2社間ファクタリングの手数料について解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/29

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料相場は、売掛債権額に対して10～20%となっており、1～9%の手数料で利用できる3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されています。なぜ2社間ファクタリングの手数料が高く設定されているのかというと、ファクタリング会社にとっては3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングの方が未回収リスクが高くなるからです。2社間ファクタリングでは、売掛先からファクタリング利用者を経由してファクタリング会社に売掛金が支払われます。そのため、売掛金を利用者に持ち逃げされるリスクや債権の二重譲渡が行われるリスクがあり、ファクタリング会社としては未回収リスクが高くなります。しかし、ファクタリングには売掛先にファクタリングを利用することがバレないことや現金化スピードが早いといったメリットがあります。売掛先にファクタリングの利用がバレてしまうと、会社の経営状況を不安視される原因となります。また、3社間ファクタリングでは、現金化までに2週間ほど掛かることがあるので、素早い資金調達を望まれている方は2社間ファクタリングが適しているといえるでしょう。

ファクタリングにかかる手数料の内訳

ファクタリングでは、融資などと比べ高い手数料が掛かってしまう場合があります。そのため、手数料にはどのような費用が含まれており、手数料がいくらになるのかを確認することが重要となります。本章では、ファクタリングにかかる手数料の内訳について解説していきますが、各ファクタリング会社によっては手数料に含まれていないものもあります。

1．基本手数料

基本手数料は、売掛先の信用力・償還請求権の有無・ファクタリングの種類などにより、各ファクタリング会社で異なります。売却する売掛債権の金額が大きければ大きいほど基本手数料は安くなります。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記費用は、2社間ファクタリングを利用する場合に必要となります。2社間ファクタリングでは、売掛債権の二重譲渡のリスクがあるため、債権譲渡登記を行うファクタリング会社が多くあります。債権譲渡登記費用では、登記免許税(7,500円)と司法書士への報酬を支払う必要があります。

事務手数料

事務手数料には、審査手数料や交通費、印紙代などが含まれます。審査手数料に関しては、ファクタリング会社によっては免除となることもありますが、支払う場合でも数千円程度です。また、売掛債権譲渡契約を結ぶ際は、印紙代を支払う必要があります。印紙代は売却する売掛債権の金額によって変動しますが、売却する売掛債権の金額が5万円未満の場合は非課税となるため、支払う必要がありません。

ファクタリング会社が手数料を決めるポイント

ファクタリングを利用する際、手数料相場や手数料の内訳だけではなく「ファクタリング会社が手数料を決めるポイント」も理解しておく必要があります。手数料がどのように決まるのかを理解することで、同時にどのようなことに気を付ければ手数料が安くなるのか、ということも理解できるでしょう。ファクタリング会社が手数料を決めるポイントは以下の通りです。

1．売掛先の信用度

ファクタリングは支払い前の売掛債権を買取り現金化するサービスなので、審査の際は利用者よりも売掛先の信用度が重要視されます。したがって、売掛先が起業して間もない企業や過去に金融事故を起こした企業の場合信用度が低いため、手数料が高くなってしまいます。一方売掛先の信用度が高い場合は、ファクタリング会社の未回収リスクが低くなるため、手数料を安くすることができます。そのため、手数料が高くなってしまう信用度の低い売掛先の場合は3社間ファクタリングを、手数料を安く抑えられる信用度の高い売掛先の場合は2社間ファクタリングを利用するなど、状況に応じたファクタリングを利用するのも手数料を安く抑えるポイントといえるでしょう。

2．売掛金の金額

ファクタリングでは、売掛金の金額が大きくなればなるほど手数料が安くなります。なぜなら、売掛金の金額が大きければファクタリング会社の利益も出やすくなるからです。また、ファクタリング会社としても、少額の利益しか見込めない売掛金を扱うよりも金額の大きい売掛金を扱うほうが、少ない労力で効率的に利益が出せるため好都合といえます。しかし、売掛金の金額が数十万程度の場合は割高になってしまうこともあります。また、売掛金の金額が大きくても売掛先の信用度によっては、利用を断られてしまう可能性もあるので注意が必要です。

利用者の信用度

ファクタリングの利用頻度や利用したときに問題なく売掛金を回収できているかという利用者の信用度も手数料の決定に影響を与えます。特に2社間ファクタリングの場合は、売掛金が一度利用者に振り込まれ、そこからファクタリング会社に振り込まれます。そのため、「売掛金を持ち逃げせずに期日までに振り込んでくれるのか」といった利用者の信用度も重要視されます。ファクタリング会社に信用してもらえたならば、ファクタリング会社としても未回収リスクが低くなるため、手数料を安く抑えることができます。

ファクタリングの手数料を安く抑えるポイント

ファクタリングでは、本来の売掛金の金額から手数料を引かれた金額を受け取ることができます。そのため、利用者がより多くの金額を受け取るためには手数料を抑えるしか方法はありません。本章では、ファクタリングの手数料を安く抑えるポイントについて解説していきます。

