ファクタリングは東日本の企業におすすめの資金調達方法！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/20

ファクタリングは東日本の企業におすすめの資金調達方法です。売掛金回収の遅れによって取引先への支払いや従業員の給料を払えず悩む中小企業でも、借入ではないため自己破産のリスクを回避でき、個人向けの利用にも広がりを見せています。

東日本の状況

日本の経済活動は、東京をはじめとする関東圏を中心に行われているといっても過言ではありません。
実際に東日本の国内総生産（GDP）52%のうち、約40%は関東圏が占めています。
このように、関東圏をはじめとする東日本に所在する企業は、経済活動が活発であるがゆえに、資金繰りに多くの悩みを抱えています。

多数の中小企業、ベンチャー企業が所在している

総務省統計局が公表している調査結果によると、東日本に所在する約2,600万社の企業のうち、約2,500万社は中小企業やベンチャー企業です。
中小企業やベンチャー企業は、事業歴が短いことや経営状況が不安定であることを理由に、銀行をはじめとする金融機関からの融資を受けづらい現状があります。
そのため、東日本に所在する企業は、利用できる資金調達方法が少なく、資金繰りに悩みを抱えているのです。

支払いサイトが長期化しやすい製造業が多い

総務省統計局が出している調査結果によると、東日本に所在する製造業の事業所数は約36万所で、全国の約60%を占めています。
特に神奈川県では、県内総生産の約20%を製造業が占めるなど、東日本は西日本に比べて、製造業が盛んであるといえるでしょう。
製造業は、支払いサイトが長期化しやすい業種であり、売掛金の支払いまでに3ヵ月以上かかることも珍しくありません。
売掛金の支払いを受けるまでにも、材料の仕入れ費や従業員の人件費などが必要になるため、十分な手元資金がない場合は、資金繰りの悪化、連鎖倒産に陥ってしまう可能性があります。

収入が不安定な第三次産業（農業・漁業）が多い

東北地方をはじめとする東日本では、農業や漁業などの第三次産業が盛んです。
農業や漁業は、日本の食を支える重要な産業であるものの、天候や災害などの自然の影響を受けやすく、収入が不安定になりやすい傾向にあります。
収入が不安定という点は、銀行融資の審査においてマイナスになるため、融資を受けにくい状況にあります。
また、収入が低下し、赤字決算や税金滞納に陥っている場合も、銀行融資を受けることは難しいです。

東日本にある企業がファクタリングを利用するメリット

東日本に所在する企業は、上記の理由から資金繰りに悩みを抱えているケースが多いです。
しかし、ファクタリングを利用することで、資金繰りの悩みを解決できる可能性があります。
本章では、東日本にある企業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

即日で資金調達できる

ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。
支払いサイトが長期化しやすい東日本の企業でも、売掛金を早期に現金化することができます。
ファクタリングを利用することで、売掛金の支払いサイトを短縮できるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急を要するケースにも問題なく対応できます。
一方、銀行融資の場合は、資金調達までに1か月以上かかるケースも珍しくありません。
銀行融資では、緊急を要するケースに対応することは難しいため、資金繰りに悩みを抱えている東日本の企業にとっては、ファクタリングの方が適しているといえるでしょう。

自社の信用情報に関係なく利用できる

ファクタリングは、自社の信用情報に関係なく利用できます。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過、税金滞納に陥っている方でも問題ありません。
一方、銀行融資の場合は、利用者の返済能力が重視されます。
赤字決算や債務超過はもちろん、収入が不安定な企業が融資を受けることは難しいです。
このように、ファクタリングはほかの資金調達方法に比べて利用ハードルが低いため、東日本の企業に適しているといえるでしょう。

貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、売掛金の貸し倒れリスクを回避できます。
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、ファクタリング取引後に売掛金が貸し倒れになった場合でも、利用者は弁済を求められることはありません。
売掛金の貸し倒れによる損失は、すべてファクタリング会社側が受けるため、利用者は確実に売掛金を回収できます。
売掛金の未回収は、資金繰りの悪化や連鎖倒産につながる重要な問題です。
特に支払いサイトが長い傾向にある製造業などでは、売掛金の貸し倒れが起きやすい傾向にあります。
売掛金の貸し倒れを回避したい東日本の企業は、ファクタリングを活用するようにしましょう。

