【2026年版】小売業者必見。ファクタリングで仕入れと資金繰りをスムーズに！おすすめ会社17選！ | 【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/02/06

≪小売業者、必見！≫
この記事では、小売業における資金繰りの問題とその解決方法について解説します。特に、小売業においてファクタリングがどのように活用できるか、またおすすめのファクタリング会社をご紹介していきます。ファクタリングは、小売業の資金調達において効果的な手段となり得ることをお伝えし、企業にとっての利点を明確に説明します。

小売業者もファクタリングを利用するケースが増えてきています。
商品の出入りが激しいのが小売業の大きな特徴でもあります。仕入れた商品が売れなければ、戦略を見直さなければならないのもこの業種の大きな特徴。

何かと現金を手元においておきたい業種でもあります。
小売業の場合は、小規模経営の会社も多く資金調達が難しい場面も少なくありません。特に銀行融資からは断られてしまう事例も多く報告されています。

そこでにわかに脚光を浴びているのが「ファクタリング」。
実際にファクタリングによる資金調達に成功している小売業者も少なくありません。

こちらでは小売業者がファクタリングを利用すべきタイミングについて詳しくお伝えしますね。

卸先の突然の倒産で売掛金が回収できなくなったときはファクタリングを利用しよう

多くの業者に対して商品を卸している、という会社もあるでしょう。
多くの会社と取引をしていると、いずれ経験してしまうことになるのが売掛先の倒産です。売掛先の資金繰りが悪化し倒産をされてしまうと、当然ですが売掛金は回収不能になってしまいます。

ないところからお金は取れませんからね。

売掛金が貸倒れることになってしまうのですが、予定していた入金がなくなるということで資金難に直面してしまうのです。事業資金繰りが悪化してしまうので、資金調達をして凌がなければなりません。

でも資金繰りが悪化してからの資金調達って厳しいですよね。銀行はもちろんですがノンバンクも審査では「返済能力」をチェックしてきます。資金繰りが悪化している現状では返済能力がない、と判断されても仕方ありません。

そこでファクタリングの出番となるのです。
流石に貸し倒れてしまった売掛金はファクタリングに利用できませんが、継続して取引している会社の売掛金であれば資金調達に利用できる可能性が高くなります。

しかも自社の資金繰りの異現状は審査には関係ありません。高い確率で資金調達ができるのもファクタリングの大きなメリットなのです。

ライバル会社との価格競争で利益が取れないときはファクタリングを利用しよう

小売業を行っているとどうしても気になってくるのがライバル企業の存在です。
ライバル企業がいる場合には、価格競争が起こってしまうのです。

なんとか相手よりも安い金額を掲示して自社で取り扱う商品が売れなければ利益が確保できませんよね。でも価格競争が激烈になってしまえばなってしまうほど、利益が下がっていきます。
中にはほとんど利益が上がらない状態で争っているケースもあるでしょう。

主力商品で価格競争が起こってしまうと、資金繰りが悪化してしまうのは目に見えています。そんなときにはファクタリングを活用して資金繰りを改善させるのが先決！

価格競争をして利益が出なかったとしても売れていれば売掛金は会社にはあるはずです。その売掛金を現金化して、新たな仕入れ資金などを確保する、ということです。

他社との価格競争をしていると、自社の支払胃が難しくなってしまう可能性が高くなります。
税期の滞納をしてしまうかもしれません。
税金の滞納が発生すると金融機関からの融資はほぼ絶望です。

もしものときにはファクタリングを活用しましょう。

支払い方法の急な変更により支払いサイトが短くなったときにはファクタリングを利用しよう

小売業の場合は、取引先が多いケースも珍しくありません。
よって相手の会社ごとに支払いサイトが異なることも。

さらに支払いサイトが変更になることもしばしばあります。
困ってしまうのが、売掛金や小切手で取引をしていた場合です。支払いサイトは1ヶ月から3ヶ月先という感じですが、相手側の希望でいきなり現金決済になることも。

現金決済となると取引があった時に支払わなければなりません。当然資金難が発生しやすくなり、資金繰りに困ってしまうのです。
そんな急場をしのぎたい時にもファクタリングはおすすめですよ。

おすすめのファクタリング会社17選

小売業は、仕入れが先行し売上回収までに時間がかかるため、資金繰りが不安定になりやすい業種です。特に、繁忙期前の大量仕入れやセール準備、急な仕入れコストの増加に対応するには、スピーディな資金調達が欠かせません。

こうした課題を解決する手段として注目されているのが「ファクタリング」です。請求書を活用して早期に資金化できるため、借入に頼らずキャッシュフローを改善できる点は、小売業者にとって大きなメリットといえるでしょう。

とはいえ、ファクタリング会社によって手数料・入金スピード・利用可能額・2社間対応の有無などは大きく異なります。自社の経営状況や資金ニーズに合った会社を選ぶことが重要です。

そこで次に、小売業者が利用しやすく、実績やスピード面でも評価の高いファクタリング会社を一覧表でご紹介します。各社の特徴を比較しながら、最適な資金調達先を見つけてみてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

