ファクタリングは個人事業主も利用できる業者が存在します。
個人事業主が利用できるというのはいい方法であり、お金を確保する方法に苦労している個人事業主でも安心してお金を調達できます。
しかし、審査落ちというケースがそれなりに高くなっており、信頼できないことから審査に落とされるようなケースが増えているのです。
この記事ではファクタリングで審査落ちが発生する要因や、個人事業主にありがちな審査に落とされる要因などについて説明していきます。
ファクタリングは個人事業主も利用できるが審査落ちも多い
ファクタリングは個人事業主でも利用できるものとなっていますが、基本的に審査を通過できるかは半々程度の状況です。
個人事業主が保有している売掛債権というのは、法人から提供されているもの以外に個人が提供しているものも含まれており、本当に買い取れるか微妙なものも含まれています。
提供した売掛債権が本当に買取できるのかしっかり審査を行ってから対応しますので、個人事業主でも利用できるかは債権にかかっています。
債権に問題があるとされれば容赦なく審査落ちとなってしまうため、審査に落とされるようなものを出さないほうが無難です。
個人から提供されている売掛債権は買い取れない
法人から提供されているものも経営不振であれば買い取れない
経営の状況が悪いとされている法人の債権は認められない
個人事業主は個人と取引しているケースも多くなっているため、売掛債権の中には個人が提供しているものも含まれています。
しかし、個人が提供している債権は基本的に買取拒否されてしまうため、法人が提供している売掛債権を提供しなければならないのです。
また、法人の提供している債権でも、相手側の経営不振などによって売掛金が支払われないような状況になっている場合は審査に落とされてしまいます。
審査落ちというのは比較的多くなっている傾向もありますので、個人事業主は対策をしっかり整えて対応しなければなりません。
個人事業主自体を拒否している業者も多く存在している
ファクタリングでは個人事業主を認めている業者も増えていますが、個人では利用できないとしている業者が未だに多くなっているのも現状です。
法人以外の買取は拒否している状態となっており、個人で依頼しても別の会社を頼ってほしいなどの対応で拒否されてしまうのです。
個人事業主を拒否している背景には信頼性が影響していますが、債権についても本当に持っているのか不安視される傾向が多いのです。
法人以外の対応は拒否している業者は使えないため、まずは個人事業主を認めているのかどうかまで調べておかなければなりません。
ファクタリングの審査落ちを防ぐための対策
ファクタリングでは審査に落とされるような状況を作らないために、しっかりした対策が求められます。
何も対策しないで審査を受けてしまうと、審査に落とされるものを提供して使えないという状況になってしまうため、事前の調査は必要です。
また、買取しやすい業者かどうかも調べておく必要があり、業者側の情報についても丁寧に調べておかないと使えなくなってしまいます。
実際に個人事業主がファクタリングで対策していく内容については次の通りです。
1.確定債権以外は提供しない
2.売掛先の信頼性がすぐわかるものを提供する
3.業者側が買取しやすいか事前に調べておく
4.個人事業主に対して手厚いサポートをしている業者を選ぶ
債権については認められているものが限られていることから、認められていないものを提供しないように気をつけてください。
また、売掛先の信頼性が求められることから、信頼性がしっかり得られている書類を提供していくのが一番いい方法です。
業者側の買取率などは調べておかなければならない情報で、少しでも高いとされている買取率を狙って業者探しをするなどの対応を取ってください。
ここからは、ファクタリングの審査落ちを防ぐための対策を詳しく説明します。
1.確定債権以外は提供しない
まずは売掛債権自体の問題で、確定債権以外は提供しないようにしてください。
売掛債権というのは色々なものが含まれていますが、ファクタリングできるのは確定債権だけとされており、他の債権については調査後に拒否されてしまいます。
確定債権を提供していれば個人事業主でも問題なく対応してくれる傾向があるものの、ダメなものを提供すると即座に拒否されます。
具体的に使えないとされている債権は次の通りです。
給与債権
継続債権
不良債権
給与債権というのは給与ファクタリングに該当する行為であり、過去に問題になったことから認められていません。
継続債権というのは継続して売掛を出していくものではありますが、本当に継続してお金を得られるのかどうか判断できないため対応してくれません。
不良債権は回収できないものを意味していますので、提供しても業者が損を出すだけになってしまうため対応してもらえません。
基本的には確定債権だけを提供するようにして、他の債権については提出しないようにしてください。
