ファクタリングは契約を結んでサービスを利用する方法です。
借入には該当しないものであり、買取に関係する契約を結んでサービスを利用していきます。
基本的には売買契約を結んで金銭を提供してもらい、将来的には自分に支払われる売掛金を返済して終了するサービスです。
この記事ではファクタリングの売買契約とはどのようなものか、そして売買契約以外の方法で契約を結ぶ方法が危ないものなのかなど、契約に関する事例を説明していきます。
ファクタリングは売買契約を結んで利用するサービス
ファクタリングは売買契約を結んでサービスを利用するものとなっており、契約を結んだ時点で買取サービスを利用することになります。
買取契約によって売掛債権を売却し、資金を調達する方法となりますので、基本的に借入とは全く違うサービスを利用しています。
借入の場合は融資に関連する契約を結んでいますので、返済などの条項をしっかりチェックしておけば間違いはありません。
売買契約を結んでサービスを利用している背景には、サービスの違いが影響しています。
・買取サービスを利用するため売買契約が必要
・民法でも売買契約を結ぶことが示されている
・買取時に色々なトラブルを避けるため契約を結ぶ
買取サービスを利用していくためには売買契約が必要となっているため、すべての利用者は契約を結んでサービスを利用しています。
売買契約を結んだ時点で買取サービスを利用するものと確定していますので、保有している売掛債権を譲渡するのも確定しています。
買取時にはトラブルも発生する可能性があることから、トラブルを回避するために契約を結んで置き、将来的なトラブルを回避できる状況も作られているのです。
また、民法で契約を結ぶように示されており、該当している民法は次の通りです。
民法466条
民法555条
民法466条では債権の譲渡について説明されており、実際に債権を譲渡してお金を得てもいいと規定されています。
ただ、民法の規定により売買契約を結んでいるものが認められることとなっていますので、譲渡する際には契約を取らなければなりません。
また、555条では売買についての定義が示されており、同意しているものについては売買を認めてもいいものとされています。
民法によって売買契約を結んでファクタリングする行為は認められていますので、サービスを利用してお金を得る行為は合法的に認められたものです。
ファクタリングは民法改正で少し変化している
ファクタリングは民法によって管理されており、売買契約の内容も民法の内容によって部分的に変更される場合があります。
変更されている部分については説明されるケースが多くなっていますが、最近の変更点としては債権譲渡登記が記載されているものを扱う場合があります。
債権譲渡登記が記載されているものは以前まで売却してはいけないというルールになっていましたが、民法の改正によって可能となりました。
現在は債権譲渡登記が存在しているものについてもファクタリングしてもいいという状態になっていますので、可能であれば売却してお金に換えてもいいことになっています。
ファクタリングの売買契約は借入とは異なる
売掛債権を売却する行為は借入に該当しているものではありませんので、借入については別のサービスであることを理解しなければなりません。
借入というのはお金を借りるための契約を結んでサービスを利用するものとなっているため、売買契約に該当している行為ではありません。
実際に借入と間違えてサービスを利用し、トラブルになっている事例もいくつかあることから、結ぶものについてはしっかり確認してください。
特にファクタリングと借入にはいくつかの違いが明確になっています。
・売掛債権を買取する行為がファクタリング
・お金を借りて返済する行為が融資
・金利の概念を持っているのが融資
買取に該当する行為と借入に該当する行為は全く別の話となっており、売買契約を結んでいるのはファクタリングです。
融資に該当している行為はお金を借りて返済する方法を採用していますし、金利という概念がありますので返済時にお金を取られてしまいます。
買取の場合はその場で売却することとなりますので、手数料という形でお金を支払う方法になっているため注意してください。
ここからは、ファクタリングと融資の違いについて説明します。
1.売掛債権を買取する行為がファクタリング
売掛債権を売却し、手数料を支払ってお金を得る行為がファクタリングです。
売買契約を結んで売掛債権を売却し、資金を得る行為を実現すれば売掛債権の売買に該当する行為ですので融資には該当しません。
近年は利用している人が多くなっているのも影響しており、融資よりも利用しやすい買取サービスに期待が持たれているのも事実です。
実際に買取をする場合は次の手続きを進めて売買契約を結んでいきます。
・手数料や買取の手続きに同意して売買契約を結ぶ
・売買契約を結んだ後に債権を譲渡する
