ファクタリングの審査に落ちた！？その原因と審査に通過するためのコツについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/04/03

ファクタリングの審査で重要視されるポイント

ファクタリングを利用するには必ず審査に通過する必要があります。審査基準は各ファクタリング会社によって異なりますが、自社へのリスクの把握や売掛債権が実在しているかなど、共通している部分も多くあります。そこで本章では、ファクタリングの審査で重要視されるポイントについて解説していきます。

1．売掛先の信用力

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重要視されます。なぜなら、売掛先の信用力が低ければ未回収リスクが高くなるからです。銀行融資やカードローンの審査では、利用者から返済をしてもらう必要があるため、利用者の信用力を最も重要視します。しかし、ファクタリングでは売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の支払い能力が重要になるのです。このように、売掛先の信用力はファクタリング会社が背負うリスクにも直結するため、審査で重要視されるポイントとなります。

2．ファクタリング利用者の信用力

ファクタリングの審査では、ファクタリング利用者の信用力も見られることになります。これは、利用者による売掛金の持ち逃げ・使い込みリスクを事前に防ぐためです。2社間ファクタリングにおいては、一度売掛先から利用者へ売掛金が入金されるため、利用者による売掛金の持ち逃げ・使い込みリスクがあります。利用者が売掛金を持ち逃げ・使い込みしてしまうと、ファクタリング会社は損失を受けることになるため、利用者の信用力も審査で重要視されるポイントとなります。

3．債権の内容

ファクタリングの審査では、債権の額面や支払期日などの債権の内容も重要視されます。なぜなら、債権の内容によってはファクタリング会社が背負うリスクが大きくなるからです。例えば、支払期日が3カ月先の売掛債権の場合、支払期日が1ヶ月先の売掛債権よりも売掛先の倒産や経営悪化などの理由による未回収リスクが高くなります。また、売掛債権の額面が高額であればあるほど、未回収となってしまった場合の損失が大きくなってしまいます。そのためファクタリングを利用する際は、支払期日までの期間が短い、売掛債権の額面が極端に大きくないなど、ファクタリング会社にとってリスクの低い債権を優先的に利用するようにしましょう。

ファクタリングの審査に落ちてしまう原因

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるため、内容を理解せずに申し込みを行っている方も多いのではないでしょうか。内容を理解せずに申し込みを行うと、審査に落ちてしまう原因にもなりかねません。本章では、ファクタリングの審査に落ちてしまう原因について解説していきます。

1．売掛先の信用力が低い

上述したように、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が最も重要となります。そのため、現状は順調に経営を行っている企業であっても、金融事故や税金の滞納などを経験している場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。これは、売掛先の信用力が低いことによって、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるためです。そのため、どうしてもファクタリングを利用して資金調達を行いたい場合は、大手企業や官公庁など、比較的信用力の高い売掛先との売掛債権を利用するようにしましょう。

2．ファクタリングでは利用することのできない債権を利用している

譲渡特約禁止条項付きの債権や支払期日が過ぎており売掛先の倒産などの理由により回収不能となっている不良債権は、ファクタリングで利用することはできません。ファクタリングで利用できる債権は、原則商品・サービスの提供・検収が完了しており、支払期日・金額に関して利用者と売掛先の双方が合意している”確定債権“のみです。そのため、上述したようなファクタリングで利用することのできない債権は、審査に落ちる原因となってしまいます。しかし、2020年4月に、譲渡特約禁止条項が譲渡特約制限条項へと改正されたため、現在では譲渡特約禁止条項がある債権でも、ファクタリングで利用することが可能となりました。

3．債権の額面が少なすぎる

ファクタリング会社は、売掛債権を買取る際の手数料で利益を得ています。しかし、少額債権は、手数料を高く設定したとしても、それほど利益を得ることができないため、避けているファクタリング会社がいることも事実です。少額債権に対応しているファクタリング会社もありますが、対応していないファクタリング会社を利用する場合は、対応可能な債権を利用するか、複数の少額債権を合算するかの2択となります。

4．支払期日までの期間が長い

ファクタリングでは、一般的に支払期日までの期間が30日以内の売掛債権が好ましいとされており、60日以上の売掛債権は審査に落ちる原因となってしまう可能性があります。なぜなら、支払期日までの期間が長いと、それだけ売掛先の倒産などの理由により未回収となってしまうリスクが高くなるからです。また、たとえ審査に通過できたとしても手数料が高くなる原因にもなりかねません。ファクタリングを利用する際は、できるだけ支払期日までの期間が短い売掛債権を利用することで、審査だけでなく手数料も優遇されることになります。

5．ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得ることができない

利用者・売掛先・ファクタリング会社で取引を行う3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があります。しかし、売掛先がファクタリングに対してネガティブなイメージを持っており、承認をえることができなかった場合は、3社間ファクタリングを利用することはできません。この場合は、手数料の低さが魅力的な3社間ファクタリングを諦め、2社間ファクタリングを利用するしかありません。3社間ファクタリングは、信頼関係のある売掛先であれば承認を得ることができる可能性がありますが、ファクタリングに対して理解のない売掛先の場合「資金繰りが厳しいのでは」などの不安を抱かれ、今後の取引に悪影響を及ぼす可能性もあるため注意が必要です。

