ファクタリングの審査が激甘な理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/04/01

ファクタリングの審査が激甘な理由

ファクタリングの審査は、融資など他の資金調達方法と比較すると甘く、ファクタリング業界全体の審査通過率は90%を超えています。そのため、融資やカードローンの審査に通過できなかった信用力の低い中小企業や個人事業主を中心に利用者数が増加傾向にあります。しかし、審査が甘すぎるがために、逆に「闇金ではないか？」「あやしい。」という印象をお持ちの方も多いのではないでしょうか。そこで本章では、ファクタリングの審査が激甘な理由について解説していきます。

1．貸付ではないから

ファクタリングは、融資やカードローンのように利用者に対して「貸付」を行うものではなく、「売掛債権の売買サービス」であるため審査が激甘だといえるでしょう。貸付を行っている融資やカードローンの場合は、利用者に対してお金を貸し、そのお金を返済してもらう必要があります。一方ファクタリングの場合は、利用者に対して貸付を行うのではなく、売掛債権の売買サービスであるため、利用者の売掛先がきちんと売掛金を支払ってくれるかどうかが最も重要となります。つまりファクタリングの審査では、利用者の信用情報はそれほど重要ではないということです。そのため、利用者が赤字決済や税金滞納を経験しており、融資やカードローンの審査に通過できない状況であっても、ファクタリングでは売掛先の信用情報に問題がなければ利用することができます。融資やカードローンの場合は、「利用者に返済能力があるか」という点を重視します。また、未回収リスクを軽減するために、担保や保証人の用意を求めることが一般的ですが、ファクタリングの場合は必要ありません。このように、ファクタリングと融資やカードローンでは、審査で重要視するポイントや担保・保証人の有無が異なるため、審査が激甘と言われているのです。

2．オンラインで取引を完結することができる

新型コロナウイルスの影響もあり、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供する会社が増えてきました。オンライン完結型が導入されたことにより、完全非対面、どこからでもファクタリングを利用することが可能になったため、以前よりもかなり利便性が高くなったといえるでしょう。一方、融資を受ける際は、必ず対面審査があります。これは、利用者の実績や売上、信用情報だけでなく、利用者の人間性も重要な審査ポイントとなるからです。このように、オンライン完結型のファクタリングでは「人間性」の審査がないため、審査が激甘だといわれています。オンライン完結型のファクタリングでは、人間性の審査がなく、売掛債権の存在を証明することができる書類を提出することができれば、問題なく利用することができます。また、24時間どこからでも申込を行うことができるため、資金調達スピードの早さにも期待が持てます。しかし融資の場合は、対面で人間性の審査を行うため、提出書類に問題がなくても担当者によって審査通過率が異なることも珍しくはありません。

3．未回収リスクが低い

ファクタリングの審査が激甘の理由の1つとして、未回収リスクが低いという点が挙げられます。というのも、ファクタリング会社が買い取る債権のほとんどが、商品・サービスの提供・検収が完了しており、入金日が決まっている確定債権だからです。もちろん、売掛先の倒産や経営悪化などによる未回収リスクや2社間ファクタリングにおいて利用者が売掛金を持ちにげ・使い込みをするリスクもありますが、これらのリスクは事前に防ぐことが可能であるため、ファクタリングは未回収リスクの低い資金調達方法だといえるでしょう。未回収リスクが低ければ、当然のことながら審査は激甘になります。一方融資の場合は、返済できるお金を保有していない利用者に対して長期的に貸付を行うことがほとんどであるため、未回収リスクが高いといえるでしょう。未回収リスクが高ければ、もちろん審査も厳しくなります。このように、融資などほかの資金調達方法と比べて「未回収リスクが低い」ことも、審査が激甘だといわれている理由の1つだといえるでしょう。

激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイント

激甘と言われているファクタリング審査ですが、審査に落ちてしまうこともあります。しかし、審査に落ちないためのポイントを押さえておくことで審査通過率を高めることが可能です。本章では、激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイントについて解説していきます。

1．売掛債権の存在を証明することができる書類をできるだけ多く提出する

ファクタリング審査では、売掛債権が本当に存在しているものなのかという点を重視しています。これは、利用者による二重譲渡などの詐欺行為を防ぐためです。ファクタリング会社が、二重譲渡で存在しない売掛債権を買取ってしまった場合、損失を受けてしまうことになるため、売掛債権の存在を証明することができなければ、審査に落ちてしまう可能性が高いといえるでしょう。しかし、契約書・見積書・発注書・受注書・納品書などの売掛債権の存在を証明することができる書類を提出することで審査通過率を高めることができます。さらに、売掛先と継続的な取引を行っていることを示す売掛先との基本契約書があれば審査通過率が格段に上がります。このように、売掛債権の存在を証明することができる書類をできるだけ多く提出することは、激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイントだといえるでしょう。

2．信用力の高い売掛先との債権を利用する

ファクタリング審査では、売掛先の信用力や経営状況を重要視します。なぜなら、ファクタリング会社が買い取った売掛債権は売掛先から回収するからです。そのため、ファクタリング会社にとって未回収リスクの低い、大手企業や官公庁などの信用力の高い売掛先との債権を利用することで、審査通過率を高めることができます。また、信用力の低い売掛先との債権であっても、継続的に取引を行っていることを証明できれば審査に通過できる可能性が高くなります。一方で売掛先の信用力が低い場合は、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるため、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。また、たとえ審査に通過できたとしても、手数料が割高になるなど、利用者にとって不利な契約となってしまうことも十分考えられるでしょう。このように、信用力の高い売掛先との債権を利用することも、激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイントだといえます。

