【最新版】ファクタリング審査に落ちる理由と通らない場合の対処法｜資金確保に役立つ他社比較表

最終更新日:2026/03/13

建設業や中小企業にとって、資金繰りの安定は経営を続けていく上で非常に重要なポイントです。特に建設業の場合は、工事の完了から入金までの期間が長くなることも多く、売上があっても手元の資金が不足してしまうケースも少なくありません。そのような状況の中で、売掛債権を活用して早期に資金化できるファクタリングは、スピーディーに資金を調達できる方法として多くの企業から注目されています。銀行融資とは異なり、比較的短期間で資金化できる点も大きなメリットといえるでしょう。

しかし、ファクタリングは誰でも必ず利用できるわけではなく、申込み後には一定の審査が行われます。そのため、条件によっては審査に通らず「審査NG」となるケースも存在します。売掛債権の内容や取引先の信用状況、契約内容などによっては審査が厳しくなる場合もあり、事前にポイントを理解しておかないと、思わぬところで審査に落ちてしまうこともあります。資金調達を予定していたにもかかわらず審査に通らない場合、資金繰りの計画が崩れてしまう可能性もあります。

また、審査に落ちる理由やファクタリングの仕組みを十分に理解しないまま利用しようとすると、資金繰りが悪化するリスクもあります。場合によっては、支払いが滞ることで取引先との関係が悪化したり、経営状況がさらに厳しくなったりすることも考えられます。最悪の場合には、自己破産や法的トラブルといった深刻な問題につながる可能性もあるため、正しい知識を持って利用することが重要です。

そこで本記事では、ファクタリングの審査でNGになってしまう主な原因や、審査に通りにくいケースについてわかりやすく解説します。さらに、審査NGを回避するためのポイントや、安心して利用できるファクタリング会社の選び方についても紹介していきます。資金繰りに悩んでいる建設業者や中小企業の経営者の方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングについて

ファクタリングは、企業が保有している売掛債権を活用して資金を早期に調達できる便利な方法です。通常、商品やサービスを提供した後、取引先からの入金までには1ヶ月～2ヶ月ほどの期間がかかることが一般的ですが、ファクタリングを利用することで、その入金期日を待たずに資金化することが可能になります。特に建設業や中小企業では、工事完了から入金までの期間が長くなるケースも多く、資金繰りを安定させる手段としてファクタリングを利用する企業も増えています。銀行融資とは異なり、比較的スピーディーに資金調達ができる点も大きなメリットといえるでしょう。

しかし、ファクタリングは申込みをすれば必ず利用できるわけではありません。ファクタリング会社では、売掛債権の内容や取引先の信用状況、契約内容などを確認するための審査が行われます。そのため、条件によっては審査NGとなることもあります。売掛先の信用力が低い場合や、契約内容に問題がある場合、必要書類が不足している場合などは、審査に通らない可能性があります。また、売掛債権の内容によっては、回収リスクが高いと判断されるケースもあるため注意が必要です。

そこで本記事では、ファクタリング審査でNGになってしまう主なケースや、その原因についてわかりやすく解説します。さらに、審査NGを回避するためのポイントや、ファクタリングを利用する際に事前に確認しておきたい注意点についても紹介します。資金繰りに不安を抱えている建設業者や中小企業の経営者の方は、ぜひ参考にしてください。事前にポイントを理解しておくことで、よりスムーズに資金調達を進めることができるでしょう。

ファクタリング審査の基本ポイント

ファクタリング審査の基本ポイントを理解することは、資金調達をスムーズに行ううえで非常に重要です。審査では、売掛債権の実態や受け取る金額の確実性、取引先の信用度が重視されます。特に不良債権やペーパーカンパニーの存在は審査において大きな懸念材料となるため、事前に実在や証明書類を整えておくことがコツです。

また、申込企業の経理状況やローンや借入の有無、担保の有効性もチェックされ、担当者の誠実さや人柄、業務の導入態度も評価に影響します。審査で有利になるためには、基礎的な書類の入力や代行サービスの活用、決済の確実性を意識することが大切です。

