オンラインファクタリングとは
オンラインファクタリングとは、オンライン上で申し込みから入金までのすべての手続きを完結することができるファクタリングサービスです。従来の対面式ファクタリングでは、必要書類の提出時や審査後の契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありました。また、来店不要で契約できるファクタリング会社も存在していましたが、必要書類を郵送する必要があったため、利用者にとっては手間がかかっていました。しかし、オンランファクタリングでは、必要書類をアップロードしメールやチャットワークなどのオンラインツールで手続きを行うことが可能です。また、クライドサインなどの電子署名を使用することで、契約時にもファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありません。つまり、オンラインファクタリングは、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要も、書類を郵送する必要もなく、どこからでもファクタリング契約を結ぶことができるのです。オンラインファクタリングは、従来のファクタリングよりも手続きが簡略化されているため、手続きの早さや入金スピードの早さなど、非常に利便性が高いサービスだといえます。
対面式ファクタリングとの違い
オンラインファクタリングと従来の対面式ファクタリングには、手続きが簡略化されただけでなく、他にも違いがあります。それは”審査“です。従来の対面式ファクタリングでは、ファクタリング会社の担当者が自社マニュアルに沿って審査を行っていました。つまり人間が審査を行っていたため、担当者によって審査通過率が多少変わるということです。しかし、オンラインファクタリングを提供している会社の多くは”AI”による審査を行っています。AI審査では、提出書類をもとにスコアリング形式で審査を進めていくため、人間が審査を行うことで生じる誤差がなくなります。また、オンラインファクタリングは、ファクタリング会社としても手続きに手間がかからないため、手数料が低くなる傾向にあります。さらに手続きにかかる時間も少なくなるため、入金スピードにも期待することができるでしょう。
2社間ファクタリングが主流
一般的なファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の方式から利用方法を選ぶことができます。しかし、オンラインファクタリングを提供している会社の多くは申し込みから入金までの資金調達スピードを強みにしているため、入金までに時間がかかってしまう3社間ファクタリングに対応している会社は少なく、2社間ファクタリングが主流となっています。そのため、3社間ファクタリングの利用を考えている場合は、従来の対面式ファクタリングの方がよいケースもあります。
オンラインファクタリングのメリット
ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができるメリットがありますが、オンラインファクタリングでは一味違うメリットが存在します。オンラインファクタリングのメリットは以下のとおりです。
1．契約にかかる手間を効率化できる
上述したように、オンラインファクタリングでは、申し込みから入金までの手続きをすべてオンライン上で完結することができるため、契約にかかる手間を効率化することができるメリットがあります。従来の対面式ファクタリングでは、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があったため、利用者にとってはかなり手間となっていました。しかしオンラインファクタリングは、書類の提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要がないだけでなく、やり取りもメールやチャットワークなどのオンラインツールで行えるため、利用者としてはかなり利便性が高くなります。また、近隣にファクタリング会社がない遠方の会社でも、オンラインファクタリングであれば手軽に資金調達を行うことが可能です。
2．入金スピードが早い
オンラインファクタリングは、入金スピードの早さも魅力的です。従来の対面式ファクタリングでも、2社間契約であれば最短即日で資金調達できるケースがあります。しかし、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があったため、遠方の企業や仕事が立て込んでいてファクタリング会社へ足を運ぶ時間のない企業など、最短即日での資金調達を実現できないこともありました。しかし、オンラインファクタリングでは、24時間どこからでも手続きすることができるため、より早い資金調達が可能です。対面式ファクタリングの2社間契約よりも即日で資金調達できる可能性が高いため、資金繰りの悪化や急な出費など、急を要する資金調達が必要な企業にとっては大きなメリットだといえるでしょう。
3．対面での契約よりも手数料が低い傾向にある
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%ほどとなっており、オンラインファクタリングの主流となっている2社間ファクタリングにおいては比較的高い手数料が発生してしまいます。しかし、オンラインファクタリングでは、対面での対応がないことやAIで審査を行うことなど、ファクタリング会社側の人件費を抑えることが可能です。そのため、対面での契約よりも手数料が安い傾向にあり、最低1%~の手数料で利用できるファクタリング会社も存在します。手数料が低いと、実際に入金される金額が多くなるため、利用者にとっては大きなメリットだといえるでしょう。
