なぜファクタリングの審査は甘いのか？審査が甘いファクタリング会社の特徴と審査において重要視されるポイントについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/13

「銀行融資が通らない？」「審査に落ちた…」「すぐに資金が必要」 などとお困りの経営者様もいるでしょう。銀行融資の審査に落ちるのは、今や珍しいことではありません。 だからといって経営を止めるわけにはいきません。激務の中小企業を支えるもうひとつの資金調達方が、ファクタリングです。 ファクタリングとは、保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、本来の支払期日よりも早期に売掛金を現金化することができる資金調達方法です。ファクタリングは、他の資金調達方法と比べて審査が甘いため、銀行融資に通りにくい中小企業などにとっては大きな存在となります。では、なぜファクタリングの審査は甘いのでしょうか？本章では、ファクタリングの審査が甘い理由について解説していきます。

なぜファクタリングの審査は甘いのか

銀行融資では審査に数週間、場合によっては数か月かかり、審査基準も非常に厳格です。赤字決算や税金滞納があると、門前払いされることも少なくありません。 一方、ファクタリングは「審査が甘い」「通りやすい」とよく言われます。 なぜそのようなことが可能なのか、解説していきます。

理由①：売掛債権の売買サービスであるから

ファクタリングは、貸し付けではなく「売掛債権の売買サービス」であるため、審査が甘いといえます。 貸し付けを行う銀行融資では、利用者から貸し付けたお金を返済してもらう必要があるため、利用者の信用情報や経営状況を重要視します。一 方ファクタリングでは、売掛先からの入金があれば、問題なく売掛金を回収することができるため、売掛先の信用情報や経営状況を重要視します。 つまり、ファクタリングにおいて利用者の信用情報や経営状況は、それほど重要ではないのです。そのため、赤字決済や税金を滞納した経験のある企業であっても、売掛先の支払い能力に問題がなければ、審査に通過することが可能です。

理由②：リスクが低いから

ファクタリングは、銀行融資などのほかの資金調達方法と比べて未回収リスクが低いといえます。 なぜなら、ファクタリングで買取る債権は、原則入金日が決まっている”確定債権“だからです。銀行融資においては、ほとんどの場合で返済できるお金のない状態の利用者に対してお金を貸すため、未回収のリスクが高いといえます。そのため、未回収リスクを少しでも低くするために、銀行の審査は厳格で長期間を有するという特徴があります。 一方ファクタリングで取り扱っている確定債権は、商品やサービスの提供が完了しており、支払期日に関しても双方が合意している状態の債権であるため、未回収リスクが非常に低いといえます。 もちろん、売掛先の倒産や経営悪化などの理由により未回収となってしまうリスクや、2社間ファクタリングにおいて利用者が売掛金を持ち逃げ・使い込みするリスクもありますが、お金のない状態の利用者に対して貸し付けを行う融資ほどではありません。 このように、他の資金調達方法と比べて未回収リスクが低いことも、ファクタリングの審査が甘い理由の1つだといえるでしょう。

理由③：リスクに応じて手数料を調整することができるから

リスクに応じて手数料を調整することができることも、ファクタリングの審査が甘い理由の1つだといえるでしょう。というのも、ファクタリングは貸金業法の対象外であるため、利息制限法が適応されません。そのため、ファクタリング会社は背負うリスクに応じて、手数料を自由に調整することができます。 一方銀行融資では、利息制限法により設定できる金利の上限が定められているため、リスクに応じて自由に金利を調整することができません。 このように、ファクタリングではリスクに応じて自由に手数料を調整することができるため、審査を厳しく行う必要がないのです。

ファクタリング審査において重要視される3つのポイント

ファクタリング審査において重要視されるポイントは、各ファクタリング会社によって異なりますが、共通している部分も多くあります。本章では、各ファクタリング会社が審査を行う際に、必ず重要視している３つのポイントについて解説していきます。

ポイント①：売掛先の信用力

ファクタリング審査においては、売掛先の信用力が最も重要です。銀行融資の場合は、貸し付けたお金を”利用者“から返済してもらう必要があるため、利用者の信用力を重要視します。しかしファクタリングにおいては、売掛先から売掛金の入金がなければ回収することができないため、売掛先の信用力を重要視するのです。 そのため、売掛先の信用力や経営状況が悪い場合は、ファクタリングを利用できる可能性は極めて低いといえます。逆に、ファクタリング利用者の売掛先が信用力の高い上場企業や国の機関などの場合は、ファクタリング会社は低リスクで収益を確保することができるため、「手数料を抑えてでも利用してもらいたい」となります。ファクタリングを利用する際の売掛先は、信用力の高い企業に越したことはありませんが、取引回数も多く毎月しっかりと売掛金を支払っている企業であれば、小規模の企業であっても問題なく審査に通過することができます。

