多くのファクタリング会社は関東を拠点にしている
ファクタリングは、保有する売掛債権を支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法です。
金融機関からの融資よりも審査に通過しやすいうえ、利用に際して担保や保証人を設定する必要がないことから、中小企業を中心に人気を集めています。
ファクタリングの利用者数増加に伴い、ファクタリング会社の数も増加傾向にありますが、多くのファクタリング会社は関東を拠点にしています。
その理由の1つとして、債権譲渡登記を行える場所が東京都中野区に所在する「東京法務局」しかないことが挙げられます。
債権譲渡登記とは、売掛債権がファクタリング利用者からファクタリング会社へ譲渡されたことを第三者に証明するために行う手続きのことです。
売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングにおいては、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社で使用する「2重譲渡」のリスクを回避するために、ファクタリング会社から債権譲渡登記を求められることがあります。
東京都に所在する東京法務局の窓口に足を運ばなくても郵送で債権譲渡登記の手続きを行うこともできますが、郵送の場合は手続き完了までに時間を要するため、関東を拠点にしているファクタリング会社の方が素早く資金調達できる可能性が高いといえます
関東の企業がファクタリングを利用するメリット
関東は日本で一番経済活動が活発な地域であり、資金需要も高い傾向にあります。
多くの企業は、まず「金融機関からの融資」による資金調達を検討されるかと思いますが、自社の信用情報や経営状況が原因となって審査に落ちてしまう企業も少なくはありません。
しかし、ファクタリングの審査では利用者ではなく「売掛先」の信用力が重視されるため、金融機関からの融資の審査に落ちてしまった企業でも、利用できる可能性があります。
本章では、関東の企業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
1．スムーズに資金調達できる
ファクタリングは、数ある資金調達方法の中でも素早く資金調達できる方法の1つです。
ただ、申し込みや契約の際に対面を要する場合は、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要があるため、近隣にファクタリング会社がない地方の企業はスムーズに資金調達を行うことが難しい状況にあります。
近年では、ファクタリングの手続きをオンライン上で完結できる「オンライン完結型ファクタリング」が普及していますが、すべてのファクタリング会社で対応しているわけではありません。
しかし、関東には多くのファクタリング会社が所在しているため、利用に際して対面を要する場合でも、スムーズに資金調達することができます。
ファクタリング会社へ足を運ぶ時間や手間を抑えられることは、関東の企業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。
2．手数料が低い
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
金利に換算すると年利100%を超えるケースもあり、他の資金調達方法と比べて手数料が高いというイメージを持たれている方が多い傾向にあります。
ただ、関東の企業がファクタリングを利用する場合は、手数料が低めに設定されることが多いようです。
なぜなら、関東には多くのファクタリング会社が所在しており、顧客獲得のために手数料を低く設定するケースが多いからです。
また、関東の企業が関東に所在するファクタリング会社を利用する場合は、手続きをスムーズに行なえるなどファクタリング会社側のコストも抑えることができるため、手数料は低めに設定される傾向にあります。
低い手数料でファクタリングを利用できることは、関東の企業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。
3．債権譲渡登記の手続きがスムーズ
ファクタリングを利用する際には、「債権譲渡登記」を求められることがあります。
特に初回取引で2社間ファクタリングを利用する場合は、ほとんどのケースで必要になるでしょう。
ただ、債権譲渡登記の登記所は東京都中野区にある「東京法務局」のみであるため、直接足を運ぶことが難しい地方の企業は、郵送で手続きを行う必要があります。
郵送での手続きは直接足を運び手続きを行う場合と比べて、時間や手間がかかることから資金調達までの時間が遅くなってしまう原因となってしまいます。
しかし、関東の企業は直接登記所へ足を運ぶことができるため、債権譲渡登記の手続きをスムーズに行うことができます。
債権譲渡登記にかかる手間や時間を抑えられることは、関東の企業がファクタリングを利用するメリットだといえるでしょう。
