ファクタリングの審査に通りやすくなるポイントと通りやすいファクタリング会社の特徴について解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
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大前提、ファクタリングは融資などと比べて、審査に通りやすい傾向にあります。なぜなら、ファクタリングは「売掛債権の売買契約」だからです。原則支払金額や支払期日に関して、利用者と売掛先が合意に至っている「確定債権」を買取対象としており、売掛金が未回収になるリスクが低いため、融資のように厳正な審査を行う必要がありません。また、ファクタリング業界全体で審査通過率は90%を超えており、非常に利用ハードルの低い資金調達方法だといえます。
ファクタリングを利用し資金調達を成功させるためには、ファクタリングの審査基準を通過する必要があります。各ファクタリング会社は、審査基準に応じて売掛金の未回収リスクや詐欺行為の危険性などを判断しています。本章では、ファクタリングの審査基準について解説していきます。
ファクタリングの審査基準として最も重要視されているのが「売掛先の信用力」です。ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の信用力から支払い能力の有無を判断します。売掛先が大手企業や国の機関の場合は、売掛金が未回収となるリスクが低いため、審査に通りやすくなります。しかし、売掛先が信用力の低い中小企業や個人事業主の場合は、審査に通過できる可能性は低いといえるでしょう。また、売掛先が税金や金融機関への返済を滞納している場合は、売掛債権が差し押さえられる可能性があり、売掛金が未回収となってしまうリスクが高くなるため、審査に通りにくくなります。
ファクタリングの審査基準として売掛先の信用力の次に重要視されているのが「売掛債権の内容」です。売掛債権の額面が極端に高くない場合や支払期日までの期間が短い場合は、ファクタリング会社側が損失を受ける可能性が低くなるため、審査に通りやすくなります。しかし、売掛債権の額面が高額である場合や支払期日までの期間が長い場合は、ファクタリング会社側のリスクが高くなるため、審査に通過できる可能性は低くなります。特に支払期日までの期間が長い場合は、売掛先が倒産や経営不振に陥る可能性が高くなるため、審査がより慎重になってしまいます。
ファクタリングでは、利用者の信用情報や経営状況を審査することはありませんが、「利用者の信頼性」に関しては審査基準となります。なぜなら、2社間ファクタリングでは売掛金が一度利用者に振り込まれるからです。利用者が売掛先から入金された売掛金を使い込んでしまった場合は、ファクタリング会社側が少なからず損失を受けることになります。また、売掛債権の2重譲渡や架空債権の利用など、利用者による詐欺行為の事例もあるため、ファクタリングの審査基準として「利用者の信頼性」も重要視されているのです。ファクタリング会社からの信頼を損ねないために、必要書類を期日通りに提出することや丁寧な対応を取ることを心がけましょう。
上記で解説したファクタリングの審査基準を踏まえ、ファクタリングの審査に通りやすくなる5つのポイントについて解説していきます。
先ほども述べたように、信用力の高い売掛先との売掛債権を利用することは、ファクタリングの審査に通りやすくなるポイントとなります。安定した経営状況に加え、資金力が豊富である大手企業や国の機関は、倒産や経営不振に陥る可能性が低いため、審査に通りやすいです。また、低いリスクで利益を確保することができるため、手数料も低い傾向にあります。
日本の企業間取引で主流となっている「掛け取引」では、代金・サービスの提供から代金を受け取るまでに30日~60日程度の支払いサイトが存在します。支払いサイトが長い場合は、その期間に売掛先が経営不振や倒産に陥る可能性があり、売掛金の未回収リスクが高くなってしまうため、審査に通りにくくなります。しかし、支払いサイトが短い場合は、売掛金が未回収となるリスクが低くなるため、審査に通りやすい傾向にあります。
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加し3社間で取引を行う「3社間ファクタリング」の2種類の契約方式があります。3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に通知を行うため、2重譲渡や架空債権の利用など、利用者による詐欺行為のリスクがありません。そのため、債権譲渡の事実を証明できる第3者がいない2社間ファクタリングに比べて、審査に通りやすい傾向にあります。2社間ファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、売掛先に事情を説明して3社間ファクタリングを利用するようにしましょう。
ファクタリングの審査では「売掛債権が実在しているか」という点も重要視されます。そのため、請求書や発注書、売掛先との基本契約書など、売掛債権の存在を証明できる書類を提出することで、ファクタリングの審査に通りやすくなります。提出書類に関しては、基本的にファクタリング会社側から指定されたものを提出すれば問題ありませんが、売掛債権の存在を確認できないと判断された時のために、できるだけ多くの書類を準備しておきましょう。
1つのファクタリング会社を継続的に利用することで、審査に通りやすくなります。なぜなら、利用実績を重ねるごとに利用者の信頼性が高くなるからです。また、前回と同じ売掛先との売掛債権を利用することも、審査に通りやすくなるポイントだといえます。ファクタリングの利用経験がある場合は、新規の申し込みは避け、同じファクタリング会社を利用することをおすすめします。
本章では、審査に通りやすいファクタリング会社の3つの特徴について解説していきます。
フリーランスや個人事業主は法人に比べて社会的信用力が低く、売掛先の企業規模も小さい傾向にあります。また、保有している売掛債権の額面が少額であることから、ファクタリング会社から利用を断られることも多いようです。しかし、中にはフリーランスや個人事業主でも利用できるファクタリング会社もあります。フリーランスや個人事業主でも利用できるファクタリング会社は、リスクの高い売掛債権やあまり利益を見込めない少額債権にも対応しているため、審査に通りやすいといえるでしょう。
手数料の上限が設定されていない場合は、高額な手数料を請求されるのではないかと不安に感じる方も多いと思います。しかし、手数料の上限を設定しているファクタリング会社では、上限手数料を超えるリスクが見込まれる売掛債権を買取ることができないなど、臨機応変な対応が難しいため、審査に通りにくい傾向にあります。一方手数料の上限が設定されていないファクタリング会社では、買取対象の売掛債権が持つリスクに応じて手数料を設定することができるため、審査に通りやすいといえます。ただ、高額な手数料でのファクタリング利用は資金繰りの悪化にもつながるため、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることをおすすめします。
近年、ファクタリングは経済産業省も利用を推奨するほど注目を集めており、銀行や大手企業もファクタリング事業に参入し始めています。銀行や大手企業に比べると中小企業規模のファクタリング会社は信頼性が低いため、顧客を獲得することが難しいといえるでしょう。そこで中小企業規模のファクタリング会社は、豊富な買取実績を作ることにより、顧客を獲得しようと考えています。買取実績を作るためには、審査通過率を高くするなど、銀行や大手企業が提供するファクタリングサービスよりも利用ハードルを下げる必要があるため、買取実績の少ないファクタリング会社は審査に通りやすいといえるでしょう。ただ、中小企業規模のファクタリング会社の中には、闇金業者が存在するため注意が必要です。相場を超える高額な手数料を請求された場合や売掛債権を担保とした融資の利用を勧められた場合は、闇金業者の可能性が高いため契約を結ばないようにしましょう。
MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。90%以上の審査通過率を誇っているうえ、個人事業主様やフリーランス様でも利用可能など、他社様よりも審査に通りやすい傾向にあります。また、累計買取実績は1万件を超えており、多くの利用者様が同社で資金調達に成功しています。オンライン完結型ファクタリングのご提供もさせて頂いておりますので、遠方の企業様や面談にリソースを割くことが難しい企業様でも問題なくご利用いただけます。審査に通りやすいファクタリング会社をお探しの場合は、ぜひMSFJのファクタリングサービスをご利用ください。
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