悪徳ファクタリング業者の見分け方 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/01/04

ファクタリングとインターネットで検索をすると、たくさんの業者がでてくると思います。しかしその業者の全てが安全でしょうか？   答えは「否」です。   ファクタリング業者ですが、実は融資を行っているわけではないので貸金業法で規制されているわけではありません。金融庁への登録を行わなくても営業できるのです。   だからこそ危うい企業が多く紛れ込んでいます。ヤミ金のような悪徳ファクタリング業者がいることも事実。   こちらでは悪徳ファクタリング業者の簡単な見分け方についてお伝えします。   これから初めてファクタリングを利用しようとしている方、以前利用したファクタリング業者が悪徳業者であると疑っている方は必見です。

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明らかに手数料率が高い

  悪徳ファクタリング業者を利用しないようにするためには、まずは正しい情報を仕入れることです。特に重要なのは手数料率の相場を知ることですよ。   前もってファクタリングの手数料率の相場を知っておけば、掲示された手数料率が適切であるのか、それとも法外な手数料率であるのかがわかりますよね。   では以下に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料率の相場を記載します。  

• 2社間ファクタリングの手数料率の相場・・・10％から30％ほど
• 3社間ファクタリングの手数料率の相場・・・1％から10％ほど

  実は業者の種類によっても若干手数料率には違いがあるので、その点も理解しておくのがおすすめですよ。  

• 銀行のファクタリング手数料・・・低めである
• ノンバンクのファクタリング手数料・・・高めである

  たとえば銀行で3社間ファクタリングを利用する場合には、手数料率は5％未満になることが多くなっています。一方でノンバンクにて3社間ファクタリングをすると、手数料率は5％から10％程度になるわけです。   以上のことを理解しているだけでも悪徳業者を利用する確率はぐんと下がるはずです。   ちなみに銀行でファクタリングを利用する場合には心配ありません。銀行なのであくどい商売は行えないのです。そのかわり審査は厳しいので注意してくださいね。    

償還請求権が「あり」に設定されているか？

• 償還請求権なし・・・売掛金が貸し倒れても自社に請求なし
• 償還請求権あり・・・売掛金が貸し倒れると自社に請求が来る

  契約書を確認すると償還請求権について詳しく記載されているはずです。 仮に「償還請求権あり」に設定されていた場合には、悪徳業者となるので絶対に契約は結ばないでください。   そもそもファクタリングは売掛金の売却をして資金調達をすることになります。であるにもかかわらず、売却後の売掛金の状況によっては請求が来る、というのはおかしいことですよね。   そもそもファクタリング業者は貸し倒れのリスクも把握した上で売掛金を購入しているわけです。よって「償還請求権あり」の契約はおかしい、ということに。    

口座名が個人名であるか？他の会社の名前であるか？

  そもそも悪徳業者は自社の法人用口座が解説できないことが多いのです。 そこで彼らが活用するのは、買い取った個人口座であるとか他社の法人口座です。   仮にファクタリング会社名と違う会社名の口座で対応してくる場合には、悪徳業者である確率が極めて高くなります。そのような会社は絶対に利用しないでください。   ただし最近ではネットバンクも多くなっており、悪徳業者であったとしても簡単に口座を作れる時代です。そこで注目してほしいのが、どこの銀行の口座を保有しているのか、というところ。   たとえば三井住友銀行であるとか、みずほ銀行であるとか、三菱東京UFJ銀行などのメガバンクの口座であれば安心です。メガバンクは審査も厳しくなっており、悪徳業者では口座を作成できないのです。   業者の口座情報からも悪徳業者であるかを判断できるので、前もって確認しておきましょう。  

おすすめの優良ファクタリング会社10選

近年ではファクタリング会社の増加に伴い悪徳な業者が少なからず紛れ込んでいることは上述で説明してきました。 ここではファクタリングの利用を検討する上で優良な企業を10社ご紹介させていただきますので是非業者選びの参考にしてみてください。

MSFJ株式会社

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

まとめ：正しい知識を持つことが悪徳ファクタリング業者を避ける最大の防御策

ファクタリングは、売掛金を活用してスピーディーに資金調達ができる便利な手段であり、資金繰りに悩む多くの企業にとって心強い存在です。しかしその一方で、貸金業法の規制対象外であるという特性を悪用し、悪質な営業を行うファクタリング業者が存在するのも事実です。だからこそ、利用者自身が正しい知識を身につけ、業者を見極める力を持つことが何より重要になります。 本記事で解説してきたように、悪徳ファクタリング業者にはいくつか共通した特徴があります。相場から大きく外れた高額な手数料を提示してくる業者、ファクタリングであるにもかかわらず「償還請求権あり」の契約を結ぼうとする業者、会社名と一致しない口座や個人名義の口座を使用している業者は、いずれも利用を避けるべき存在です。これらは偶然ではなく、悪質な業者である可能性を示す明確なサインと言えるでしょう。 さらに、契約内容の説明が不十分であったり、質問に対して明確な回答をしなかったりする業者も非常に危険です。ファクタリングは契約によって条件が大きく変わる取引であり、曖昧な説明のまま契約してしまうと、後から不利な条件を突きつけられるリスクがあります。特に資金繰りが逼迫している状況では冷静な判断が難しくなりがちですが、だからこそ一度立ち止まり、業者の対応や姿勢を見極めることが重要です。 悪徳業者を完全に排除する法律が整っていない現状において、最大の防御策は「利用者が賢くなること」に尽きます。手数料の相場を知り、契約内容を理解し、少しでも不審に感じたら契約しない勇気を持つこと。それだけでも、トラブルに巻き込まれる可能性は大きく下げられるはずです。 ファクタリングは正しく利用すれば、経営を支える強力な武器になります。だからこそ、安全な業者を選び、納得したうえで契約を結ぶことが、健全な資金調達への近道と言えるでしょう。