ファクタリングのメリットって何？利用をおすすめするケースについても解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社
「売上は立っているのに入金はまだ先」「取引先からの支払い待ちで給料が払えないかもしれない」――そんな悩みを抱えたとき、資金調達の手段として注目されるのがファクタリングです。銀行融資やでんさいとは異なり、売掛債権を活用して現金化する仕組みのため、条件が合えば最短で資金を確保できる点が大きな魅力です。特に、早い対応を重視したい企業にとっては、有力な選択肢の一つになるでしょう。ただし、「審査が甘いらしい」「個人向けのように簡単そう」といったイメージだけで選ぶのは注意が必要です。実際には、利用する会社によって手数料や契約内容、必要書類、売掛先への通知の有無などが異なり、事前に確認しておきたいポイントは少なくありません。
また、ファクタリングには多くの利点がある一方で、当然ながらメリットデメリットの両方があります。そのため、利用を決める前に、自社の状況に本当に合っているのかを冷静に見極めることが大切です。本記事では、ファクタリングの主なメリットを整理しながら、どのような場面で役立つのか、どんな条件を見てサービスを選ぶべきか、失敗しない選び方までわかりやすく解説していきます。資金繰りを安定させるためにも、正しい知識を身につけたうえで、自社に合った方法を選ぶ参考にしてください。
【関連記事】
ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。企業間取引の主流となっている「掛け取引」で発生した売掛債権の支払いサイトを短縮できるなど、多数のメリットがあります。本章では、ファクタリングのメリットについて解説していきます。
一緒に読んで適切にファクタリングを活用しよう
ファクタリングは入金実績なしでも可能？厳しい審査が待っている？
ファクタリングは信用情報が悪くても利用可能！審査に通過するためのポイントについても解説
ファクタリングの最大のメリットは、資金調達スピードです。利用するファクタリング会社や審査状況にもよりますが、保有している売掛債権を最短即日で現金化することができます。掛け取引において発生した売掛債権の支払期日は、一般的に商品・サービスの提供から30~60日後です。資金力の少ない企業は、この期間に資金繰りが悪化してしまうリスクがあり、黒字倒産になってしまうケースも珍しくありません。しかし、ファクタリングを利用することで売掛債権を最短即日で現金化することができるため、資金繰りを改善することができます。最短即日での資金調達を実現するためには、提出書類を不備なく揃えておくこと、午前中に申し込みを行うことが重要です。また、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がない「2社間ファクタリング」やファクタリングに関する手続きをすべてオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」では、ファクタリングの利用にかかる時間や手間を最大限に抑えることができるメリットがあります。
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛金を確実に回収することができるメリットがあります。償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛先の倒産や経営悪化などにより、売掛金を回収することができなかった場合に、利用者に対して弁済を求めることができる権利のことです。ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛債権をファクタリング会社に売却した後は、売掛先が売掛金の支払いをできなくなり売掛債権が不良債権化したとしても、利用者は弁済を求められることはありません。商品・サービスの提供から代金の支払いまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在する掛け取引では、支払期日までの期間に売掛先が倒産や経営悪化に陥り、売掛金が貸し倒れになるリスクがあります。売掛金が貸し倒れになってしまうと、多大な損失を受けることになるため、貸し倒れリスクの高い取引においては、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、自社の信用情報が審査に影響しないメリットがあります。そのため、赤字決済や税金滞納、債務超過など、銀行融資の審査に落ちてしまうようなマイナス要素があったとしても、売掛債権さえ保有していれば利用可能です。また、法人と比べて社会的信用力の低い個人事業主やフリーランスも利用対象としているファクタリングサービスも多く、審査通過率は業界全体で90%以上を誇っています。銀行融資などの審査に落ちてしまい、資金調達方法に困っている場合はファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングでは、原則担保・保証人が不要です。銀行融資では、債務者が返済不能となってしまった場合に備え、担保や債務者の代わりに返済を行う保証人を用意しなければいけません。人脈や資産が豊富な大手企業の場合は、容易に担保や保証人を用意することができるかもしれませんが、資金力の低い中小企業や個人事業主にとって担保・保証人を用意することは極めて難しいといえるでしょう。しかし、ファクタリングでは原則担保・保証人が不要であるため、売掛債権さえ保有していれば利用することができます。
