ファクタリング手数料に与える影響
ファクタリングを利用した際に、「手数料が思っていたよりも高い」と感じたことはありませんか。たとえば、手数料率が30％に設定された場合、1,000万円の売掛金をファクタリングしても、実際に手元に入る資金は700万円となります。差し引かれる300万円はすべて手数料となるため、資金調達はできたものの、コスト負担の大きさに不安や疑問を感じる方も少なくないでしょう。
このような状況を避けるために重要なのが、「ファクタリング手数料をいかに引き下げるか」という視点です。ファクタリングの手数料は一律で決まるものではなく、取引条件や契約内容、利用者の状況など、さまざまな要素によって変動します。つまり、仕組みを正しく理解し対策を取ることで、手数料をより有利な条件に近づけることが可能なのです。
なかでも手数料に大きな影響を与える要素として挙げられるのが、「償還請求権の有無」と「ファクタリングの利用実績」です。これらは見落とされがちですが、実は手数料の高低を左右する重要な判断材料となっています。
本記事では、「償還請求権」と「利用実績」という2つのポイントに注目し、それぞれがファクタリング手数料にどのような影響を与えるのかを詳しく解説していきます。どのような条件で手数料が有利になるのか、逆に不利になってしまうケースは何かを理解することで、今後の資金調達をより賢く進めるためのヒントが得られるはずです。
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償還請求権って何？
償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）とは、ファクタリングにおいて売掛先が売掛金を支払わなかった場合、その支払い責任を申込み企業に求めることができる権利を指します。
たとえば、売掛債権をファクタリング会社に譲渡した後、売掛先が倒産や資金不足などの理由で支払いを行わなかった場合、償還請求権がある契約では、ファクタリング会社は申込み企業に対して売掛金の返還や補填を請求できます。この場合、最終的な回収リスクは申込み企業側が負うことになります。
一方で、償還請求権がない契約（ノンリコース契約）では、売掛金が回収できなかった場合でも、申込み企業が返済義務を負うことはありません。回収リスクはすべてファクタリング会社が負うため、利用者にとっては安心感がありますが、その分手数料は高めに設定される傾向があります。
このように、償還請求権の有無はリスクの所在を明確にする重要な要素であり、ファクタリング契約の内容や手数料率に大きく影響するポイントであり事業者が確認すべきポイントの一つです。
償還請求権がファクタリングの手数料に与える影響とは？
・償還請求権あり・・・ファクタリング手数料は有利になる
・償還請求権なし・・・ファクタリング手数料は不利になる
こちらのテーマを考える上では、そもそも「償還請求権」とはどういったものであるかを理解しなければなりません。償還請求権の意味がわかれば、なぜファクタリング手数料に影響を与えるかが見えてくるはずです。
償還請求権とは上述した通り、売掛先が売掛金を支払わなかった時に自社としてどのように対応するかを決めるものとなっています。
なので償還請求権の有無が買取手数料に与える影響は大きいのです。
しかし近年のファクタリング契約においては償還請求権なし（ノンリコース契約）で締結されることが一般的です。
これはファクタリング業者が債権の未回収のリスクを負うことが一般的であり、償還請求権のある契約を締結すると実質的な貸金業とみなされてしまうリスクがあるからです。
ですので償還請求権ありでの契約を締結しているファクタリング会社は注意が必要なケースが多いので、契約締結を検討する上で併せて確認しておきたいポイントになるでしょう。
利用実績がファクタリング手数料に与える影響とは？
・利用実績あり・・・手数料が有利になる
・利用実績なし・・・手数料が不利になる
ここで述べている利用実績については、個別のファクタリング業者の利用を指しています。過去にファクタリング利用をした会社については「利用実績あり」ということになります。
利用実績がファクタリング手数料になぜ影響を与えるのでしょうか？
ファクタリング業者の安心感が関わっているのです。
利用実績があるということは、ファクタリング業者としては利益のある取引が行えた、ということになります。安心して契約できる会社ということになり、ファクタリング手数料を低く設定できるわけです。
しかし利用実績がない場合には、申し込み業者が信頼できるかがわかりません。誠実に対応してくれるのかもわからないのです。
特に影響を受けるのは2社間取引です。2社間取引では、ファクタリング申し込み会社が一度売掛先から売掛金を回収します。そのうえでファクタリング業者へ振込をしてくるのです。
利用実績がある会社であれば、振込に関しても安心して待っていられます。過去の実績があるので、同じように対応してくれる、と考えられるわけです。しかし取引経験がない会社に関しては本当に振込みをしてくれるかわかりません。使い込まれるような恐れもあるわけです。よって手数料を引き上げてリスクを少しでも下げようとしてくるのです。
まとめ：手数料の仕組みを理解してファクタリングを賢く使おう
ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる便利な資金調達手段ですが、手数料の設定次第では想定以上のコスト負担が生じることもあります。そのため、単に「早く現金化できる」という点だけで判断するのではなく、なぜその手数料になるのかという仕組みをしっかりと理解することが重要です。本記事では、その中でも特に影響が大きい「償還請求権」と「利用実績」という2つの要素に焦点を当てて解説しました。
まず、償還請求権の有無は、ファクタリング会社がどこまでリスクを負うのかを示す重要なポイントです。償還請求権がないノンリコース契約では、売掛先が支払えなくなった場合でも申込み企業に返済義務は発生しません。その分、ファクタリング会社が未回収リスクを負うため、手数料は高くなりやすい傾向があります。一方で、現在主流となっているのはこのノンリコース契約であり、償還請求権ありの契約には注意が必要です。内容によっては実質的な貸金取引とみなされる可能性もあるため、契約条件の確認は欠かせません。
次に、利用実績も手数料を左右する見逃せない要素です。過去に同じファクタリング会社との取引実績があり、問題なく取引を完了していれば、業者側の安心感が高まり、結果として手数料が抑えられるケースがあります。特に2社間取引では、申込み企業が一度売掛金を回収する仕組み上、信頼性が重要視されるため、利用実績の有無が手数料に反映されやすくなります。
ファクタリングを有利に活用するためには、手数料の金額だけを見るのではなく、その背景にある契約条件や評価基準を理解することが大切です。償還請求権の内容や取引実績の積み重ねを意識することで、無駄なコストを抑え、より安定した資金調達につなげていくことができるでしょう。
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