卸売業が抱える資金繰りの問題点
卸売業は、景気の影響を受けやすい業種です。
不景気の場合は、抱えている在庫が無駄になってしまったり、卸先の倒産によって売掛金の回収が不能になる可能性があります。
そのほかにも、卸売業はさまざまな資金繰りの問題点を抱えています。
本章では、卸売業が抱える資金繰りの問題点について解説していきます。
1．過剰な在庫を抱えてしまう
卸売業では、まず顧客に販売する商品の在庫を抱える必要があります。
なぜなら、十分な在庫を抱えることによって、顧客に対して素早く商品を販売することができるからです。
しかし、不景気の影響によって、買い付けに来る顧客が減ってしまい、過剰な在庫を抱えてしまうリスクがあります。
このように、在庫管理に失敗して、過剰な在庫を抱えてしまうことが、卸売業が抱える問題点です。
卸売業は、在庫を抱えるに際して仕入れ資金が必要になりますが、商品を販売できなければ利益はおろか、仕入れ資金を回収することもできません。
そのため、在庫管理に失敗して過剰な在庫を抱えてしまうと、資金繰りが悪化してしまうことになります。
2．売掛金が貸し倒れになる
卸売業は、卸先の経営状況によって資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
卸売業の卸先は、景気の影響を受けやすい小売店です。
不景気の場合は、卸先である小売店の経営悪化や倒産により、売掛金が貸し倒れになる可能性があります。
売掛金が貸し倒れになった場合、卸売業者は次の仕入れ資金を確保することができないため、資金繰りが悪化してしまうことになります。
このように、売掛金の貸し倒れによって、資金繰りが悪化してしまうことが、卸業が抱える問題点です。
売掛金が貸し倒れになった場合に、仕入れ資金や支払いに充てる資金を持っていない場合は、連鎖倒産に陥ってしまう可能性もあります。
3．利益率が低い
卸売業は、ほかの業種と比べて利益率が低く、薄利多売によってビジネスが成り立っています。
ただ、卸売業は参入障壁が低い業種であることから、価格競争が起こりやすい状況にあります。
卸売業は、特別な商品を販売しているわけではなく、メーカーが製造している商品を仕入れて販売しているため、価格競争に勝てなければ顧客を獲得することができません。
このように、顧客を獲得するために、利益率を下げなければいけないということが、卸売業が抱える問題点です。
販売する商品に付加価値をつけることができないのであれば、利益率は下がり、資金繰りが苦しくなってしまいます。
卸売業の資金繰り問題を解決！ファクタリングの活用方法
ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化できるサービスです。
融資などと異なる「売買契約」であるため、審査ハードルが低く、最短即日で資金調達することも可能です。
また、償還請求権なしの契約が主流となっているため、売掛金の貸し倒れを防止することもできます。
本章では、卸売業の資金繰り問題を解決できるファクタリングの活用方法について解説していきます。
1．多すぎる売掛債権を現金化して資金繰りを改善
卸売業は、顧客である小売店と月に何度も取引を行います。
取引の度に現金のやり取りをしていては、事務作業に多大な手間がかかってしまうため、卸売業では掛け取引が採用されていることが一般的です。
掛け取引では、商品の販売から代金を受け取るまでに、30日～60日の支払いサイトが存在します。
後日代金を請求できる権利として「売掛債権」が発行されますが、保有する売掛債権が多いということは、手元資金が不足しているということです。
しかし、ファクタリングを活用することで、多すぎる売掛債権を現金化して、手元資金を増やすことができます。
何かあった場合の備えとして、多すぎる売掛債権は早めに現金化しておくようにしましょう。
2．売掛金の貸し倒れを回避
ファクタリングを活用することで、売掛金の貸し倒れを回避することができます。
売掛債権を保有する機会が多い卸売業では、卸先の経営悪化や倒産などにより、売掛金が貸し倒れになるリスクがあります。
売掛金が貸し倒れになった場合、卸売業は仕入れ資金を回収することができないため、資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥ることになるでしょう。
しかし、ファクタリングを活用することによって、売掛金の貸し倒れを回避することができるため、業務に集中することができます。
これは、ファクタリングが原則償還請求権なしの契約であることが関係しています。
償還請求権なしの契約では、契約後に売掛金が貸し倒れになった場合でも、ファクタリング利用者に弁済義務が生じることはありません。
ファクタリング会社に売掛債権を売却すると同時に、売掛金の回収責任もファクタリング会社に移転するため、売掛金が貸し倒れた場合に損失を受けるのはファクタリング会社のみです。
ファクタリングを活用することによって、確実に仕入れ資金や利益を確保することができるため、資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥る心配もありません。
