ファクタリングが審査通過しやすい理由と審査通過率アップへ繋がるキーワードを解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/30

ファクタリングは「激甘審査」と言われることもあるほど、多くの企業にとって利用しやすい資金調達方法です。 激甘という表現をされると逆に怪しく感じてしまうかも知れませんが、実際この表現は正しいとは言えません。 しかし独自の基準による審査が、融資の審査と比較してハードルが高くないのは事実です。 本稿では、ファクタリングが多くの企業にとって利用しやすい理由から審査基準、そして審査通過率を高めることに繋がるキーワードを解説させていただきます。

ファクタリングは本当に「審査が甘い」資金調達方法？

「審査が甘い」や「激甘審査」と言われることがあるファクタリングですが、この言葉をそのまま信じてしまうのはおすすめできません。 なぜならファクタリングはいい加減な審査を行っているわけではなく独自の審査基準があり、対応を全くせずに申込みを行った場合には審査落ちする危険もあるからです。本当に誰でも利用できる激甘審査の資金調達方法があるとすれば、それは逆に危険性が高いと疑ってかかるべきかも知れません。

融資とファクタリングは審査対象が違う

ファクタリングの審査の中心となる対象は、債権の買取を希望されている企業ではなく「売掛先」です。 なぜならファクタリング会社は買取った債権の支払いを受けられる可能性を審査で重要視しており、実際に支払いを実行するのは売掛先だからです。売掛先が確実に債権の支払いを実行できる信用の高い企業と判断されば、ファクタリングの審査に通過することは難しくなくなります。

売掛先重視だから経営状況の影響が小さい

審査では売掛先を重視すると言っても、債権買取を申込んだ企業に関する情報が全く審査の対象にならないというわけではありません。 しかしファクタリング会社が気にするのは「債権の二重譲渡」や「債権代金の持ち逃げ」など通常では考えにくいリスクです。 もし赤字経営であっても、税金を含めた各種の支払いを遅延させていたとしても、それだけで審査落ちに直結することはありません。 厳しい経営状況に陥っている企業が金融機関からの融資の審査に通過するのは現実的ではありませんが、ファクタリングならば経営状況が悪化していても審査通過できる可能性は高いのです。 赤字などでも利用できることが、ファクタリングの審査が甘いと言われている理由の1つなのは確かですが、それには理由があり決して審査が甘いというわけではありません。

ファクタリングの審査基準

「売掛先が債権の支払いを実行できる可能性」がファクタリングの審査でのポイントとなりますが、その判断を行うためにこれからご紹介するような要素が審査基準として設定されています。この中でどの項目をより重視するかは申込みを行ったファクタリング会社次第とはなるものの、審査基準を理解して売却する債権選びの参考にしていただければ、審査通過の確率は高まるはずです。

売掛先の支払い能力

支払日に売掛先が代金を支払う能力があるかは、ファクタリングの審査における重要な要素となります。この判断を行うためには、財務状況だけでなく社会的な信用度や会社の規模なども判断材料となります。財務状況に関しては好調ではなくとも、支払いへの影響がない程度に安定していることが求められます。

売掛先との取引実績

債権買取を希望されている企業と売掛先の間の取引頻度や、支払いの遅れの有無もファクタリングの審査では重要視されやすい要素の1つです。 支払い能力が高いとしても、取引実績が皆無の場合には何らかのトラブルが起きる可能性は否定できません。 また売掛先が支払いを遅らせてしまった事実がある場合、債権回収におけるリスクが高いと判断されやすくなってしまうことも避けられないでしょう。

債権の支払期日までの残日数

会社経営はいつどんなトラブルが起きるかはわかりません。そのために経営者様は日々経営を安定させるための努力をされているはずですが、債権の支払日までの残り日数が長くなるほどに支払いまでにトラブルが起きる確率は高くなることになります。 しかし支払いが1ヶ月先だからと言って極端にリスクが高まるわけではなく、支払日が遠いよりは近いほうが審査で有利という程度に捉えていただいて問題ありません。

債権が存在している証明

ファクタリングは支払い日前の売掛債権を売買契約によって現金化する資金調達方法ですので、債権を保有していない企業は利用することができません。 債権の存在を示す書類として代表的なのは請求書であり、売掛先との基本契約書などが必要になる可能性もあります。 どのような書類が必要となるかは申込んだファクタリング会社によって異なりますが、提出書類に不備があるなどして債権の存在が証明できない場合には審査通過できる可能性は残念ながら低くなります。