利用者とファクタリング会社のみで取引を完結することができる「2社間ファクタリング」では、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないうえ、債権譲渡の事実が売掛先に通知されることがないため、売掛先に知られずに資金調達を行うことができます。ファクタリングは経済産業省も利用を推奨している安全な資金調達方法ですが、認知度の低さや悪徳業者が存在していることから、良く思っていない方も少なくありません。そのため、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまうと、不信感を抱かれてしまい取引に悪影響を及ぼしてしまう可能性があります。しかし、2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達を行うことができるため、売掛先との関係性が悪化してしまう心配がありません。
ファクタリングのメリットとして、貸借対照表をオフバランス化できる点も挙げられます。オフバランス化とは、貸借対照表の資産や負債を減らしてスリム化することで、企業価値を高めることにもつながります。ファクタリングでは、資産である売掛金をファクタリング会社に対して売却するため、資産のオフバランス化を図ることができます。また、ファクタリングによって得た資金を負債の返済に充てることによって、負債のオフバランス化も図ることができるため、貸借対照表全体をオフバランス化することができるのです。オフバランス化することによって、どれだけ効率的に経営できているかを示す「ROA(総資産利益率)」や総資本のうち自己資本がどれくらいの割合を占めているかを示す「自己資本率」を高めることができ、金融機関や取引先からの評価も高くなります。
ファクタリングの利用に関する一連の手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を提供しているファクタリング会社では、オンライン完結で資金調達することができます。審査や契約の際に、わざわざファクタリング会社を訪問する必要がなく、オフィスや自宅から手続きを進めることができることは、利用者にとって大きなメリットだといえるでしょう。また、24時間いつでも申し込みを行うことができるため、ファクタリング会社の営業時間を気にする必要もありません。オンライン完結型ファクタリングは、特に近辺にファクタリング会社がない地方の企業や業務が忙しくファクタリング会社へ訪問する時間がないという企業におすすめです。
ファクタリングは、売掛債権を売買する仕組みを使って運転資金を確保する方法として注目されています。借入とは異なるため、銀行や日本政策金融公庫で断られた事業者にとっても有効な選択肢になりやすく、最短で現金化できるスピーディーさは大きな魅力です。一方で、実際に申し込む前には、手数料の相場、契約方式の違い、契約書の記載内容、入金までにかかる時間など、事前に把握しておくべき注意点が数多くあります。特に、2社間か3社間かで費用や売掛先との関係は異なるため、表面的な「早い」「簡単」といった印象だけで選ぶのは避けたほうがよいでしょう。
また、ファクタリング会社によって、サポート体制、必要資料の数、webの機能、相談への対応範囲もさまざまです。比較的少額の利用から、数十万、数百万、時には数千万円規模まで対応する業者も増えていますが、どのサービスが自社に適し、どの契約がキャッシュフローの改善に役立つのかは、目的や財務状況に応じて見極めることが大切です。ここでは、利用前に押さえておきたい主なポイントを、実務の流れに合わせてわかりやすく整理していきます。
ファクタリングを利用する時にまず確認したいのが、手数料の内訳と、最終的に手元で受け取る金額です。たとえば、表面上の手数料率が低く見えても、事務費用や振込手数料、各種の確認作業にかかるコストが別で発生し、実際の入金額が想定より少なくなるケースは珍しくありません。一般的に2社間ファクタリングは3社間より高めの相場になる傾向があり、売掛先の信用度や債権額、入金希望のスピード、必要なサポート内容に応じて費用は変わります。1〜数％程度で済む案件もあれば、条件によっては負担が大きくなることもあるため、単に「手数料が安い業者」を選ぶのではなく、何にいくらかかるのかを詳細まで確認することが重要です。