さらに、金利や買い取り手数料の高さ、支払う条件や承諾の有無、過去の貸し倒れ歴や犯罪行為の疑いも確認されます。仮に不備があった場合、審査NGとなる可能性が高まるため、手間を惜しまず準備することが重要です。これらのポイントを押さえることで、審査通過の確実性を高め、有利にファクタリングを活用できるでしょう。

売掛債権の内容確認

ファクタリング会社は、申込みの際に提出された売掛債権が実際に存在しているかどうかを慎重に確認します。具体的には、請求書や契約書、納品書などの資料をもとに、取引内容が正当なものであるか、売掛金の金額が明確に記載されているか、そして支払期日がきちんと設定されているかなどをチェックします。これらの情報が不明確な場合や、書類に不備がある場合は、審査に通らない可能性が高くなります。

また、ファクタリング会社にとって最も重要なのは、売掛債権が将来的にきちんと回収できるかどうかという点です。そのため、取引先の信用状況や過去の支払い履歴なども審査の対象となります。もし取引先の経営状況が不安定であったり、過去に支払い遅延が多い場合には、未回収リスクが高いと判断され、審査NGとなることもあります。

さらに、架空の取引によって作成された請求書や、実際には存在しない売掛債権を提出する行為は重大な問題となります。このようなケースは不正行為とみなされる可能性があり、審査に通らないだけでなく、法的トラブルに発展するリスクもあります。そのため、ファクタリングを利用する際には、実際に発生している取引に基づいた売掛債権を正しく提出することが非常に重要です。

取引先の信用状況

元請けや取引先の財務状況も、ファクタリングの審査において非常に重要なポイントとなります。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後、最終的にその代金を取引先から回収する仕組みであるため、売掛先の信用力や経営状況を慎重に確認します。そのため、取引先の財務状況が不安定であったり、経営状態に不安がある場合には、売掛金が回収できないリスクが高いと判断され、審査に通りにくくなることがあります。

また、過去に支払い遅延の履歴がある企業や、取引先の支払いサイトが極端に長い場合も注意が必要です。ファクタリング会社としては、売掛金を確実に回収できることが前提となるため、支払いの遅れが頻繁に発生している取引先の場合、審査が厳しくなる傾向があります。場合によっては、売掛債権そのものに問題がなくても、売掛先の信用状況を理由に審査NGとなるケースもあります。

そのため、ファクタリングを申し込む際には、できるだけ信用力の高い企業との取引によって発生した売掛債権を利用することが重要です。安定した取引実績があり、支払い遅延などの問題が少ない取引先の売掛債権であれば、審査に通る可能性も高くなります。ファクタリングをスムーズに利用するためには、自社だけでなく取引先の信用状況にも目を向けることが大切です。

債権譲渡や重複譲渡の確認

ファクタリングの審査では、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡していないかどうかも重要な確認項目となります。売掛債権は一つの取引に対して発生する権利であるため、同じ債権を複数の会社に売却する「二重譲渡」が行われてしまうと、大きなトラブルにつながる可能性があります。そのため、ファクタリング会社は契約書や請求書、取引履歴などを確認し、債権の重複譲渡が行われていないかを慎重にチェックします。

また、売掛債権が発生した契約内容によっては、「債権譲渡禁止条項」が設定されているケースもあります。これは、取引先との契約の中で「売掛債権を第三者に譲渡してはいけない」と定められている条項のことです。このような条項が含まれている場合、ファクタリング会社としては債権を買い取ることが難しくなるため、審査に通らない可能性が高くなります。

さらに、契約内容を十分に確認せずに債権譲渡を行ってしまうと、取引先との契約違反となる恐れもあります。その結果、取引関係の悪化や法的トラブルに発展するリスクもあるため注意が必要です。このような問題を避けるためにも、ファクタリングを利用する際には契約書の内容を事前に確認し、債権譲渡が可能かどうかをしっかり把握しておくことが大切です。適切な売掛債権を選んで申し込みを行うことで、審査をスムーズに進めることにつながります。