・譲渡された債権を金銭に交換して支払う
一般的に手数料や買取の手続きに関連する情報に同意すれば、その時点で売買契約は無図バレることとなります。
売買契約を結んだ時点で売掛債権は譲渡する契約となっていますので、保有している売掛債権を手放さなければなりません。
譲渡された債権は金銭に交換することとなっており、一定の手数料を支払ったうえでお金を得られるようにしています。
資金調達までにかかる時間が相当短くなっていることから、利用している人の多くが速やかに資金を得られる状況を作り出しています。
2.お金を借りて返済する行為が融資
お金を借りて返済する行為が融資に該当しており、ファクタリングとは全く違うものとなっています。
融資は売買契約を結んでいるのではなく、融資に関連する契約を結んで利用するものとなっています。
借入を実施する際には色々な条件などに同意して融資を受けることになりますし、事前に審査なども入っていますので融資を受けるまでの時間も長くなりがちです。
また、お金を借りた場合には返済が必要となっており、返済しなければトラブルに巻き込まれてしまいます。
・返済しない人は遅延損害金の対象に
・利息が大幅に増えるため余計な負担となる
・売買契約で遅延損害金はない
返済していない人には遅延損害金が発生するものとなっており、遅れた日数に該当する分は余計な利息を取られるようになっています。
利息が多く取られてしまうと、借入で返済していく金額が驚異的に増えてしまいますので、どれだけ金利が低くても返済額が増えてしまうのです。
売買契約では返済するという概念すらありませんので、遅延損害金や金利などは基本的にありません。
買取サービスを利用していく方が便利だと言われている背景には、将来的な返済で苦労している会社が多くなっているのもあります。
3.金利の概念を持っているのが融資
金利によって利息を支払うことになっているのが融資であり、ファクタリングには金利という概念がありません。
売買契約を結んでいる買取サービスを利用する場合は、基本的に手数料という言葉が利用され金利は利用されていないのです。
金利は融資を行っている人だけに適用される言葉であり、返済する際に年間でどれくらいの割合でお金を負担するよう求めるのか決められています。
売買契約を結んでいる人には関係ない話ですが、融資を受けている人は金利に注意しておかなければなりません。
・金利が高ければ返済時に損をする
・金利は変動するタイプも存在する
・売買契約であれば手数料は固定されている
金利が高い場合は返済時にそれだけ負担を強いられてしまっているため、余計なお金を支払うことになってしまいます。
また、変動金利を採用している融資方法がないわけではありませんので、返済時に金利が変動して厄介になるのも融資の問題です。
売買契約を結んでファクタリングを実施している場合、手数料は固定されているので返済は比較的楽な方法になっています。
契約時に有利となっているのは売買契約のほうであり、融資を受ける方法は負担が大きくなる問題も抱えているのです。
ファクタリングの売買契約は書類をしっかり読むこと
売買契約を結ぶことになるファクタリングですが、当然書類が発行されて契約する際に見るよう求められています。
書類についてみていないと判明していると、将来的に売買でおかしい状況に置かれてしまうほか、2社間の場合は相手企業に知られた際の問題が解決できません。
売買契約には書類が発行されるようになるルールが適用されていますので、どれだけ面倒でも書類だけはしっかり読まなければなりません。
特に書類では次の項目をしっかりチェックしておきましょう。
・手数料に関連している項目
・トラブルが起きた時の解決方法
・売掛債権どのように売却していくか
手数料に関連する項目は記載されており、一定の手数料を請求してお金を支払うように記述されています。
数字が高ければ高いほど損をしているのは事実ですが、場合によっては手数料を引き上げなければ買取できない場合もあるため注意してください。
また、トラブルが発生している場合の解決方法についても提示されていますので、提示されている方法をしっかり読んで解決してください。
売掛債権の売却方法についても記されているケースがあり、2社間と3社間の違いなども明確になっているのですぐにわかります。
ファクタリングの売買契約まとめ
ファクタリングは売買契約を結ぶこととなっているサービスです。
売買契約を結んでいることにより、売掛債権を譲渡してお金を得られるようになっているのは間違いないのです。
現在は民法の改正などもあり、より売買契約は結びやすくなっています。
少しでも早く資金調達を希望している場合は、売却という方法も検討していくのがおすすめです。
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