1．3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは、取引に売掛先も参加するため、ファクタリング会社としては未回収リスクが低くなります。一方2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社で完結する取引のため、利用者が売掛金を持ち逃げする可能性があり、ファクタリング会社としては未回収リスクが高くなります。したがって、手数料も高く設定されます。売掛先にファクタリングの利用を知られても問題がない場合は、3社間ファクタリングを利用することで手数料を安く抑えることができます。

2．売掛先の信用力をアピールする

ファクタリングを利用する際の審査対象は「売掛先」となっているため、売掛先の信用力をアピールしましょう。信用力をアピールするためには、信用を証明する書類を揃えたうえで、ファクタリング会社に対して説明を行う必要があります。ファクタリング会社が売掛先の信用力を高く評価すれば、「未回収リスクが低い」と判断したことになるため、手数料を安く抑えることができます。

3．複数のファクタリング会社で見積もりを取る

ファクタリング会社によって売りにしている強みや特徴が異なるため、複数のファクタリング会社で見積もりをとることをおすすめします。複数のファクタリング会社を比較することで、どの会社が手数料が安いのかが分かり、手数料を安く抑えることができます。また、手数料が安いファクタリング会社の見積もりを他社に見せることで、さらに手数料が安くなる可能性があります。ファクタリング会社の手数料は、公式ホームページなどに記載してある手数料と異なる可能性もあるため注意が必要です。

4．同じファクタリング会社を継続的に使う

複数のファクタリング会社を比較し、利用するファクタリング会社を決めたならば、同じファクタリング会社を継続的に利用するようにしましょう。なぜなら、同じファクタリング会社を継続的に利用することで、ファクタリング会社からの信用度が上がり、手数料を安く抑えることができるからです。しかしファクタリング会社との取引中に何か問題が起きてしまった場合は、ファクタリングの利用を断られる可能性もあるため注意が必要です。

2社間ファクタリング対応！優良ファクタリング会社比較表

ファクタリングは、取引先（先）からの入金を待つ間に売掛金を早い段階で回収して迅速に資金を、もらうサービスです。主なメリットは審査が比較的スピーディーで、資金繰りの改善を早急に図りたい場合に有効な方法のため近年需要が高まっています。急には支払う準備が出来ない、設備故障で急に設備費が必要になる、人手不足により採用費が発生する、ビジネスチャンスに対応するため運転資金の確保が必要になるなど、資金が必要な目的や場面で活用されています。

また、近年では2社間ファクタリング且つオンラインで手続きが完結、締結するサービスも増えており、手間をかけずに利用できる点も魅力のひとつです。一般的に、2社間ファクタリングは取引先の承諾が不要でばれる心配なく、スピーディーに資金化できます。ただし、サービスの内容や手数料、入金スピード、審査の質（緩い、厳しい）などは会社ごとに異なるため、手数料や契約条件など、どの程度のコストがかかり、時間が必要なのか十分に検討しましょう。保証の有無や種類によってリスクの負担は変わり、保証がない場合は貸倒リスクや損失を利用者側が負担するケースもあるため、十分な注意が必要です。

以下に、即日入金が可能なファクタリング会社をご紹介します。各社の特徴や概要をご紹介していますので、自社にあったサービスを選択してください。

おすすめのファクタリング会社概要

資金繰りにお悩みの方にとって、ファクタリングは銀行融資とは異なるスピーディーな資金調達手段として注目されています。特に、売掛金をすぐに現金化できるため、事業資金を確保したい経営者にとって強い味方になります。しかし、「どのファクタリング会社を選べばいいのかわからない」「初めて利用するので不安」という方も多いのではないでしょうか。

安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を厳選してご紹介します。それぞれの会社の手数料、入金スピード、対応エリア、口コミなどを比較し、初めての方でも分かりやすいように解説しています。

ファクタリングを選ぶ際のポイントは、「手数料の低さ」「入金までのスピード」「信頼性」「契約のしやすさ」などです。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや、オンライン完結型サービスの有無なども確認することで、自社に最適なサービスを選ぶことができます。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、ツイッターやブログでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい
スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

高額な手数料を請求してくる悪徳業者には注意しよう！まとめ

今回は、2社間ファクタリングの手数料について解説してきました。まとめます。2社間ファクタリングの手数料は、他の資金調達方法と比べ高く設定されることが多いですが、「ファクタリング会社が手数料を決めるポイント」を理解することで、手数料を安く抑えることが可能になります。ファクタリングの手数料には、原則として消費税は課税されないとされています。また、売掛先にファクタリングの利用を知られないため、今後の取引に影響を与えることはありません。しかし、ファクタリング会社の中には高額な手数料を請求してくる悪徳業者が存在しているのも事実です。悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料による資金繰りの悪化や償還請求権が発生し未回収分の売掛金を請求される可能性があります。
手数料が安い、審査が緩い、入金が早い、資金が急に必要でも、これだけで契約はしないようにしましょう。直接、支払いが不能な金額を「払え」と脅迫を受けたり、業務を害されたりする可能性もあります。安心、安全な優良会社を紹介していますので、こちらを参考に複数の会社を比較して最適な会社を選んでください。このような悪徳業者には十分注意し、ファクタリングを利用しましょう。