そもそもファクタリングって何？
ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。日本の企業間取引で主流となっている「掛け取引」では、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでに30~60日程度の支払いサイトが存在します。つまり、「売上は上がっているが手元に資金は入ってきていない」という状態が30~60日程度続くということです。資金力の低い中小企業や個人事業主は、この支払いサイトがあることによって資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。しかし、MSFJをはじめとした様々なファクタリングサービスを利用することで、支払いサイトを短縮することが可能です。即日対応しているファクタリング会社も多く、資金繰りの改善や急な支払いに活用することができます。また、銀行融資などと比べて利用ハードルが低く、赤字決済や債務超過、税金滞納をしている方でも利用可能です。ファクタリングには以下で解説する2種類の契約方法があります。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う契約方法です。ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、売掛先に知られることなくファクタリングを利用することができます。また、売掛先が取引に参加しないため、最短即日で資金調達することも可能です。しかし、債権譲渡の事実を第3者に証明することが難しく、2重譲渡や架空債権の利用などの詐欺行為が懸念されることから、手数料が高い傾向にあります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社間で取引を行う契約方法です。売掛先が取引に参加することから、2社間ファクタリングで懸念されている2重譲渡、架空債権の利用などのリスクがないため、手数料が低い傾向にあります。しかし、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、即日で資金調達することが難しく、資金調達までに3日~1週間程度かかってしまいます。また、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうため、今後の取引に悪影響を与えてしまう危険性があります。
関西の会社がファクタリングを利用するメリット
関西の会社がファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。
1．最短即日で資金調達することができる
関西に所在しているファクタリング会社は少ないため、関西の方の多くは銀行融資による資金調達を検討しているのではないでしょうか。銀行融資は、法律で上限手数料が定められているなど安全性こそ保障されていますが、資金調達までに数カ月掛かることも珍しくありません。一方、ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能です。オンライン完結型ファクタリングを利用することで、関西の方でも素早い資金調達を行えるため、資金繰りの改善や急な支払いなどに活用することができます。
2．自社の信用情報が審査に影響しない
ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があります。そのため、審査では自社の信用情報や経営状況ではなく、「売掛先の信用力」が重視されるのです。自社の信用情報が審査に与える影響が少ないため、赤字決済や債務超過、税金滞納している方でも問題なく利用することができます。そのため、信用情報や経営状況を重視している銀行融資の審査に落ちた関西の方でも、売掛債権さえ保有していれば利用できる可能性は高いといえます。
3．売掛金を確実に回収することができる
日本の企業間取引は、商品・サービスの提供から代金を受け取るまでに30日~60日程度の支払いサイトが存在する「掛け取引」が主流です。掛け取引では、代金を受け取るまでの期間に売掛先が支払い不能となってしまった場合、売掛金が未回収となってしまうリスクがあります。しかし、ファクタリングでは代金を受け取る前の売掛債権を早期に現金化することができるため、売掛金を確実に回収することができるのです。売掛金が未回収となった場合、資金繰りが悪化してしまうだけでなく、倒産に陥る可能性もあります。売掛先の支払い能力に不安を抱いている関西の方は、売掛金の未回収リスクを回避するためにもファクタリングの利用をおすすめします。
関西の会社におすすめのファクタリング会社「MSFJ」の特徴
MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。利用者様の要望に合わせた3つのファクタリングサービスを提供しており、最短即日で資金調達することも可能です。また、業界最低水準の手数料でご利用いただけるだけでなく、上限手数料も設定させていただいているため、信用力に不安を抱かれている方でも安心してご利用いただけます。本章では、関西の会社におすすめのファクタリング会社「MSFJ」の特徴について解説していきます。
1．手数料が低い
MSFJでは、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングをご利用いただけます。他社と比べて手数料が低いため、より多くの資金調達を実現することが可能です。また、上限手数料を9.8%と設定しているため、関西では高額な手数料を請求される可能性のある売掛債権であっても安心してご利用いただくことができます。さらに、他社からのお乗り換えで手数料を50%割引するキャンペーンを行っているため、現在関西でご利用しているファクタリング会社の手数料に不満を抱かれている方にもおすすめです。
2．入金スピードが早い
MSFJでは、最短即日で資金調達することが可能です。特に500万円以下の売掛債権の買取を強化しており、優先的に審査を行っています。申し込みから入金までをオンライン上で完結することもできるので、MSFJを訪問することが難しい関西の会社や多忙な会社でも素早い資金調達が可能です。また、必要書類は「身分証明書・通帳のコピー・請求書・発注書」の4点のみで、原則債権譲渡登記が不要であるため、ファクタリングの利用に掛かる時間や手間を最大限抑えることができます。
3．個人事業主・フリーランスでも利用することができる
MSFJでは、個人事業主やフリーランスの方でもご利用頂くことが可能です。個人事業主やフリーランスの方が保有している売掛債権は、額面が小さくファクタリング会社としても利益を得にくいことから、対応していないファクタリング会社も少なくありません。しかし、MSFJでは個人事業主やフリーランスに特化したプランをご用意しており、10万円の売掛債権から買取を行っています。また、オンライン上で申し込みから入金までの全ての取引を完結することができるため、関西の方でも問題なくご利用いただけます。
まとめ
今回は、関西の方におすすめのファクタリング会社「MSFJ」について解説させていただきました。MSFJは東京都に所在するファクタリング会社ですが、オンライン上で申し込みから入金までの全ての取引を完結することができるため、関西に所在する会社や個人事業主、フリーランスの方でも、問題なくご利用いただけます。また、業界最低水準の手数料や即日対応の入金スピードなど、他社に負けない充実したサービスをご用意しております。関西の方でファクタリングご利用を検討されている方は、ぜひお問い合わせください。
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