請求書買取サービスとは？請求書買取サービスのメリットやデメリットについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/05

請求書買取サービスとは

請求書買取サービスとは、自身が保有する請求書を請求書買取業者に売却することで、請求書本来の支払期日よりも早期に請求書を現金化することができる金融サービスです。 銀行融資など、他の資金調達方法と比較すると、審査が柔軟で現金化スピードが早いことから、主に中小企業や個人事業主に利用されています。 日本の企業間取引は、主に「掛け取引」で行われており、商品・サービスの提供から実際に支払いが行われるまでに30日ほどの支払いサイトが存在します。 そのため、資金力の低い中小企業や個人事業主は資金繰りが難しいという実情があり、「売上はあるが手元に資金がない」という状態に陥るいわゆる黒字倒産となってしまう企業が多くあります。 しかし、請求書買取サービスを利用することで支払いサイトを短縮することができるため、資金繰りを改善することが可能です。請求書買取サービスは、銀行融資などと比べると知名度が低く、怪しいと思われている方も多くいますが、現在は金融庁も推奨するほど注目されている資金調達方法となっています。

請求書買取サービスには２つの契約方法がある

請求書買取サービスには、2社間と3社間の2種類の契約方法があります。契約方法によって、入金スピードや手数料、取引方法が異なるため、請求書買取サービスを利用する前に必ず理解しておきましょう。

2社間

請求書買取サービスを2社間で利用した場合は、利用者と請求書買取業者のみで取引を行うため、請求書買取サービスを利用したことが売掛先に知られることはありません。そのため、売掛先に知られずに請求書買取サービスを利用したい方にはおすすめの契約方法だといえます。 また、3者間のように請求書買取サービスの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達することが可能です。 しかし、売掛先が取引に参加しないことから、請求書買取業者としては2重譲渡や利用者による売掛金の持ち逃げ・使い込みリスクが懸念されるため、3社間よりも手数料が高い傾向にあります。

3社間

請求書買取サービスを3者間で利用した場合は、利用者、売掛先、請求書買取業者の3者間で取引を行います。3社間では、利用者を介することなく、売掛先から請求書買取業者に直接売掛金が入金されるため、2社間よりも手数料が低い傾向にあります。また、売掛先も取引に参加することから、未回収リスクが軽減されるため、審査基準も緩いです。 しかし、請求書買取サービスの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、場合によっては利用できない可能性があります。 また、請求書買取サービスに関して知見のない売掛先の場合は、「経営状況が悪いのでは？」と不安を抱かれてしまうケースもあるため、売掛先との関係が悪化してしまう可能性も考えられます。

請求書買取サービスの利用をおすすめするケース

請求書買取サービスは、審査が柔軟で現金化スピードも早い資金調達方法であるため、様々なケースで活用できます。請求書を買い取ってもらう際に手数料が発生してしまうため、本来受け取ることができる金額よりも少なくはなってしまいますが、資金繰りが難しい中小企業や個人事業主にとっては必要不可欠な資金調達方法だといえるでしょう。 本章では、請求書買取サービスの利用をおすすめするケースをご紹介します。

1．急を要する資金調達

企業活動を行う中で、資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達が必要なケースがあるかと思います。そのようなケースでは、請求書買取サービスがおすすめです。 銀行融資の場合は、利用者の経営状況や信用情報などを詳細に調査するため、入金までに数週間~数カ月かかることがほとんどです。また、審査に必要な書類の準備や保証人・担保の用意など、審査を受けるまでにも時間・手間がかかってしまうため、急を要する資金調達においてはおすすめできません。 一方請求書買取サービスは、業界全体の審査通過率が90%を超えるほど審査が柔軟であり、最短即日で資金調達を行うことが可能です。 また、オンライン完結型の請求書買取サービスを提供している会社もあるうえ、審査に必要な書類も少ないため、銀行融資と比較すると訪問するための移動時間や書類を準備する手間も少ないといえるでしょう。 このように請求書買取サービスは、資金調達までのスピードが早いため、急を要する資金調達が必要なケースで活用することができます。

2．融資の審査に通過できなかった

資金調達方法と聞いて「融資」を一番に思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。しかし、融資の審査は厳しいため、信用情報や経営状況に問題のある企業は審査に通過できない可能性が非常に高いといえます。 また、起業して間もない企業など、経営が安定していない場合は、信用情報や経営状況に問題がなくても、希望金額を調達できない可能性があります。 一方請求書買取サービスでは、審査の際に売掛先の信用情報や経営状況、請求書の内容を重視するため、金融事故や赤字決済などを経験した企業であっても利用することが可能です。このように請求書買取サービスでは利用者よりも売掛先の信用情報や経営状況を重視しており、融資と比べて審査が柔軟であるため、融資の審査に通過できなかった場合でも利用することができます。

3．確実に売掛金を回収したい

請求書買取サービスは、資金調達目的だけでなく、貸し倒れリスクを回避するためにも利用することができます。上述したように日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっており、商品・サービスの提供から入金までに支払いサイトが存在します。 その入金までの期間に、売掛先が倒産や経営悪化に陥った場合は売掛金が未回収となってしまうため、多額の損失を受けることとなります。しかし、請求書買取サービスを利用することでそれらの貸し倒れリスクを回避することが可能です。 というのも、請求書買取サービスは、原則償還請求権なしの契約であるため、請求書買取業者に請求書を売却した後に売掛金が未回収となってしまった場合でも、請求書買取業者からその弁済を求められることはありません。 請求書買取サービスを利用する際は手数料が発生するため、実際に入金される金額は本来受け取ることができる金額よりも少なくはなってしまいますが、確実に売掛金を回収したいケースではおすすめです。

