円安によって企業はどのような影響を受ける？
2022年度は新型コロナウイルスやウクライナ情勢、アメリカとの金利差により、円安が急激に進行しました。
9月には政府が24年ぶりに為替介入を行いましたが、10月には32年ぶりに円相場が1ドル＝150円台まで値下がりするなど、日本経済は不安定な状況が続いています。
では、実際のところ円安によって企業はどのような影響を受けるのでしょうか？
1．利益率が低くなる
円安になるとドルを円に換算した時の価格が高くなるため、輸入コストが高くなります。
製造業や飲食業など材料を輸入によって調達している業種では、輸入コストの高騰に伴い経費が増加してしまうため、利益率が低くなってしまいます。
利益率が低くなってしまうと、以前と同じ売上でも手元に残るお金は少なくなってしまうため、資金繰りが悪化してしまう可能性も考えられます。
特に利益率が低い傾向にある建設業や運送業は、円安の影響により赤字経営へと陥る危険性もあります。
2．消費が落ち込み売上が低下する
円安になると、ガソリンや食材など、生活に欠かせないものまで値上がりすることになります。
そうすると個人の消費は落ち込み、企業の売上は低下することが予想されます。
円安により売上が低下してしまうと、人件費などの運転資金が不足してしまい、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
このように円安は、企業・個人に限らず、経済の悪循環を生んでしまうのです。
3．輸出業にとっては好影響
円安になると、日本製品を海外で販売する際の価格が低くなります。
そのため、海外からの受注アップにつながり、輸出業の売上は円安以前に比べて増加する可能性があります。
しかし、輸出する際の運搬費や海外で製品を売る際の人件費は、円安によって高まることもあるため、必ずしも円安が輸出業に好影響を与えるとは言い切れません。
円安による資金繰りの悪化はファクタリングで解決することができる
円安の影響によって利益率が低下している企業や売上が低下している企業は、資金繰りの悪化により倒産に陥ってしまう危険性があります。
資金繰りが悪化している状態では、金融機関からの融資を受けることも難しいため、経営を再建することは簡単ではありません。
しかし、ファクタリングを利用することで、円安による資金繰りの悪化を解決できる可能性があります。
円安の影響により資金繰りが悪化した企業が、ファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。
1．最短即日で資金調達することができる
円安の影響により資金繰りが悪化している場合は、仕入れのための買掛金が不足してしまう可能性があるため、素早く資金調達を行う必要があります。
しかし、融資の場合は申し込みから資金調達までに数週間～数カ月ほど時間を要するため、急ぎでの資金調達に対応することはできません。
しかし、ファクタリングでは最短即日で資金調達することができるため、仕入れのための買掛金が不足している場合でも問題なく対応することができます。
審査に時間を要する場合でも、1週間以内には資金調達できるケースがほとんどなので、急な出費や運転資金の確保など、緊急性の高いケースに有効です。
2．経営状況が悪くても利用できる
円安の影響により資金繰りが悪化している場合は、経営状況が不安要素となり、融資の審査に落ちてしまうことも珍しくはありません。
しかし、ファクタリングは経営状況が悪くても利用することができます。
なぜなら、ファクタリング審査では利用者ではなく売掛先の信用力が重要視されるからです。
ファクタリングでは、自社の経営状況や信用情報が審査に与える影響が少ないため、円安の影響によって資金繰りが悪化している企業でも問題なく利用することができます。
3．貸し倒れリスクを回避することができる
円安は自社だけでなく、売掛先にも影響を及ぼす可能性があります。
円安の影響によって売掛先が経営悪化・倒産に陥ってしまった場合は、売掛債権が不良債権化してしまうことも考えられるでしょう。
しかし、ファクタリングを利用することで貸し倒れリスクを回避することができます。
ファクタリングでは、償還請求権なしの契約が主流となっており、売掛先が売掛金の支払いを踏み倒した場合でも、利用者が弁済を求められることはないのです。
そのためファクタリングは、経済状況が不安定な円安において、有効なサービスだといえるでしょう。
4．企業価値を高めることができる
円安の影響によって資金繰りが悪化している企業の中には、融資を利用して資金調達を行う企業もいます。
