ファクタリングで高額の資金調達は可能？
経営を行ううえで、事業の拡大や設備投資など、高額な資金調達を行わなければいけないケースは多々あります。
高額な資金調達を行う方法としては「金融機関からの融資」が一般的ですが、審査が厳しいことや利用に際して担保や保証人を設定する必要があることから、融資による高額な資金調達を実現できない方も少なくはありません。
そのため、審査に通過しやすいファクタリングを利用して高額な資金調達を行おうと考えている方も多いのではないでしょうか？
本章では、ファクタリングで高額の資金調達を行うことは可能か、について解説していきます。
売掛債権の額面以上の資金調達は不可能
ファクタリングは保有する売掛債権を本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法です。
売掛債権をファクタリング会社に売却することによって資金を調達する方法であるため、売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできません。
また、利用に際して必ず手数料が発生するため、実際に資金調達できる金額は売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額となります。
そのため、保有する売掛債権の額面が高額でない場合は、ファクタリングで高額の資金調達を行うことは不可能だといえます。
ファクタリングで高額債権の利用は可能？
結論、ファクタリングで高額債権を利用することは可能です。
買取可能額は各ファクタリング会社によって異なりますが、5,000万円～１億円の高額債権を買取対象としているファクタリング会社も存在します。
ただ、高額債権をファクタリングで利用する場合は、手数料に注意する必要があります。
100万円の売掛債権を手数料率5%でファクタリングした場合の手数料は5万円ほどですが、１億円の高額債権を同じく手数料率5%でファクタリングした場合の手数料は500万円と高額になってしまいます。
そのため、高額債権をファクタリングで利用する際は、手数料の低いファクタリング会社を選ぶ必要があるでしょう。
ファクタリングの手数料相場は？
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛金が一度利用者に入金されることや売掛先が取引に参加しないことなど、未回収リスクが比較的高いことから売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあります。
ただ、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングであっても、オンライン完結型ファクタリングの利用や売掛先の信用力、債権の内容により、手数料を抑えられるケースもあります。
ファクタリングの手数料は「高い」というイメージを持たれている方が多いですが、利用に際して担保や保証人を設定する必要がないことや原則償還請求権なしの契約であることなど、利用者側のメリットを考慮すると一概に高いとは言えないでしょう。
ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイント
ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできません。
ただ、いくつかのポイントを押さえておくことで、保有する売掛債権をより高額で売却することができる可能性があります。
ファクタリングを利用して高額の資金調達を行うためにも、今からご紹介するポイントについて理解を深めていきましょう。
本章では、ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイントについて解説していきます。
1．複数の売掛債権を利用する
ファクタリングで高額の資金調達を行うための1つ目のポイントは複数の売掛債権を利用することです。
ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできませんが、複数の売掛債権を利用することは可能です。
1つ1つの売掛債権は高額ではなくとも、複数の売掛債権を利用することで、高額の資金調達を行うことができます。
ただ、複数の売掛債権を利用した場合は、本来の支払期日に手元資金が不足してしまう可能性があるため、利用前に資金繰り計画を立てておく必要があるでしょう。
2．オンライン完結型ファクタリングを利用する
ファクタリングで高額の資金調達を行うための2つ目のポイントはオンライン完結型ファクタリングを利用することです。
オンライン完結型ファクタリングは、ファクタリング会社への訪問が不要など利用者にとってメリットの大きい利用方法です。
ファクタリング会社側にとっても、審査や面談にかかる人件費や家賃を削減できるメリットがあります。
そのため、オンライン完結型ファクタリングでは、通常のファクタリングよりも手数料が低い傾向にあります。
手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても、10%以下の手数料で利用できるケースもあるため、ファクタリングを利用して高額の資金調達を行いたい場合は、オンライン完結型ファクタリングの利用をおすすめします。
3．3社間ファクタリングを選ぶ
ファクタリングで高額の資金調達を行うための3つ目のポイントは3社間ファクタリングを選ぶことです。
3社間ファクタリングでは、事前にファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があることから、売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングに比べて、売掛金の未回収リスクが低い傾向にあります。
そのため、手数料を抑えることができ、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができます。
ただ、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、2社間ファクタリングよりも資金調達までに時間がかかってしまいます。
また、ファクタリングを利用することに対して売掛先が不信感を抱いている場合は、売掛先との関係性が悪化してしまう可能性も考えられます。
3社間ファクタリングは、資金調達を急いでいない場合や信頼関係が築けている売掛先との売掛債権をファクタリングする場合に利用するようにしましょう。
4．好条件の売掛債権を利用する
ファクタリングで高額の資金調達を行うための4つ目のポイントは好条件の売掛債権を利用することです。
好条件の売掛債権とは、信用力の高い売掛先との売掛債権や支払期日までの期間が短い売掛債権など、ファクタリング会社側にとってリスクが低い売掛債権のことを指します。
好条件の売掛債権は、高額買取してもらえる可能性が高いうえ、手数料についても優遇される傾向にあります。
ファクタリングで高額の資金調達を行うためには、買取率を上げることや手数料を抑えることが重要であるため、好条件の売掛債権を利用するようにしましょう。
5．高額債権を準備する
ファクタリングで高額の資金調達を行うための5つ目のポイントは高額債権を準備することです。
高額債権をファクタリングで利用すると、審査に通過しにくいと勘違いされている方も多いのではないでしょうか。
しかし、高額債権は少額債権よりも効率的に利益を上げることができるため、ほとんどのファクタリング会社は歓迎しています。
また、高額債権になればなるほど手数料も低く設定されやすいメリットもあります。
ただ、ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であるため、高額債権をファクタリングで利用し、売掛金が未回収となってしまった場合は、ファクタリング会社側がすべての損失を負うことになります。
信用力の低い売掛先との売掛債権や支払期日までの期間が長い売掛債権など、未回収リスクが高い売掛債権は敬遠されやすい傾向にあるため注意が必要です。
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ファクタリングで高額の資金調達は可能？のまとめ
今回は、ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイントについて解説させて頂きました。
ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできませんが、高額債権や複数の売掛債権を保有している場合は高額の資金調達が可能です。
また、高額の資金調達を行うためには、利用する売掛債権の条件やファクタリング会社。契約方式によって手数料を抑えることも重要です。
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