関東の企業がファクタリングを利用するデメリット
上述したように、関東の企業がファクタリングを利用するメリットは多数あります。
ただ、関東を所在とするファクタリング会社が多い故のデメリットが存在することも事実です。
ファクタリング利用前にデメリットに関して理解し、納得のいく資金調達を実現しましょう。
本章では、関東の企業がファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。
1．利用するファクタリング会社を選定するのに時間がかかる
関東には多くのファクタリング会社が所在しているため、関東の企業がファクタリングを利用する場合は、利用するファクタリング会社を選定するのに時間がかかってしまいます。
各ファクタリング会社によって、手数料や入金スピードなどの強みは異なりますが、似たような条件を提示しているファクタリング会社が多数あるため、どのファクタリング会社を選べばいいか分からないという方も多いようです。
ファクタリング会社を選ぶ際は、自社が重視しているポイントに加えて、実際の利用者からの口コミや評判なども参考にするようにしましょう。
2．悪徳業者を利用してしまう可能性がある
ファクタリングは、貸金業登録なしで開業することができるため、悪徳業者を見分けることが難しい傾向にあります。
特にファクタリング会社の数が多い関東においては、悪徳業者を利用してしまう可能性が高いといえるでしょう。
悪徳業者に関しては、金融庁などが注意喚起を行っており、利用者の注意度も向上しましたが、まだまだ危険性は高いといえます。
ファクタリングを利用する際は、公式ホームページなどに掲載されている会社情報に加え、評判や口コミなども確認するようにしましょう。
関東でファクタリングを利用するならMSFJがおすすめ！
MSFJは東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。
オンライン完結型ファクタリングの利用が可能であるため、関東だけでなく日本全国の企業様にご利用いただけます。
また、原則債権譲渡登記不要でご利用いただけるため、郵送などによる手間のかかる手続きも必要ありません。
本章では、関東の企業におすすめのMSFJについて解説させていただきます。
1．即日現金化
MSFJでは、利用者様の売掛債権を即日現金化することが可能です。
売掛債権の額面が500万円以上の場合は、審査状況やお申込み時間によって翌日の現金化となってしまうこともありますが、500万円以下の売掛債権であれば優先的に審査を行っているため、即日現金化することができます。
2．業界最低水準の手数料
MSFJでは、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングサービスをご提供しています。
また、ご利用プランごとに上限手数料を設定しており、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングをご利用の場合でも、10%以下の手数料でご利用いただくことが可能です。
3．売掛先に知られずに資金調達できる
MSFJでは、利用者とファクタリング会社のみで取引を完結することができる2社間ファクタリングのご利用が可能です。
2社間ファクタリングにおいて、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまう原因となる「債権譲渡登記」も原則不要ですので、安心して資金調達することができます。
4．買取可能額が幅広い
MSFJでは、10万円～5,000万円までの売掛債権をご利用いただけます。
他社と比べて買取可能額が幅広いため、さまざまなケースで活用いただけます。
高額債権のファクタリングに最適な「プレミアムファクタリング」においては、業界最低水準1.8%～の手数料でご利用いただくことが可能です。
5．オンライン完結で利用できる
MSFJへ足を運ぶことが現実的に可能な関東の企業においても、業務が忙しいなど対面でのご契約が難しい状況は多々あります。
ただ、MSFJのファクタリングサービスは、オンライン完結でもご利用いただけます。
自宅やオフィスから手続きを完結させることができるため、気軽にご利用いただけます。
関東でファクタリングを利用するならMSFJ！のまとめ
今回は、関東の企業がファクタリングを利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
関東地方は日本で一番経済活動が活発な地域であり、資金需要も高い傾向にあります。
それに応じて関東には多数のファクタリング会社が所在していますが、どのファクタリング会社を選べばいいか悩まれている方も多いかと思います。
MSFJでは、他社に負けないサービスをご提供させていただいております。
ファクタリング会社選びに悩まれている方は、ぜひ一度MSFJへご連絡ください。
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