特に、急ぎで現金化したい場合は、最短対応を優先するぶんコストが上がりやすくなります。たとえば、給料の支払い、クレジットカードやカード払いの引き落とし、外注費や仕入代の支払期日が迫っている時には、多少の費用を払う価値があるかもしれません。しかし、毎回同じように利用すると、経費として積み上がる手数料が事業の利益を圧迫する課題にもなります。通常の借入であれば利息を見ますが、ファクタリングは売買なので、会計上は支払手数料などとして計上することが多く、決算への影響も考えておきたいところです。手数料の内と外、つまり提示額の中に含まれるものと含まれないものを事前に理解しておけば、資金繰りの見通しも立てやすくなります。
また、比較の際は1社だけでなく複数社の見積もりを参考にすると安心です。無料相談を受け付けている会社も多いため、少なくとも2〜3社程度は比較し、条件を合わせて確認しておくと判断しやすくなります。資金調達はその場しのぎではなく、継続して事業を成長させるための手段のひとつです。だからこそ、単純なスピードだけでなく、受け取る額、将来のコスト、キャッシュフローへの効果まで見たうえで選ぶことが大切です。
ファクタリングを利用で押さえたいポイントはこちら
ファクタリングは経理上どう処理するの？ファクタリングの仕訳について解説
ファクタリングには主に2社間と3社間という種類があり、どちらを選ぶかで利用時の流れや注意点は大きく異なります。2社間は利用者とファクタリング会社で完了しやすく、売掛先へ直接連絡が行われない仕組みのため、取引先に知られずに進めたい場合に適しています。早い対応を重視する事業者にとっては非常に役立つ方式ですが、そのぶんファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料は高めになりやすいです。一方の3社間は、売掛先の承諾や確認が必要になるものの、未回収リスクが軽減されるぶん費用を抑えやすく、条件によってはコスト面で有利になることがあります。
どちらが適しているかは、資金調達の目的によって変わります。たとえば、運転資金を今すぐ確保したい、売掛先との関係に余計な不安を持ち込みたくない、起業して間もなく銀行借入以外の方法を探している、という場合には2社間が向いていることがあります。反対に、手数料負担を抑えたい、ある程度時間に余裕がある、売掛先との関係が良好で承諾を得やすい場合は3社間も有力です。いずれにしても、仕組みを基礎から理解しないまま申し込むと、「こんなはずではなかった」と感じやすくなります。
さらに、オンライン完結型かどうかも選び方の重要な要素です。最近はweb上で申し込みから審査、契約までスムーズに進められるサービスが増え、資料のアップロードや本人確認もオンラインで行われるケースが多くなりました。ただし、オンラインで完了できる範囲は会社ごとに異なり、実際には電話確認や追加資料の提出が必要なこともあります。対応の早さだけに注目するのではなく、自社の業務体制、書類準備のしやすさ、取引先との関係、そして財務状況に合わせて選ぶことが大切です。
ファクタリングで特に注意したいのが、契約書の内容です。ファクタリングは本来、売掛債権の譲渡による売買契約ですが、契約書の記載をよく見ると、売買というより実質的な借入に近い条件が含まれているケースがあります。たとえば、売掛先が支払えなかった場合に利用者が支払う義務を負うような内容や、過度な保証を求める条項がある場合は要注意です。こうした条件は、通常のファクタリングとしては適しにくく、場合によっては違法な貸付に近い形になっているおそれもあります。貸金業の登録が必要な内容を、ファクタリングの名目で行わないかどうかも見ておきたいポイントです。
また、契約書では手数料だけでなく、譲渡する債権の範囲、請求書の発行日、入金口座、支払いの流れ、解除条件、追加費用の有無など、さまざまな項目を確認する必要があります。とくに、債権譲渡登記を行うかどうか、売掛先への通知を行うかどうか、遅延が出た時の対応、必要書類の数などは、実務に直結するため見落とせません。書いてある通りに進まないケースもあるため、少しでも不安があれば、その場で質問し、納得してから契約することが大切です。
信頼できる業者は、契約内容を曖昧にせず、専門知識がない方にもわかりやすく説明してくれます。反対に、説明が雑だったり、詳細を聞いてもはぐらかされたりする場合は慎重になったほうがよいでしょう。無料で相談できるサービスを使いながら、必要なら税理士や会計担当者にも見てもらうと安心です。ファクタリングは資金繰り改善に有効な手段ですが、契約書を軽く見てしまうと、後で大きな負担につながる可能性があります。
最短即日で資金調達したい場合は、事前準備の質が結果を大きく左右します。ファクタリング自体は比較的スピーディーな資金調達方法ですが、申し込む時間、資料の揃え方、売掛債権の内容によっては当日完了が難しくなることもあります。一般的には、請求書、通帳コピー、本人確認書類、取引の実在性がわかる資料などを事前に準備しておくと、審査がスムーズです。特に午前中の早い時に申し込むほうが当日入金につながりやすく、必要情報をすぐ提出できるかどうかが重要になります。
また、即日対応を希望するなら、希望額や利用目的を明確にしておくことも大切です。たとえば、数十万〜数百万円のつなぎ資金なのか、運転資金として万単位の不足を補いたいのかで、適した会社や審査の見られ方は変わります。支払いの期限が迫っている場合でも、情報が不足していると確認作業が増え、かえって時間がかかることがあります。準備不足はスピードを落とす主な原因のひとつなので、必要書類や質問事項をあらかじめ把握しておきましょう。
