売掛債権買取サービスとは？利用するメリット・デメリットや利用すべきケースについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/14

売掛金債権買取サービスを検討する前に知っておきたいメリット・デメリットをご案内します。 売掛金を現金化できる便利な仕組みですが、取引先の倒産リスクや時効管理を誤ると損をする可能性もあります。利用する際には、手続きの流れや相談できる所をしっかりと把握し、メリットとデメリットを理解したうえで活用することが大切です。

売掛債権買取サービスとは

売掛債権買取サービスとは、保有している売掛債権を買取業者に売却することで、売掛債権本来の支払期日よりも早期に現金化することができる金融サービスです。日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっているため、ほとんどの企業が売掛債権を保有しています。掛け取引には、取引時に発生する金銭・労力を抑えることができるというメリットがある一方で、支払いサイトがあるというデメリットが存在します。支払いサイトが存在する掛け取引では、商品・サービスの提供から実際に代金が入金されるまでに30~60日ほどの期間が空いてしまうため、資金力の低い企業は資金繰りの悪化につながる原因にもなりかねません。しかし、売掛債権買取サービスを利用することによって、支払いサイトを短縮することができるため、資金繰りを改善することが可能です。また、売掛先から支払期日までに支払いが行われず、保有している売掛債権が不良債権と化してしまうことを事前に防ぐこともできます。売掛債権買取サービスは、銀行融資などと比べると知名度が低いため、不安を抱かれている方もいますが、現在では金融庁も推奨するほど注目を集めており、利用者数は年々増加傾向にある資金調達方法となっています。

そもそも売掛債権とは？

売掛債権とは、商品・サービスを提供した取引において後日請求することができる権利のことを意味しており、別名売上債権と呼ばれることもあります。企業間や個人間で取引を行う場合、その都度支払いをしていては金銭的にも労力的にも多大な手間がかかってしまうため、非効率となってしまいます。しかし、日本の企業間取引の主流となっている「掛け取引」においては、商品・サービスを提供するたびに現金をやり取りするのではなく、30~60日分をまとめて後払いで支払う形式がとられているため、効率的に取引を行うことが可能です。売掛債権は、このような掛け取引において代金を受け取っていない期間に売掛先に支払いを請求することができる権利となります。

売掛債権買取サービスの契約方法は2種類

売掛債権買取サービスには、2社間と3者間の2種類の契約方法があります。契約に方法によって、資金調達までにかかる時間や手数料、取引方法が異なるため、売掛債権買取サービスの利用前に理解を深めておきましょう。

2社間契約

2社間契約の場合は、利用者と売掛債権買取業者の2社間のみで取引を行うことになります。売掛先が取引に参加しないため、売掛先に知られずに資金調達することが可能です。また、3社間契約のように売掛債権買取サービスの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達することができます。ただし、売掛先が取引に参加しないことから、売掛債権買取業者側の未回収リスクが高くなってしまうため、3社間契約よりも手数料が高い傾向にあります。

3社間契約

3社間契約の場合は、利用者・売掛先・売掛債権買取業者の3者間で取引を行うことになります。3社間契約では、売掛債権買取サービスの利用に関して売掛先から承認を得なければいけないため、2社間契約よりも資金調達スピードが遅い傾向にあります。また、売掛債権買取サービスに関して理解が乏しく、利用を反対された場合はサービスを利用することができないうえ、「経営状況が悪いのでは？」と不安を抱かれてしまうケースがあるため、売掛先との取引に悪影響を及ぼしてしまう可能性も考えられます。しかし、売掛先も取引に参加することから、2重譲渡・利用者による売掛金の持ち逃げ・使い込みなどの未回収リスクが低くなるため、2社間契約よりも手数料が低い傾向にあります。

売掛債権買取サービスのメリット

売掛債権買取サービスは、金融庁も利用を推奨するなど、近年注目を集めている金融サービスの１つです。利用者数も増加傾向にあり、利用者にとってメリットといえるものが多数あります。本章では、売掛債権買取サービスのメリットについて解説していきます。

