ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えられる？タイミングやメリットについて解説！【おすすめ会社一覧あり】 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/07/01

ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えられる？

ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることが可能です。現在利用中のファクタリング会社から他社への乗り換えを制限されることはなく、他社利用中であっても好きなタイミングで乗り換えることができます。そのため、一度ファクタリング会社を乗り換えて合わないなと感じた場合には、再度同じファクタリング会社を利用することも可能です。また、現在利用中のファクタリング会社と他社を併用して利用することもできるため、お試しで他社を利用してみることもできます。このように他社利用中にファクタリング会社を乗り換えることは、より良い条件でファクタリングを利用することにもつながります。

乗り換えを検討する際は、複数のファクターに目を向けることが重要です。手数料の水準はもちろん、入金スピードや対応品質、継続利用による優遇制度など、さまざまな観点から見直しを行うことで、自社のビジネスに最適なファクタリング会社を見つけることができます。一般的に、ファクタリングの利用経験が積み重なるほど、どのような条件が自社にとって得であるかが見えてきます。他社利用中であっても乗り換えを躊躇せず、よりよい取引先を見つけることが、資金繰りの安定につながります。

なお、乗り換え先を探す際は、各社の公式サイトで運営会社の情報や取引実績を事前にチェックしておくことをおすすめします。信頼できる実績が多い会社であれば、安心して申し込むことができます。

二重譲渡には要注意

ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることができますし、複数社を併用して利用することも可能です。ただし、売却・譲渡していない売掛債権を保有している場合に限ります。現在利用中のファクタリング会社に売却した売掛債権は、他社で売却することはできません。なぜなら、売掛債権の権利は売却した時点でファクタリング会社に移行するからです。もし権利がファクタリング会社にある売掛債権を他社に売却した場合は、二重譲渡となってしまいます。二重譲渡は、詐欺罪や横領罪にあたり、訴訟を起こされるだけでなく、社会的信用を失ってしまうことにもつながるため、絶対に行わないようにしてください。

二重譲渡は同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却してしまう行為であり、その該当ケースでは刑事罰の対象となります。また、ファクタリング会社間での情報共有が進んでいることから、二重譲渡が発覚した場合には業界全体でのブラックリスト入りとなり、新たにファクタリングを利用することが著しく困難になるケースも多いです。信用情報への影響も大きく、将来的な融資審査などにも支障をきたす可能性があるため、十分に注意してください。

乗り換えや併用を行う際は、どの売掛債権をどのファクタリング会社に譲渡しているかを事前に把握・整理した上で、追加の売掛債権のみを対象として新たな会社に申し込むようにしましょう。期日管理を含めた業務フローを導入しておくことで、こうしたトラブルを未然に防ぐことができます。

ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミング

ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミングは以下のとおりです。

1．手数料が高い

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や債権の内容など、ファクタリング会社側が負うリスクによって変動しますが、利用するファクタリング会社によっても異なります。ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であり、売掛金が未回収となった場合にはファクタリング会社側がすべての損失を受けることから、融資など他の資金調達方法と比べて手数料が高い傾向にあります。また、利息制限法の適応外であることから、高額な手数料を請求されるケースも珍しくありません。とはいえ、ファクタリングの手数料相場は2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%程度です。そのため、それ以上の手数料でファクタリングを利用している場合は、他社利用中であっても乗り換えを検討した方が良いでしょう。

手数料の見直しを行う際は、複数のファクタリング会社を比較することが重要です。例えば、QuQuMo（ククモ）は手数料1%〜と業界最安水準を誇り、ベストファクターは2%〜での買取実績が多い会社として知られています。また、日本中小企業金融サポート機構のような一般社団法人が運営する機構では、低コストでの利用を希望する方に向けた手数料設定がされています。こうした会社の公式サイトで条件を事前にチェックし、現在かかり続けているコストと比較した上で、得な条件の会社へ乗り換えを検討することをおすすめします。

乗り換えにより手数料が大幅に下がるケースは多く、年間で数百万円規模の削減につながることもあります。資金調達の経験が積み重なっている方ほど、手数料の差が業務に与える影響の大きさを実感されていることでしょう。信頼できる実績ある会社への乗り換えは、中長期的なビジネスの安定にもつながります。