2.売掛先の信頼性がすぐわかるものを提供する
売掛先の信頼性がわかるような書類をしっかり提供していくのが重要です。
基本的には通帳のコピーなどを求められる傾向が多くなっていますが、通帳のコピーを出すのは売掛先の振込がしっかりされているかチェックするためです。
本当に信頼できるところであれば、売掛先の振込はスムーズに進められているものとなっているため、明らかに遅れている状況は起こらなくなっています。
しかし、業者によっては書類を追加するように求められてしまうなどの要求もあるため注意してください。
売掛先に関連する書類を求められる場合がある
請求書以外に個人事業主の信頼性を求める書類を出すように通知される場合もある
基本的に売掛先の信頼性だけあれば問題ないとされているのですが、請求書以外に個人事業主に関連する書類を出すように求められるケースまであります。
決算書などの提出を求めてくる業者の場合は、決算書の内容が悪いというだけで審査に落とされる場合もあるため注意してください。
基本的には信頼性がわかるものを出しておけば問題なく対応してくれますので、信頼できるものを出すようにしておきましょう。
何も提出できないという状況だけは作らないようにしておき、本当に信頼できるものをしっかり提供するようにしてください。
3.業者側が買取しやすいか事前に調べておく
業者側が買取を本当にしてくれるのか、事前に情報を調べておく必要があります。
ファクタリングというのは買取率という数字が用意されており、業者ごとに買取率が変動している傾向があります。
買取率が低くなっている業者は審査が厳しく、個人事業主が利用すると審査に落とされやすい状況も発生しやすいのです。
少しでも審査を通過したいと思っている場合は、買取率を高くしている業者を狙わなければなりません。
買取率をネットで調べて本当に利用しやすいのか確認しておく
90％以上の買取率を誇っている業者が望ましい
95％以上に到達しているようであれば優秀
買取率はネットに記載されている傾向が多くなっていることから、事前に色々なサイトを見て判断していくのがおすすめです。
90％以上に到達している業者であれば、ほぼすべての債権について買取してくれるものと判断できるため、安心して依頼しやすくなります。
中には95％を超えている業者が含まれているなど、近年は買取率が相当高くなっている業者も含まれています。
ファクタリングしやすい業者を見つけられれば、依頼で失敗する問題が起こらないので安心できるのです。
4.個人事業主に対して手厚いサポートをしている業者を選ぶ
個人事業主に対して手厚いサポートを受けられるような業者を選ぶようにしてください。
法人を中心に対応している業者を選んでしまうと、個人事業主は対応しているけどあまりよくないイメージを受けてしまうかもしれません。
少しでも安心して買取したいと思っている場合は、サポート体制が充実しているところへ依頼するのが一番いい方法です。
わからないところは聞き出せるようにしているなど、安心して依頼できる環境が整備されている業者を使うのがおすすめです。
個人事業主が審査落ちされた場合は他社へ依頼しよう
ファクタリングを利用したいと考えても、審査に落とされるなどして買取拒否される事例があります。
審査落ちを受けた場合は、とにかく次の業者を探すのが一番いい方法であり、買取しやすい業者を見つけて対応してもらうのです。
ファクタリングという行為は何度受けても信頼性などに影響がないため、信用情報のマイナスが発生するわけではありません。
買取ができなくなった場合は、別の業者へ依頼して買取を実施してもらうなどの対策を進めていくのが一番です。
他社で個人事業主に対応しているところを選んで買取してもらう
買取率が90％を超えている業者などに相談する
売掛先の信頼性が本当に得られているのか確かめる
審査落ちした場合は個人事業主に対応している他社に依頼して買取してもらうのが一番いい方法です。
特に買取率90％を超えており、個人事業主でも買取をスムーズにしてくれる業者がいるようであれば安心できます。
売掛先の信頼性については事前にチェックするなどして、本当に買取に出していい債権か判断しておくのも大切です。
安心できる要素が多くなっている業者を利用しておけば、他で審査に落とされている人でも買取は実現できます。
ファクタリングの個人事業主審査落ちまとめ
ファクタリングは個人事業主でも対応できますが、審査落ちという可能性が発生するケースもあるため注意してください。
審査落ちとされた場合は買取できなくなってしまうため、より審査を通過しやすい業者を利用するなどの対応が求められます。
安心して買取できる状況を作るためにも、個人事業主に強いファクタリング業者を利用していくのがおすすめです。
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