ファクタリングの利用をおすすめするケースとは？利用する際の注意点についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/15

ファクタリングの利用をおすすめするケース

ファクタリングは、審査通過率が高く現金化スピードも早い資金調達方法であるため、さまざまなケースで利用をおすすめすることができます。保有している売掛債権の額面以上の資金を調達することはできませんが、融資の審査に不安を抱えている中小企業や個人事業主の方にとってはピッタリの資金調達方法だといえるでしょう。 また少額からの取引可能なファクタリング会社も増えており、今すぐ払えない支払いも売掛金を現金化してその場で払えます。 本章では、ファクタリングの利用をおすすめするケースについて解説します。

1．早期に資金が必要なケース

会社を経営している方であれば、資金繰りの悪化や急な出費が発生したなど「今すぐ資金が必要！」といった経験があるのではないでしょうか。 特に日本では「掛け取引」が主流となっており、「売上はあるけど手元に資金がない」という状態に陥りやすいため、資金繰りが難しい傾向にあります。 資金調達といえば「融資」を思い浮かべる方が多いかと思いますが、審査が厳しく、実際に入金されるまでに1~2ヶ月ほど掛かってしまうため、早期に資金が必要なケースには向いていない資金調達方法だといえるでしょう。 一方でファクタリングであれば、最短即日での資金調達が可能なため、早期に資金が必要なケースに向いている資金調達方法だといえます。 また、ファクタリング会社によってはオンライン完結で利用できる場合もあるため、訪問するための移動時間も削減することが可能です。このようにファクタリングは、資金調達スピードの速さが最大の魅力であり、緊急性の高いケースでも活用することができます。

2．融資を受けられなかったケース

銀行などの金融機関から融資を受ける場合は、自社の信用情報や税金の支払い状況などを詳しく調査されます。 そのため、過去に金融事故を起こしたことのある企業や税金を滞納している企業は、融資を利用できる可能性が極めて低いといえるでしょう。 また、起業して間もない企業や経営状態が悪い企業も、返済能力に不安を抱かれてしまうため、融資を受けられたとしても希望金額に達しない可能性があります。 一方ファクタリングの審査対象は、主に売掛先と債権内容となるため、自社の信用情報や税金の滞納が原因で融資を受けられなかったケースであっても利用することが可能です。実際に、ブラックリストや税金を滞納している多くの方がファクタリングを利用して資金調達を行っています。

3．信用情報に影響を与えず資金調達したいケース

銀行融資やビジネスローンで資金調達を行う場合は、各企業・個人の信用情報を管理している「信用情報機関」に履歴が残ります。 この時点で信用情報になんらかの影響は与えていますが、返済を滞納したり、破産をしてしまうと、今後の企業活動や資金調達にも大きな影響を与えてしまいます。一方でファクタリングは、売掛債権の売買サービスであるため、信用情報に影響を与えることはありません。 そのため、今後多額の融資を受ける予定がある場合や信用情報に影響を与えずに資金調達したい場合はファクタリングの利用をおすすめします。

4．保有している売掛債権が多いケース

日本では「掛け取引」が主流となっているため、商品・サービスの提供から売掛金が入金されるまで30~60日のタイムラグが発生してしまいます。そのため、「売掛債権はあるけど手元に資金がない」という状態に陥ってしまいます。 実際に売掛金が支払われるまでの期間でも、人件費、家賃、などのランニングコストは発生するため、先行して支出しなければいけません。 自社内に十分な資金がない場合は、資金繰りを改善するために資金を調達する必要がありますが、融資を受けることができない中小企業・個人事業主も少なくはないのではないでしょうか。 一方ファクタリングでは、最短即日で売掛債権を現金化することができるため、保有している売掛債権が多く、手元に資金が少ない場合には利用をおすすめします。

5．黒字倒産を回避するケース

上記でも述べたように、日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっており、売掛金が発生してから実際に入金されるまでには30~60日の支払いサイトがあります。そのため「売上はあるけど手元の資金がない」という状態に陥りやすく、最悪の場合「黒字倒産」となってしまうことも考えられます。 このように売上はあるが資金繰りが悪化しているケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。 ファクタリングでは、最短即日で売掛債権を現金化することができるため、支払いサイトを短縮することができ、資金繰り改善にも期待することができます。 特に黒字倒産になりやすい業種の1つである建設業では、外注先には毎月支払いが発生しますが、入金は工事完了後3~6か月後など支払いサイトが長い傾向にあるため、ファクタリングの利用をおすすめします。

6．債務超過となっているケース

自社が抱えている負債の総額が資産の総額を超えている状態を意味する「債務超過」となっているケースでは、金融機関から融資を受けることは不可能に近いといえるでしょう。なぜなら、保有している資産をすべて売却したとしても負債を返済することができないからです。 このように債務超過となっている企業は、返済能力が低いとみなされるため、融資を受けることができません。一方ファクタリングであれば、債務超過となっている企業であっても利用することができます。 なぜなら、ファクタリングは売掛債権の売買サービスであり、審査の際は利用者の経営状況ではなく売掛先の信用情報や経営状況が重要視されるからです。 そのため、自社が債務超過となっているケースであっても、売掛先の信用情報や経営状況に問題がなければファクタリングの利用は可能です。 債務超過となっているケースでは、融資のほかビジネスローンや消費者金融などさまざまな資金調達方法が利用できない状況になる可能性が高いため、ファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングを利用する際の注意点