ポイント②：売掛債権の内容

ファクタリング審査においては、債権の額面はいくらなのか、支払期日はいつなのか、といった売掛債権の内容も重要となります。なぜなら、ファクタリング会社が背負うリスクは、債権の額面や契約から支払期日までの期間によって変わるからです。 例えば、額面の大きい売掛債権をファクタリングで利用する場合、売掛先からの支払いがなければ、ファクタリング会社は多大な損失を負うことになり、最悪の場合倒産しかねません。しかし、債権の額面が小さい場合は、たとえ売掛先からの支払いがなかったとしても、ファクタリング会社が受ける損失は小さいため、審査が甘くなる傾向にあります。支払期日の面に関しても同様に、契約から支払期日までの期間が長い債権よりも短い債権のほうが、ファクタリング会社が背負うリスクは小さくなります。このように、売掛債権の内容はファクタリング会社が背負うリスクの判断材料となるため、審査において重要となります。

ポイント③：売掛債権が実在しているか

ファクタリング審査においては、売掛債権が実在しているかという点も重視します。 「売掛債権が実在してないわけないだろ」と思われる方も多いかと思いますが、実際に架空の売掛債権をファクタリングで利用したという事例が過去にありました。ファクタリング会社が架空の売掛債権を買い取ってしまった場合は、損失を受けてしまうことになるため、審査時に売掛債権が実在しているか必ずチェックします。 売掛債権の存在は、請求書や納品書、発注書などで証明することができるため、審査時にはこれらの書類の提出を求められる可能性があります。

審査が甘いファクタリング会社の特徴

審査が甘いファクタリング会社には、いくつか特徴があります。利用者にとってメリットとなる面もありますが、デメリットとなる面もあるため、必ず理解しておきましょう。本章では、審査が甘いファクタリング会社の特徴を3つご紹介します。

特徴①：審査に必要な書類が少ない

審査が甘いといわれるファクタリング会社の特徴として、審査に必要な書類の少なさが挙げられます。 ファクタリング審査においては、主に身分証明書、通帳のコピー、請求書、売掛先との基本契約書、商業登記簿謄本の5点が必要となりますが、ファクタリング会社によっては追加で書類の提出を求められることもあります。審査に必要な書類が多ければ多いほど、多くの情報をもとに審査を進めることになるため、審査も厳しくなる可能性が高いといえるでしょう。一方で審査に必要な書類が少ない場合は、その分限られた情報の中で審査を進めることになるため、審査が甘いといえます。 しかし、審査に必要な書類がない場合や極端に少ない場合には、注意が必要です。 一般的なファクタリング会社であれば、上述した5点の書類のうち最低でも3つは提出を求めます。それ以上少ない場合は、悪徳業者である可能性が非常に高いため、注意しておきましょう。

特徴②：現金化までのスピードが早い

審査が甘いファクタリング会社の多くは、現金化スピードの早さをウリにしています。審査が厳しいファクタリング会社であれば、時間をかけて審査を行うため、現金化までのスピードは遅いはずです。しかし、現金化スピードが早いファクタリング会社は、それだけ審査に時間をかけておらず、審査内容も甘いのではないかと予測を立てることができます。そのため、「即日入金！」など現金化スピードの早さをウリにしているファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあるといえるでしょう。

特徴③：手数料が高い

審査が甘いファクタリング会社は、手数料が高い傾向にあります。 なぜなら、審査が甘いことによって発生する未回収リスクを、手数料の高さによってカバーしようとするからです。一方で、審査が厳しいファクタリング会社は、売掛先の信用情報や経営状況など、未回収リスクを少しでも軽減するために入念な審査を行うため、手数料が低い傾向にあります。 そのため、審査が厳しいファクタリング会社で利用することができなかった売掛債権でも、審査が甘いファクタリング会社であれば、利用できる可能性があります。

審査が甘いからこそ‘闇金まがい’には注意！

ファクタリングの魅力は、何といってもスピーディーで柔軟な審査です。ですが、その審査の甘さを悪用し高額な手数料や違法な契約を結ばせる闇金まがいの悪質業者も存在します。 「どこよりも早く、審査なしで現金化」などそんな甘い言葉には必ず裏があります。利用する際は、会社の実態や契約内容をしっかり確認し、信頼できる業者を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社10選

「結局どこがいいの？」「手数料が安いのは？」「審査が緩いのは？」 そんな疑問を解消できるよう、おすすめのファクタリング会社を比較し一覧でまとめました。 また比較表の下には、独自のサポート体制や土日対応、オンライン完結などの各社の詳しい情報もまとめてあります。 ランキング形式での比較情報をお探しの方も、あなたに合った一社を見つけるために、ぜひ参考にしてみてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や個人の方、赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの審査についてのまとめ

本記事では、審査が甘いファクタリング会社の特徴と審査において重要視されるポイントについて解説させていただきました。 ファクタリング会社の中には、審査が厳しい企業も存在しますが、銀行融資などほかの資金調達方法と比べると、ファクタリングの審査はかなり甘いといえます。 しかし、ファクタリングの「審査」がネックになっている方もいるのではないでしょうか？ そのような方は、本記事で解説した「審査において重要視されるポイント」を理解し、審査が甘いファクタリング会社を利用することをおすすめします。 これを機にぜひファクタリングの利用を検討してみてください。