即日での資金調達なら請求書買取サービス！即日で資金調達するためのコツについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
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請求書買取サービスとは、保有する請求書を請求書買取業者に売却することで、請求書本来の支払期日よりも早期に現金化することができる金融サービスです。新しい資金調達方法であるため、融資などほかの資金調達方法と比較すると知名度こそ低いものの、中小企業や個人事業主向けの資金調達方法として注目を集めています。特に資金繰りが悪化しやすい傾向にある中小企業に対しては金融庁も利用を推奨するほどで、利用者数は年々増加傾向にあります。
請求書買取サービスを利用するには、請求書を保有していることが前提となります。その他にも支払期日までの日数や請求書の額面など、請求書の内容によっては審査に通過できない可能性も少なくはありません。また、「法人のみ」など、利用対象を制限している請求書買取業者も存在します。しかし、利用対象を制限していない請求書買取業者も多く、基本的には請求書を保有していれば問題なく利用することができます。
請求書買取サービスは、比較的新しいサービスですが金融庁も利用を推奨するほど注目を集めています。この背景には、日本の企業間取引のほとんどが「掛け取引」であることが関係しています。日本の企業間取引の主流となっている「掛け取引」では、商品・サービスの提供から実際に代金が支払われるまでに30~60日程の支払いサイトが存在します。現金決済と比べると手間やコストが少ないというメリットがある一方で、未回収期間が長いというデメリットがあることも事実です。未回収期間であっても人件費などのランニングコストは必要となるため、売掛金の未回収期間が長ければ長いほど、「売上はあるが手元に資金がない」という状態に陥る可能性が高く、最悪黒字倒産となってしまうケースもあります。このような問題を解決できるのが、請求書買取サービスです。請求書買取サービスでは、支払いサイトを短縮することができるため、資金繰りの悪化など企業が抱える様々な問題を解決することができます。また、資金調達スピードにも定評があり、最短即日での資金調達も可能です。近年では、オンライン上で取引を完結することができる請求書買取サービスも登場しており、さらに注目を集めています。
請求書買取サービスは、即日で資金調達することが可能であるため、資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達にも問題なく対応することができます。しかし、「即日」で請求書を現金化するためには、いくつかのコツを知っておく必要があるでしょう。本章では、請求書買取サービスを利用して即日で資金調達するためのコツについて解説していきます。
請求書買取サービスを利用して、即日で資金調達するためには審査の早さに定評のある請求書買取業者を利用する必要があります。審査にかかる時間は各請求書買取業者の審査基準などに応じて異なりますが、「最短即日入金」「〇〇〇万円までの請求書は即日現金化」など、公式サイトなどでスピード面を強みとしている請求書買取業者では即日で資金調達できる可能性が高くなります。ただし「スピード面に自信なし」など、自社のマイナスイメージを助長するような表現を記載することはあり得ないため、公式サイトだけでなく口コミ・評判なども参考にするようにしましょう。
従来の請求書買取サービスでは、書類提出時や契約時に店舗に足を運ばなければいけないことが一般的でした。しかし、近年ではオンラインで取引を完結することができる請求書買取業者が増えているため、遠方の企業や仕事が立て込んでいて店舗を訪問する時間がない企業であっても、即日で資金調達することが可能です。書類提出などすべてのやり取りをオンライン上で行うことができるため、資金調達までの時間や手間を最小限に抑えることができます。また、申込手続きのみをオンライン上で行える業者も存在しており、24時間365日どこからでも申込手続きを行うことができます。そのため、請求書買取サービスを利用して即日で資金調達を行いたい方は、オンラインでの対応を行っている請求書買取業者の利用をおすすめします。