上記で述べたように、ファクタリングは他の資金調達方法を利用できない状況であっても利用することができるため、資金調達に不安を抱えている中小企業や個人事業主にとっては資金調達の最終手段となります。一方で、利用者が資金調達に悩んでいることに付け入り、高額な手数料を要求する悪徳業者がいることも事実です。 そこで本章では、ファクタリングで満足のいく資金調達ができるように、ファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。

1．手数料

ファクタリングを利用した場合、売掛債権の額面から手数料を差し引かれた金額が買取金額となり入金されることになります。 手数料の相場は、2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングでは1~9%となっており、金利に換算すると年率100%を超えてしまうことも珍しくはありません。手数料は売掛先の信用情報や経営状況、債権の額面などを考慮したうえで決定されますが、相場よりも高額な手数料を請求してくる悪徳業者も存在するため注意が必要です。 手数料によって、実際に入金される金額が変動するため、ファクタリングを利用する際は、手数料の低さに定評のあるファクタリング会社を利用することをおすすめします。

2．償還請求権の有無

ファクタリングを利用する際は、償還請求権の有無についても注意が必要です。償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取った後に売掛先からの回収が不能になった場合、ファクタリング利用者に売掛債権の買戻しを求めることができる権利のことを指しており、償還請求権があることを「ウィズリコース」、ないことを「ノンリコース」と呼びます。 ウィズリコースでの契約の場合、売掛先からの支払いがなければファクタリング会社から売掛債権を買い戻さなければいけないため、支払期日まで安心することができません。しかし、ファクタリングは原則ノンリコースでの契約であるため、売掛債権を売却した後にファクタリング会社から債権の買戻しを求められることはありません。そのため、ファクタリングは支払期日前の売掛債権を確実に現金化することができるというメリットがあります。 このことからファクタリングは資金調達以外にも貸し倒れを回避する目的でも利用することが可能です。 ファクタリングを利用する際は、償還請求権の有無について注意し、償還請求権のないファクタリング会社を利用することをおすすめします。

3．現金化スピード

各ファクタリング会社によって、申し込みから入金までの現金化スピードは異なるため、注意が必要です。 また、「最短即日」で現金化することができるファクタリング会社であっても、書類の不備など申し込み状況によっては、即日で現金化することができないため、事前に必要書類や申込手順について確認しておく必要があります。 ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの仕組みがありますが、急を要する資金調達の場合は2社間ファクタリングの利用をおすすめします。 2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社で完結する取引であり、売掛先にファクタリング利用に関して承認を得る必要がないため、最短即日~3日程度で資金を調達することが可能です。 しかし、売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」では、ファクタリングの利用に関して売掛先の承認を得る必要があるため、資金調達までに1週間程度の時間が必要になります。3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比べて手数料が低いというメリットもあるため、現金化スピードや手数料など自社で優先順位を決めて、ファクタリング会社を選定する必要があるでしょう。

ファクタリングを利用するならMSFJがおすすめ

MSFJは東京都にあるファクタリング会社で、手数料の低さ、現金化スピードに定評があります。 また、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の両方に対応しており、自社の目的に応じてファクタリング方法を選択することが可能です。 本章では、ファクタリングを利用する際にMSFJをおすすめする理由について解説してきます。

1．最短3時間で振り込みが可能

MSFJでは、申し込みから最短3時間で振り込みすることができるため、現金化スピードを重視している方におすすめです。 同社では、資金調達は1秒の遅れが命取りになることを理解しているため、少しでも早く資金調達を行えるように全力で支援してくれます。 また、電話やWEBからも利用することができるため、来店する手間も省くことが可能です。

2．業界最低水準の手数料

MSFJの手数料は業界最低水準となっているため、手数料を重視している方にもおすすめです。 特に大口の金額を安い手数料でファクタリングしたい方向けの「プレミアムファクタリング」では、1.8%~という低い手数料で利用することができます。手数料が低ければ、実際に受け取ることができる金額も大きくなるため、お得に利用することができます。

3．建設業界のコンサルティングも行っている

MSFJでは、ファクタリングサービスだけでなく建設業界のコンサルティングサービスも提供しています。 建設業界は、支払いサイトが長いという特徴があり、資金繰りが難しい傾向にあります。 また、建設業者向けの斡旋サービスも行っており、建築工事、土木工事、とび、配管工事の下請けを斡旋してくれるなど、顧客のニーズに柔軟に対応したサービスを提供しています。建設業界の債権買取り実績も豊富であるため、建設業界で資金繰りに悩まれている方にもおすすめです。

おすすめのファクタリング会社12選

ここでは、信頼できるファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。 手数料、入金スピードなどをわかりやすく比較していますので、自社に最適なサービス選びにご活用ください。また、比較表下では各社の特徴や強みについても詳しく紹介しています。ぜひあわせてご覧ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。 QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。 ・手数料は1%～ ・最短2時間での即日資金調達が可能 また、必要書類の少なさも大きな魅力です。 QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。 「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。 トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。 また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。 費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。 必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。 支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。 手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要 初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。 支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。 個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。 売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります） 日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。 webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの利用をおすすめするケースと利用する際の注意点についてのまとめ

本記事では、ファクタリングの利用をおすすめするケースと利用する際の注意点について解説してきました。ファクタリングは、上述したようにさまざまなケースで活用できる資金調達方法ですが、利用者の悩みに付け入る悪徳業者も存在しているため注意が必要です。どのファクタリング会社を利用すればいいのか分からないという方は、ぜひ現金化スピードが早く、手数料も業界最低水準のMSFJを検討してみてください。