6．ファクタリング審査に必要な書類に不備・不足がある

ファクタリング審査では、売掛先の信用力・売掛債権の実在性を確認するためにいくつかの書類を提出する必要があります。一般的には、身分証明書・通帳のコピー・請求書など、4～5種類ほどの書類で済む場合がほとんどですが、審査が厳しいファクタリング会社ではそれ以上の書類の提出を求められる場合があります。これらの書類に不備・不足があると、ファクタリングの審査に落ちてしまう原因にもなりかねません。ファクタリングを利用する方の中には、緊急性の高い資金調達が必要な方も多いかと思いますので、効率的にファクタリングを利用するためにも、書類については事前に提出できる状態にしておきましょう。

7．売掛先が個人事業主

ファクタリング会社の中には、法人に限らず個人事業主やフリーランスを利用対象としている会社もあります。しかし、これは利用者の話であり、”売掛先“が個人の場合は審査に落ちる原因になってしまいます。なぜなら、個人事業主は法人に比べて事業規模が小さいため、未回収リスクが高まるからです。売掛先の業務形態が法人であるか、個人であるかというのは、売掛先の信用力を確かめる重要な指標となります。そのため、ファクタリング会社を利用する際は、なるべく法人が売掛先となっている債権を利用するようにしましょう。

8．ファクタリング利用者に問題がある

ファクタリングには、二重譲渡や売掛金の持ち逃げ・使い込みなど、ファクタリング利用者が引き金となるリスクが存在します。みんながみんなそうゆう人ばかりではないですが、そのため、利用者の信用力も審査に影響を与える1つの要素となるのです。基本的に売掛債権や売掛先に問題がなければ審査に通過することはできますが、利用者の信用力が原因となり審査に落ちてしまう可能性も十分に考えられます。そのため、架空の身分証明書の提出や面談の際の見た目・態度など、信用力を損なうような行動は慎むようにしましょう。

ファクタリングの審査に通過するためのコツ

上述したように、ファクタリングの審査に落ちてしまう原因はさまざまです。しかし、「ファクタリングの審査に通過するためのコツ」を理解しておくことで、審査に通過できる可能性を格段にアップさせることができます。本章では、ファクタリングの審査に通過するためのコツについて解説していきます。

1．信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する

上述したように、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重要となります。そのため、経営が安定している大手企業や継続的に取引を行っている企業との売掛債権は、審査に通過しやすい傾向にあるのです。このような売掛債権は、ファクタリング会社にとって低リスクで収益を確保できる債権となるため、歓迎されやすくなります。また、審査に通過できるだけでなく、手数料面でも優遇される可能性が高いため、ファクタリングを利用する際は、信用力の高い売掛先との売掛債権を利用するようにしましょう。

2．売掛債権が実在することを証明する書類をできるだけ多く提出する

売掛債権が実在することを証明する書類は、ファクタリング審査において安心要素として評価されます。そのため、請求書のほか、発注書・受注書・売掛先との基本契約書など、売掛債権が実在することを証明できる書類をできるだけ多く提出することで、審査に通過できる可能性が高くなります。逆に売掛債権が実在することを証明する書類が少ないと、ファクタリング会社は二重譲渡などのリスクを懸念するため、審査が長引くまたは審査に落ちてしまう原因にもなりかねません。 スムーズな資金調達を行うためにも、できるだけ多くの書類を準備しておきましょう。

3．3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で取引を完結することができる2社間ファクタリングと比べて、審査に通過しやすい傾向にあります。これは、売掛先も取引に参加することから、未回収リスクが軽減されるためです。資金調達スピードや売掛先に知られずにファクタリングを利用することができる2社間ファクタリングですが、審査に通過できる可能性を高めたい場合は3社間ファクタリングの利用をおすすめします。未回収リスクの低い3社間ファクタリングは、手数料が低く設定されやすい傾向にあるなど、利用者にとってもメリットがあります。

比較的審査基準の甘いおすすめのファクタリング会社比較表

以下の比較表では、入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

比較的審査基準の甘いおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。 ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや審査基準の甘さ、利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や必要書類などもご確認ください。 また各社の独自の強みやアピールポイントなどもご紹介します。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。融資が通らなかった方や債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～という激的な安さ。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点以外必要なしなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの審査に落ちてしまう原因と審査に通過するためのコツについてのまとめ

本記事では、ファクタリングの審査に落ちてしまう原因と審査に通過するためのコツについて解説させていただきました。ファクタリングでは、上述したような原因により審査に落ちてしまう可能性もありますが、ファクタリング業界全体の審査通過率は90%以上となっているため、融資やカードローンなど他の資金調達方法と比べると、審査に通過することはそれほど難しいことではありません。 しかし、払えない程の法外な手数料を請求してくる闇金や悪徳な業者に引っかからないよう、審査が甘すぎる業者には注意してください。 実際に多くの企業や個人事業主がファクタリングによる資金調達を成功させています。 本記事で解説した「ファクタリングの審査に通過するためのコツ」を参考にし、ファクタリングの審査にチャレンジしましょう。