売却を検討している債権の額

各ファクタリング会社のサイトには、買取可能な債権の額が範囲で示されていることがあります。この範囲内であれば基本的には買取対象となりますが、会社規模に対して不自然なほどに高額な債権を売却しようとしている場合には、審査に何らかの影響がでる可能性は否定できません。 どの程度の額になれば影響するのかは、申込みを行った企業と申込先のファクタリング会社次第ですが、不安を感じる場合には前もって相談してみると安心感が高まるはずです。

債権買取申込みを行った企業の信用

審査で重要視されるのが売掛先の情報であることは確かです。 ですが債権の買取を申込んだ企業が信用できないと判断されてしまった場合には、売掛先に問題がなくとも買取を断られてしまう危険があります。 しかし極端に横柄な態度を取ってしまったり、連絡が取れないなど手続きに不備が重なったりしない限りは大きな問題にはなりませんので、下手にでる必要はなく常識内の対応を行っていればあまり心配しなくとも大丈夫です。

ファクタリングの審査通過率を高めるキーワード

ファクタリングの審査基準に対して理解していただくことで、審査通過を高める売掛先や債権の条件などが見えてきます。審査通過をより確実にしたいとお考えであれば、これからご紹介するキーワードにもご注目ください。

上場企業・公的機関の債権

売掛先となる企業が上場企業や公的な機関の場合、審査をクリアできる可能性は大きく高まります。 ファクタリング会社は債権の回収が不可能となるリスクを考慮しますが、大手企業や国が関係する機関は数カ月後など近い期間内での倒産の危険がほとんどなく、支払いも確実に実行されると期待できるからです。 また上場企業や公的機関の債権は、買取時の手数料も安くなる期待が高いため、ファクタリングによる資金調達に非常に向いています。

継続的な取引があり支払いの遅れがない企業

債権の相手先となる企業との取引実績は豊富なほど審査では有利になります。特に「継続的な取引」がある売掛先との債権は審査で高く評価されます。当然ですが取引は継続的であっても、支払いの遅延などのトラブルが発生している場合には審査で不利になる危険が高まりますので、きちんと支払いを実行してくれている取引先を選ぶことも大切です。

3社間ファクタリング

ファクタリングには2種類の契約方法があり、売掛先に対して債権売却を通知する「3社間ファクタリング」と、通知を行わない「2社間ファクタリング」が選択可能です。3社間での契約は売掛先が債権譲渡を認知していることから、債権の回収を行う際のトラブルが発生しにくいと考えられ審査通過の確率が高まります。また手数料の面でも2社間の契約よりも低くなりやすいのですが、資金調達にかかる日数は2社間よりも長くなるとお考えください。

利用実績のあるファクタリング会社

同じファクタリング会社を繰り返し利用し実績を積むことで、買取側からの信頼を得られ審査通過の確率アップが期待できます。 また審査に通りやすくなる以外にも手数料が引き下げられやすくなるというメリットもあります。乗り換えを繰り返すのではなく信頼できる申込先を見つけ繰り返し利用していくことも、ファクタリングで資金調達を行う際のメリットに繋がります。

支払日前の債権

売掛債権の早期現金化が行えるのもファクタリングの大きな特徴ですが、買取り対象となるのは原則的に「支払日前の売掛債権」となっています。すでに支払日が過ぎてしまっている債権に関しては、例え売掛先の事業規模が大きく、売上が順調に伸びていても審査通過は難しくなります。

おすすめのファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。 ファクタリングは会社によって手数料などの仕組みはさまざまです。比較表をもとに自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能という圧倒的早いスピード。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービス専門業者です。法人・個人・フリーランスなど幅広いお客様に対応し、最短60分でのスピード入金が強み。また、手続きは来店・電話一切不要でスマホ一つで完結するシンプルな申し込みフローと、独自のAIによる審査システムにより少額からの買取にも対応しています。 さらに、土日祝日も営業しており急な資金ニーズにも即対応してもらえるため、資金繰りに悩むすべての方に身近にご利用していただけます。

ファクタリングは中小企業が利用しやすい資金調達方法についてのまとめ

ファクタリングは決して審査が甘い資金調達方法ではありませんが、中小企業や個人事業主を含めた多くの企業が利用しやすいのは間違いのない事実です。 さらにファクタリングの内容、審査基準を理解し、審査通過の確率を高めるポイントを抑えることができれば、融資や他社の審査に通らなかった方やこれからファクタリングの利用を検討している方は、その利用しやすさをさらに高めることができるようになるでしょう。