ファクタリングは卸売業に最適な資金調達方法！活用方法について解説

最終更新日:2025/09/22

卸売業は「安い」仕入れを武器に成長しますが、取引先からの入金が遅れれば「払え」と迫られる支払いに頭を抱えることも少なくありません。こうした資金繰りの課題に対応する手段として注目されているのがファクタリングです。
個人事業主から大手まで幅広く利用でき、注文書をもとに現金化できるため、貸金業の借入とは異なる安心感があります。
さらに仕訳もしやすく、個人向けのサービスも拡大しており、卸売業に最適な資金調達法といえるでしょう。
本章では、卸売業が抱える資金繰りの問題点について解説していきます。

卸売業が抱える資金繰りの問題点

卸売業は、景気の影響を受けやすい業種です。
不景気の場合は、抱えている在庫が無駄になってしまったり、卸先の倒産によって売掛金の回収が不能になる可能性があります。
そのほかにも、卸売業はさまざまな資金繰りの問題点を抱えています。

1．過剰な在庫を抱えてしまう

卸売業では、まず顧客に販売する商品の在庫を抱える必要があります。
なぜなら、十分な在庫を抱えることによって、顧客に対して素早く商品を販売することができるからです。
しかし、不景気の影響によって、買い付けに来る顧客が減ってしまい、過剰な在庫を抱えてしまうリスクがあります。
このように、在庫管理に失敗して、過剰な在庫を抱えてしまうことが、卸売業が抱える問題点です。
卸売業は、在庫を抱えるに際して仕入れ資金が必要になりますが、商品を販売できなければ利益はおろか、仕入れ資金を回収することもできません。
そのため、在庫管理に失敗して過剰な在庫を抱えてしまうと、資金繰りが悪化してしまうことになります。

2．売掛金が貸し倒れになる

卸売業は、卸先の経営状況によって資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
卸売業の卸先は、景気の影響を受けやすい小売店です。
不景気の場合は、卸先である小売店の経営悪化や倒産により、売掛金が貸し倒れになる可能性があります。
売掛金が貸し倒れになった場合、卸売業者は次の仕入れ資金を確保することができないため、資金繰りが悪化してしまうことになります。
このように、売掛金の貸し倒れによって、資金繰りが悪化してしまうことが、卸業が抱える問題点です。
売掛金が貸し倒れになった場合に、仕入れ資金や支払いに充てる資金を持っていない場合は、連鎖倒産に陥ってしまう可能性もあります。

3．利益率が低い

卸売業は、ほかの業種と比べて利益率が低く、薄利多売によってビジネスが成り立っています。
ただ、卸売業は参入障壁が低い業種であることから、価格競争が起こりやすい状況にあります。
卸売業は、特別な商品を販売しているわけではなく、メーカーが製造している商品を仕入れて販売しているため、価格競争に勝てなければ顧客を獲得することができません。
このように、顧客を獲得するために、利益率を下げなければいけないということが、卸売業が抱える問題点です。
販売する商品に付加価値をつけることができないのであれば、利益率は下がり、資金繰りが苦しくなってしまいます。

卸売業の資金繰り問題を解決！ファクタリングの活用方法

ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化できるサービスです。
融資などと異なる「売買契約」であるため、審査ハードルが低く、最短即日で資金調達することも可能です。
また、償還請求権なしの契約が主流となっているため、売掛金の貸し倒れを防止することもできます。
本章では、卸売業の資金繰り問題を解決できるファクタリングの活用方法について解説していきます。

1．多すぎる売掛債権を現金化して資金繰りを改善

卸売業は、顧客である小売店と月に何度も取引を行います。
取引の度に現金のやり取りをしていては、事務作業に多大な手間がかかってしまうため、卸売業では掛け取引が採用されていることが一般的です。
掛け取引では、商品の販売から代金を受け取るまでに、30日～60日の支払いサイトが存在します。
後日代金を請求できる権利として「売掛債権」が発行されますが、保有する売掛債権が多いということは、手元資金が不足しているということです。
しかし、ファクタリングを活用することで、多すぎる売掛債権を現金化して、手元資金を増やすことができます。
何かあった場合の備えとして、多すぎる売掛債権は早めに現金化しておくようにしましょう。

2．売掛金の貸し倒れを回避

ファクタリングを活用することで、売掛金の貸し倒れを回避することができます。
売掛債権を保有する機会が多い卸売業では、卸先の経営悪化や倒産などにより、売掛金が貸し倒れになるリスクがあります。
売掛金が貸し倒れになった場合、卸売業は仕入れ資金を回収することができないため、資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥ることになるでしょう。
しかし、ファクタリングを活用することによって、売掛金の貸し倒れを回避することができるため、業務に集中することができます。
これは、ファクタリングが原則償還請求権なしの契約であることが関係しています。
償還請求権なしの契約では、契約後に売掛金が貸し倒れになった場合でも、ファクタリング利用者に弁済義務が生じることはありません。
ファクタリング会社に売掛債権を売却すると同時に、売掛金の回収責任もファクタリング会社に移転するため、売掛金が貸し倒れた場合に損失を受けるのはファクタリング会社のみです。
ファクタリングを活用することによって、確実に仕入れ資金や利益を確保することができるため、資金繰りの悪化や連鎖倒産に陥る心配もありません。