東日本の企業がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは、東日本の企業にとってメリットの多い資金調達方法です。
しかし、利用に際して注意しなければいけない点があります。
本章では、東日本の企業がファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。

手数料が高額になる可能性がある

ファクタリングは、利用する会社や契約方式によっては、手数料が高額になる可能性があります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ただ、ファクタリングには利息制限法が適用されないため、相場よりも高額な手数料を請求される可能性があります。
高額な手数料を請求されてしまうと、ファクタリングを利用して支払いサイトを短縮できたとしても、資金繰りが悪化してしまうことになります。
ファクタリングの手数料を抑えるためには、手数料が低いファクタリングを利用することはもちろん、オンラインファクタリングを活用することがポイントです。

悪徳業者が存在する

ファクタリング会社の中には、悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、高額な手数料を請求してきたり、ファクタリングという名目で融資の契約を結ばせてきたりします。
ファクタリングという名目で融資の契約を結んでしまうと、売掛金が未回収になった際に、弁済を求められる可能性があるため、注意が必要です。
東日本には、悪徳業者を含め多くのファクタリング会社が存在するため、ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社選びを慎重に行うようにしましょう。

東日本には多数のファクタリング会社が存在する

東日本には、多数の企業が存在しており、活発な経済活動が行われています。
それに伴い、さまざまな資金需要もあるため、東日本には多数のファクタリング会社が独自の基準を持っています。
ファクタリング会社の数が多いため、対面による契約もしやすい環境だといえます。
ただ、ファクタリング会社の選択肢が多い故に、自社に適したファクタリング会社を選ぶことが難しい状況です。
本章では、東日本のファクタリング会社の選び方について解説していきます。

資金調達スピードが早いか

ファクタリングは、最短即日で資金調達できる資金調達方法です。
ただ、利用するファクタリング会社によっては、即日で資金調達することが難しい場合もあります。
なぜなら、ファクタリング会社ごとに審査スピードが異なるからです。
そのため、緊急を要するケースでは、資金調達スピードに定評のあるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
また、資金調達スピードは、契約方式によっても異なります。
ファクタリングの契約方式は、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」の2種類です。
このうち、2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達できます。
一方、3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに1週間ほどかかることが一般的です。

手数料は相場の範囲内か

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ファクタリング会社を選ぶ際は、複数社で相見積もりを取り、相場内の手数料を提示しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングを利用する際の手数料が高くなってしまうと、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
一方、手数料が低い場合は、資金繰りの改善に活用できます。
ファクタリングを利用する際の手数料は、売却する売掛債権の内容や売掛先の信用力によって変動します。
ファクタリングの手数料を抑えたい場合は、売掛先の信用力が高い、売掛金の支払期日までの期間が短いなど、未回収リスクの低い売掛債権を使用することがポイントです。

信頼できるファクタリング会社か

ファクタリング会社の中には、高額な手数料を請求したり、違法な契約で結ぼうとする悪徳業者が存在します。
ファクタリング会社を選ぶ際は、悪徳業者を利用しないためにも、ファクタリング会社の信頼性を確かめることが重要です。
ファクタリング会社の信頼性は、ホームページに記載してある内容の信ぴょう性や口コミ・評判などから、確かめることができます。
悪徳業者は、利用者からの訴えを回避するため、ホームページに架空の住所を記載している場合もあります。
そのため、ホームページに記載してある住所に実際に足を運んでみたり、Googleマップで検索することが効果的です。

おすすめのファクタリング会社12選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングは東日本の企業におすすめ資金調達方法！のまとめ

今回は、東日本の企業におすすめの資金調達方法「ファクタリング」を利用するメリットや注意点について解説させていただきました。
ファクタリングは、資金繰りに悩みを抱えている東日本の企業におすすめの資金調達方法です。
融資を受けることが難しい企業でも利用できるうえ、最短即日で資金調達することもできます。
東日本で資金繰りに悩まれている方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。