1．資金調達スピードがはやい

売掛債権買取サービスの最大のメリットは、なんといっても資金調達スピードの早さです。銀行融資などと比べると審査が柔軟で、オンライン完結で利用することもできるため、遠方の企業であっても最短即日で資金調達することができます。銀行融資の場合は、利用者から長期的に返済をしてもらう必要があるため、利用者の信用情報・経営状況などを厳しく審査します。そのため、申込から実際に資金調達が完了するまでに数カ月掛かってしまうことも珍しくありません。一方、売掛債権買取サービスは、融資とは異なり売掛債権の売買サービスであるため、審査が柔軟です。特に2社間契約では、売掛債権買取サービスの利用に関して、売掛先から承認を得る必要がないため、即日で資金調達を行うことができます。

2．赤字決済や税金滞納を経験したことのある企業でも利用できる

売掛債権買取サービスは、赤字決済や税金滞納を経験したことのある信用力の低い企業でも利用することが可能です。なぜなら、売掛債権買取サービスの審査では、売掛先の信用力と債権の内容が重要視されるからです。銀行融資の場合は、利用者の返済能力を確かめるために、利用者の信用情報や経営情報を詳しく調査するため、赤字決済や税金滞納を経験したことのある企業は審査に落ちてしまうでしょう。また、金融ブラックとなっている企業であれば、数年間は銀行融資を受けることが不可能です。一方売掛債権買取サービスでは、売掛先の支払い能力が重要であるため、売掛先の信用情報や経営状況が主な審査対象となります。そのため、赤字決済や税金滞納を経験したことのある企業でも問題なく利用することができます。銀行融資の審査に落ちてしまい、資金調達方法に困っている方は、ぜひ売掛債権買取サービスの利用を検討してみてください。

3．資金調達にかかる手間が少ない

売掛債権買取サービスは、他の資金調達方法と比べて手間が少ないというメリットがあります。というのも、他の資金調達方法と比べて利用する際に提出を求められる書類が少なく、基本的に身分証明書・請求書・通帳のコピー・売掛先との基本契約書の4つの書類があれば審査を受けることができます。また、オンライン完結で利用できるサービスもあるため、売掛債権買取業者のもとに足を運ぶ手間もありません。このように、資金調達にかかる手間が少ないことも、売掛債権買取サービスのメリットだといえるでしょう。

4．売掛先に知られずに利用できる

利用者と売掛債権買取業者のみで取引を行う2社間契約では、売掛先に知られずに資金調達することが可能です。というのも、2社間契約では売掛債権買取サービスの利用に関して、売掛先から承認を得る必要がありません。売掛債権買取サービスは、比較的新しい資金調達方法であるうえ悪徳業者も存在していることから、売掛先から承認を得ることは難しいのです。また、売掛債権買取サービスを利用することによって、売掛先から「経営状況が悪いのでは？」など、不安を抱かれてしまう可能性が高く、今後の取引に悪影響を及ぼしてしまうことも考えられます。しかし、2社間契約では売掛先に知られずに資金調達することが可能であるため、売掛先との取引に悪影響を及ぼしてしまう心配がありません。

売掛債権買取サービスのデメリット

売掛債権買取サービスには、上述したメリットのほかにも多数のメリットがあります。しかし、利用者にとってデメリットが存在することも事実です。そのため、売掛債権買取サービスを利用する際は、事前にデメリットについても理解しておきましょう。本章では、売掛債権買取サービスのデメリットについて解説していきます。

1．手数料が高い

売掛債権買取サービスを利用する際は、必ず手数料が発生します。手数料の相場は、2社間契約で10~20%、3社間契約で1~9%で、銀行融資などと比較すると高い傾向にあります。手数料が高ければ、実際に入金される金額が少なくなるため、利用者にとってはデメリットだといえるでしょう。手数料は資金繰りの悪化につながってしまう可能性もあるため、できるだけ手数料の低い売掛債権買取業者を利用するようにしましょう。