3．急な支払いへの対応

卸売業に限らず、事業を運営している場合は、必ずと言っていいほど突発的な出費が発生します。
手元資金に余裕があればよいのですが、仕入れ資金などが必要になる卸売業では、手元資金が不足しているケースも珍しくありません。
なかには、支払期日を守らなければ今後の事業運営に多大な影響を及ぼす支払いもあるでしょう。
ただ、卸売業では掛け取引が主流となっているため、手元資金が不足している場合に、素早く資金を得ることは難しいといえます。
しかし、ファクタリングを活用することで、保有する売掛債権の支払いサイトを短縮することができます。
利用するファクタリング会社によっては、最短即日で現金化することも可能です。
本来であれば、回収するまでに30日～60日かかる売掛金を、即日で回収することができるため、急な支払いにも対応することができます。
ファクタリングを活用することによって、卸売業が抱える手元資金が不足しやすいという問題点を解決することができます。

4．卸先の与信管理

ファクタリングを活用することで、卸先の与信管理を行うことができます。
これは、ファクタリングの審査対象が売掛先であるためです。
ファクタリングでは、「売掛先がきちんと売掛金を支払ってくれるか」という点を審査するため、売掛先の与信が悪ければ審査に通過できません。
そのため、ファクタリングの審査に通過できた売掛先は、ある程度の与信があると判断することができるのです。
もちろん、与信管理は自身で行うことが大前提ですが、ファクタリング会社という与信管理のプロに審査してもらうことによって、精度の高い与信管理を行うことができます。
精度の高い与信管理を行うことで、売掛金の貸し倒れなどのリスクを事前に防ぐことができるため、卸先と安心して取引を行えるようになります。

卸売業がファクタリングを利用する際は手数料に要注意！

ファクタリングは、卸売業にとって幅広く活用できる資金調達方法です。
しかし、卸売業の利益率はほかの業種に比べて低いことから、手数料には注意する必要があります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
卸売業の平均的な利益率は10%ほどであるため、手数料が10%以上のファクタリングを利用した場合、利益が無くなってしまうことになります。
そのため、卸売業は手数料を抑える方法について熟知しておく必要があります。
本章では、ファクタリングの手数料を抑える方法について解説していきます。

1．手数料を明記しているファクタリング会社を利用する

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や債権内容を審査したうえで設定されます。
しかし、各ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、利用するファクタリング会社次第で手数料も変動します。
低い手数料で利用できるファクタリング会社の特徴は、ホームページなどで手数料を明記していることです。
手数料を明記しているファクタリング会社は、手数料を強みとしているため、ほかのファクタリング会社よりも低い手数料で利用できる可能性が高いです。
また、利用前にある程度の手数料を把握できることから、安心して利用できるメリットもあります。

2．未回収リスクの低い売掛債権を使用する

未回収リスクの低い売掛債権を使用することで、手数料を抑えることができます。
ファクタリングの手数料は、売掛債権の未回収リスクに応じて設定されます。
たとえば、売掛先の信用力が高い場合や売掛金の支払期日までの期間が短い場合は、売掛金が貸し倒れになる可能性は低いため、手数料も低めに設定されることになるのです。
そのため、卸売業の方は、保有している売掛債権のなかから、未回収リスクの低い売掛債権を選択して、ファクタリングを利用するようにしてください。

3．オンラインファクタリングを利用する

オンラインファクタリングを利用することで、手数料を抑えることができます。
なぜなら、ファクタリング会社側の経費を削減することができるからです。
オンラインファクタリングでは、すべての手続きをオンライン上で行うため、ファクタリング会社は大きな事務所を借りる必要がありません。
また、AIによる審査を導入することによって、審査に必要な人件費も削減することができます。
そのため、卸売業の利益率よりも高い手数料がかかる2社間ファクタリングであっても、10%以下の手数料で利用することが可能です。
オンラインファクタリングは、利用者側にも多くのメリットがある契約方法であるため、ぜひご利用ください。

卸売業におすすめのファクタリング会社12選

卸売業におすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングは卸売業に最適な資金調達方法！についてのまとめ

今回は、卸売業が抱える資金繰りの問題点やファクタリングの活用方法について解説させていただきました。
結論、ファクタリングは卸売業に最適な資金調達方法です。
ファクタリングを活用することによって、卸売業が抱えるさまざまな資金繰りの問題点を解決することができます。
手数料を抑えることができれば、十分に利益を残すこともできるため、今回ご紹介した各社比較表をぜひご活用いただき、自社に合ったファクタリング会社を見つけて資金繰りの改善に役立ててください。