最近登場しているサービスの1つとして、クラウドファクタリングが存在します。
クラウドという言葉はネットを利用するものとして使われていますが、業界全体で現在のやり方を変えようという動きが見られています。
よりお金を調達しやすい状況を作るためにも、クラウドという方法を用いて資金調達できる状況を作り出そうとしているのは事実です。
この記事では、クラウドファクタリングについて説明していく他、実際に利用する際の違いなどを解説します。
クラウドファクタリングとは？
クラウドファクタリングというのは、ネット上で完結するファクタリングサービスです。
一般的な方法と違い、ネットだけで終了できるように調整されており、来店や出張を依頼しなくてもサービスを利用できる状況を作れるようになっています。
昔のサービスはどうしても来店などが必要とされており、最後の手続きは対面で行うのが一般的となっていました。
しかし、クラウドを採用したことによってネット上ですべての手続きができるように変更され、より利用しやすい状況を作れるようになりました。
以前は来店や出張契約以外に使う方法がなかった
クラウドの導入によってネットだけで対応できるようになった
クラウドに切り替えている業者も多くなっている
クラウドの導入によって、業者側も来店などの対応が行われなくなったこともあり、小規模なオフィスだけで経営できるメリットが生まれました。
以前は来店できる場所をしっかり準備していた業者が多かったものの、現在はただのオフィスでサービスを提供している業者も増えています。
クラウドへの切り替えを実施しているところも多くなっていることから、今後さらに増えていくのは間違いないサービスです。
ネットだけで資金調達できる状況を作れば、以前から資金調達に時間がかかっていた方法も大幅に変えられるようになります。
クラウドでも審査基準は変わらない
ネット上でサービスを利用する方法だったとしても、審査基準については変わらないため注意してください。
すべてのサービスがネットに切り替われば、確認する情報が少なくなるので審査を通過しやすくなるというわけではないのです。
審査の際は必要な書類をネットから送付してもらう方法によって対応する方針となっていることから、基本的に審査方法は変わりません。
同じような審査方法を採用していることによって、クラウドでも審査の厳しさ、そして資金調達の難易度はしっかり保たれています。
クラウドファクタリングが利用されている背景
クラウドファクタリングが導入されて利用されている背景には、来店などの契約をしたくないと思っている企業が多い点もあります。
来店や出張による契約は時間がかかってしまいますし、場合によっては面倒な手間などもかかってしまうことから拒否している傾向が多くなっています。
クラウドによってネット完結型のサービスを取り入れれば、すぐに資金調達できると考えている企業が多くなっているのです。
実際に利用されている背景としては次の要素があります。
1. ネット上で完結するため利用しやすい
2. 大手の銀行などが提供しており信頼性が高い
3. 必要な手続きが減るためスムーズに進められる
4. 書類をネット上にアップできれば簡単に使える
一番のメリットはネット上ですべての手続きが完結するというものであり、企業であればすぐに利用できるメリットを持っています。
また、サービスを提供している企業の信頼性が高くなっており、一般的な方法を提供している業者に比べて安心感があります。
手続きも減りますので、スムーズに手続きを進められる傾向があるなど、安心して利用できる環境が整備されるのはいいところです。
ここからは、クラウドファクタリングが利用される背景を詳しく説明します。
1.ネット上で完結するため利用しやすい
以前まで採用されていた方法に比べて、ネット上で完結する方法を採用するため利用しやすくなっています。
一般的な方法はネット上でサービスを利用できるものも含まれていますが、全てがネット上で完結するような状況は作られていません。
何らかの理由によって来店や出張、または電話によるサービスなどが入るために手続きが面倒になってしまいます。
しかし、クラウドファクタリングを利用していくことによって、手間が大幅に省けるようになっています。
審査に必要な書類はネットから送付する
審査に関連している情報はネットから手に入れる
契約についてもネットで実施する
審査に必要なものはすべてネットから提供する方針となっていることから、クラウドを利用している場合は書類提出の方法が楽になっています。
また、審査に関連している情報についてもネットから入手する方法となっており、結果についてはメールを利用して送付しています。
契約までをネットで実施できるという状況を作れることから、基本的にクラウドのほうが優れているのは間違いありません。
一般的な契約方法がどうしても嫌だと思っているようであれば、より契約しやすい方法を狙った方が無難です。