3．支払期日までの期間が短い債権を利用する

ファクタリング審査では、支払期日までの期間が長い債権よりも短い債権の方が審査に通過しやすい傾向にあります。なぜなら、支払期日までの期間が長い債権を買取ることで、売掛先の倒産や経営悪化などの理由により、売掛金が未回収となってしまう可能性が高いからです。また、長期間ファクタリング会社の資金が不足する状況にも陥るため、資金力の低いファクタリング会社では、特に審査に通過することは難しいといえるでしょう。資金力の高いファクタリング会社であっても、支払期日までの期間が長い場合は手数料が割高になったり、最悪利用を断られるケースも珍しくはありません。支払期日までの期間は1ヶ月以内が理想的で、長ければ長くなるほど審査に通過できる可能性が低くなります。そのため、激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイントとして、支払期日までの期間が短い債権を利用することも重要だといえるでしょう。

審査が激甘のファクタリング会社の特徴

審査が激甘のファクタリング会社には、いくつかの特徴があります。特徴を把握しておくことで、利用を検討しているファクタリング会社の審査基準をある程度把握することが可能です。本章では、審査が激甘のファクタリング会社の特徴について解説していきます。

1．即日入金が可能

審査が激甘のファクタリング会社の特徴として、即日入金が可能であることが挙げられるでしょう。なぜなら、審査が厳しいファクタリング会社であれば審査に時間がかかるため、即日入金することは不可能だからです。ただし、即日入金が可能であるファクタリング会社は、それほど審査に時間をかけていないため、審査が激甘なのではないかと予測を立てることができます。そのため、公式サイトなどで「即日入金可能」など資金到達スピードの早さに強みを持っているファクタリング会社は、審査が激甘な傾向にあるといえるでしょう。

2．個人事業主・フリーランスでも利用可能

審査が激甘のファクタリング会社では、個人事業主やフリーランスでも利用可能であるケースがほとんどです。審査の厳しいファクタリング会社は、基本的に個人事業主やフリーランスではなく企業を利用対象としています。これは、企業と比べて個人事業主・フリーランスは信用力が低いからです。また、従業員などがいないため、ファクタリング利用者による売掛金の持ち逃げリスクも高くなります。このようなリスクを顧みず、個人事業主・フリーランスでも利用可能なファクタリング会社の審査は、激甘だといえるでしょう。

3．必要書類が少ない

ファクタリング審査では、必ず書類の提出を求められます。一般的には身分証明書や請求書など4~5種類の書類を提出すれば問題ありませんが、審査の厳しいファクタリング会社は売掛先の資金繰りや財務状況など、様々な情報を調査するため10種類以上の書類が必要になるケースも珍しくありません。審査に必要な書類が少ないということは、それだけ限られた情報で審査を行っているということであるため、審査が激甘な可能性が非常に高いといえるでしょう。

4．手数料が高い

審査が激甘のファクタリング会社は、審査が厳しいファクタリング会社と比べて手数料が高い傾向にあります。なぜなら、審査が甘ければ甘いほど未回収リスクが高くなるからです。ファクタリングでは、融資のように未回収リスクの備えとして担保・保証人の用意を求めることはほとんどありません。また、原則償還請求権もないため、手数料でリスクをカバーするしかないのです。審査が厳しいファクタリング会社の場合は、売掛先の信用力や経営状況などを入念に調査するため、審査が激甘のファクタリング会社よりも未回収リスクが低く、手数料も低い傾向にあります。そのため、手数料が高いことも審査が激甘のファクタリング会社の特徴の1つだといえるでしょう。

5．債権譲渡登記が必要

審査が激甘のファクタリング会社では、債権譲渡登記が必要となるケースがほとんどです。債権譲渡登記とは、売掛債権の保有者が利用者からファクタリング会社へ移行したことを法的に証明するもので、２社間ファクタリングを利用する際に求められることがあります。債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社としては売掛債権の二重譲渡などのリスクを防ぐことができます。また、利用者が倒産・破産した場合には、売掛先からファクタリング会社へ売掛金の支払いが必要であることを証明することができるため、未回収リスクも軽減することができるのです。このように、債権譲渡登記が必要となるファクタリング会社では、様々なリスクを軽減することができるため、審査が激甘な傾向にあります。

審査の甘いおすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に重要な情報を仕分けましたので、ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

審査の甘いおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。 数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。手数料の安い会社や入金スピードの早い会社を選ぶようにしましょう。

1,MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと簡単です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

2,DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

3,見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

4,アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

5,買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

6,ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

7,株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

8,FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

9,日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの審査についてのまとめ

本記事では、ファクタリングの審査が激甘な理由と審査に落ちないためのポイントについて解説させていただきました。 ファクタリング会社の中には審査が厳しい会社も存在しますが、正直なところ融資やカードローンなどの審査と比較すると、ファクタリングの審査は激甘だといえます。そのためファクタリングは、融資やカードローンの審査に落ちてしまった場合には、おすすめの資金調達方法だといえるでしょう。とはいえ、激甘だと言われているファクタリング審査であっても落ちる可能性は十分にあるため、本記事で解説した「激甘のファクタリング審査に落ちないためのポイント」を参考にし、できるだけ審査が激甘のファクタリング会社を利用するようにしましょう。