企業の財務状況や経営状況

ファクタリングの審査では、売掛債権の内容だけでなく、申込みを行う企業の財務状況や負債状況も確認されることがあります。ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する仕組みですが、申込企業の経営状態や資金繰りの状況も、審査の判断材料の一つとして見られるケースが多いです。そのため、企業の財務状況が極端に悪化している場合や、経営の継続性に不安がある場合には、審査が厳しくなる可能性があります。

例えば、長期間にわたって赤字経営が続いている場合や、借入金などの負債が過度に多い場合には、資金繰りが非常に厳しい状態と判断されることがあります。こうした状況では、ファクタリング会社としても取引に伴うリスクが高いと考えるため、審査NGとなるケースもあります。また、税金や社会保険料の滞納がある場合なども、経営状況に問題があると判断される可能性があります。

さらに、企業の財務資料や決算書の内容によっては、売掛債権の取引そのものの信頼性が疑われることもあります。ファクタリング会社は、売掛債権が確実に回収できるかどうかを重視しているため、申込企業の財務状況が不安定である場合には、慎重に審査を行う傾向があります。そのため、ファクタリングを利用する際には、日頃から財務状況を整理し、必要書類を正確に準備しておくことが大切です。適切な資料を提出することで、審査をスムーズに進めることにもつながります。

ファクタリング審査でNGになりやすいケース

ファクタリングの審査では、売掛債権の内容や申込企業の状況によって、審査が通らずNGになるケースがあります。ここでは、特に建設業や中小企業で見られやすい代表的なケースをわかりやすく紹介します。事前にこれらのポイントを把握しておくことで、審査通過の可能性を高めるとともに、思わぬトラブルを回避することができます。

売掛債権の未回収リスクが高い場合

建設業では、工事が完了してから実際に代金が入金されるまでに数ヶ月かかることも珍しくありません。これは、工事の規模や契約条件、元請け・下請け間の取引構造によって入金サイトが長く設定されることが多いためです。そのため、建設事業者にとっては、完了した工事の代金がすぐに手元に入らず、資金繰りが不安定になりやすい状況が発生します。

特に、取引先の信用状況が不安定であったり、過去に支払い遅延の履歴がある場合には、ファクタリング会社がその売掛債権を回収できるかどうかを慎重に判断します。こうした回収リスクが高い債権は、審査の段階でNGとされる可能性が高く、スムーズに資金化できないケースも少なくありません。そのため、建設業の資金調達においては、債権の内容や取引先の信用状況を事前に把握しておくことが重要です。

赤字経営や過度な負債

会社自体の財務状況が悪化している場合には、たとえ売掛債権自体が確実で信頼性の高いものであったとしても、ファクタリングの審査に通らないことがあります。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後に確実に回収できるかどうかだけでなく、申込企業の経営状態や財務の健全性も審査基準として重視するためです。

特に創業間もない企業の場合、事業実績や財務履歴が十分にないため、債権の回収リスクを評価しにくく、審査が厳しくなる傾向があります。また、借入が多い企業や過度な負債を抱えている企業も、資金繰りが不安定であると判断されやすく、ファクタリング会社としてはリスクを避けるために審査NGとなる可能性が高くなります。

さらに、赤字経営が続いている場合や、キャッシュフローが不安定な場合も、売掛債権の内容だけではリスクを補えないと判断され、審査に落ちる要因となります。そのため、ファクタリングを利用する際には、売掛債権の信頼性だけでなく、自社の財務状況や負債の状態をあらかじめ整理・把握しておくことが重要です。適切な準備を行うことで、審査をスムーズに進める可能性を高めることができます。