融資では自己資産以上の資金を借り入れることが可能ですが、債務超過や貸借対照表の肥大化を招く危険性があります。
債務超過や貸借対照表の肥大化は企業価値を低下させてしまう原因となり、金融機関や取引先との関係性を悪化させてしまう可能性があります。
一方、ファクタリングで調達した資金は負債に該当しないため、債務超過や貸借対照表の肥大化を招くリスクがありません。
むしろファクタリングで調達した資金で負債の返済を行うことで、貸借対照表のスリム化を進めることができ、企業価値を高めることができます。
5．利用ハードルが低い
ファクタリングは、非常に利用ハードルが低い資金調達方法です。原則担保・保証人も不要ですし、融資と比べて提出書類も少ない傾向にあります。
また、オンライン完結で利用できるサービスもあるため、ファクタリング会社へ足を運ぶことが難しい地方の企業や多忙な企業でも問題ありません。
利用に掛かる準備や手間が非常に少ないため、業務に支障をきたすことなく利用することが可能です。
円安による資金繰りの悪化を解決できるファクタリング会社の特徴
上述したように、ファクタリングは円安による資金繰りの悪化を解決することができる資金調達方法です。
しかし、ファクタリングを規制する法律が少ないことから、利用条件は各ファクタリング会社によって異なります。
そこで本章では、円安による資金繰りの悪化を解決できるファクタリング会社の特徴をご紹介いたします。
1．手数料が低い
ファクタリングを利用する際は必ず手数料が発生します。
相場は、2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで1～9％ほどですが、利息制限法のように手数料の上限を規制する法律がないため、手数料は利用するファクタリング会社によって異なります。
手数料が低ければ、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができるため、円安による資金繰りの悪化を解決できる可能性が高いです。
一方、手数料が高ければ調達できる資金が少なくなってしまうため、さらに資金繰りを悪化させてしまう可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、複数社で相見積もりを取り、手数料の低いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
2．入金スピードが早い
ファクタリングは、業界全体を通して入金スピードが早い傾向にあります。
しかし、ファクタリング会社の規模や審査状況次第では、資金調達までに時間がかかってしまうことも珍しくありません。
多くの会社は公式サイトなどで「即日対応！」と謳っていますが、実際のところ申し込みをしてみなければ分からない面もあります。
ただ、本当に入金スピードが早いファクタリング会社は「○○万円までは当日現金化」など、具体的な金額を記載しているところもあるため、入金スピードが早いファクタリング会社を探すことはそれほど難しいことではありません。
円安の影響によって資金繰りが悪化している際は「今日中に資金調達しないと困る」というケースも多いかと思いますので、入金スピードが早いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
3．コンサルティングサービスを提供している
ファクタリング会社の中には、ファクタリングサービスに加えて、資金繰りの改善に向けたアドバイスを行うコンサルティングサービスを提供しているファクタリング会社も存在します。
専門家のアドバイスをもとに資金繰り改善に向けた取り組みを行うため、円安による資金繰りの悪化をより早く解決することができます。
特に「円安の影響ではじめて資金繰りが悪化した」など、資金繰りの悪化への対応に慣れていない方は、コンサルティングサービスを提供しているファクタリング会社の利用をおすすめします。
円安による資金繰りの悪化はファクタリングで解決！のまとめ
今回は、円安が企業に与える影響とファクタリングを利用するメリットについて解説させていただきました。
円安はこれからも続く見通しとなっているため、今後も企業に対して様々な影響を及ぼすことが予想されます。
しかし、最短即日で資金調達できるファクタリングを利用することができれば、円安による資金繰りの悪化も問題なく解決することができます。
円安の影響による資金繰りの悪化を解決したい方は、ぜひファクタリングをご利用ください。
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