ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えられる？
ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることが可能です。現在利用中のファクタリング会社から他社への乗り換えを制限されることはなく、他社利用中であっても好きなタイミングで乗り換えることができます。そのため、一度ファクタリング会社を乗り換えて合わないなと感じた場合には、再度同じファクタリング会社を利用することも可能です。また、現在利用中のファクタリング会社と他社を併用して利用することもできるため、お試しで他社を利用してみることもできます。このように他社利用中にファクタリング会社を乗り換えることは、より良い条件でファクタリングを利用することにもつながります。
二重譲渡には要注意
ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることができますし、複数社を併用して利用することも可能です。ただし、売却・譲渡していない売掛債権を保有している場合に限ります。現在利用中のファクタリング会社に売却した売掛債権は、他社で売却することはできません。なぜなら、売掛債権の権利は売却した時点でファクタリング会社に移行するからです。もし権利がファクタリング会社にある売掛債権を他社に売却した場合は、二重譲渡となってしまいます。二重譲渡は、詐欺罪や横領罪にあたり、訴訟を起こされるだけでなく、社会的信用を失ってしまうことにもつながるため、絶対に行わないようにしてください。
ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミング
ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミングは以下のとおりです。
1．手数料が高い
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や債権の内容など、ファクタリング会社側が負うリスクによって変動しますが、利用するファクタリング会社によっても異なります。ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であり、売掛金が未回収となった場合にはファクタリング会社側がすべての損失を受けることから、融資など他の資金調達方法と比べて手数料が高い傾向にあります。また、利息制限法の適応外であることから、高額な手数料を請求されるケースも珍しくありません。とはいえ、ファクタリングの手数料相場は2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%程度です。そのため、それ以上の手数料でファクタリングを利用している場合は、他社利用中であっても乗り換えを検討した方が良いでしょう。
２．継続利用による優遇がない
各ファクタリング会社によって異なりますが、継続利用することで入金スピードや提出書類、手数料など条件面で優遇してくれるファクタリング会社もあります。これは利用者とファクタリング会社の間に信頼関係が築けているためです。売掛金の未回収や支払遅れなど、トラブルなく継続利用してくれる場合は、ファクタリング会社としても安心して取引を行うことができます。しかし、継続利用により優遇がないファクタリング会社も存在します。継続利用による優遇がない場合は、今後継続的に利用しても手数料や入金スピードなどの優遇を受けることができる可能性は低いため、乗り換えを検討した方が良いでしょう。
3．対応品質が悪い
対応品質が悪いファクタリング会社では、スムーズに手続きを進めることができないため、資金調達スピードが遅くなってしまいます。また、疑問点などへの対応も悪いことから、不安が残る状態での利用を強いられることになります。そのため、対応品質が悪いファクタリング会社は、利用中であっても乗り換えを検討した方が良いでしょう。他社利用中であっても、対応品質の良いファクタリング会社に乗り換えることで、気持ちよく取引を行うことができるようになります。
ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるメリット
ファクタリグ会社を他社利用中に乗り換えるメリットは以下のとおりです。
1．手数料を優遇してもらえる
ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えることで、手数料を優遇してもらえる可能性があります。なぜなら、他社での利用実績があり、ファクタリング会社側としても安心して取引することができるからです。ファクタリングの手数料は、売掛債権の額面や利用回数によっては高額になる可能性があります。特に高額な売掛債権を利用する場合や長期的に利用する場合は注意が必要です。しかし、ファクタリング会社を乗り換えることで手数料を抑えることができ、より多くの資金を調達できるようになります。例えば、現在利用中のA社の手数料は20%、乗り換え先のB社の手数料は10%の場合、手数料に10%の差があることになります。この手数料で1000万円の売掛債権をファクタリングした場合、A社の手数料は200万円、B社の手数料は100万円となり、A社とB社で手数料に100万円もの差があることになります。また、同条件で5回ファクタリングを利用した場合、A社の手数料合計は1,000万円であるのに対し、B社では500万円に抑えることが可能です。このようにファクタリング会社を他社利用中に乗り換え、手数料面で優遇を受けられることは、利用者にとって大きなメリットになるでしょう。
2．審査時間の短縮
他社でファクタリングを利用中の方は、ファクタリング会社を乗り換えることによって審査時間を短縮できる可能性があります。初めてファクタリングを利用する場合は、売掛金の未回収リスクを確認するために入念に審査を行うため、即日での資金調達が難しい状況にあります。場合によっては審査に1週間ほど時間がかかるケースもあります。しかし、現在ファクタリングを利用している方は、他社での利用実績があり、初めてファクタリングを利用する方に比べて売掛金の未回収リスクが低いため、ファクタリング会社を乗り換えることによって審査時間を短縮することが可能です。審査時間を短縮することができれば、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性が高いケースでも活用することできます。
3．他社利用中でも乗り換えできる
他社利用中でもファクタリング会社を乗り換えられることは、利用者にとって大きなメリットだといえるでしょう。ファクタリング会社を利用するうえで重視するポイントはさまざまです。しかし、ファクタリング会社によって契約内容が異なるため、利用したファクタリング会社と自社の重視ポイントが合わないケースも珍しくありません。ただ、ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることができるため、自社の重視ポイントと合わないファクタリング会社を利用してしまった場合は、すぐに乗り換えることができます。また、乗り換え先のファクタリング会社とも合わなかった場合は、元のファクタリング会社に戻ることも可能です。このように、他社利用中でも自社に最適なファクタリング会社を探せることは、利用者にとってメリットだといえます。
まとめ：他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えを検討しよう！
今回は、ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミングやメリットについて解説させていただきました。現在、他社利用中の方でもファクタリング会社の乗り換えを検討することをおすすめします。なぜなら、ファクタリング会社を乗り換えることで、現在利用しているファクタリング会社よりも好条件で利用できる可能性があるからです。他社利用中に乗り換えて、合わなかった場合は元のファクタリング会社に戻ることもできるため、利用者にとってはメリットしかありません。MSFJでは、他社様からお乗り換えの方限定で、手数料を半額にさせて頂くキャンペーンを行っております。初回取引時だけでなく、継続的に業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用いただけるため、より多くの資金調達が可能になります。他社利用中の方で、お乗り換えをご検討されている方は、ぜひMSFJをご利用ください。
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