ファクタリングを一括で行う方法がある？3社間でお得な状況を作れる可能性も【おすすめファクタリング会社5選】 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/23

ファクタリングサービスにはさまざまな仕組みがありますが、その中でも近年注目されているのが「一括ファクタリング」です。従来は請求書ごとに個別で査定・契約を行うのが一般的でしたが、一括ファクタリングでは複数の売掛債権をまとめて査定し、効率的に資金化できるシステムが採用されています。

この仕組みにより、支払いサイトが長い取引でも早い資金調達が可能となり、日々の資金繰りを安定させることができます。また、信託に近い形で管理されるケースもあり、取引の透明性が高い点も特徴です。さらに、最近では個人向けや少額対応など、条件が比較的緩いサービスも増えており、幅広い事業者が利用しやすくなっています。
通常のファクタリングとの違いとして、契約内容や手数料、取引先に知られる（ばれる）可能性の有無などは事前にしっかり確認する必要があります。
自社の状況に合った方法を選ぶことで、より安心で安定した経営につなげることができるでしょう。
この記事では、一括ファクタリングの仕組みやメリット・注意点について分かりやすく解説していきます。

一括ファクタリングとは？

一括ファクタリングとは、売掛債権を専門の金融業者へ譲渡して資金調達を行いながら、関連する事務処理までまとめて対応してもらえるファイナンス手法です。従来のように個別で処理するのではなく、webやネット経由で申込み・申し込みを行い、複数の債権を一括で取り扱えるシステムが特徴となっています。資金化までのスピードも早い傾向にあり、お客さまの資金繰り改善に大きく貢献します。

一般的なファクタリングでは、売掛債権の買取や譲渡は行われるものの、決算や事務処理は会社側で行い負担が残るケースが多く見られます。これに対して一括ファクタリングは、決済サービスやインターネットバンキングと連携することで、事業全体の業務効率を高める仕組みが整っています。ローンや投資信託など他の金融商品と比較しても、スピードと利便性の高さが際立っています。

また、近年では個人や少額の利用にも対応するサービスが増えており、海外や外国との取引、外為関連の資金ニーズにも柔軟に対応できる点が評価されています。保証や私募債といった他の資金調達手段と比べても、より便利に利用できるケースが多いのも特徴です。

一括で対応することで、印紙代や事務コストの削減につながり、資金調達後の負担軽減も期待できます。さらに、sdgsやサステナビリティの観点からも、効率的な資金循環を実現する方法として注目されています。こうした仕組みは、各金融機関コードに基づいた管理や基本方針のもとで運用されており、個人情報保護にも配慮されています。

・決算事務を受けてくれるため業務効率が上昇する
・事務作業や印紙代と呼ばれる問題を防げる
・手形に近い仕組みを現代のネット環境に合わせて再構築している
・審査基準が比較的緩いとされている

何よりも決算事務は時間がかかる業務であり、これが資金調達の遅れにつながるケースも少なくありませんでした。一括ファクタリングでは、こうした課題を解消し、スムーズに資金を得ることが可能です。申込みから入金までを一連の流れとして行い、必要に応じて各種情報がサイトマップなどから確認できる点も安心材料といえるでしょう。

また、資金繰りが整うことで、無理なく支払い計画を立てることができ、事業の安定化につながります。企業によっては採用情報や地域展開などにも好影響を与え、長期的な成長にも寄与します。なお、この一括ファクタリングは手形取引に代わる現代的な手法として、多くのltd企業でも採用されており、従来の仕組みから進化したサービスといえます。

一括ファクタリングを利用するための条件

一括でサービスを利用していくためには、さまざまな条件を満たさなければなりません。単に申し込めば利用できるものではなく、事前に必要な条件を確認し、確実に実行できる状況を整えることが重要です。特に資金調達の場面では、取引先や支払期日、納入や代金の流れなどを把握したうえで進める必要があります。

特に気をつけておきたいのがファクタリングの方法であり、手法を誤るとサービス自体を利用できない可能性があります。入金や支払のタイミング、期日管理にも影響が出るため、事前確認は欠かせません。

実際に利用する際に必要とされている条件は次の通りです。

①3社間契約を取ること
②審査を通過できること
③契約に同意している企業がサービスを履行すること

一般的にファクタリングは2社間での取引が多いものの、一括ファクタリングでは3社間での契約が前提となります。これは売掛債権の管理や信託的な役割を明確にし、支払や期日、代金の流れを整理するためにも重要です。

また、審査に通過できなかった場合は利用できなくなり、事前の査定段階で問題があると判断されれば、一括での資金調達は取り消されます。スムーズな入金と支払管理を実現するためにも、事前準備は非常に重要です。