【関連記事】

ファクタリング手数料の計算方法や手数料を抑える方法について解説

２．継続利用による優遇がない

各ファクタリング会社によって異なりますが、継続利用することで入金スピードや提出書類、手数料など条件面で優遇してくれるファクタリング会社もあります。これは利用者とファクタリング会社の間に信頼関係が築けているためです。売掛金の未回収や支払遅れなど、トラブルなく継続利用してくれる場合は、ファクタリング会社としても安心して取引を行うことができます。しかし、継続利用により優遇がないファクタリング会社も存在します。継続利用による優遇がない場合は、今後継続的に利用しても手数料や入金スピードなどの優遇を受けることができる可能性は低いため、乗り換えを検討した方が良いでしょう。

優遇制度の有無は、各社の公式サイトや問い合わせで事前に確認することができます。継続利用による優遇が期待できる会社かどうかは、乗り換え先を選ぶ重要なファクターのひとつです。例えば、利用実績が積み重なることで審査が簡略化されたり、同一条件でも手数料が下がるケースは、信頼関係の構築がうまくいっている証拠です。新たに乗り換えを検討する際は、こうした優遇の有無を見極めた上で申し込むことが、長期的に得をする選択につながります。

また、優遇制度が導入されているかどうかだけでなく、その内容が自社の希望する条件に該当するかどうかも合わせてチェックしておくと良いでしょう。業務量が多い方や高額の売掛債権を保有している方にとっては、手数料の優遇よりも入金スピードの改善の方が重要なファクターになる場合もあります。

3．対応品質が悪い

対応品質が悪いファクタリング会社では、スムーズに手続きを進めることができないため、資金調達スピードが遅くなってしまいます。また、疑問点などへの対応も悪いことから、不安が残る状態での利用を強いられることになります。そのため、対応品質が悪いファクタリング会社は、利用中であっても乗り換えを検討した方が良いでしょう。中には、違法な取り立てをする闇金まがいの悪徳業者もいるため、十分に見極めることが重要です。他社利用中であっても、対応品質の良いファクタリング会社に乗り換えることで、気持ちよく取引を行うことができるようになります。

対応品質の見極めには、運営会社の情報や口コミの確認が有効です。信頼性の高い会社は公式サイトに担当者の経験や対応実績を公開していることが多く、安心して申し込む判断材料になります。対応品質が落ちていると感じた段階で早めに見直しを行い、新たなファクタリング会社へ乗り換えることで、期日に追われるようなストレスを軽減することができます。

バレを恐れて現在の会社に言い出せないという方もいらっしゃいますが、ファクタリングの乗り換え自体は法的にも問題のない行為です。信用情報に影響を与えることもなく、乗り換えたこと自体が新たなファクタリング会社に知られることも基本的にはありません。対象となる売掛債権を整理した上で、自信を持って乗り換えを進めていただけます。

ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるメリット

ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるメリットは以下のとおりです。乗り換えという手段を積極的に活用することで、コストの削減や資金調達スピードの改善など、自社の経営にとって大きなプラスになる可能性があります。まだ乗り換えを検討したことがない経営者の方も、ぜひ一度見直しのきっかけとして参考にしてください。

1．手数料を優遇してもらえる

ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えることで、手数料を優遇してもらえる可能性があります。なぜなら、他社での利用実績があり、ファクタリング会社側としても安心して取引することができるからです。ファクタリングの手数料は、売掛債権の額面や利用回数によっては高額になる可能性があります。特に高額な売掛債権を利用する場合や長期的に利用する場合は注意が必要です。しかし、ファクタリング会社を乗り換えることで手数料を抑えることができ、より多くの資金を調達できるようになります。例えば、現在利用中のA社の手数料は20%、乗り換え先のB社の手数料は10%の場合、手数料に10%の差があることになります。この手数料で1000万円の売掛債権をファクタリングした場合、A社の手数料は200万円、B社の手数料は100万円となり、A社とB社で手数料に100万円もの差があることになります。また、同条件で5回ファクタリングを利用した場合、A社の手数料合計は1,000万円であるのに対し、B社では500万円に抑えることが可能です。このようにファクタリング会社を他社利用中に乗り換え、手数料面で優遇を受けられることは、利用者にとって大きなメリットになるでしょう。