オンラインファクタリングのデメリット
手続きが簡略化され、非常に利便性の高いオンラインファクタリングですが、デメリットも存在します。企業によっては、従来の対面式ファクタリングの方が利用しやすい可能性もあるため、利用前にデメリットについて理解しておきましょう。
オンラインファクタリングのデメリットは以下のとおりです。
1．3社間ファクタリングに対応している会社が少ない
ファクタリングの利用方式は、利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」と、売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」の2種類です。2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べ、資金調達スピードが早く、売掛先に知られずに取引を進めることができるというメリットがあります。しかし、手数料が高い傾向にあるため、3社間ファクタリングの利用を検討している方も多いのではないでしょうか。しかし、オンラインファクタリングでは、”資金調達スピードの早さ”を強みとしている会社が多いため、3社間ファクタリングに対応している会社が少ないという現状があります。そのため、オンラインファクタリングで3社間契約を検討している方にとってはデメリットだといえるでしょう。
2．契約に必要な書類をデータ化する必要がある
オンラインファクタリングでは、契約に必要な書類をデータ化する必要がります。一般的にファクタリング契約には、身分証明書、請求書、通帳のコピーなど、複数の書類が必要です。機械の扱いに慣れていない方は、それらの書類をすべてデータ化するよりも、郵送や持ち込みで提出した方が手間と感じない方もいるのではないでしょうか。そのような方にとっては、必要な書類をデータ化しなければいけないことはデメリットだといえるでしょう。
オンラインファクタリングをおすすめする企業の特徴
ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで本来の支払期日よりも早期に現金化することができるため、資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達に最適な資金調達方法です。また、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響が少ないため、赤字決済や税金滞納を経験した企業でも利用することができます。このようにメリットが多数あるファクタリングですが、オンラインファクタリングの方がより目的に合った条件で利用できる場合もあります。本章では、オンラインファクタリングの利用をおすすめする企業の特徴について解説していきます。
1．1秒でも早く資金調達をしたい
オンラインファクタリングでは、手続きを簡略化することができ、AIによるスピーディーな審査を行っている会社が多いため、最短30分で資金調達を行うことが可能です。提出書類に不備等なければ、遅くても当日中には入金してもらえる可能性が高いため、「1秒でも早く資金調達したい」という方におすすめです。
2．ファクタリング会社を訪問するのに時間がかかる
オンラインファクタリングは、申し込みから入金までのすべての手続きをオンライン上で完結することができるため、ファクタリング会社を訪問するのに時間がかかる遠方の企業にもおすすめです。パソコンやスマートフォンなど、インターネット環境があれば24時間どこからでも手続きを開始することができます。「ファクタリング会社が近くにないから」と諦めていた方でも、オンラインファクタリングであれば問題なく利用することが可能です。
3．ファクタリングの利用に関して誰にも知られたくない
2社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用に関して承認を得る必要がなく、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を完結することができるため、ファクタリングの利用に関して誰かに知られる可能性は低いといえるでしょう。しかし、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運んだ際に、誰かに見られた場合はファクタリングを利用していることが知られてしまうことになります。しかし、オンラインファクタリングでは、自宅やオフィスからでも申し込みから入金までのすべての手続きを完結することができるため、ファクタリングの利用に関して誰かに知られる心配がありません。
まとめ
本記事では、オンラインファクタリングのメリット・デメリット、利用をおすすめする企業の特徴について解説させていただきました。オンラインファクタリングは、すべての手続きをオンライン上で完結することができるため、遠方の企業や仕事が立て込んでいる企業にとっては非常に有効な手段だといえます。また、従来の2社間ファクタリングよりも即日で資金調達できる可能性が高いうえ、手数料が低い傾向にあることも魅力的です。ぜひ、オンラインファクタリングのご利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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