なお、即日をうたう業者の中には、実績やサポート体制が十分でないところもあります。早さだけを重視して選ぶと、費用が高すぎたり、会計処理や契約の説明が不十分だったりすることもあるため注意が必要です。実際には、少し時間がかかっても信頼できる会社を選んだほうが、結果として事業全体の不安を軽減できる場合もあります。日本政策金融公庫や不動産担保融資、各種支援策など、ほかの手段と合わせて検討しながら、何を優先するべきかを整理することが、納得感のある資金調達につながります。
上述したメリットからも分かるように、ファクタリングは様々なケースで利用することができます。売掛債権を最短即日で現金化することができるため、急に現金が必要になった場合でも迅速に資金調達することができます。また、銀行融資などと比べて審査も柔軟であるため、赤字決済や税金滞納をしている方、開業間もない企業でも利用できる可能性があります。本章では、ファクタリングの利用をおすすめするケースとその理由について解説していきます。
リースとの違いを知りたい方はこちら
売掛債権を多く保有しているケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。なぜなら、売掛債権を多く保有しているケースは危険だからです。というのも、30日～60日ほどの支払いサイトが存在する掛け取引で発生した売掛債権は、支払期日までの期間に売掛金が未回収になる可能性があります。売掛先の倒産や経営悪化により保有している売掛債権が不良債権化した場合は、経済的損失を受けるだけでなく、社会的信用を失うことにもつながりかねません。そのため、売掛先の経営状況が怪しい、支払いサイトが長いなど、未回収リスクが高い売掛債権は、できるだけ早くファクタリングを利用して現金化することをおすすめします。
銀行融資を受けられないケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。銀行融資の審査では、利用者の信用情報や経営状況から返済能力を判断し、利用の可否を決定します。そのため、赤字決済や税金滞納、債務超過など信用情報・経営状況に問題がある方は審査に通過できない可能性が高いです。一方ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、銀行融資を受けられなかった方でも問題なく利用することができます。売掛先が大手企業や国の機関などの場合は、未回収リスクの低い売掛債権だと判断され、審査通過はもちろん、低い手数料で利用できる可能性もあります。
「支払いを滞納している」「ビジネスチャンスを逃してしまいそう」など、早期に資金調達したいケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。なぜなら、ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能だからです。早ければ申し込みを行った当日中に、保有している売掛債権を現金化することができるため、急を要する様々な場面に活用することができます。また、ファクタリングに関する一連の手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を提供しているファクタリング会社であれば、ファクタリング会社へ訪問することが難しい地方の企業や多忙な企業でも、最短即日で資金調達することができます。
ファクタリングを利用して資金調達を行う場合、会社選びは非常に重要なポイントになります。近年はサービスを提供する会社が大きく増え、企業にとって便利な資金調達の選択肢として人気を集めています。一方で、手数料や契約条件、対応の質などは会社ごとに大きく異なるため、適切に比較して見極めることが欠かせません。資金需要が高まる場面では「最短」「早い資金化」などの言葉に魅力を感じることもありますが、仕組みや契約事項を理解せずに進めると、その後の支払い計画や財務に影響する可能性があります。
特に給与や給料の支払い期限が迫っている状況では、焦って判断してしまうケースも少なくありません。そのため、手数料の低く見える会社だけを見るのではなく、メリットデメリットを整理しながら自社にとって最適な会社を選ぶ姿勢が大切です。基本的な情報を確認し、信頼できる会社かどうかを冷静に判断することで、安心して資金調達を進めることができます。
ファクタリング会社を選ぶ際は、まず公式サイトに掲載されている会社情報や実績をしっかり確認することが基本です。代表者の名前や会社の所在地、事業の仕組み、取引の流れなどが明確に説明されているかを知りましょう。近年は多くの会社がサービスを提供していますが、規模や実績の有無によって信頼性は大きく変わります。人気がある会社であっても、財務状況やサービス内容を丁寧に見極めることが重要です。