手数料の引き下げが期待できるかどうかは、乗り換え先の運営会社の方針や買い取り実績の数によっても変わります。一般的に、買い取り件数が多く実績豊富なファクタリング会社ほど、審査基準が安定しており、手数料も安くなりやすい傾向があります。複数の会社に見積もり・相見積もりを依頼し、それぞれの条件を比較することが大切です。LINEやWEBフォームから気軽に問い合わせできる会社も増えており、担当スタッフに質問しやすい環境が整っています。

なお、注文書ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、取り扱う種類が豊富な会社では、自社の業種や取引先との関係に合わせた柔軟な条件で買い取ってもらえるケースもあります。赤字決算や税金滞納がある場合でも対応可能な会社もあるため、すでに他社で断られた方も、新しい乗り換え先として積極的に検討してみる価値があります。具体的な条件は公式サイトや担当者への依頼で確認できますので、ぜひご覧ください。

また、売掛債権の金額が大きく、1億円規模の買い取りを希望する場合でも対応できる会社は存在します。年間を通じて複数回利用する予定がある方にとっては、手数料のわずかな差が年間コストに大きく影響するため、乗り換えによる削減効果は一般的なイメージよりも大幅に大きくなることがあります。

2．審査時間の短縮

他社でファクタリングを利用中の方は、ファクタリング会社を乗り換えることによって審査時間を短縮できる可能性があります。初めてファクタリングを利用する場合は、売掛金の未回収リスクを確認するために入念に審査を行うため、即日での資金調達が難しい状況にあります。場合によっては審査に1週間ほど時間がかかるケースもあります。しかし、現在ファクタリングを利用している方は、他社での利用実績があり、初めてファクタリングを利用する方に比べて売掛金の未回収リスクが低いため、ファクタリング会社を乗り換えることによって審査時間を短縮することが可能です。審査時間を短縮することができれば、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性が高いケースでも活用することできます。

審査が早く進むかどうかは、提出書類の種類や直近の取引履歴の状況によっても変わります。基本的に、直近の通帳記録や請求書など必要書類が済みの状態で揃っていれば、最短3時間程度での対応が期待できる会社もあります。こうした対応力の高さは、手元に資金が早く入るという点で、財務上の不安を解決する大切な要素です。

乗り換え先を探す段階では、審査の通らなかった理由を把握しておくことも重要です。架空の売掛債権や二重譲渡が発覚した履歴がある場合は、どの会社でも審査NGとなる可能性が高いため注意が必要です。逆に、そうした問題がなく、これまでの取引先との関係も良好であれば、審査が甘い・柔軟とされる会社への乗り換えで、よりスムーズに資金調達が進むケースが少なくありません。個人向けのファクタリングサービスを展開している会社では、個人事業主でも気軽に申し込みやすい環境が整っています。

また、会計処理の観点からも、審査スピードが早い会社を選ぶことで、決算期や月末の資金繰りに余裕が生まれます。支払いを払えない・返せないという状況に陥る前に、早めに乗り換えを検討することが経営上の安全策といえるでしょう。

3．他社利用中でも乗り換えできる

他社利用中でもファクタリング会社を乗り換えられることは、利用者にとって大きなメリットだといえるでしょう。ファクタリング会社を利用するうえで重視するポイントはさまざまです。しかし、ファクタリング会社によって契約内容が異なるため、利用したファクタリング会社と自社の重視ポイントが合わないケースも珍しくありません。ただ、ファクタリング会社は他社利用中でも乗り換えることができるため、自社の重視ポイントと合わないファクタリング会社を利用してしまった場合は、すぐに乗り換えることができます。また、乗り換え先のファクタリング会社とも合わなかった場合は、元のファクタリング会社に戻ることも可能です。このように、他社利用中でも自社に最適なファクタリング会社を探せることは、利用者にとってメリットだといえます。

乗り換えが取引先にバレるのではないかと心配される方もいますが、2社間ファクタリングであれば取引先への通知は不要なため、基本的に共有されることはありません。信用情報機関への登録もなく、乗り換えたこと自体が不利に働くケースは少なく、評判や評価に影響することも当然ありません。こうした点から、乗り換えは安全な手段として注目されています。

乗り換え先を探す際は、公式サイトで運営会社の情報や顧客への対応方針、下限金額の設定などを事前に確認しておくと選びやすくなります。同時に複数社へ依頼し、条件を比較した上で判断することが、コスト面でも安心感の面でも大切なポイントです。乗り換え後も丁寧なやり取りが期待できる信頼性の高い会社を選ぶことで、以降の資金調達がよりスムーズに進むでしょう。また、注文書や見積書を活用したファクタリングに対応している会社や、LINEで気軽に連絡できる会社など、業務の拡大に合わせて使いやすい会社を選ぶことも、長期的な関係構築において重要な視点です。