3．急な支払いへの対応
卸売業に限らず、事業を運営している場合は、必ずと言っていいほど突発的な出費が発生します。
手元資金に余裕があればよいのですが、仕入れ資金などが必要になる卸売業では、手元資金が不足しているケースも珍しくありません。
なかには、支払期日を守らなければ今後の事業運営に多大な影響を及ぼす支払いもあるでしょう。
ただ、卸売業では掛け取引が主流となっているため、手元資金が不足している場合に、素早く資金を得ることは難しいといえます。
しかし、ファクタリングを活用することで、保有する売掛債権の支払いサイトを短縮することができます。
利用するファクタリング会社によっては、最短即日で現金化することも可能です。
本来であれば、回収するまでに30日～60日かかる売掛金を、即日で回収することができるため、急な支払いにも対応することができます。
ファクタリングを活用することによって、卸売業が抱える手元資金が不足しやすいという問題点を解決することができます。
4．卸先の与信管理
ファクタリングを活用することで、卸先の与信管理を行うことができます。
これは、ファクタリングの審査対象が売掛先であるためです。
ファクタリングでは、「売掛先がきちんと売掛金を支払ってくれるか」という点を審査するため、売掛先の与信が悪ければ審査に通過できません。
そのため、ファクタリングの審査に通過できた売掛先は、ある程度の与信があると判断することができるのです。
もちろん、与信管理は自身で行うことが大前提ですが、ファクタリング会社という与信管理のプロに審査してもらうことによって、精度の高い与信管理を行うことができます。
精度の高い与信管理を行うことで、売掛金の貸し倒れなどのリスクを事前に防ぐことができるため、卸先と安心して取引を行えるようになります。
卸売業がファクタリングを利用する際は手数料に要注意！
ファクタリングは、卸売業にとって幅広く活用できる資金調達方法です。
しかし、卸売業の利益率はほかの業種に比べて低いことから、手数料には注意する必要があります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
卸売業の平均的な利益率は10%ほどであるため、手数料が10%以上のファクタリングを利用した場合、利益が無くなってしまうことになります。
そのため、卸売業は手数料を抑える方法について熟知しておく必要があります。
本章では、ファクタリングの手数料を抑える方法について解説していきます。
1．手数料を明記しているファクタリング会社を利用する
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や債権内容を審査したうえで設定されます。
しかし、各ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、利用するファクタリング会社次第で手数料も変動します。
低い手数料で利用できるファクタリング会社の特徴は、ホームページなどで手数料を明記していることです。
手数料を明記しているファクタリング会社は、手数料を強みとしているため、ほかのファクタリング会社よりも低い手数料で利用できる可能性が高いです。
また、利用前にある程度の手数料を把握できることから、安心して利用できるメリットもあります。
2．未回収リスクの低い売掛債権を使用する
未回収リスクの低い売掛債権を使用することで、手数料を抑えることができます。
ファクタリングの手数料は、売掛債権の未回収リスクに応じて設定されます。
たとえば、売掛先の信用力が高い場合や売掛金の支払期日までの期間が短い場合は、売掛金が貸し倒れになる可能性は低いため、手数料も低めに設定されることになるのです。
そのため、卸売業の方は、保有している売掛債権のなかから、未回収リスクの低い売掛債権を選択して、ファクタリングを利用するようにしてください。
3．オンラインファクタリングを利用する
オンラインファクタリングを利用することで、手数料を抑えることができます。
なぜなら、ファクタリング会社側の経費を削減することができるからです。
オンラインファクタリングでは、すべての手続きをオンライン上で行うため、ファクタリング会社は大きな事務所を借りる必要がありません。
また、AIによる審査を導入することによって、審査に必要な人件費も削減することができます。
そのため、卸売業の利益率よりも高い手数料がかかる2社間ファクタリングであっても、10%以下の手数料で利用することが可能です。
オンラインファクタリングは、利用者側にも多くのメリットがある契約方法であるため、ぜひご利用ください。
ファクタリングは卸売業に最適な資金調達方法！のまとめ
今回は、卸売業が抱える資金繰りの問題点やファクタリングの活用方法について解説させていただきました。
結論、ファクタリングは卸売業に最適な資金調達方法です。
ファクタリングを活用することによって、卸売業が抱えるさまざまな資金繰りの問題点を解決することができます。
手数料を抑えることができれば、十分に利益を残すこともできるため、ぜひご活用ください。
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