契約違反や不正債権

ファクタリングの審査においては、提出される売掛債権が実際に存在する正当な債権であることが前提となります。そのため、架空の売掛債権や存在しない請求書を提出した場合は、当然ながら審査で承認されることはなく、審査NGとなります。架空の債権を使った申し込みは、ファクタリング会社から見ても明確な不正行為と判断され、資金を提供することはできません。

また、契約書に「債権譲渡禁止条項」が含まれている場合も、同様に審査に通ることはほぼありません。債権譲渡禁止条項とは、契約上、売掛債権を第三者に譲渡できないと定められている条項であり、この条件を無視して債権を譲渡しようとすると、契約違反にあたります。ファクタリング会社は契約内容を確認するため、こうした違反が発覚すると申し込みは確実にNGとなります。

さらに、架空債権や契約違反の債権を使用した場合、単に審査に落ちるだけでなく、法的なリスクも伴います。場合によっては、違法行為として逮捕される可能性や、資金繰りの悪化により自己破産を余儀なくされるケースも報告されています。こうしたリスクは、資金調達の失敗以上に重大な影響を及ぼすため、ファクタリングを利用する際には必ず正規の売掛債権を使用し、契約書の内容を事前に確認した上で申し込みを行うことが非常に重要です。適切な手続きを踏むことで、審査をスムーズに進め、安全に資金を調達することが可能になります。

ファクタリング審査NGになるとどうなるか

ファクタリングの審査にNGとなると、予定していた資金を早期に確保できず、キャッシュフローが逼迫する可能性があります。特に建設業や中小企業では、材料費や人件費、工事進行に伴う支払いが間に合わなくなることもあり、現場運営や経営に直接影響を及ぼす場合があります。ここでは、審査NGが与える具体的な影響や、その後に取るべき対応策について解説します。

資金調達ができない

ファクタリングの審査に通らなければ、予定していた資金を早期に確保することができなくなり、資金繰りやキャッシュフローが逼迫してしまう可能性があります。特に建設業では、工事を進めるために必要な材料費や外注費、人件費など、支払いのタイミングが決まっているコストが多く存在します。そのため、売掛債権をファクタリングで現金化して資金を確保する計画が審査NGによって実行できなくなると、資金の支払いが間に合わず、現場運営や工事の進行に直接的な影響を及ぼすことがあります。

また、資金不足が長期化すると、現場で働くスタッフへの給与支払いや、工事に必要な資材の購入、外注業者への支払いなどにも遅れが生じる可能性があります。これは、工事のスケジュールに遅延を引き起こすだけでなく、下請け業者や取引先との信頼関係にも影響を与えかねません。さらに、資金繰りが逼迫することで、急な借入や高額な手数料の発生など、経営上のリスクが増加する場合もあります。

このように、ファクタリング審査に通らないことは、単に資金を確保できないという問題にとどまらず、建設現場の運営や経営全体にさまざまな悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、事前に審査に通りやすい条件を整えることや、複数のファクタリング会社を比較して安全に利用できる方法を検討することが非常に重要です。

別の資金調達手段の検討が必要

もしファクタリングの審査で審査NGとなった場合、予定していた資金を早期に確保することができないため、経営者は代替の資金調達手段を検討せざるを得なくなります。具体的には、銀行融資や信用保証付き融資など、他の方法で資金を調達することが必要になります。しかし、銀行融資の場合は審査に時間がかかることが多く、書類提出や面談、信用調査など複数のステップを踏む必要があるため、即日での資金確保が難しいケースも少なくありません。

また、保証付き融資や公的融資制度を利用する場合でも、審査や承認のプロセスが長期化することが一般的であり、資金が実際に入金されるまでに数週間から数ヶ月かかることもあります。建設業のように工事の進行や材料費、人件費の支払いが期日通りに発生する業種では、このタイムラグによって現場運営やキャッシュフローに大きな影響を及ぼす可能性があります。