おすすめのファクタリング会社6選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較厳選しましたので紹介していきます。
ファクタリングは業者によって手数料や仕組みはさまざまです。個人の方、融資や他社の審査に通らなかった方など、以下の比較表を参考にし、自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つけてください。

MSFJ株式会社

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、大手グループならではの柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

まとめ：他社利用中でもファクタリング会社の乗り換えを検討しよう！

今回は、ファクタリング会社を他社利用中に乗り換えるおすすめのタイミングやメリットについて解説させていただきました。現在、他社利用中の方でもファクタリング会社の乗り換えを検討することをおすすめします。なぜなら、ファクタリング会社を乗り換えることで、現在利用しているファクタリング会社よりも好条件で利用できる可能性があるからです。他社利用中に乗り換えて、合わなかった場合は元のファクタリング会社に戻ることもできるため、利用者にとってはメリットしかありません。しっかりと払える範囲での返済プランを立て、資金繰りの改善に役立ててください。

乗り換えを検討する前に、現在の利用状況を把握しておくことが大切です。直近の取引履歴や過去の審査結果、手数料の平均など、これらの情報を整理しておくことで、乗り換え先の審査基準に対して適切な書類を揃えやすくなります。また、財務状況や経営の実態に基づく資料を事前に準備しておくことで、審査過程がスムーズに進むはずです。乗り換えの過程でわからない事項が出てきた場合は、気軽に担当者へ連絡・問い合わせを行い、丁寧な回答をもらえる会社かどうかも選びの重要な2点として確認しておきましょう。

ファクタリングの乗り換えは、信用情報機関への登録がなく、当然ながら違法行為にもあたりません。ただし、同一の売掛債権を複数社に売却する二重譲渡は法律で禁止されており、NGとなる行為です。第三者への譲渡済みの債権を他社に売却することは詐欺等の違法行為にあたるため、乗り換えや併用を行う際はこの点を完全に把握した上で進めることが重要です。適切な形で乗り換えを行う限り、過去の利用履歴が不利に働くことはなく、積極的に活用いただける手段です。

乗り換え先を選ぶ際は、無料で見積もり・相見積もりができる会社を複数比較することをおすすめします。少額から対応可能な会社や、介護報酬・診療報酬など特定業種に豊富な実績を持つ会社など、自社の仕事内容に近い実績を持つファクタリング会社を選ぶことで、審査通過率が上がり、より安く・大幅に手数料を抑えられる可能性があります。問い合わせ対応の態度や、不満・問題が生じた際の解決スピードも、信頼性を判断する上で重要な事項です。実際に利用した方の口コミや評判も参考にしながら、簡単に連絡が取れる会社かどうか確認しておくと安心です。

もちろん、8%以下の低い手数料を持つ会社や、最短3時間での入金実績がある会社など、スピードとコストを両立できるファクタリング会社も存在します。いつでも申し込める環境が整っており、年間を通じて複数回利用する予定がある方ほど、乗り換えによる削減効果を確実に実感いただけるはずです。手元の資金不足に困っている方や、これ以上資金繰りを悪化させたくない方は、ぜひ早めにご検討ください。

MSFJでは、他社様からお乗り換えの方限定で、手数料を半額にさせて頂くキャンペーンを行っております。初回取引時だけでなく、継続的に業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用いただけるため、より多くの資金調達が可能になります。他社利用中の方で、お乗り換えをご検討されている方は、ぜひMSFJをご利用ください。

MSFJは経営上の不満や問題を抱えた経営者の方に寄り添い、豊富な経験と実績を上に、ファクタリングに関する詳細なご説明・ご回答を丁寧に行っております。審査結果は非常に通りやすく、過去に他社でNGとなった方や、少額・短期間の利用をご希望の方も、まずはお気軽にご連絡ください。書類の準備方法から手続きの流れまで、簡単にわかりやすくサポートいたします。乗り換え完了後も継続的に安心してご利用いただけるよう、ごとの取引を大切にしながら、長期的な財務改善のお手伝いをいたします。