請求書買取サービスのメリット

請求書買取サービスは、銀行融資などほかの資金調達方法と比べると知名度の低いサービスですが、他の資金調達方法にはないメリットを持っています。本章では、請求書買取サービスのメリットについて解説していきます。

1．早期に資金調達できる

請求書買取サービスは、銀行融資など他の資金調達方法と比べて資金調達スピードが早く、最短即日、遅くても1週間以内には資金調達が可能です。銀行融資の場合は、利用者の信用情報や経営状況などを詳しく調査し、返済能力を確かめる必要があるため、実際に入金されるまでに数カ月かかることもあります。 また、資金繰り表や事業計画書、納税証明書など提出を求められる書類も多いため、審査を受けるまでに多大な時間や労力がかかってしまいます。一方請求書買取サービスは、融資とは異なり売掛債権の売買サービスであるため、審査にかかる時間が短いうえに、柔軟です。特に請求書買取サービスの利用に関して、売掛先から承認を得る必要がない2社間契約では、最短即日資金調達を行うこともできます。 また、銀行融資と比較すると審査に必要な書類が少なく、オンラインでの対応が可能な会社もあるため、審査を受けるまでの準備時間や労力が少ないことも請求書買取サービスのメリットだといえるでしょう。

2．自社の信用情報や経営状況が悪くても利用することができる

請求書買取サービスは、自社の信用情報や経営状況が悪くても利用することができます。なぜなら、請求書買取サービスの審査では、売掛先の信用力と債権の内容が重要視されるからです。銀行融資においては、利用者の信用情報や経営状況を詳細に調査して返済能力を確かめるため、信用情報や経営状況が悪い企業は基本的に審査に通過することは不可能です。 また、返済の滞納など金融ブラックとなっている企業の場合は、数年間は融資を受けることができません。そのため、信用情報や経営状況が悪い企業は、資金調達手段が限られています。 そこで活用できるのが請求書買取サービスです。請求書買取サービスでは、利用者の情報ではなく、売掛先の信用情報や経営状況を重要視するため、自社の信用情報や経営状況が悪くても利用することができます。極端にいうと、請求書買取サービスは赤字決済や税金滞納を経験したことのある融資を受けることのできない企業であっても利用することが可能ということです。資金繰りの悪化など、急を要する資金調達が必要な際に金融機関から融資を断られ困っている方は、ぜひ一度請求書買取サービスのご利用を検討してみてください。

3．売掛先に知られずに資金調達できる

請求書買取サービスでは、利用者と請求書買取業者のみで取引を完結できる2社間での契約が可能です。 2社間の契約では、請求書買取サービスの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、売掛先に知られずに資金調達することができます。 請求書買取サービスは比較的新しい資金調達方法であるため、実態を理解していない人が少なからずおり、請求書買取サービスを利用することで「経営状況が悪いのでは」と不安を抱かれる方もいます。 そのため、請求書買取サービスを利用することで、取引に何らかの影響を与えてしまう可能性があるのです。しかし、請求書買取サービスにおける2社間契約では、売掛先に知られずに資金調達することができるため、売掛先との関係が悪化してしまうことを心配する必要がありません。

請求書買取サービスのデメリット

請求書買取サービスは、上述したようにメリットのある資金調達方法ですが、デメリットも存在します。 利用前にはメリットだけでなく、デメリットに関しても必ず理解しておくようにしましょう。本章では、請求書買取サービスのデメリットについて解説していきます。

1．手数料がかかる

請求書買取サービスを利用する際は、売掛先の信用力、債権の内容など、請求書買取業者が背負うリスクに応じて、手数料が発生します。 手数料の相場は、２社間で10~20%、3社間で1~9%となっており、融資の金利と比較すると高い傾向にあります。本来の入金される予定だった額から手数料が差し引かれると、実際に入金される額が少なくなるため、利用者にとってはデメリットだといえるでしょう。

2．請求書の額面以上の資金調達をすることができない

請求書買取サービスは、請求書の売買サービスであるため、請求書の額面以上の資金調達をすることはできません。 例えば、500万円の資金調達を行いたい場合に、額面400万円の請求書しか保有していない場合は、希望金額を調達することができないのです。 また、請求書買取サービスでは手数料が発生するため、希望金額よりも多い額面の請求書が必要となります。 このように、請求書の額面以上の資金調達をすることができないことは利用者にとってデメリットだといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめましたので、ファクタリング会社を見つける際の参考の窓口にして下さい。 また、各社の詳しい詳細やお申し込み時は公式ページの案内をご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は少額1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟で比較的甘い審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

請求書買取サービスのメリット・デメリットについてのまとめ

今回は請求書買取サービスのメリット・デメリットについて解説させていただきました。 請求書買取サービスは、適格な書に基づき、株式を扱う企業や専門会社が迅速に買取請求へ対応し、Pay感覚で資金化できる仕組みです。 また、現金化スピードも早く審査が柔軟で、税金滞納や赤字決済を経験したことのある企業でも利用できるほど審査通過率が高いため、中小企業や個人事業主の方におすすめの資金調達方法だといえます。 銀行融資など、他の資金調達方法と比較すると、認知度や普及率が低い金融サービスですが、現在では借入を行うことが難しい中小企業に対して金融庁が推奨するほど注目されてます。信頼できる窓口を選ぶことでスムーズかつ安全な資金調達が可能になります。 資金調達方法や資金繰りに悩まれている方は、ぜひ請求書買取サービスのご利用を検討されてみてください。