のオンラインファクタリング会社を一目で比較できる表を用意しました。対応スピードや手数料、契約のしやすさなど、気になるポイントをまとめているので、最適な会社を効率よく見つける際にお役立てください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟な独自のサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。独自の簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

クラウドファクタリングまとめ

クラウドを採用することによって、ネット上ですべてを完結できる方法が導入されたのは間違いありません。 今後はネットの時代になっていくのは確かであり、クラウドを採用する業者が増えていくのも事実です。 しかし、参入に障壁があることから、すぐに増えるという状況は起こらない可能性もあります。 クラウドファクタリングを利用したいと考えている企業は、まず提供している業者について調べていく必要があります。 クラウドファクタリングは、これまで対面や出張契約が必要だったファクタリングをネット上で完結できる新しい資金調達方法として注目を集めています。来店不要で手続きが簡単なうえ、書類のアップロードや契約まですべてオンラインで行えるため、スピーディーかつ手間をかけずに資金調達できる点が大きな魅力です。また、大手銀行や信頼性の高い業者が提供しているケースも多く、安心感を持って利用できる環境が整っていることも特徴です。一方で、審査が厳しい傾向があることや、提供している企業数がまだ少ないといった注意点もあるため、利用する際は複数のサービスを比較しながら慎重に選ぶことが大切です。「すぐに資金を確保したい」「来店の手間を省きたい」という企業にとって、クラウドファクタリングは非常に有効な選択肢の一つです。自社の状況や資金繰りの課題に合わせて、賢く活用することで、より柔軟で安定した資金調達を実現できます。 本記事では、オンライン完結型のファクタリング会社も複数ご紹介しています。 申込みから契約までが簡単で、即日入金にも対応している企業も多く、資金調達を早い段階で進めたい方にもおすすめです。さらに、土日対応可能な会社もあるため、平日に時間が取れない方でも柔軟に利用できます。 一方で、なかには闇金まがいの悪質業者も存在するため、会社選びは慎重に行うことが大切です。信頼できる業者を見極め、安心・安全に活用するための参考として、ぜひ本記事の情報をご活用ください。