2．調達できる資金に限界がある

売掛債権買取サービスでは、売掛債権の額面以上の資金調達を行うことができないため、調達できる資金に限界があります。また、上述したようにサービスを利用する際は必ず手数料が発生するため、実際に入金される金額は売掛債権の額面よりも少なくなってしまいます。一方銀行融資の場合は、億単位での資金調達も可能であるため、大規模な資金調達を行いたい場合には銀行融資の方がおすすめです。このように調達できる資金に限界があることは、利用者にとってデメリットだといえるでしょう。

売掛債権買取サービスを利用すべきケース

売掛債権買取サービスは、審査通過率が高く資金調達スピードの早さにも定評があるため、様々なシーンで活用することができます。特に資金繰りの苦しい中小企業や融資を受けることが難しい個人事業主にとっては、最適な資金調達方法だといえるでしょう。本章では、売掛債権買取サービスを利用すべきケースについて解説していきます。

1．急いで資金調達を行いたいとき

企業活動を行う中で、資金繰りの悪化や急な支払いが発生した場合など、急いで資金調達を行わなければいけないケースがあるかと思います。そのようなケースでは、売掛債権買取サービスがおすすめです。銀行融資では大規模な資金調達を行えるものの、利用者の返済能力を確かめるために入念に審査を行うため、資金調達までに数週間~数カ月ほどかかってしまいます。また、審査時に提出を求められる書類が多く、担保・保証人の用意も必要であるため、銀行融資は急いで資金調達を行いたいケースに適していない資金調達方法だといえるでしょう。一方売掛債権買取サービスでは、審査が柔軟であるうえ審査通過率も高いため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。また、オンライン完結型のサービスを提供している会社もあるため、遠方の企業でも同様に即日で資金調達を行うことができます。そのため、売掛債権買取サービスは急いで資金調達を行いたい場合に、おすすめの資金調達方法だといえます。

2．融資の審査に落ちたとき

資金調達方法の中で一番知名度の高い「融資」ですが、審査に通過することは簡単ではありません。融資では、利用者の返済能力を確かめるために利用者の信用情報や経営状況を入念に審査するため、赤字決済や税金滞納を経験したことのある企業が審査に通過することはまずありえません。信用情報や経営状況に問題のない企業であっても、経営年数や売上など様々な要因から希望金額を調達できない可能性もあります。一方売掛債権買取サービスでは、審査の際に売掛先の信用情報や経営状況を重要視するため、赤字決済や税金滞納を経験したことのある企業でも利用することが可能です。このように、融資と売掛債権買取サービスでは審査対象が異なるうえ、売掛債権買取サービス方が融資に比べて審査が柔軟であるため、融資の審査に落ちてしまった場合でも利用することができます。

3．売掛金の未回収を回避したいとき

日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっているため、商品・サービスの提供から代金の支払いまでに支払いサイトが存在します。支払いサイトの期間に、売掛先が倒産や経営悪化などの理由により、売掛金の支払いが不能となった場合には、売掛金が未回収となってしまうため、多額の損失を受けてしまうことになります。しかし、売掛債権買取サービスを利用し、支払期日前に売掛債権を現金化することによって、売掛金の未回収を回避することができます。というのも、売掛債権買取サービスは、原則償還請求権のない契約であるため、売掛債権譲渡後に売掛金が未回収となった場合でも、利用者はその弁済を求められることはないのです。そのため。売掛債権買取サービスは資金調達だけでなく貸し倒れを防止する目的でも利用することができます。

おすすめのファクタリング会社12選

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MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

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売掛債権買取サービスのメリット・デメリットについてのまとめ

本記事では、売掛債権買取サービスのメリット・デメリットや利用すべきケースについて解説させていただきました。売掛債権買取サービスは、審査が柔軟であるうえ、オンライン完結で利用できる、必要書類が少ないなどの理由から、資金調達スピードを重視している方におすすめの資金調達方法だといえます。売掛債権を早期に現金化することで、資金繰りの改善を図ることもできるため、資金繰りに不安を抱いている中小企業や個人事業主の方におすすめです。資金調達方法に悩まれている方は、ぜひ売掛債権買取サービスの利用を検討してみてください。