また、最短で資金化できるなど早い対応を強みとしている会社も多いですが、その仕組みや条件を理解しておく必要があります。公式サイトには個人情報保護ポリシーや契約に関する事項が掲載されていることが一般的であり、これらが適切に整備されているかも確認しておきたいポイントです。資金需要が高まる場面では便利なサービスですが、情報を十分に確認したうえで最適な会社を選択する姿勢が大切です。
ファクタリング会社を比較する際、多くの人が手数料の低く設定されている会社に注目します。しかし、判断基準はそれだけではありません。契約条件や支払いの期限、分割対応の有無、サービスの仕組みなども含めて総合的に比較することが重要です。手数料が低く見えても、追加費用が発生する場合や高額な契約になるケースもあります。そのため、どちらが自社にとって最適な選択肢なのかを考える視点が求められます。
また、資金化までのスピードが早い会社は資金需要が急な場合に便利ですが、その分審査基準が厳しい場合もあります。メリットデメリットを整理し、自社の財務状況や支払いスケジュールに合ったサービスを選ぶことが重要です。基本的な比較項目を分類して検討することで、結果的に資金繰り対策として効果的な会社選びにつながります。
ファクタリング契約では、担当者の対応も会社選びの重要な判断材料になります。問い合わせをした際に説明が分かりやすいか、契約内容を丁寧に説明してくれるかなどを見極めることが大切です。資金調達の仕組みを正しく理解しないまま契約してしまうと、その後の支払いに影響が出る可能性があります。例えば給与や給料の支払い期限が迫っている企業にとって、資金調達は大きな課題です。そのような状況でも焦って判断せず、担当者が適切な説明を実施しているかを確認する必要があります。質問に対して曖昧な回答をする会社や、詳細な説明を拒否するような対応であれば注意が必要です。信頼できる担当者であれば、メリットデメリットを含めて説明してくれるため、利用する側も安心して判断できます。最終的には、人として信頼できる対応をしてくれる会社かどうかが、長期的な取引の安心感につながります。
近年、ファクタリングサービスの広がりとともに、甘い条件を提示して契約を迫る悪徳業者も存在しています。そのため、会社選びではいくつかのチェックポイントを持つことが重要です。例えば、審査が極端に甘いと強調する会社や、契約内容の本となる書類を提示しない会社には注意が必要です。
また、手数料が不自然に低く見える場合でも、後から高額な費用を請求されるケースがあるため慎重に確認しましょう。契約書の内容や支払いの流れ、個人情報保護ポリシーの有無などを事前に確認することが基本的な対策になります。さらに、会社の規模や実績、代表者情報などが公開されているかも重要な判断材料です。少しでも「あれ？」と感じる点があれば、その場で契約を進めるのではなく、別の選択肢を検討することが安全です。適切な情報収集を行い、信頼できる会社を見極めることが資金調達を成功させる大きなポイントになります。
MSFJは、東京都にあるファクタリング会社です。ご利用者様にとってメリットのあるファクタリングサービスをご提供させて頂いております。他社様からのお乗り換えで手数料が半額になるキャンペーンも行っておりますので、現在ファクタリングをご利用中の方もぜひMSFJのご利用をご検討ください。
MSFJのメリット①：最短3時間で資金調達できる
MSFJでは、最短3時間で資金調達することが可能です。500万円以下の売掛債権であれば、他の利用者様の審査が立て込んでいたとしても、優先的に審査を行いますので当日中に現金化することができます。オンライン完結型ファクタリングも利用可能ですので、MSFJにご来店いただくことが難しい企業様・個人事業主様でも、当日中に資金調達して頂くことが可能です。
MSFJのメリット②：業界最低水準の手数料
MSFJでは、業界最低水準1.8%~の手数料でファクタリングをご利用いただけます。手数料の上限も9.8%と設定させて頂いており、どんな売掛債権でも10%以下の手数料でご利用いただくことができるため、安心してご利用いただけるのではないでしょうか。また、他社様からのお乗り換えで手数料を半額にするキャンペーンも行っておりますので、現在ご利用されているファクタリングサービスに不満を抱かれている方は、ぜひMSFJへのお乗り換えをご検討ください。
MSFJのメリット③：売掛先に知られずに資金調達できる
MSFJでは、売掛先に知られずにファクタリングをご利用いただくことができます。ファクタリングの利用に関して売掛先への通知を必要としない2社間ファクタリングのご利用も可能ですし、債権譲渡の事実を第3者へ証明するための債権譲渡登記も必要ありません。
今回は、ファクタリングのメリットに加え、ファクタリングの利用をおすすめするケースについて解説させていただきました。上述したように、ファクタリングはメリットが多数ある資金調達方法です。早期に資金調達したいケースや銀行融資を受けられないケースなど、様々なケースで活用することができます。資金調達方法にお困りの方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。
0120-254-259