クラウドファクタリングとは？
ファクタリングとは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日よりも早期に現金化することができる金融サービスです。
自社の信用情報や経営状況が審査に与える影響が少ないことから、赤字決算や税金滞納、債務超過など、金融機関からの融資を受けることが難しい状況にある方でも利用できる可能性があります。
また、最短即日での資金調達が可能であるうえ、原則償還請求権なしの契約となっていることから、貸し倒れリスクの防止にも活用することができます。
その利便性の高さから、近年ファクタリングの注目度は上昇傾向にありますが、その中でも特に注目を集めているのが「クラウドファクタリング」です。
クラウドファクタリングとは、ファクタリング利用に関するすべての手続きをオンライン上で完結できるファクタリングのことです。
従来では当たり前だった対面での契約や面談が必要なく、インターネット環境さえあれば、日本全国どこにいても利用することができます。
自宅やオフィスにいながらファクタリングを利用することができるため、地方の方や多忙な方など、ファクタリング会社へ訪問することが難しい方でも気軽に利用することができます。
クラウドファクタリング利用時の流れ
クラウドファクタリングを利用して資金調達を行う場合は、一般的に以下のような流れで手続きを進めていくことになります。
1．申し込み
まずは、ファクタリング会社へ申し込みを行います。
クラウドファクタリングでは、利用に際して必要となる書類やデータをオンラン上で提出します。
提出した書類に不備があった場合や申し込み内容の確認が必要な場合は、ファクタリング会社側から連絡が来ることもありますが、基本的にはメールやチャットサービスでのやり取りになることがほとんどです。
2．審査
クラウドファクタリングでは、申し込み完了後すぐに審査が開始されます。
利用するファクタリング会社にもよりますが、AIによる審査を導入している場合は、最短30分ほどで審査結果を知ることができます。
ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容から、売掛金の未回収リスクを判断し、買取可能額や手数料率を決めていきます。
3．契約
審査完了後、買取り条件に問題がなければ契約となります。
クラウドファクタリングでは、契約もオンライン上で行うため、わざわざファクタリング会社へ訪問する必要がありません。
また、クラウドファクタリングの場合は、契約後すぐに買取金額が入金されるケースが多く、最短で数時間、遅くても翌日には入金が実行されます。
クラウドファクタリングを利用するメリット
クラウドファクタリングは、従来の対面を要するファクタリングと比べて、より多くのメリットがあります。
これまでファクタリングを利用することが難しかった方でも、クラウドファクタリングであれば気軽に利用することができるでしょう。
本章では、クラウドファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
1．最短即日で資金調達できる
クラウドファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。
従来のファクタリングよりも、申し込みや審査に時間がかからないことから、即日での資金調達を実現できる可能性がより高くなりました。
AIによる審査を導入しているファクタリング会社では、申し込みから最短1時間ほどで資金調達することも可能です。
2．自宅やオフィスから手続きを完結することができる
クラウドファクタリングでは、自宅やオフィスからファクタリングに関する手続きを完結することができます。
基本的に24時間いつでも申し込みを行うことができるため、業務の空き時間などを活用して資金調達を完了させることが可能です。
また、近辺にファクタリング会社がなく、これまで利用ハードルが高かった地方の方でも、クラウドファクタリングであれば気軽に利用することができます。
3．通常のファクタリングよりも手数料が低い
クラウドファクタリングの手数料は、従来のファクタリング手数料よりも低い傾向にあります。
これはクラウドファクタリングの利用により、ファクタリング会社側としても受付や審査、契約に必要な人件費を削減することができるからです。
従来のファクタリングの手数料相場は10%～20%でしたが、クラウドファクタリングの手数料相場は従来の手数料相場を大きく下回る2%～9%ほどとなっています。
4．審査が早く終わるためストレスが少ない
クラウドファクタリングでは、AIによる審査が導入されているケースが多く、審査が早く終わります。