2.大手の銀行などが提供しており信頼性が高い
クラウドファクタリングを提供している企業は、信頼性の高いところが多くなっています。
一般的なサービスを提供する業者も信頼性はそれなりに持っていますが、本当に信頼できるようなところなのか不安に感じてしまう場合もあります。
最大の理由は企業の名前を知らないという部分であり、本当に信頼できるような企業なのか調べようがないのが問題点です。
しかし、クラウドで提供している企業については、信頼性の高いところが主体となっています。
有名な銀行
大手のファクタリング業者
銀行が提供しているサービスとして多く用いられているのは事実ですので、銀行側の信頼性が確保できるようなら依頼しやすくなっています。
また、大手の業者も参入していることから、大手であれば知名度もあり信頼性が高いものと判断できます。
中小の知らないところが提供しているサービスではないことから、少しでも高い信頼性を得たいと思っている時に利用しやすいのです。
信頼性を重視して選びたいと思っているのであれば、クラウドを利用していく方が便利です。
3.必要な手続きが減るためスムーズに進められる
手続きについてもスムーズに進められるようにしています。
書類はネットで提出しますし、やり取りについてはネット上で行うため時間がかからなくなっています。
時短を検討している場合はもちろんのこと、手続きをスムーズに進めて審査を終えたいと思っている時に向いているのは確かです。
クラウドを利用していく方が圧倒的にいいのは間違いないため、少しでも早く対応してもらいたいときは依頼してください。
4.書類をネット上にアップできれば簡単に使える
必要な書類をネット上でアップできれば、簡単に利用できる状況を作れるようになります。
ネット上に書類をアップし、提出できる環境が整備されていれば問題なく利用できるのです。
どのような状況でも審査を受けられる環境さえ作れば、依頼しやすくなっているのもいいところです。
手続きの手間がかからないという部分も含めて、依頼しやすくなっているのがクラウドのいいところです。
クラウドファクタリングの注意点
クラウドファクタリングはいいところも多くなっていますが、注意しなければならない点がいくつかあります。
1. 審査が厳しい傾向にある
2. 提供している企業が少ない
大手が審査を担当しているのは、審査基準が厳しくなってしまう可能性を秘めているため気をつけてください。
また、提供している企業はまだ多くないことから、選択肢が狭くなっているという部分も踏まえて対応しなければなりません。
ここからは、クラウドファクタリングの注意点を詳しく説明します。
1.審査が厳しい傾向にある
クラウドファクタリングは審査が厳しい傾向にあり、審査を通過できない問題を抱えてしまう可能性があります。
一般的な業者に比べて、提供している企業が厳しい審査を実施する大手ばかりというのが影響しています。
特に銀行系列は審査が厳しい傾向にあり、一般的なファクタリングに比べて厳格な対応を取る傾向があるので注意してください。
銀行が厳しい対応を取っている背景には次の要因があります。
リスクを避けたい
甘い審査で対応したくない
信頼できる相手からお金を得たい
一番は売掛金が支払われないという問題を避けるためで、できる限り厳しい対応を取って売掛先の情報をしっかり見たいと判断しているのです。
また、甘い審査を実施したことで信頼性を失い、すぐに利用できるという情報をネット上などに送りたくないという部分もあります。
信頼できるという部分を前面に出して、売掛債権を買い取りたいという要素もあるため、審査は厳しくなってしまいます。
どうしても厳しい審査を避けたいというのであれば、クラウドではなく一般のサービスを検討してください。
2.提供している企業が少ない
現時点でクラウドファクタリングは提供している業者が少なくなっています。
提供している業者は銀行が主体となっており、売掛債権専門でサービスを提供している業者はほとんど参入していないのが現状です。
今後参入してくるようになれば利用しやすくなりますが、参入には時間がかかる可能性もあります。
提供する企業が少なく、選択肢がなかなか得られないのはマイナス材料となってしまう部分もあります。
クラウドファクタリングまとめ
クラウドを採用することによって、ネット上ですべてを完結できる方法が導入されたのは間違いありません。
今後はネットの時代になっていくのは確かであり、クラウドを採用する業者が増えていくのも事実です。
しかし、参入に障壁があることから、すぐに増えるという状況は起こらない可能性もあります。
クラウドファクタリングを利用したいと考えている企業は、まず提供している業者について調べていく必要があります。
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