そのため、審査NGのリスクを考慮し、ファクタリング会社を選ぶ際には、審査通過率や必要書類の条件、入金スピードなどを事前に比較・確認しておくことが重要です。また、万が一審査に落ちた場合に備えて、複数の資金調達手段を併用するなど、経営リスクを最小限に抑える対策を講じておくことも必要です。これにより、資金繰りの安定性を確保し、現場運営や工事進行に支障が出るリスクを回避することができます。

信用情報や取引先への影響

ファクタリングの審査に落ちること自体は、必ずしも会社の信用に直結するわけではありません。しかし、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に申し込んだり、必要書類を不適切な形で提出するなどの行為が続くと、経営者や企業の信用評価に影響を与える可能性があります。特に金融機関や取引先は、企業の資金繰り状況や債権管理の適正さを重視するため、審査NGが繰り返されると「資金管理が不安定である」と判断されることもあります。

また、審査に落ちた際の対応方法や理由の説明を適切に行わない場合も、信用への影響を避けられない場合があります。企業側が適切に状況を把握し、正規の売掛債権や財務状況を整えて再申込することが重要です。正しい手順で申込を行い、必要書類を適切に揃えていれば、審査NGが即座に信用低下につながることはほとんどありません。

そのため、ファクタリング審査に落ちた場合でも焦らず、原因を確認して改善策を講じることが大切です。これにより、金融機関や取引先からの評価を維持しつつ、安全かつ効率的に資金調達を行うことが可能となります。

ファクタリング審査NGを回避する方法

ファクタリング審査でNGにならないためには、売掛債権の内容や自社の財務状況を事前に整えておくことが重要です。元請や取引先の信用力を確認したり、重複譲渡や架空債権を避けるなど、基本的なポイントを押さえるだけで審査通過の可能性は大きく高まります。ここでは、建設業や中小企業でも実践できる具体的な回避策についてわかりやすく解説します。

売掛債権や契約書の整理

まずは、ファクタリングを申し込む前に、自社が保有する売掛債権の内容を丁寧に確認することが重要です。具体的には、売掛債権の金額が正確であるか、支払期日が明確に設定されているか、契約書や請求書の内容が整っているか、といった点を一つひとつチェックする必要があります。これらの基本的な確認を怠ると、審査時に不備として指摘され、結果的に審査NGとなるリスクが高まります。

特に注意したいのは、架空の売掛債権や、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する「重複譲渡」です。こうした債権を使用して申し込むことは、契約違反や不正行為とみなされ、審査は確実に通らなくなるだけでなく、場合によっては法的リスクや逮捕・自己破産の可能性につながることもあります。そのため、債権の正当性を確認することは、ファクタリング利用の基本中の基本と言えます。

また、契約書や請求書の書式が整っているか、債権譲渡に関する条項が明確かどうかもあわせて確認しておくことが重要です。万が一、不備や不明点がある場合は、事前に修正や確認を行うことで、審査通過の可能性を高めることができます。ファクタリングを安全かつスムーズに利用するためには、このような事前準備を徹底することが不可欠です。

財務状況の改善・整理

赤字経営や過度な負債を抱えた状態では、ファクタリングの審査を通過することは非常に難しくなります。ファクタリング会社は、売掛債権の回収可能性だけでなく、申込企業の財務状況や経営の安定性も重視しているため、赤字や高い負債比率は審査NGの大きな要因となります。そのため、資金を早期に確保するためにも、事前に入金遅延の解消や不要な債務の整理などを行い、できる限り財務状況を健全な状態に改善しておくことが重要です。

具体的には、過去の未回収債権の回収や未払い費用の整理、不要な借入の返済計画の見直しなどを実施することで、財務状況を整理することができます。また、売上の予測や支出の管理を徹底し、赤字状態を改善する努力をすることも審査通過の可能性を高めるポイントです。こうした準備を行うことで、ファクタリング会社に対して経営の安定性や信頼性を示すことができ、審査の通過率を向上させることが可能になります。

