ファクタリングの良い評判
ファクタリングの良い評判は、主に以下の5つです。
- 1．素早く資金調達することができる
- 2．審査に通りやすい
- 3．確実に売掛金を回収できる
- 4．手続きが楽！
- 5．売掛先に知られずに資金調達できる
1．素早く資金調達することができる
ファクタリングでは、素早く資金調達することができます。
利用するファクタリング会社や審査状況にもよりますが、即日で資金調達を行うことも可能です。
ファクタリングでは、基本的に支払期日や支払金額に関して双方が合意に至っている確定債権が買取対象となります。
確定債権は未回収リスクが低いため、融資などと比べて審査が簡易的で素早い傾向にあります。
素早く資金調達を行うことができるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用することができます。
2．審査に通りやすい
ファクタリングは、他の資金調達方法に比べて審査に通りやすい傾向にあります。
なぜなら、利用者ではなく売掛先が審査対象となるからです。
ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があり、審査においては売掛先の信用力や債権の内容が重視されるため、利用者の信用情報や経営状況が審査に影響を与えることはありません。
一方融資の場合は、利用者の信用情報や経営状況が審査対象となるため、赤字決算や税金滞納、債務超過など、信用情報に問題を抱えている方が審査に通過することは不可能に近いといえるでしょう。
信用情報や経営状況に問題を抱えており、利用できる資金調達方法が限られている方は、ぜひ審査に通りやすいファクタリングのご利用をご検討ください。
3．確実に売掛金を回収できる
ファクタリングを利用することで、確実に売掛金を回収することができます。
ファクタリングでは、償還請求権なしの契約が主流となっているため、ファクタリング取引後に売掛金の回収が不可能になった場合でも、利用者は弁済を求められることがありません。
また、利用時に担保や保証人を設定する必要もないため、確実に売掛金を回収することができます。
売掛金の未回収は、資金繰りの悪化や連鎖倒産など、企業の存続を脅かす非常に重要な問題です。
売掛金の未回収リスクが高いケースや手元資金が不足しているケースでは、確実に売掛金を回収できるファクタリングを活用するようにしましょう。
4．手続きが楽！
ファクタリングを利用する際の手続きは、他の資金調達方法と比べて非常に簡易的です。
他の資金調達方法と比べて必要書類が少ないうえ、担保や保証人も設定する必要がありません。
また、近年ではオンライン上ですべての手続きを完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を提供するファクタリング会社も増加傾向にあります。
オンライン完結型ファクタリングでは、必要書類の提出や契約などの手続きもオンライン上で行うことができるため、自宅やオフィスからでも気軽に利用することができます。
ファクタリングは、他の資金調達方法と比べて手続きが楽であることから、早期に資金調達を行いたいケースや従来の対面を要するファクタリングの利用が難しいケースなどで活用することができます。
5．売掛先に知られずに資金調達できる
利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達することができます。
ファクタリングは、経済産業省も利用を推奨している安全な資金調達方法ですが、知名度の低さや悪徳業者が存在することから、不信感を抱かれている方も少なくはありません。
そのため、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうと、取引に悪影響を及ぼしてしまう可能性があるのです。
しかし、2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達を行うことができるため、ファクタリングの利用により売掛先との関係性が悪化してしまう可能性は低いといえるでしょう。
ファクタリングの悪い評判
ファクタリングの悪い評判は、主に以下の2つです。
- 1．手数料が高い
- 2．調達できる金額が限られている
1．手数料が高い
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1～9%ほどです。
金利に換算すると、年利100%を超えてしまうことも珍しくはないため、他の資金調達方法と比べて、手数料が高いといえます。
手数料が高ければ、実際に受け取ることができる買取金額が少なくなってしまうため、資金繰りの悪化につながる可能性も否定できません。
ただ、手数料が高いと評判のファクタリングでも、利用するファクタリング会社や債権の内容によっては、手数料を抑えることも可能です。
ファクタリングを利用する際は、複数社で相見積もりを取り、できるだけ手数料の安いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
2．調達できる金額が限られている
ファクタリングでは、調達できる金額が限られています。
というのも、ファクタリングは保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法であるため、売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできません。
また、利用に際しては必ず手数料が発生するため、実際に調達できる金額は売掛債権の額面以下となります。
一方、融資の場合は経営状況や信用情報に問題がなければ、多額の資金調達を行うことが可能です。
保有する売掛債権の額面以上の資金調達が必要である場合は、融資などを活用するようにしましょう。
評判が良いファクタリング会社の特徴3選
利用するファクタリング会社を選ぶ際に、ネット上の評判や口コミを参考にされている方も多いかと思います。
ネット上の評判や口コミを確認することも重要ですが、評判が良いファクタリング会社の特徴を抑えておくことも大切です。
本章では、評判が良いファクタリング会社の特徴について解説していきます。
- 1．手数料が低い
- 2．対応品質が良い
- 3．多くの会社情報を公開している
1．手数料が低い
評判の良いファクタリング会社は、他社と比べて手数料が低い傾向にあります。
もちろん、手数料は売掛先の信用力や債権の内容によって変動するため、売掛金の未回収リスクが高ければ高いほど手数料も高くなります。
ただ、審査基準は各ファクタリング会社によって異なるため、利用するファクタリング会社によって手数料は異なるのです。
「評判の良いファクタリング会社＝利用者の満足度が高い」であるため、評判の良いファクタリング会社が他社よりも極端に高額な手数料を請求してくることは考えられにくいでしょう。
2．対応品質が良い
評判の良いファクタリング会社は、対応品質に定評があります。
しっかりと社員に対して教育を行っているため、ファクタリングに関する情報や契約内容に関して、利用者が理解できるまで丁寧に説明してくれます。
一方評判の悪いファクタリング会社は、対応品質が悪い傾向にあります。
社員に対して適切な教育が行われていないため、利用者側からの質問に対して答えられないことがあります。
また、連絡の返信が遅かったり、そもそも連絡が返ってこないことも珍しくありません。
ファクタリング会社を選ぶ際は、評判・口コミから対応品質の良し悪しを確認するようにしましょう。
3．多くの会社情報を公開している
評判の良いファクタリング会社は、多くの会社情報を公開しています。
住所や電話番号、代表取締役の氏名など、多くの情報を公開していれば、トラブルが発生した場合でも迅速に対応することができるため、利用者としても安心して利用することができるでしょう。
一方、評判の悪いファクタリング会社の多くは、公開している情報が少ない傾向にあります。
公開している情報が少ないファクタリング会社は、高額な手数料を請求したり、法外な契約を結ぼうとする悪徳業者である可能性が高いため、注意が必要です。
ファクタリング会社を選ぶ際は、公式ホームページなどから公開している情報についても確認するようにしましょう。
ファクタリングの評判ってどうなの？まとめ
今回は、ファクタリングの評判や評判の良いファクタリング会社の特徴について解説させて頂きました。
ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化することができる非常に利便性の高い資金調達方法です。
ただ、いまだ法律の整備が行われておらず、貸金業登録をせずに開業できることから、高額な手数料を請求したり、法外な契約を結ぶなど、ファクタリングの評判を落とすような行動をする悪徳業者も存在します。
悪徳業者の利用を避けるためにも、事前に各ファクタリング会社の評判や口コミを確認するようにしましょう。
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