さらに、契約に同意している企業が必要な手続きをすべて行い、サービスを履行しなければ利用できません。取引先等の協力体制が整っているかどうかも重要な判断材料となります。なお、これらのサービスは法人向けが中心であり、個人での利用は一部に限られています。

ここからは、一括ファクタリングを利用するための条件を詳しく説明します。

1.3社間契約を取ること

一括ファクタリングを利用するためには、2社間ではなく3社間で契約を結ぶ必要があります。

2社間では、決済や支払管理を担当する企業に対して十分な通知ができず、納入や代金の流れを含めた一括処理が難しくなります。

3社間契約では、取引先や関係企業すべてに対して事前に通知を行い、同意を得ることが前提となります。これにより、期日管理や支払スケジュールの透明性が高まります。

すべての企業が同じ方向を向いて作業を進めることが求められ、情報はシステム等で一元管理されるケースも多く見られます。

3社間を利用することで、次のメリットが得られます。

・利用する企業すべての通知と同意が得られる
・手数料を抑えられる
・安心して取引を進められる

取引先等に事前通知が行われることで、納入や代金の流れ、支払期日なども明確になり、トラブル防止につながります。

また、3社間ファクタリングは手数料を抑えられる傾向があり、コスト面でもメリットがあります。

情報共有が徹底されることで、売掛債権の管理がスムーズになり、結果として安定した資金調達が可能となります。

2.審査を通過できること

ファクタリングは金融サービスの一つであるため、審査を通過しなければ利用できません。

3社間契約の場合、取引先からの同意を得たうえで、売掛債権の信頼性や支払状況、期日管理が適切に行われているかが確認されます。

審査に通らなかった場合、すべての関係企業に通知され、一括での利用はできなくなります。ビジネス上の信用にも影響するため注意が必要です。

審査を通過するためには、次のポイントを押さえることが重要です。

・売掛債権の信頼性を確保する
・必要書類をすべて提出する
・取引先等の同意を得る

特に売掛債権の信頼性は重要であり、支払遅延や期日超過が頻発している場合はマイナス評価となります。納入や商品に関する契約内容、請求書の発行状況なども確認されます。

また、必要書類が不足していると、以下のような問題が発生します。

・必要書類が不足しているため利用できない
・売掛債権や代金の流れが確認できない
・取引先への通知情報が不十分

こうした状況を防ぐためにも、事前に書類を整え、スムーズな審査通過を目指すことが重要です。

3.契約に同意している企業がサービスを履行すること

契約に同意している企業が、必要な手続きをすべて行いサービスを履行することも重要な条件です。

一括ファクタリングでは、決済や支払、入金の管理を複数の企業が連携して行うため、1社でも対応が遅れると全体の流れに影響が出ます。

例えば、取引先の口座情報や入金処理、代金回収の対応が滞ると、期日通りの資金化が難しくなります。

そのため、事前に信頼できる企業と連携し、支払や期日、取引内容をしっかり共有しておくことが重要です。

また、スムーズな資金調達を実現するためには、サポート体制や対応スピードも確認しておく必要があります。必要に応じて支援体制が整っている業者を選ぶことで、安心して利用できる環境を整えることができます。

一括ファクタリングのメリット

一括ファクタリングを実行していくことで、多くのメリットを得ることができます。売掛債権の譲渡を通じて資金調達を行いながら、納入や代金の管理、決済業務まで一体的に行える点が特徴です。

通常のサービスと比較すると、最初の手続きには多少の手間がかかる場合もありますが、webやネットでの申込み・申し込みを活用することで、全体の流れは効率化されます。金融機関や決済サービス、インターネットバンキングと連携することで、作業負担の軽減にもつながります。
さらに、手数料の削減によって実際に得る資金が増える可能性があり、場合によっては割引に近いメリットを受けられるケースもあります。こうした点は、ローンや投資信託など他の金融商品と比較しても優位性がある部分です。

実際に利用するメリットとしては次の要素があります。

・収入印紙代が節約できる
・手形と違い手続きが簡略化される
・信頼性・信用の向上が期待できる

従来の手形取引では、納入や代金の支払いに伴い収入印紙の発行が必要となるため、コスト負担が発生していました。

一括ファクタリングでは、こうした負担を軽減できるだけでなく、システム化されたファイナンスの仕組みにより、各種手続きが簡略化されます。ログインや登録も簡単で、お客さまにとって便利に利用できる点が魅力です。