建設業や中小企業では、工事の進行や人件費、材料費の支払いに伴い短期間で資金が必要になるケースも多いため、事前の財務改善は資金調達の成功に直結します。事前に財務状況を整理しておくことは、審査通過だけでなく、経営リスクの軽減やキャッシュフロー安定にもつながる非常に重要なステップです。

ファクタリング会社の条件を事前確認

ファクタリング会社を選ぶ際には、入金までのスピード、必要書類の種類や提出方法、手数料の水準、オンラインでの手続き対応の有無、過去の実績件数、さらに利用可能な資金額など、さまざまな条件を事前にしっかりと確認しておくことが非常に重要です。これらの要素は会社によって大きく異なるため、条件を比較せずに契約してしまうと、思わぬコストが発生したり、資金繰りのタイミングが合わず現場運営に影響が出る可能性もあります。

特に建設業や中小企業の場合、工事の進行や材料費、人件費などの支払いがタイミング通りに発生するため、入金スピードは非常に重要なポイントです。また、必要書類が複雑で揃えにくい場合や、手数料が高額で経営負担が増える場合もあるため、事前に条件を確認して比較検討することが欠かせません。

さらに、オンラインで手続きが完結できるかどうかも重要な判断材料です。現場や事務所から離れた場所でもスムーズに申込や書類提出ができるかどうかは、資金調達のスピードや効率に直結します。加えて、過去の実績件数や利用可能額を確認することで、自社の売掛債権の規模に対して適切に対応できるかどうかを見極めることができます。

これらすべての条件を総合的に比較し、自社の状況やニーズに最も合ったファクタリング会社を選ぶことが、審査通過率の向上や、資金調達の成功につながります。事前の慎重な確認と選択が、建設業や中小企業の安定したキャッシュフロー確保において非常に重要なポイントとなるのです。

信頼できる取引先との債権を利用

元請や取引先の信用状況は、ファクタリング審査において非常に重要な判断材料となります。取引先が安定した財務基盤を持ち、過去に支払い遅延や未払いのトラブルがない場合、その売掛債権は回収リスクが低いとみなされるため、審査に通る可能性が高くなります。特に建設業などの資金繰りが複雑な業種では、取引先の信用力が審査結果に直結することも少なくありません。

そのため、ファクタリングを申込む際には、信頼できる取引先の売掛債権を選定することが重要です。信用力の低い取引先や、過去に支払い遅延の履歴がある企業の債権を申込むと、審査NGとなるリスクが高まります。逆に、安定した取引先との売掛債権であれば、入金スピードや手数料などの条件に加えて、審査通過率を大きく改善することが可能です。

また、申込前には取引先との契約内容や支払期日、債権の金額などもあわせて確認しておくと安心です。これにより、審査NGを回避しつつ、スムーズに資金を調達できる環境を整えることができます。つまり、取引先の信用力を見極め、適切な売掛債権を選んで申込することが、ファクタリング審査における最も基本的かつ重要なポイントと言えるでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較表にてまとめましたので、ご確認ください。
また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは、おすすめのファクタリング会社を一社ずつ詳しく紹介していきます。ファクタリング会社によって、仕組みや入金スピードの早さなどさまざまです。ぜひ、ファクタリング会社選びの参考にしてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能という早いスピード感。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれないという比較的甘い柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ
ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。
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アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ファクタリング審査NGまとめ

ファクタリングの審査でNGになる原因は、売掛債権の不備、取引先の信用問題、赤字経営や負債過多、架空債権の利用など多岐にわたります。特に建設業のようにキャッシュフローが不安定になりやすい業界では、審査NGを回避するために事前準備や信頼できる債権の選択が非常に重要です。

一方、個人向けのファクタリングや審査が緩いケースもありますが、条件が甘いと資金調達後に払えないリスクも伴います。そのため、債権や契約内容をしっかり確認し、無理のない形で利用することが安心です。

本記事を参考に、企業規模や業種に応じた安全でスムーズな資金調達を行い、キャッシュフローを安定させることを心がけましょう。

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