ファクタリングにおける「オンライン契約」とは
ファクタリングにおける「オンライン契約」とは、申し込みから契約までの手続きをオンライン上で完結できる契約方法のことです。
インターネット環境さえあれば、どこからでも手続きを行なえるため、ファクタリングの利用に際して、ファクタリング会社を訪れる必要がありません。
また、オンライン契約の多くでは、AIによる審査を導入しており、申し込みから入金までの一連の手続きを1時間以内で終われることもあります。
オンライン契約の普及により、利用者の利便性が高まったことはもちろん、ファクタリング会社も全国各地から顧客を獲得できるようになりました。
オンライン契約の利用の流れ
オンライン契約と聞くと、インターネット上で難しい手続きが必要になるとイメージされるかもしれませんが、オンライン契約の利用の流れ自体はそれほど難しいものではありません。
本章では、オンライン契約の利用の流れについて解説していきます。
1．オンライン上で申し込み
ファクタリング会社のホームページにある「申し込みフォーム」から、オンライン契約の手続きを開始しましょう。
申し込みフォームには、会社名や住所、電話番号など、基本的な情報の入力を行います。
インターネット環境さえあれば、オフィスのPCからに限らず、自宅からスマートフォンを使用して手続きを進めることも可能です。
2．必要書類の提出
申し込み完了後、ファクタリング会社から求められた必要書類を提出します。
オンライン契約では、必要書類をアップデートやメールに添付することによって提出することができます。
郵送による提出ではないため、必要書類がファクタリング会社へ届くまでに時間がかかってしまったり、送付先を間違えてしまう心配がありません。
3．審査
必要書類を提出した後は、ファクタリング会社による審査が行われます。
オンライン契約では、AIによる審査が導入されているケースが多く、1時間以内に審査を完了させることも可能です。
従来の対面を要するファクタリングよりも、素早く資金調達することができます。
4．契約
無事審査に通過することができれば、次は契約です。
オンライン契約では、オンライン上で契約を締結できる電子契約サービス「クラウドサイン」などを用いて、契約を締結します。
契約に際して、ファクタリング会社を訪問する必要がないため、非常に少ない手間で資金調達を完了させることができます。
ファクタリングをオンライン契約で利用するメリット
ファクタリングをオンライン契約で利用する最大のメリットは、利便性が高いことです。
インターネット環境さえあれば、どこからでも手続きを進めることができるなど、従来の対面を要するファクタリングと比べて、比にならないほど利便性が高いです。
本章では、ファクタリングをオンライン契約で利用するメリットについて解説していきます。
1．利便性が高い
ファクタリングをオンライン契約で利用する最大のメリットは、利便性が高いことです。
オンライン上で、ファクタリングの利用に関する一連の手続きを完結することができます。
そのため、自宅やオフィスなど、インターネット環境さえあればどこからでも手続きを行うことが可能です。
また、必要書類の提出や契約締結など、本来であればファクタリング会社へ訪問する必要がある過程でも、オンライン上で済ませることができます。
オンライン契約では、利用に際してファクタリング会社を訪問する必要がないため、利便性が高いといえるでしょう。
2．素早く資金調達できる
ファクタリングをオンライン契約で利用した場合、素早く資金調達することができます。
なぜなら、ファクタリング会社へ訪問する手間や必要書類を郵送する手間を省けるうえ、審査スピードが早いAIによる審査を導入しているからです。
従来の対面を要する契約では、午前中に申し込みをして午後の最終で資金調達できるのがやっとでした。
しかし、オンライン契約では、申し込みからわずか数時間で資金調達を完了させることができます。
素早く資金調達することができるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで有効的です。
3．低い手数料で利用できる
オンライン契約では、利用者がファクタリング会社を訪問する機会がほとんどないため、大きな事務所を構える必要がありません。
また、AIの導入により人件費を削減することもできるため、ファクタリング会社は1契約に必要な経費を削減することができます。
この影響で、ファクタリングのオンライン契約は、低い手数料で利用することができます。
売掛先の信用力や債権内容にもよりますが、手数料相場が10%~20%と高い2社間ファクタリングでも、オンライン契約で利用することにより10%以下の手数料で利用できる可能性があります。
4．売掛先に知られずにファクタリングを利用できる
売掛先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、オンライン契約がおすすめです。
オンライン契約は、2社間ファクタリングでの利用となるため、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がありません。
また、ファクタリング会社に訪問する必要がないため、関係者に見られて売掛先に知られてしまう可能性がゼロに等しいといえます。
5．ファクタリングの利用にかかるコストを削減できる
ファクタリングをオンライン契約で利用することによって、コストを削減することができます。
従来の対面を要する契約では、ファクタリング会社に訪問するために移動費や宿泊費が必要でした。
資金繰りが苦しいにもかかわらず、このようなコストが発生することは、利用者にとって大きなデメリットとなります。
しかし、オンライン契約では、ファクタリングの利用に関する手続きをオンライン上で行うことができるため、移動費や宿泊費などのコストを削減することができます。
ファクタリングをオンライン契約で利用する際の注意点
ファクタリングのオンライン契約は、素早い資金調達や低い手数料で利用できるなど、さまざまなメリットがあります。
ただ、利用に際して注意しなければいけない点があることも事実です。
本章では、ファクタリングをオンライン契約で利用する際の注意点について解説していきます。
1．3社間ファクタリングを利用することができない
ファクタリングをオンライン契約で利用する場合は、原則2社間ファクタリングでの利用となります。
これはオンラインで完結するという性質上、売掛先からファクタリングの利用に関して承認を得ることが難しいからです。
また、オンライン契約は資金調達スピードを売りにしていることから、資金調達までに1週間ほどの期間を要する3社間ファクタリングを利用できないケースがほとんどです。
そのため、手数料を抑える目的で3社間ファクタリングの利用を検討している方は要注意です。
しかし、オンライン契約の2社間ファクタリングでは、通常よりも低い手数料で利用することができるため、3社間ファクタリングと同じもしくはそれ以下の手数料で利用できる可能性もあります。
2．悪徳業者を利用してしまう可能性がある
オンライン契約では、ファクタリングに関するすべての手続きをオンライン上で完結できるため、ファクタリング会社の雰囲気や社員の対応などを、自身の目で確かめることができません。
そのため、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者を利用してしまう可能性があります。
ファクタリングをオンライン契約で利用する際は、ファクタリング会社のホームページに記載してある情報に加え、ネット上の口コミ・評判も参考にするようにしましょう。
3．契約内容の認識にズレが生じてしまうことがある
オンライン契約では、契約書のやり取りがオンライン上で行われます。
また、契約書の読み合わせも行われないため、契約書を確認しなかった場合は、契約内容の認識にズレが生じてしまうことがあります。
契約内容を確認せずに契約を締結してしまうと、売買契約でなく貸付契約になっていたり、書面で説明のあった手数料よりも高くなっているなど、さまざまなリスクが考えられます。
ファクタリングにおける「オンライン契約」とはのまとめ
今回は、ファクタリングにおけるオンライン契約のメリットや注意点について解説させていただきました。
オンライン契約は、非常に利便性の高い契約方法であり、近年では主流になりつつあります。
ファクタリング会社も、全国各地から顧客を獲得できることから、オンライン契約に力を入れているところが多いようです。
利便性の高いオンライン契約の利用を検討している場合は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。
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