請求書買取サービスには、利用者と請求書買取業者で取引を行う2社間契約と売掛先も取引に参加する3社間契約があります。このうち2社間契約では、売掛先に請求書買取サービスの利用に関して承認を得る必要がないため、即日で資金調達することが可能です。また、売掛先に請求書買取サービスを利用していることを知られることがないため、今後の取引に悪影響を与える心配もありません。3社間契約であっても3日~1週間と早期に資金調達できる可能性も十分にありますが、売掛先から請求書買取サービスの利用に関して承認を得る必要があるため、即日での資金調達は難しいといえるでしょう。
債権譲渡登記とは、金銭債権の譲渡などについて法的に記録するものです。この手続きは司法書士に委託する必要があるため時間がかかってしまいます。債権譲渡登記は、二重譲渡などのリスクが懸念される2社間契約において必要となるケースが多く、即日で資金調達することができない要因の１つといえるでしょう。しかし、債権譲渡登記なしの請求書買取業者を利用することで、即日で資金調達できる可能性が高くなります。債権譲渡登記が必要な業者であっても、複数回取引を行うことで不要となる場合もあるため、請求書買取業者との信頼関係を構築していくことも重要です。
請求書買取サービス利用時には、いくつかの書類を提出する必要があります。銀行融資などほかの資金調達方法と比較すると、必要書類の少ない請求書買取サービスですが各請求書買取業者によって必要書類に違いがあるため、必要書類が少ない請求書買取業者を利用することは、即日での資金調達を目指すうえで重要です。必要書類が多ければ、書類を準備する手間もかかりますし、書類の不備が発生する可能性も高くなるため、できるだけ必要書類の少ない請求書買取業者を利用するようにしましょう。
請求書買取サービスを利用して、即日で資金調達するためには買い取ってもらえる確率の高い請求書を利用することが重要です。売掛先の信用力が高い、支払期日までの期間が短い、極端に高額でないなどの請求書は、請求書買取業者としても低リスクで利益を獲得することができるため、審査時間が短縮される傾向にあります。即日で資金調達を行いたい場合には、保有している請求書の中でも条件の良い請求書を利用するようにしましょう。
MSFJでは、利用者の目的に応じた３つのプランを用意しており、即日での資金調達も可能です。本章では、MSFJの特徴について解説していきます。
請求書買取サービスを利用する目的はさまざまですが、資金繰りの悪化など急を要する資金調達が必要な方も多いのではないでしょうか。同社は資金調達スピードの重要性を理解しており、少しでも早く資金調達が成功するよう全力で支援を行っています。実際に、「500万円以下の請求書」であれば即日現金化することができ、最短3時間で資金調達することも可能です。また、高額な請求書であっても、申込から入金までスピーディーな取引を行うことができるため、少しでも早く資金調達を行いたい方におすすめです。
請求書買取サービス利用時には、いくつかの書類を提出する必要があります。提出する書類は、請求書買取業者によって異なりますが、必要書類の多い場合は書類を準備する手間や、不備が出る可能性が高いなど、即日で資金調達が実現できない可能性が高くなります。しかし、MSFJとの契約で必要となる書類は、原則身分証明書、通帳のコピー、請求書、発注書の4つだけです。さらに、書類提出を含めた申込手続きをオンライン上で行うことが可能であるため、時間短縮にもつながります。
最短即日で資金調達することが可能なMSFJですが、業界最低準の1.8%という格安の手数料でサービスを提供しています。手数料の相場は、2社間契約で10~20%、3社間契約で1~9%とほかの資金調達方法と比べると割高となっていますが、MSFJの手数料は9.8%が上限となっているため安心して利用することが可能です。他社からの乗り換えで手数料が半額になるなど、手数料が低いことも特徴的です。
以前までは対面での契約を行っていたMSFJですが、2020年以降の新型コロナウイルス蔓延に伴い、「オンライン申込システム」「クラウドサインシステム」を導入しています。そのため、現在ではオンライン上で取引を完結することができ、最短30分の即日資金調達が可能です。
本記事では、請求書買取サービスを利用して即日で資金調達するためのコツについて解説させていただきました。日本の企業間取引の主流は「掛け取引」となっており、商品・サービスの提供から代金の入金まで30~60日程の支払いサイトが存在しているため、資金繰りに悩まれている企業も少なくはないと思います。ですが請求書買取サービスを利用することで、早期に資金繰りを改善することが可能であるため、資金繰りに関する悩みを解決することができます。ぜひ請求書買取サービスのご利用を検討してみてはいかがでしょうか
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