また、複数の企業が関与し信託的な役割を持つことで、取引の透明性が高まり、信用力や信頼性の向上が期待できます。これは事業の安定だけでなく、地域や海外・外国との取引、外為対応などにも良い影響を与える可能性があります。

sdgsやサステナビリティの観点からも、効率的な資金循環を実現する手段として注目されており、企業の基本方針や長期的な成長戦略にも組み込まれるケースがあります。

さらに、保証や私募債といった他の資金調達方法と比較しても、少額や個人向けにも対応しやすく、柔軟な資金調達が可能です。atmや金融機関コードを通じた管理、個人情報保護への配慮なども整備されており、安全性の面でも安心できます。

こうした特徴から、多くのltd企業で採用されており、採用情報や企業価値にも良い影響を与える可能性があります。本当に安心してサービスを利用したいと考えているのであれば、一括ファクタリングは有効な選択肢の一つといえるでしょう。

一括ファクタリングのデメリットもある

一括ファクタリングはメリットが多い一方で、いくつかのデメリットも存在します。

最も大きなポイントは、査定や審査を通過できなければ利用できない点です。金融サービスである以上、一定の基準が設けられており、条件を満たさない場合は資金調達ができません。

また、デメリットとしては次のような点が挙げられます。

・支払い期限が短くなる可能性がある
・協力を断られると利用できない

特に、手形割引と比較した場合、入金までのスピードが早い反面、支払い期日が短くなるケースがあり、資金繰りに影響が出る可能性があります。金利やコスト面も含めて事前に確認しておくことが重要です。

さらに、3社間での合意が前提となるため、取引先にファクタリングの利用がばれる可能性があり、協力が得られなければサービスは成立しません。

そのため、事前に十分な説明を行い、支援体制やサポート内容を確認したうえで進めることが重要です。サイトマップや案内ページなどを活用し、必要な情報を整理しておくと安心です。

すべての企業の同意を得て、適切に手続きを行うことで、安全かつスムーズに資金調達を実現できる環境を整えることが求められます。

一括ファクタリングにおすすめのファクタリング会社

一括ファクタリングを活用して効率的に資金調達を行うためには、サービス内容や対応力に優れた会社を選ぶことが重要です。特に、複数の売掛債権をまとめて取り扱う仕組みであるため、審査の柔軟性や手数料、入金スピード、サポート体制などを総合的に比較する必要があります。

また、3社間契約への対応や取引先へのフォロー体制、web完結の可否なども会社ごとに違いがあるため、自社の状況に合ったサービスを選ぶことがポイントです。適切なファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りの安定だけでなく、事業全体の効率化やリスク軽減にもつながります。
一括ファクタリングに対応している、または相性の良いおすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。
それぞれの特徴や強みを比較しながら、自社に最適なパートナーを見つけていきましょう。

MSFJ株式会社

ペイトナー

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス
・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし
・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで
・小口資金調達に最適
・最短10分で請求書を現金化
・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

アクセルファクター

・アクセルファクターは、ファクタリング業界の先駆者で、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高い企業
・個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供
・将来債権のファクタリングや注文書・発注書を活用したファクタリングにも対応
・最大3億円までの売掛債権買取が可能、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資にも対応
・オンラインでスムーズな手続きを基本とし、郵送や対面での対応も選択可能
・資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供
・初めてファクタリングを利用する方も安心してサポートを受けられる
・中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として認定
・関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受け、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も提供

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ククモ

QuQuMoは、最短2時間で請求書を現金化できる売掛金買取サービスです。オンラインで必要情報と請求書を申請するだけで、簡単に資金調達が可能となります。来店や面談は不要で、申し込みから契約まで全てオンラインのクラウドサインで安全に完結。手間を最小限に抑え、低コストでスムーズに資金繰りをサポートします。

一括ファクタリングのまとめ

ファクタリングには通常のサービスに加えて、一括と呼ばれるサービスも存在しています。

手間がかからないというメリットを持っていることから、より安心して利用できるのは間違いありません。ただし、3社間限定となっている点に注意してください。従来の2社間の方法と違い、全体の流れや規定を理解しておく必要があります。

また、審査を通過できないと利用できないなど、色々な問題点も存在しているのは覚えておかなければなりません。紛失や誤操作などのトラブルが起きた時に備えて、手順や必要資料を事前に確認しておくと安心です。

より安心して利用するためにも、利用する手順や検索で調べられる情報を確認し、サービスを使うようにしましょう。質問があれば、サポート窓口に確認するのもおすすめです。万が一、従来の方法の代わりとして利用する場合も、注意点や規定を把握しておくことが重要です。