ファクタリングで高額の資金調達は可能？可能にするためのポイントについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/06/23

ファクタリングで高額の資金調達は可能？

経営を行ううえで、事業の拡大や従業員の給料などの固定費、設備投資など、高額な資金調達を行わなければいけないケースは多々あります。
高額な資金調達を行う方法としては「金融機関からの融資」が一般的ですが、審査が厳しいことや利用に際して担保や保証人を設定する必要があることから、融資による高額な資金調達を実現できず、資金が足りず、払えないという方も少なくはありません。
そのため、審査に通過しやすいファクタリングを利用して高額な資金調達を行おうと考えている方も多いのではないでしょうか？
本章では、ファクタリングで高額の資金調達を行うことは可能か、について解説していきます。

売掛債権の額面以上の資金調達は不可能

ファクタリングは保有する売掛債権を本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法です。
売掛債権をファクタリング会社に売却することによって資金を調達する方法であるため、売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできません。
また、利用に際して必ず手数料が発生するため、実際に資金調達できる金額は売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額となります。
そのため、保有する売掛債権の額面が高額でない場合は、ファクタリングで高額の資金調達を行うことは不可能だといえます。

ファクタリングで高額債権の利用は可能？

結論、ファクタリングで高額債権を利用することは可能です。
買取可能額は各ファクタリング会社によって異なりますが、5,000万円～１億円の高額債権を買取対象としているファクタリング会社も存在します。
ただ、高額債権をファクタリングで利用する場合は、手数料に注意する必要があります。
100万円の売掛債権を手数料率5%でファクタリングした場合の手数料は5万円ほどですが、１億円の高額債権を同じく手数料率5%でファクタリングした場合の手数料は500万円と高額になってしまいます。
そのため、高額債権をファクタリングで利用する際は、手数料の低いファクタリング会社を選ぶ必要があるでしょう。

ファクタリングの手数料相場は？

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛金が一度利用者に入金されることや売掛先が取引に参加しないことなど、未回収リスクが比較的高いことから売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあります。
ただ、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングであっても、オンライン完結型ファクタリングの利用や売掛先の信用力、債権の内容により、手数料を抑えられるケースもあります。
ファクタリングの手数料は「高い」というイメージを持たれている方が多いですが、利用に際して担保や保証人を設定する必要がないことや原則償還請求権なしの契約であることなど、利用者側のメリットを考慮すると一概に高いとは言えないでしょう。しかし、「手数料の条件があまりにも甘い」「法外な手数料を請求してくる」などは闇金まがいの悪徳業者の可能性が高いので契約前にしっかりと確認しましょう。

ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイント

ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできません。
ただ、いくつかのポイントを押さえておくことで、保有する売掛債権をより高額で売却することができる可能性があります。
ファクタリングを利用して高額の資金調達を行うためにも、今からご紹介するポイントについて理解を深めていきましょう。
本章では、ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイントについて解説していきます。

1．複数の売掛債権を利用する

ファクタリングで高額の資金調達を行うための1つ目のポイントは複数の売掛債権を利用することです。
ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできませんが、複数の売掛債権を利用することは可能です。
1つ1つの売掛債権は高額ではなくとも、複数の売掛債権を利用することで、高額の資金調達を行うことができます。
ただ、複数の売掛債権を利用した場合は、本来の支払期日に手元資金が不足してしまう可能性があるため、利用前に資金繰り計画を立てておく必要があるでしょう。

2．オンライン完結型ファクタリングを利用する

ファクタリングで高額の資金調達を行うための2つ目のポイントはオンライン完結型ファクタリングを利用することです。
オンライン完結型ファクタリングは、ファクタリング会社への訪問が不要など利用者にとってメリットの大きい利用方法です。
ファクタリング会社側にとっても、審査や面談にかかる人件費や家賃を削減できるメリットがあります。
そのため、オンライン完結型ファクタリングでは、通常のファクタリングよりも手数料が低い傾向にあります。
手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても、10%以下の手数料で利用できるケースもあるため、ファクタリングを利用して高額の資金調達を行いたい場合は、オンライン完結型ファクタリングの利用をおすすめします。

3．3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングで高額の資金調達を行うための3つ目のポイントは3社間ファクタリングを選ぶことです。
3社間ファクタリングでは、事前にファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があることから、売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングに比べて、売掛金の未回収リスクが低い傾向にあります。
そのため、手数料を抑えることができ、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができます。
ただ、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、2社間ファクタリングよりも資金調達までに時間がかかってしまいます。
また、ファクタリングを利用することに対して売掛先が不信感を抱いている場合は、売掛先との関係性が悪化してしまう可能性も考えられます。
3社間ファクタリングは、資金調達を急いでいない場合や信頼関係が築けている売掛先との売掛債権をファクタリングする場合に利用するようにしましょう。

4．好条件の売掛債権を利用する

ファクタリングで高額の資金調達を行うための4つ目のポイントは好条件の売掛債権を利用することです。
好条件の売掛債権とは、信用力の高い売掛先との売掛債権や支払期日までの期間が短い売掛債権など、ファクタリング会社側にとってリスクが低い売掛債権のことを指します。
好条件の売掛債権は、高額買取してもらえる可能性が高いうえ、手数料についても優遇される傾向にあります。
ファクタリングで高額の資金調達を行うためには、買取率を上げることや手数料を抑えることが重要であるため、好条件の売掛債権を利用するようにしましょう。

5．高額債権を準備する

ファクタリングで高額の資金調達を行うための5つ目のポイントは高額債権を準備することです。
高額債権をファクタリングで利用すると、審査に通過しにくいと勘違いされている方も多いのではないでしょうか。
しかし、高額債権は少額債権よりも効率的に利益を上げることができるため、ほとんどのファクタリング会社は歓迎しています。
また、高額債権になればなるほど手数料も低く設定されやすいメリットもあります。
ただ、ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であるため、高額債権をファクタリングで利用し、売掛金が未回収となってしまった場合は、ファクタリング会社側がすべての損失を負うことになります。
信用力の低い売掛先との売掛債権や支払期日までの期間が長い売掛債権など、未回収リスクが高い売掛債権は敬遠されやすい傾向にあるため注意が必要です。

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MSFJの手数料は、1.8%～と業界最低水準です。
ご利用プランに応じて上限手数料も設定しており、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても10%以下の手数料でご利用いただけます。

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現在ご利用中のファクタリング会社が提示する手数料に不満がある場合や高額債権をファクタリングする際に手数料を抑えたい場合などにご活用ください。

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MSFJでファクタリングした場合の買取金額を素早く知ることができるため、他社との比較をしやすい形となっております。

おすすめのファクタリング会社8選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。ファクタリング会社選びの参考にしてください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

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えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、とても早いスピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングで高額の資金調達は可能？のまとめ

今回は、ファクタリングで高額の資金調達を行うためのポイントについて解説させて頂きました。
ファクタリングでは、保有する売掛債権の額面以上の資金調達を行うことはできませんが、高額債権や複数の売掛債権を保有している場合は高額の資金調達が可能です。
また、高額の資金調達を行うためには、利用する売掛債権の条件やファクタリング会社。契約方式によって手数料を抑えることも重要です。
各会社の仕組みや仕分けについてしっかりと把握しファクタリングを利用するようにしましょう。 ファクタリングを利用して高額の資金調達を希望されている方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。