ククモ

QuQuMoは、最短2時間で請求書を現金化できる売掛金買取サービスです。オンラインで必要情報と請求書を申請するだけで、簡単に資金調達が可能となります。来店や面談は不要で、申し込みから契約まで全てオンラインのクラウドサインで安全に完結。手間を最小限に抑え、低コストでスムーズに資金繰りをサポートします。

日本中小企業金融サポート機構

・一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%〜で利用可能
・お申し込みから契約まで、すべて非対面で完了
・融資よりも圧倒的に迅速、最短即日で資金調達が可能
・審査通過率95％、他社で断られた方にもチャンスあり
・買取金額に上限なし、少額からでも柔軟に対応
・3万円〜2億円まで、幅広い金額の買取実績あり

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取です。2社間および3社間ファクタリングに対応。手数料は業界最安手数料2％〜、平均買取率92.2%、そして最短24時間以内のスピード入金を実現しています。手続きはシンプルで迅速、時間をかけずに「即」資金調達が可能です。事業成長に必要な資金を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。提出書類も決算書や事業計画書の提出も不要で、独自のAI審査を導入しています。そのため、土日祝日も対応可能で、最短60分で資金化が実現。資金調達に急いでいる方には最適なサービスです。個人事業主やフリーランスの方に最適で、法人の利用も対応しています。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス
・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし
・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで
・小口資金調達に最適
・最短10分で請求書を現金化
・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日も審査・入金対応を行っているため、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。買取可能額は1万円から対応しており、少額の売掛債権にも対応可能で、小口資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

・アクセルファクターは、ファクタリング業界の先駆者で、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高い企業
・個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供
・将来債権のファクタリングや注文書・発注書を活用したファクタリングにも対応
・最大3億円までの売掛債権買取が可能、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資にも対応
・オンラインでスムーズな手続きを基本とし、郵送や対面での対応も選択可能
・資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供
・初めてファクタリングを利用する方も安心してサポートを受けられる
・中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として認定
・関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受け、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も提供

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応しており、最短1日でスピーディーに資金調達が可能です。売掛債権金額は50万円から5000万円まで対応しており、法人様から個人事業主様まで幅広くご利用いただけます。業界でも最低水準の手数料（5％〜）を実現しており、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。2社間・3社間のファクタリングにも対応し、経営者の皆様のニーズに寄り添った高満足度のサービスを提供しています。

株式会社No.1

・株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型、乗り換え、個人事業主向けに特化
・事業資金を最短即日で調達可能なスピード対応が強み
・即日対応実績No.1
・他社からの乗り換え実績No.1
・リピート率No.1
・経営課題の解決に導く迅速かつ柔軟な対応
・必要な資金をスムーズに確保可能

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短即日入金を実現しています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応可能。手数料は業界最安水準の2.0%〜で、2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金調達ができる通知留保契約にも対応しています。買取手数料や審査条件のバランスが優れており、効率的な資金調達を提供しています。スマホやPCからのお申し込みで、書類の郵送やFAXは一切不要。請求書などをスマホカメラで撮影するだけで、スムーズに資金入金まで完了します。さらに、一部上場企業にも採用されているクラウド契約システムを使用し、セキュリティも万全です。

ライジング

・建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績あり
・業種別の取引条件に精通し、スピーディな対応とスムーズな流れを提供
・財務コンサルタントとして、最適な資金繰りの提案をサポート
・顧客満足度95.3%、リピート率83.7%の高評価
・ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず信用を守るサポート
・最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
・診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

・「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービス
・「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートフォンで簡単に請求書を発行・売却可能
・フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書の作成も手軽に行える
・取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能
・手数料は3%〜10%と低めで、コストを抑えた資金調達が可能
・アプリをダウンロードし、請求書を発行するだけで簡単に導入できる
・フリーランスや個人事業主に人気のサービス

ファクタリング見直し本舗

・besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供
・最短即日資金調達率88%の実績があり、スピード感に特徴
・特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用
・顧客満足度96%、リピート率90%の高評価
・簡単な見積もりやLINEでの相談が可能

バイオン

・バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取
・オンラインで簡単に申込・契約が完結、手続きがスピーディーで簡単
・代表者の本人確認資料をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録
・無料で登録・見積もりが可能
・個人事業主から中小企業まで幅広く利用可能
・二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要
・手数料は一律10%で安心

PAYTODAY

・PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリング
・面談不要で、AIを用いた独自の審査により最短30分で現金化
・初期費用も月額費用も完全無料
・ファクタリング手数料は1〜9.5%で安心
・法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種や開業したばかりの方にも対応
・債権譲渡登記不要で、誰にも知られずに資金調達可能

まとめ

こちらの記事では、小売業における資金繰りの問題とその解決方法についてご紹介していきました。また、おすすめのファクタリング会社を17社ご紹介しました。
ファクタリングを活用すべきタイミングを整理すると次の通りです。
「卸先の突然の倒産で売掛金が回収できなくなったとき」「ライバル会社との価格競争で利益が取れないとき」「支払い方法の急な変更により支払いサイトが短くなったとき」
このような状況では、紹介した複数のファクタリング会社を比較し、相談することをおすすめします。ご利用者様に最適な会社を見つけ、効果的な資金調達を実現してください。