そのため、審査結果が分かるまでのストレスが少なく、快適に利用することができます。
また、審査に落ちてしまった場合でも、すぐに他の資金調達方法やファクタリング会社に切り替えることができるため、無駄な時間を最小限に抑えることができるでしょう。
クラウドファクタリングを利用するデメリット
上述したように、クラウドファクタリングには従来のファクタリングにはないメリットが多数存在します。
しかし、デメリットとなる面があることも事実です。
本章では、クラウドファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。
1．AI審査の場合は融通が利かない
クラウドファクタリングでは、AIによる審査を導入しているケースがほとんどです。
AIによる審査は、素早く資金調達することができるなどのメリットがある一方で、融通が利かないというデメリットがあります。
人間が審査を行う場合は、審査内容に不備や問題点があったとしても、利用者の説明次第では、柔軟に対応してくれる可能性があります。
しかし、AIによる審査の場合は、あらかじめ決められている基準のなかで審査が行われるため、柔軟に対応することができません。
そのため、クラウドファクタリングの審査に通過できなかった場合でも、従来のファクタリング審査では通過できるケースもあります。
2．インターネットやパソコンの知識が必要になる
クラウドファクタリングでは、書類の提出や契約など、ファクタリング利用に関するすべての手続きをオンライン上で行うため、インターネットやパソコンの知識が必要になります。
ただ、書類のPDF化には専用のツールやアプリもありますし、メール添付による書類の送付など、必要となるスキルは高くないため、デメリットとしての影響は少ないといえるでしょう。
クラウドファクタリングの利用をおすすめするケース
クラウドファクタリングでは、自宅やオフィスからでも素早く資金調達を行うことができます。
従来のファクタリングよりも利便性が高いことから、さまざまなケースで活用することが可能です。
本章では、クラウドファクタリングの利用をおすすめする3つのケースをご紹介します。
1．業務が忙しい
クラウドファクタリングは、業務が忙しくファクタリング会社を訪問することや手続きを行うことが難しい方におすすめです。
従来のファクタリングでは、審査や契約の際にファクタリング会社を訪問する必要があったため、業務が忙しい場合に利用することは難しい状況にありました。
しかし、クラウドファクタリングは24時間いつでも申し込みを行えるうえ、ファクタリング会社を訪問する必要がないため、業務が忙しい場合でも利用することができます。
インターネット環境があれば、申し込みから契約までのすべての手続きをオンライン上で行うことができるため、ファクタリングの利用にリソースを割くことが難しいケースでも活用することができます。
2．近くにファクタリング会社がない
クラウドファクタリングは、近くにファクタリング会社がない方にもおすすめです。
インターネット環境があれば、どこからでも日本中のクラウドファクタリングを利用することができるため、「近くにファクタリング会社がない」という方でも自社に適したファクタリング会社を利用することができます。
また、近くにファクタリング会社がある方でも、クラウドファクタリングの利用により選択肢が広がるため、より満足度の高い資金調達を行える可能性が高くなるでしょう。
3．手数料を抑えたい
クラウドファクタリングは、手数料を抑えたい方におすすめです。
クラウドファクタリングは、サービスを提供するファクタリング会社側も人件費などのコストを削減できることから、従来のファクタリングよりも手数料が低い傾向にあります。
そのため、従来のファクタリングにおいて20%の手数料を提示された場合でも、クラウドファクタリングであれば5%の手数料で利用できる可能性もあるのです。
また、手数料に限らず、ファクタリング会社を訪問するための移動費や宿泊費、書類を提出するための郵送費など、ファクタリング利用に掛かるさまざまなコストを削減することもできます。
クラウドファクタリングとは？のまとめ
今回は、クラウドファクタリングの仕組みやメリット・デメリットについて解説させて頂きました。
クラウドファクタリングは、自宅やオフィスにいながら、スピーディに低い手数料で利用できる資金調達方法です。
従来のファクタリングと比べて利便性が高く、これまでファクタリングを利用することが難しい状況にあった多忙な方や地方の方でも気軽に利用することができます。
気軽に利用できる資金調達方法をお探しの方は、ぜひクラウドファクタリングのご利用をご検討ください。
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